銀行授信方案課件

1、授信風(fēng)險管理系統(tǒng)(CRS)項目變革管理計劃大綱討論,銀行授信方案課件,議程,變革管理的目標與架構(gòu) 進行變革管理的方法 明確CRS引致的變革方向及評估變革影響 設(shè)計對策及變革管理工作計劃 實施及監(jiān)控變革管理工作 變革促成前期工作 CRS項目基礎(chǔ)培訓(xùn)大綱 問題與討論,變革管理的目標與架構(gòu),銀行授信方案課件,變革管理的目標,CRS項目不單是一項資訊系統(tǒng)實施項目，更是一項授信風(fēng)險管理概念和文化推行的項目。 當CRS解決方案推行至業(yè)務(wù)投產(chǎn)時，因為實施新的授信風(fēng)險管理概念，業(yè)務(wù)要運用新系統(tǒng)處理新的數(shù)據(jù)輸入，採用新的業(yè)務(wù)流程配合新增授信風(fēng)險監(jiān)控點所以CRS項目需要很高的實施技巧、在加強管理授信風(fēng)險的同時，亦

2、兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展和提高效率的實際需求。 因此，CRS項目變革管理的工作目標是： 分析和設(shè)計實施CRS項目所牽涉的組織結(jié)構(gòu)、授信政策、授信流程、風(fēng)險衡量的應(yīng)用、資訊系統(tǒng)、管理報表及授信文件方面需耍實現(xiàn)的轉(zhuǎn)變。 分析變革的影響，運用變革管理的方法結(jié)合到項目方案中，以促成由現(xiàn)狀轉(zhuǎn)變到願景 消除員工因不了解、抗拒和難以適應(yīng)變革而産生的阻力，促使中銀香港各方面得以協(xié)調(diào)、盡快適應(yīng)新系統(tǒng)，以達至項目的效益。,銀行授信方案課件,變革管理架構(gòu),變革管理工作計劃,明確CRS可能引致的變革要素,授信政策,授信流程,組織與管理架構(gòu),風(fēng)險衡量的應(yīng)用及管理,資訊系統(tǒng),管理報表及授信文件,評估變革影響,實施及監(jiān)控變革管理工作,

3、設(shè)計對策,管理層的認同和助力,交流與溝通,個人及團隊能力,架構(gòu)和流程轉(zhuǎn)變,文化協(xié)調(diào),績效管理,變革管理前期工作 (即部份甲期工作),以下是為CRS項目制定的變革管理架構(gòu) 變革管理前期工作為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法。,變革管理的進行方法,銀行授信方案課件,實施CRS項目的變革要素,授信政策,授信流程,組織與管理架構(gòu),風(fēng)險衡量的應(yīng)用及管理,資訊系統(tǒng),管理報表及授信文件,可能涉及的政策修改 授信審批制度與授權(quán)制度 授信組合管理政策 客戶管理政策 授信業(yè)務(wù)與產(chǎn)品政策 抵押品與擔(dān)保政策 授信申請及重檢評估掌握準則 確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策,可能涉及的流程修改 授信敘做及審批

4、 授信放款 限額及額度設(shè)定與監(jiān)控 授信組合監(jiān)控 信貸監(jiān)控 / 異常報表 問題貸款管理,內(nèi)部評級模型的建立 可預(yù)見損失（違約暴露、違約概率、給定違約損失及期限） 不可預(yù)見損失及授信風(fēng)險值（CVaR） 風(fēng)險資本平衡收益率 (RAROC) 壓力測試模型 限額管理 貸款定價 法定資本要求計算,新建立的系統(tǒng) 中央授信風(fēng)險管理系統(tǒng)（CCS） 授信數(shù)據(jù)收集(CDC)系統(tǒng) 授信風(fēng)險數(shù)據(jù)儲存庫 (CRDS) 在線分析(OLAP)、儀錶盤、及報表系統(tǒng) 新建立系統(tǒng)與中銀香港現(xiàn)有系統(tǒng)的整合 CWS 企業(yè)數(shù)據(jù)庫(EDW) EPM 主機系統(tǒng),中銀香港授信風(fēng)險管理報表 授信營運報表 授信控制管理報表 香港金管局報表 貸款申

5、請表/放審書/及數(shù)據(jù)收集表格,實施CRS項目的變革要素,可能涉及的組織與管理架構(gòu)修改 部門的職責(zé) 上層跟下層的權(quán)責(zé) 工作崗位的職責(zé) 部門及人事的激勵及薪酬機制,授信風(fēng)險管理系統(tǒng)的每一個變革要素都是互相緊扣，以達致一個全面的解決方案。 所以在實施授信風(fēng)險管理系統(tǒng)方案時，必須徹底考慮每一個變革要素的相互影響性，才可確保變革成功。,銀行授信方案課件,評估巴塞爾新資本協(xié)議及金管局新貸款分類對授信政策、授信流程及組織與管理架構(gòu)的影響，評估過程中會檢視有關(guān)的實施基礎(chǔ)要素需否作出修改。 授信政策 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調(diào)整的政策： 授信審批制度與授權(quán)制度 授信組合管理政策 客戶管理政策 授信業(yè)

6、務(wù)與產(chǎn)品政策 抵押與擔(dān)保政策 授信申請及重檢評估掌握準則 授信發(fā)放後的管理 確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策 政策調(diào)整的工作包括： 覆檢現(xiàn)有的授信政策 修改授信文件以配合政策改變 建議修改的授信政策 提供相關(guān)培訓(xùn) 協(xié)助獲得中高層領(lǐng)導(dǎo)通過 畢博將協(xié)助中銀香港進行以上的政策調(diào)整工作。,評估變革影響授信政策,銀行授信方案課件,授信流程 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調(diào)整的授信流程： 授信敘做及審批 授信放款 限額及額度設(shè)定與監(jiān)控 授信組合監(jiān)控 授信監(jiān)控 / 異常報表 問題貸款管理 追收管理 而上述授信流程調(diào)整涉及的部門包括： 風(fēng)險管理部 企業(yè)銀行及金融機構(gòu)部 零售銀行部 特殊資產(chǎn)管理部 中

7、國業(yè)務(wù)總部 營運部放款處,評估變革影響授信流程,銀行授信方案課件,流程調(diào)整的工作包括： 覆檢現(xiàn)有的授信流程文件 實地與部門人員會面並考察現(xiàn)有流程 修改授信流程文件以嵌入系統(tǒng)新引入之流程 舉行工作坊確認相關(guān)授信流程的調(diào)整 確保有適當工作指引和用戶操作手冊 識別在人員配置方面因系統(tǒng)實施而帶來新的工作責(zé)任及所需技能 識別欠缺的工作責(zé)任及技能 透過各種方法解決此工作崗位及技能差距 提供相關(guān)培訓(xùn) 協(xié)助獲得中高層領(lǐng)導(dǎo)通過 畢博將協(xié)助中銀香港進行以上的流程調(diào)整工作。,評估變革影響授信流程(續(xù)),銀行授信方案課件,組織與管理架構(gòu) 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調(diào)整的架構(gòu)及權(quán)責(zé)： 風(fēng)管部及其新增職責(zé)(例如

8、風(fēng)管模型的定期或不定期與管理定期檢討及維護)，以及信貸審批權(quán)力 前線人員及其新增職責(zé)(例如新增客戶資料搜集)，以及信貸審批權(quán)力 畢博將協(xié)助中銀香港進行下例有關(guān)的組織與管理架構(gòu)調(diào)整工作，包括： 覆檢現(xiàn)有的組織與管理架構(gòu) 修改組織與管理架構(gòu)，以配合新增職責(zé)所引致的改變 撰寫因新增職責(zé)涉及的崗位而需修改的工作描述 協(xié)助獲得人力資源部的認同和審核 提供相關(guān)職責(zé)的基礎(chǔ)培訓(xùn) 協(xié)助獲得中高層領(lǐng)導(dǎo)通過 畢博將協(xié)助中銀香港進行以上的政策調(diào)整工作。 此外，因應(yīng)實施風(fēng)險衡量的應(yīng)用及管理、資訊系統(tǒng)和管理報表及授信文件的變革亦會可能對授信政策、授信流程及組織與管理架構(gòu)帶來影響，同樣需要評估有關(guān)的變革要素需否作出修改。,

9、評估變革影響組織與管理架構(gòu),銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素,評估因應(yīng)授信政策、授信流程、組織與管理架構(gòu)、風(fēng)險衡量的應(yīng)用及管理、資訊系統(tǒng)及管理報表及授信文件的變革，所需配合促成變革的關(guān)鍵元素，包括管理層的認同和助力、交流與溝通、個人及團隊能力、架構(gòu)和流程轉(zhuǎn)變、績效管理及文化協(xié)調(diào)。,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素管理層的認同和承擔(dān),銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素交流與溝通,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素個人及團隊能力,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素架構(gòu)和流程轉(zhuǎn)變,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素績效管理,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素文化協(xié)調(diào),銀行授信方案課件,項目變革管理工作計劃,將擬定的變革管理工作與其它模組投產(chǎn)工作計劃配合建立成變革管理工作計劃,銀行授信方案課件,實施及監(jiān)控變革管