關(guān)于銀行卡支農(nóng)業(yè)務(wù)的調(diào)研

1、 關(guān)于銀行卡支農(nóng)業(yè)務(wù)的調(diào)研為全面了解全縣農(nóng)村信用社銀行卡支農(nóng)業(yè)務(wù)開展情況，興隆縣聯(lián)社對銀行卡支農(nóng)業(yè)務(wù)進行了調(diào)研，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)在銀行卡的宣傳、營銷、管理方面有待進一步的加強，需要進一步提高服務(wù)水平，更好履行惠農(nóng)支農(nóng)的職能。 一、銀行卡支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)發(fā)行銀行卡對提升農(nóng)村信用社知名度，擴大客戶群體，提高中間業(yè)務(wù)收入有很大的促進作用。具體表現(xiàn)為：（一）產(chǎn)品定位明確，適應(yīng)農(nóng)村金融市場發(fā)展趨勢，符合國家的支農(nóng)政策導(dǎo)向 ，發(fā)行銀行卡，擴大了農(nóng)村信用社的發(fā)卡規(guī)模，占領(lǐng)了農(nóng)村市場。（二）集各種惠農(nóng)補貼于一體，承擔(dān)更多代發(fā)業(yè)務(wù)，降低代理成本，集中一卡代發(fā)，既方便了農(nóng)民集中補貼資金，也大大降低了代

2、理成本。（三）低受理成本。銀行卡受理成本較為低廉?？蛻艨梢允褂勉y行卡通過農(nóng)村信用社布放的自助設(shè)備方便支取代發(fā)的惠農(nóng)補貼資金，也可以在他行的自助設(shè)備上取現(xiàn)，減少柜臺壓力?？蛻羧绻M購買生活用品或農(nóng)資產(chǎn)品，也可以通過pos機直接消費不用再去支取現(xiàn)金。即使同是柜面業(yè)務(wù)，辦理卡業(yè)務(wù)需打印的資料較少，效率較存折要高的多。二、存在的問題通過調(diào)研我們也發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題應(yīng)予以重視，并采取措施盡早解決。(一)從農(nóng)村信用社的客戶群分析來看，存在的主要問題表現(xiàn)在 ：1、宣傳引導(dǎo)不到位，客戶“不會用” 。農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)剛剛起步，各基層網(wǎng)點對農(nóng)村地區(qū)使用銀行卡的優(yōu)勢宣傳乏力，引導(dǎo)不到位，客戶對在哪些渠

3、道可以使用銀行卡，如何使用銀行卡知之甚少，正確的操作知識較為匱乏?？h域有些持卡人盡管申領(lǐng)了銀行卡，因?qū)︺y行卡了解甚少而擱置一邊，有些人想申領(lǐng)卻又不知道如何辦理。大多數(shù)已辦理銀行卡的客戶也只是在柜面用于現(xiàn)金存取，而真正體現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)特色的持卡消費、代繳費等卻很少涉足。2、傳統(tǒng)生活習(xí)慣制約，客戶“不慣用”。農(nóng)村居民多有保存現(xiàn)金的習(xí)慣，現(xiàn)金支付在現(xiàn)實生活中占很大比重，對非現(xiàn)金支付的認(rèn)同感不高，用卡意識淡泊。另外，客戶總覺得銀行卡沒有存折直觀，不能直觀反映出卡內(nèi)存款余額，還不習(xí)慣使用銀行卡。 3、擔(dān)心銀行卡風(fēng)險，客戶“不敢用”。金融電子化系統(tǒng)的發(fā)展和完善大大方便了客戶，同時也使安全復(fù)雜化。銀行卡內(nèi)資金

4、的安全是持卡人普通擔(dān)心的問題，也是許多銀行客戶不使用銀行卡的主要原因。客戶對社會頻頻發(fā)生的銀行卡詐騙案、資金被盜案、atm吐*，吞卡現(xiàn)象等問題心有余悸，擔(dān)心受騙，造成懼卡或用卡不踏實心態(tài)。電視、廣播、報紙等宣傳媒體對于此類案件的宣傳更加大了農(nóng)村客戶對于銀行卡的不信任感，從而“不敢用”銀行卡。(二)從農(nóng)村信用社自身發(fā)展分析來看，存在的主要問題表現(xiàn)在： 1、業(yè)務(wù)掌握程度不夠。在調(diào)研過程中，談及電話銀行、短*信平臺等一些新業(yè)務(wù)時，有的領(lǐng)導(dǎo)對此不了解或知之甚少。對新業(yè)務(wù)所能實現(xiàn)的功能、提供的服務(wù)還不了解，則更談不上重視和拓展?；鶎庸駟T對銀行卡有些交易也不清楚，不能及時解決客戶所遇到的問題，為客戶提供優(yōu)

5、質(zhì)快捷的服務(wù)。給客戶留下信用社員工業(yè)務(wù)不會做，辦理業(yè)務(wù)速度慢等不好的印象。 2、宣傳營銷力度不夠 聯(lián)社在業(yè)務(wù)宣傳營銷方面還存在欠缺，對宣傳營銷的認(rèn)識不到位，大部分人認(rèn)為宣傳營銷就是懸掛宣傳標(biāo)語條幅，設(shè)立宣傳臺，發(fā)放宣傳折頁，很少能結(jié)合本地實際和客戶的接受能力，開展一些行之有效、適用性強的宣傳營銷活動。 三、建議及措施(一)轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識。一方面通過銀行卡這個載體來發(fā)展客戶，培育客戶、提高客戶的滿意度和忠誠度，讓銀行卡成為客戶工作生活中密切相關(guān)的一部分，從而擴大市場，增加收益，增強競爭力。另一方面，通過對銀行卡的管理和考核，激發(fā)員工的宣傳和營銷意識，讓員工從工作中，看到自身的價值，得到實惠。（二）

6、做好宣傳營銷工作 。要結(jié)合本地實際情況，認(rèn)真研究客戶的接受程度和認(rèn)可的宣傳方式，適時開展本地的特色宣傳營銷活動。要向每一名員工特別是一線人員灌輸全員宣傳營銷意識，樹立銀行卡業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要業(yè)務(wù)，而不是附屬業(yè)務(wù)，是利潤的重要來源。通過基層員工與客戶面對面的營銷和宣傳，讓客戶體驗銀行卡業(yè)務(wù)，并廣泛認(rèn)可它，使用它。 （三）做好培訓(xùn)工作。要圍繞不同層次人員開展不同內(nèi)容的培訓(xùn)，確保一線業(yè)務(wù)操作人員熟悉業(yè)務(wù)知識和操作流程，遵守規(guī)章制度，領(lǐng)導(dǎo)和銀行卡管理人員了解業(yè)務(wù)特點、業(yè)務(wù)優(yōu)勢和效益，充分重視業(yè)務(wù)的發(fā)展。（四）做好風(fēng)險防范工作。一是加強內(nèi)控管理，落實崗位分工和崗位職責(zé)，嚴(yán)禁出現(xiàn)一人包辦的交叉崗位行為。二是