試論銀行業(yè)團隊精神存在的問題與對策

1、試論銀行業(yè)團隊精神存在的問題與對策 基層行內(nèi)部控制文化是指基層行員工的風(fēng)險觀、內(nèi)部控制意識、風(fēng)險管理和職業(yè)道德等。建設(shè)內(nèi)部控制文化有助于提高全員的法制觀念，使遵紀(jì)守法、嚴(yán)格執(zhí)行各項內(nèi)控制度成為員工的自覺行動；有助于增強基層行自我約束力，夯實風(fēng)險防范根基；有助于提高全體員工的風(fēng)險控制意識，建立牢固的思想防線,養(yǎng)成嚴(yán)格按照規(guī)章制度要求操作的良好習(xí)慣。作為基層行的內(nèi)控文化建設(shè)，應(yīng)更注重有良好的內(nèi)控文化環(huán)境，堅持以人為本，培育全員對內(nèi)控文化建設(shè)的創(chuàng)新意識，提高全員的兩大素質(zhì)，防范操作風(fēng)險。下面我基層行內(nèi)控文化建設(shè)存在的薄弱環(huán)節(jié)和對策談一些粗淺的看法。 一、基層行內(nèi)控文化建設(shè)存在的問題 （一）經(jīng)營管理指

2、導(dǎo)思想錯位。銀行的經(jīng)營管理指導(dǎo)思想決定著銀行的發(fā)展水平，規(guī)范的內(nèi)部控制是一種組織行為而不是自發(fā)行為，銀行的經(jīng)營管理水平?jīng)Q定著內(nèi)部控制的質(zhì)量，內(nèi)部控制既是經(jīng)營管理體系中的一個重要組成部分，同時，內(nèi)部控制水平的提高也有賴于整個經(jīng)營管理體系的良好運行。目前部分基層行還存在粗放的管理模式，為完成上級行下達的目標(biāo)，盲目增加存款和信貸規(guī)模，一味強求爭市場，占份額，結(jié)果因超前發(fā)展，無暇管理而留下風(fēng)險隱患，或違背審慎原則，形成風(fēng)險。) q$ c* e4 k* e* e) x （二）內(nèi)控管理認(rèn)識不到位。存在著業(yè)務(wù)與管理一手硬、一手軟的現(xiàn)象，甚至個別支行、個別專業(yè)部門偏面的把加強內(nèi)部控制與發(fā)展業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制與提高

3、經(jīng)營效益對立起來，在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險防范中，側(cè)重于抓規(guī)模、抓效益，不尊重客觀實際，一味強調(diào)爭取所謂的“生存發(fā)展空間”，制度落實不到位，導(dǎo)致管理粗放。從管理層上看，主要存在抓管理的責(zé)任心不強，沒有意識到管理者和相關(guān)業(yè)務(wù)部門在內(nèi)部控制過程中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)，僅僅把內(nèi)部控制當(dāng)作上級對下級的管理手段。認(rèn)為只要不出事就萬事大吉，風(fēng)平浪靜，得過且過，尤其是基層營業(yè)網(wǎng)點的負(fù)責(zé)人對上級行的文件傳達不到一線員工，造成制度棚架，執(zhí)行中存在斷層、盲點。有些管理人員在抓業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，對建立內(nèi)控自我約束機制不夠重視，一旦發(fā)生案件或事故后，才感到內(nèi)控工作的重要。從一線操作層來看，一些員工錯誤地認(rèn)為制度和規(guī)定是“清規(guī)戒律”，

4、感情代替制度、信任代替制度、習(xí)慣代替制度的現(xiàn)象仍然存在；防范意思、自律意思、自保意識弱化，造成思想麻痹，放松警惕，習(xí)慣性違規(guī)較為嚴(yán)重。1 z9 ; b9 f5 k p （三）缺乏行之有效的監(jiān)督制約機制。任何嚴(yán)密的規(guī)章下都隱含著這樣一個前提：管理崗位上的人員是可靠的、盡責(zé)的。但實際情況往往是，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)及分工不合理，管理者不盡職等原因，而使規(guī)章制度的執(zhí)行難以到位。銀行業(yè)針對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的內(nèi)控制度比較健全，對管理崗位職責(zé)制訂不完整，缺乏對管理層面崗位職責(zé)制訂部門的落實，而對于各級管理者，特別是基層機構(gòu)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，則有不少控制盲點。近年來發(fā)生的一些金融案件表明，對部分基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人制約不嚴(yán)、監(jiān)督失

5、控是案發(fā)的主要原因。另外，部分管理人員身兼數(shù)崗，權(quán)利過大，崗位之間職責(zé)不清，權(quán)責(zé)脫節(jié)，機構(gòu)設(shè)置中的部門制約常常因個人權(quán)利的濫用而被削弱。使許多管理崗位職責(zé)未根據(jù)本部門、網(wǎng)點業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)操作的實際情況，進一步理順、細(xì)化，及時進行補充完善，完整性方面存在問題較多。9 r: o) x. x. a c （四）有章不循，違章操作，法制觀念淡薄。有些管理人員為了局部或小團體及個人的利益，有法不依，越權(quán)辦事，濫用職權(quán)，置國家法律和全行利益于不顧，搞違法經(jīng)營，弄需作假，篡改報表；有的工作人員私欲膨脹，內(nèi)外勾結(jié)，貪污盜竊銀行資金；個別信貸人員接受貸款企業(yè)的小恩小惠，降低貸款條件，致使大量銀行信貸資金產(chǎn)生風(fēng)險。

6、$ i. r) l2 r* d2 e! a （五）考核機制和懲處機制還不完善。由于內(nèi)部管理考核指標(biāo)偏軟，相關(guān)的激勵機制缺失，管理缺乏明顯的動力效應(yīng)，不重視連帶責(zé)任的追究。同時，由于對個別專業(yè)和員工執(zhí)章不嚴(yán)，處罰力度不大、不痛不癢，起不到震懾作用，互控防線難以發(fā)揮作用。此外，對檢查、監(jiān)督、輔導(dǎo)員缺乏有效地約束措施，內(nèi)控考核激勵機制、懲處機制不健全，不能很好的調(diào)動干部和員工揭堵案件和防范風(fēng)險的積極性和主動性。在內(nèi)控制度執(zhí)行中，獎罰不明、處罰標(biāo)準(zhǔn)不一致等原因，使很多獎罰內(nèi)容和措施很難操作，起不到獎懲的作用，這也是形成不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的重要原因之一。由于獎罰措施不完善，致使那些嚴(yán)格堅持制度，認(rèn)真負(fù)責(zé)

7、的同志得不到應(yīng)有的獎勵；而對那些有章不循、違反制度甚至給所在行造成重大損失的人和事，很難進行處罰或懲罰力度不夠。比如，銀行日常業(yè)務(wù)檢查中對犯有操作責(zé)任的一線員工加大了處罰的力度，而對造成信貸資金損失的負(fù)有重要或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級管理人員，只進行了一些象征性的處罰，對其本人也沒有任何實質(zhì)性的影響，使當(dāng)事人不能認(rèn)真吸取教訓(xùn)，因此造成屢查屢犯或整改不及時、不徹底的情況出現(xiàn)。3 s+ h6 j- r- q/ h 二、 對策0 s& h# o u+ ; j 隨著國有基層行改革步伐的加快，內(nèi)控管理水平成為衡量現(xiàn)代基層行的重要標(biāo)志?；鶎有凶鳛殂y行的基層單位，更應(yīng)把內(nèi)控建設(shè)當(dāng)作重中之中的工作來抓，因此要牢固樹

8、立“全行抓內(nèi)控” 的思想，提高對內(nèi)控管理重要性的認(rèn)識，在實際工作中把握以下幾點：+ . g# c1 u! z) $ m （一）建立良好的內(nèi)部控制環(huán)境。良好的銀行內(nèi)部控制環(huán)境來自于銀行員工的素質(zhì)高低，銀行的風(fēng)險主要是市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，而操作風(fēng)險主要是銀行員工的道德風(fēng)險。道德風(fēng)險其實就是員工自身的問題，再好的制度也需要人來執(zhí)行，再好的公司也需要好員工。如果員工自身道德淪喪，那么再好的制度也是白廢。因此，基層行要加強員工的職業(yè)道德教育，用深入、持久、細(xì)致、有效的思想教育，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，從員工精神領(lǐng)域根除孳生道德風(fēng)險的土壤。制度是人制定的，也是靠人去執(zhí)行的，如果廣大員工落

9、實制度的積極性、自覺性沒有調(diào)動起來，或者是用人失察，對隊伍的教育、監(jiān)督和管理不力，制度將形同虛設(shè)，難以防范和控制案件風(fēng)險。在當(dāng)前制度硬約束尚未完全到位的情況下，歸根結(jié)底取決于人員管理是否到位。在抓日常管理時，必須既注重人員管理，又注重制度管理，既重視抓規(guī)章制度的落實，更要重視抓員工隊伍素質(zhì)，抓執(zhí)行制度人員的風(fēng)險意識、責(zé)任意識和業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高。, y& n9 g- o% d2 |& p （二）堅持以人為本，提高員工素質(zhì)。堅持“以人為本”，確定并貫徹落實銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值標(biāo)準(zhǔn)，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等，提升員工綜合素質(zhì)，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德。加入世貿(mào)以來雖銀行

10、依法合規(guī)經(jīng)營理念和風(fēng)險控制觀念不斷加強，但部分員工缺乏自律和他律意識，以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律的現(xiàn)象還比較普遍，員工的職業(yè)道德水平、勝任能力和誠信度還有待進一步提高。內(nèi)控文化氛圍和治理環(huán)境還不能適應(yīng)銀行業(yè)改革和發(fā)展的要求。良好的企業(yè)文化氛圍，不僅有助于提高員工的綜合素質(zhì)，使人的自覺行為與制度對人的行為約束有機結(jié)合，也有助于防范道德風(fēng)險。因此，應(yīng)通過培育金融企業(yè)文化，營造良好的內(nèi)控文化氛圍。具體措施包括：一是制定一個提高員工綜合素質(zhì)的培訓(xùn)制度，培育學(xué)習(xí)型銀行，培養(yǎng)知識型員工。建立以提高員工素質(zhì)和敬業(yè)精神為核心的人力資源管理制度，通過多層次、多渠道的培訓(xùn)，提高員工的政治、業(yè)務(wù)

11、素質(zhì)和職業(yè)道德素養(yǎng)。二是建立一個能夠調(diào)動人的積極性，發(fā)揮人的創(chuàng)造性的長效激勵機制，建立健全對員工尤其是管理人員和決策人員的考核、任用、監(jiān)督管理制度，認(rèn)真貫徹執(zhí)行崗位輪換。三是創(chuàng)造公平、平等、擇優(yōu)的用人環(huán)境，建立健全有利于優(yōu)秀人才脫穎而出的選任用人機制。四是要確立依靠員工辦好農(nóng)業(yè)銀行的管理宗旨，強化以人為本的管理理念；五是要注重對員工的研究，尊重員工的心理需求，強調(diào)溝通和管理交流，通過觀念、意識、精神的提倡、滲透來培養(yǎng)員工的內(nèi)控文化思想，強化自律的基礎(chǔ)。 以人為本，并不是單純地以物質(zhì)鼓勵為本，也不是單純地以精神獎勵為本，而是把握不同層次人的不同需求；以人為本不是簡單地以關(guān)懷照顧為本，而是以塑造人

12、為本，既為人提供發(fā)展自己的機.深入到靈魂中去。$ v- x9 v: v3 g: v5 p/ y6 e （三）注重培育貼近員工實際的內(nèi)控文化。內(nèi)控文化培育的目的是可持續(xù)發(fā)展，要推行內(nèi)控文化管理，就必須把內(nèi)控文化的培育過程作為銀行的長期戰(zhàn)略，精心設(shè)計、長期堅持、認(rèn)真維護、全員參與、充滿信心，使內(nèi)控文化成為保持持續(xù)、穩(wěn)定、發(fā)展的動力。一是要實施貼近員工的教育活動。圍繞“以員工為中心”這一理念開展教育活動，對員工進行分類指導(dǎo)和個性引導(dǎo)，激發(fā)員工積極參與內(nèi)控文化建設(shè)，并采用科學(xué)地、有效地、大家喜聞樂見、便于接受的教育方式，對員工開展資詢，關(guān)愛等聯(lián)系制度，實現(xiàn)個性思想動態(tài)與理性貼近教育的統(tǒng)一。二是執(zhí)行統(tǒng)一

13、教育?；鶎有性趦?nèi)控文化建設(shè)教育活動中，實行全行一盤棋，在標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)控文化建設(shè)教育的基礎(chǔ)上，實施全行統(tǒng)一的教育活動，即統(tǒng)一價值取向，統(tǒng)一行為規(guī)范，統(tǒng)一激勵機制，并在此基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新內(nèi)控文化建設(shè)工作目標(biāo)。三是培育員工高效的團隊精神，體現(xiàn)時代特征、工商銀行的特色、超前的和諧發(fā)展意識。 v# g7 t) q a$ 4 a$ o: z _5 q （四）著重培育科學(xué)，先進的經(jīng)營管理理念。堅持現(xiàn)代基層行經(jīng)營理念，準(zhǔn)確定位風(fēng)險偏好，體現(xiàn)價值最大化的經(jīng)營管理指導(dǎo)思想。在基層行實際經(jīng)營管理活動中，大多存在著片面強調(diào)經(jīng)營管理現(xiàn)象，或經(jīng)營管理不科學(xué)、隨意性、盲目性，導(dǎo)致經(jīng)營管理出現(xiàn)偏差，權(quán)宜性措施占了主導(dǎo)地位，不應(yīng)一味

14、下達指標(biāo)，應(yīng)采取科學(xué)的經(jīng)營管理方式，以效益為中心，進一步營造農(nóng)業(yè)銀行和諧的經(jīng)營管理環(huán)境，避免經(jīng)營不正之風(fēng)；克服管理不正之風(fēng)，消除人為管理就是治人、就是處罰、就是下崗等不良傾向，應(yīng)采取先進、激勵的管理模式，有效規(guī)避各種經(jīng)營管理中的“近視癥”，也就促使了內(nèi)控管理文化建設(shè)的形成。要堅持培育正確的職業(yè)理想，促使各級管理人員消除“官本位”思想，確立職業(yè)經(jīng)理人和職業(yè)銀行家的發(fā)展目標(biāo)，樹立正確的業(yè)績觀；對各項經(jīng)營活動要堅持事前、事中、事后全方位有效監(jiān)督、全過程嚴(yán)密控制，對各級管理人員和重要崗位員工實施動態(tài)全面控制和管理。* 4 # * b/ i! 4 b1 j （五）建立科學(xué)的內(nèi)控規(guī)章制度。改變規(guī)章制度的制

15、定范式，自上而下地制定并在全行貫徹實施嚴(yán)格的規(guī)章制度，加強規(guī)章制度的后評價，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時修訂和完善各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程?？茖W(xué)與嚴(yán)格的規(guī)章制度，應(yīng)具備全面性、明確性、可考核性、合理性和鼓勵性。全面性就是對工商銀行內(nèi)的各方面工作、活動都應(yīng)制定出規(guī)章制度，以避免漏洞，造成無制度可依的情況；明確性是對每項要求必須含義明確，清清楚楚，明明白白；可考核性是對每項要求都能進行考核，如果不能考核，也就等于沒有制定，大家也就無從做起；合理性是對規(guī)章制度的各項要求要嚴(yán)格，同時又不能苛刻，要合乎情理；鼓勵性是規(guī)章制度應(yīng)發(fā)揮出激勵效果，應(yīng)盡量以“鼓勵”取代“禁止”，以事前的防范取代事后的責(zé)備，以積極的獎賞取代消極的處罰。這樣，才能真正發(fā)揮規(guī)章制度的作用，達到提高效率的目標(biāo)。規(guī)章制度體現(xiàn)出鼓勵，淡化禁止；體現(xiàn)出事前防范，減少事后補牢；體現(xiàn)積極，避免消極。在建立科學(xué)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，基層行應(yīng)建立嚴(yán)厲與寬容相結(jié)合的管理模式，做到嚴(yán)格要求與寬厚待人并舉。采取寬嚴(yán)管理模式，做到以情動人和以理服人，堅持寬嚴(yán)并濟；各類決策權(quán)力、各項業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個員工都處于嚴(yán)密的制度約束之下，不允許任何人不受內(nèi)部控制的約束，任何業(yè)務(wù)不受內(nèi)部控制的監(jiān)督，任何單位和部門不受內(nèi)部控制的制衡。1 l$ k5 w w2 k: s1 x （六）培育全員內(nèi)控創(chuàng)新意識。銀行內(nèi)控文化建設(shè)是一個過