理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

1、xx 銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)操作細(xì)則第一章總則第一條 為加強(qiáng)我行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作，根據(jù)商業(yè)銀 行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法以及有關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合 xx 銀行實(shí)際，特制定本操作細(xì)則。第二條 理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)是指我行與其他 銀行合作，代理銷售該行理財(cái)產(chǎn)品，其他銀行作為理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì)和提供方，并負(fù)責(zé)所募集資金按照產(chǎn)品約定進(jìn)行運(yùn)作并，我行作為產(chǎn)品銷售方，負(fù)責(zé)市場(chǎng)銷售的業(yè)務(wù)。理財(cái)計(jì) 劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基 礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。第三條 各行部在理 財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)辦 理過(guò)程中，必須嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī) ，及中

2、國(guó)人民銀行和中國(guó) 銀行業(yè)監(jiān)督管理委 員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真執(zhí)行本實(shí)施細(xì)則和相關(guān)規(guī)章制度，切實(shí)做好我行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，向投資者提供安全、方便和快捷的服務(wù)。第二章組織管理第四條 零售銀行部負(fù)責(zé)全行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的組織管理，個(gè)人客戶的營(yíng)銷推廣；公司銀行部負(fù)責(zé)對(duì)公客戶的銷售推廣；總行會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)資金代收付過(guò)程中的賬務(wù)處理；各行部負(fù)責(zé)具體辦理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)。第五條工作職責(zé)1（一）零售銀行部職責(zé)1.負(fù)責(zé)制訂理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)實(shí) 施細(xì)則。2.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展。3.負(fù)責(zé)評(píng)估、審查 合作銀行設(shè)計(jì)的理財(cái)計(jì)劃，并形成相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品代銷審批表（附1），經(jīng)總行行審批同意后 組織銷售。4.負(fù)責(zé)與合作銀行的洽談

3、、簽約工作。5.負(fù)責(zé)在理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)結(jié) 束后，統(tǒng)計(jì)理財(cái)計(jì)劃銷售份數(shù)、銷售金額、手續(xù)費(fèi)率、手續(xù)費(fèi) 收入等有關(guān) 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，填寫 xx 銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表（附 2）。6.負(fù)責(zé)代銷理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作。7.負(fù)責(zé)在理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)開(kāi)展前，做好市場(chǎng)調(diào)研和銷售預(yù)測(cè)工作。8.負(fù)責(zé)在理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)過(guò) 程中，統(tǒng)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品代銷情況。9.協(xié)調(diào)和處理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)中其他相關(guān)事宜。（二）公司銀行部職責(zé)1.會(huì)同零售銀行部制訂資金理財(cái)資金代收付業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則。2.負(fù)責(zé)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品出具銷售預(yù)期方面的評(píng)審意見(jiàn)。3.負(fù)責(zé)在理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)開(kāi)展前，配合做好市場(chǎng)調(diào)研和公司客戶銷售預(yù)測(cè)工作，在推介期做好公司客 戶的營(yíng)銷推廣。

4、配合做好公司客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。4.負(fù)責(zé)在理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)過(guò) 程中，統(tǒng)計(jì)公司客戶的理財(cái)產(chǎn)品代銷情況。5.協(xié)調(diào)處理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)中其他與公司客 戶有關(guān)事宜。（三）會(huì)計(jì)部職責(zé)1.負(fù)責(zé)代銷理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中資金匯劃的處理。22.負(fù)責(zé)清算返還各網(wǎng)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。（四）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)：1.配合進(jìn)行有關(guān)理 財(cái)產(chǎn)品代銷預(yù)期的市場(chǎng)調(diào)查；3.根據(jù)總行制訂的業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則及有關(guān)規(guī)定，辦理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，并提出意見(jiàn)或建議；4.開(kāi)辦理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)時(shí)，須向理財(cái)計(jì)劃的投資人充分揭示理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，明確告知理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)承受主體是投 資人。5.負(fù)責(zé)受理本網(wǎng)點(diǎn)理 財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)中投資者開(kāi)戶、各類交易申請(qǐng)、款項(xiàng)劃付、咨詢 和投訴業(yè)

5、務(wù)；6.協(xié)調(diào)和處理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)中其他相關(guān)事宜。第三章業(yè)務(wù)處理流程第六條業(yè)務(wù)審批和報(bào)備（一）辦理理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)前，零售銀行部需與合作 銀行明確手續(xù)費(fèi)率和收取方式，并對(duì)該理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行評(píng)審，包括對(duì)合作銀行的信譽(yù)程度、經(jīng)營(yíng) 狀況，理財(cái)計(jì)劃投資的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、收益預(yù)期、銷 售預(yù)期，該理財(cái)計(jì)劃在監(jiān)管部門備案情況等 進(jìn)行評(píng)估，形成理財(cái)產(chǎn)品代銷審批表，由零售銀行部、公司銀 行部對(duì)銷售預(yù)期提出評(píng)審意見(jiàn)，報(bào)主管行長(zhǎng)審批。（二）審批同意后，零售銀行部負(fù)責(zé)與合作銀行簽訂理財(cái)產(chǎn) 品合作協(xié)議，并負(fù)責(zé)在理財(cái)計(jì)劃募集完畢后進(jìn)行報(bào)備。第七條開(kāi)立理財(cái)計(jì)劃募集專用賬戶（一）每一只理財(cái)計(jì)劃應(yīng)開(kāi)立專門的募集專用賬戶，用于辦理與理財(cái)產(chǎn)

6、品代銷業(yè)務(wù)有關(guān)的資金收付、收益分配等業(yè)務(wù)。該賬戶 與我行自有賬戶嚴(yán)格區(qū)分開(kāi)來(lái)。3（三）零售銀行部具體 負(fù)責(zé)辦理有關(guān)理 財(cái)計(jì)劃專戶的開(kāi)立事宜，經(jīng)辦支行按照人民 銀行及我行有關(guān)開(kāi)立 專戶的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理開(kāi)戶手續(xù)。第八條理財(cái)計(jì)劃代銷的預(yù)約與認(rèn)購(gòu)（一）理財(cái)計(jì)劃發(fā)行一般依照 “時(shí)間優(yōu)先”或者 “金額優(yōu)先”的原則,分別根據(jù)投資人辦理加入該理財(cái)計(jì)劃的時(shí)間先后順序或者金額大小順序，進(jìn)行預(yù)約并確認(rèn)認(rèn)購(gòu)權(quán)。（二）推介審核1.客戶在認(rèn)購(gòu)前應(yīng)仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn) 品說(shuō)明書等資料。2.個(gè)人客戶資料審核：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員審核身份證原件與客 戶本人是否一致，證件是否在有效期內(nèi)，復(fù)核人 員確定無(wú)誤后方可辦理，并提醒委托人：預(yù)留理財(cái)收

7、益分配賬戶（卡或存折）的戶名必須為投資人本人，在本次理財(cái)計(jì)劃結(jié)束前不能取消 預(yù)留理財(cái)收益分配賬戶，在本理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)收益及理 財(cái)產(chǎn)品的返還均劃付該賬戶，否則投資人承擔(dān)理 財(cái)收益及理財(cái)財(cái)產(chǎn)不能及時(shí)到賬的后果。3.機(jī)構(gòu)客戶資料審核：開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)需按規(guī)定提供相關(guān) 賬戶資料。辦理推介手 續(xù)時(shí)需提供機(jī)構(gòu) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或社 團(tuán)法人證書原件及復(fù)印件（加蓋單位公章）、機(jī)構(gòu)標(biāo) 準(zhǔn)代碼證書原件及復(fù)印件一份、開(kāi)戶許可證原件及復(fù)印件一份、法定代表人身份證復(fù)印件一份、法定代表人證明書原件及復(fù)印件一份，法定代表人授 權(quán)委托書原件一份等文件，由授權(quán)委托人持上述文件、本人身份證 原件及復(fù)印件一份前往 銀行各網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)

8、柜臺(tái)辦理。會(huì)計(jì) 柜臺(tái)經(jīng)辦、復(fù)核人員 需核對(duì)上述法律文本和資料的真實(shí)、有效性。（三）客戶繳款1.個(gè)人客戶將理財(cái)資金存入卡內(nèi)、客戶 本人到柜臺(tái)填寫一式3 聯(lián)4的理財(cái)計(jì) 劃資金繳款憑據(jù)（附 3）。2.經(jīng)辦員審核個(gè)人客戶本人銀行卡、身份證 件等相關(guān)資料無(wú)誤后，網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)客 戶繳款憑據(jù)委托將 資金凍結(jié)，打印一式三份的 “凍結(jié)申請(qǐng)書”，請(qǐng)客戶簽字確認(rèn)，凍（結(jié)申請(qǐng)書一、二聯(lián) 網(wǎng)點(diǎn)專夾保管），凍結(jié)資金匯入理財(cái)計(jì)劃專戶時(shí)間以總行通知為準(zhǔn)，期間網(wǎng)點(diǎn)不得擅自將 資金匯入理財(cái)計(jì)劃專戶。3.網(wǎng)點(diǎn)需在理財(cái)計(jì) 劃資金繳款憑據(jù)各聯(lián) “銀行確認(rèn)欄 ”加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人員章?？蛻?持有第 2 聯(lián)，第3 聯(lián)連同凍結(jié)申

9、請(qǐng)書第三聯(lián)上交總行。網(wǎng)點(diǎn)將 “理財(cái)資金繳款憑據(jù) ”第 1 聯(lián)和凍結(jié)申請(qǐng)書一、二聯(lián)專夾 保管，作為推介期結(jié)束時(shí)解凍和轉(zhuǎn)款憑據(jù)的依據(jù)。4.機(jī)構(gòu)客戶可以將資金存入在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的一般 結(jié)算賬戶，再由網(wǎng)點(diǎn)將轉(zhuǎn)入資金凍結(jié)后統(tǒng)一時(shí)間匯入理財(cái)計(jì)劃專戶（網(wǎng)點(diǎn)出具繳款憑據(jù)，操作同個(gè)人客 戶）。（四）簽署協(xié)議客戶本人理財(cái)計(jì)劃協(xié)議書一式 3 份（客戶一份，網(wǎng)點(diǎn)一份，總行一份），網(wǎng)點(diǎn)在協(xié)議指定位置加蓋 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專用章（機(jī)構(gòu)客戶加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)專用章），并要求指定的經(jīng)辦、復(fù)核人員簽章。網(wǎng)點(diǎn)人員不得代理客 戶簽署協(xié)議，并對(duì)客戶所簽署的協(xié)議、繳款憑據(jù)等仔細(xì)審核，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤或不符，要及時(shí)通知客戶重新簽署。投資人繳款金額與銀行確認(rèn)金額及

10、簽約金額必須保證一致，協(xié)議簽署等相關(guān)手 續(xù)均不得代辦。在繳 款簽約等手續(xù)完成后即凍結(jié)資金，視為自愿加入 該理財(cái)計(jì)劃并認(rèn)購(gòu)，原則上在整個(gè) 發(fā)行期內(nèi)投資人不得再以任何理由要求撤回 認(rèn)購(gòu)資金。（五）資金劃付推介期結(jié)束后，網(wǎng)點(diǎn)根據(jù) “凍結(jié)申請(qǐng)書 ”第一、二聯(lián) 和“理財(cái)資金繳5款憑據(jù) ”第 1 聯(lián)將推介客戶的資金解凍并將資金逐筆劃轉(zhuǎn)至理財(cái)計(jì)劃專戶，并將凍結(jié)申請(qǐng)書第一、二聯(lián)、認(rèn)購(gòu)協(xié)議 第 1 聯(lián)以及網(wǎng)點(diǎn)手工填制的劃款傳票一并上交事后 監(jiān)督審核。第九條行內(nèi)業(yè)務(wù)處理程序（一）推介期內(nèi)，網(wǎng)點(diǎn)需指定專人在每日下班前上 報(bào)理財(cái)計(jì) 劃代銷預(yù)約及認(rèn)購(gòu)登記表（附 4）至零售銀行部，以便掌握預(yù)約情況及銷售進(jìn)度。（二）客戶推

11、介次日，網(wǎng)點(diǎn)將客戶簽署的理財(cái)計(jì)劃認(rèn)購(gòu)協(xié)議 （第3聯(lián)）、理財(cái)資金繳款憑據(jù)第 3 聯(lián)，凍結(jié)申請(qǐng)書第三聯(lián)一并送交零售 銀行（會(huì)計(jì)）事后監(jiān)督處匯總審核。（三）網(wǎng)點(diǎn)客戶全部推介 結(jié)束后，需填寫理財(cái)計(jì) 劃簽約認(rèn)購(gòu)清單（含個(gè)人及機(jī)構(gòu)客戶，附5）并加蓋行部公章，報(bào)零售銀行部。（四）業(yè)務(wù)核算辦法1.理財(cái)計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)核算同轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算一致。2.客戶收益與理 財(cái)資金返還時(shí)，可通過(guò)網(wǎng)上 “企業(yè)銀行”或儲(chǔ)蓄代發(fā)系統(tǒng)辦理。通過(guò)儲(chǔ) 蓄代發(fā)系統(tǒng)辦理時(shí)，會(huì)計(jì)核算同該類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算規(guī)定一致。（五）監(jiān)督管理本次理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)將納入事后監(jiān)督審核。事后監(jiān) 督審核內(nèi)容包括認(rèn)購(gòu)協(xié)議、理財(cái)資 金繳款憑據(jù)、凍結(jié) 申請(qǐng)書

12、等，對(duì)檢查出問(wèn)題的經(jīng)辦、復(fù)核人員 按照業(yè)務(wù)差錯(cuò)責(zé)任處理。資 料返回后各支行 專夾保管5 年。第十條 理財(cái)產(chǎn)品代銷工作結(jié)束后，零售銀行部負(fù)責(zé)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品合作協(xié)議的約 定，向合作銀行人收取手 續(xù)費(fèi)，資金到賬后，零售銀行部根據(jù)各支行的 實(shí)際代銷金額，計(jì)算各網(wǎng)點(diǎn)手 續(xù)費(fèi)金額并制作清6單，經(jīng)零售銀行部和會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人簽字蓋章后，向各網(wǎng)點(diǎn)返 還手續(xù)費(fèi)。第十一條 零售銀行部應(yīng)統(tǒng)計(jì)理財(cái)計(jì)劃銷售份數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)率、手續(xù)費(fèi) 收入等有關(guān) 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，填寫 xx 銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表。第十二條收益返還和到期處理在理財(cái)計(jì)劃中約定的收益分配和理 財(cái)計(jì)劃到期日前，零售銀行部負(fù)責(zé)與合作銀行聯(lián)系，由合作銀行將理財(cái)收益和理

13、財(cái)計(jì)劃到期兌付資金劃至理財(cái)計(jì)劃專戶。資金到賬后，我行根據(jù)雙方共同確 認(rèn)的“分配清單”與支付憑 證，將理財(cái)資金直接劃至理 財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)協(xié)議 中規(guī)定的投資人賬戶。同時(shí) ，零售銀行部留存理財(cái)資 金分配清 單。第十三條 從理財(cái)計(jì)劃發(fā)行到理財(cái)計(jì)劃結(jié)束期間，零售銀行部應(yīng)及時(shí)將產(chǎn)品公告、信息披露、收益分配和理財(cái)資 金返還通知等及 時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，便于投資人了解理財(cái)計(jì)劃進(jìn)展情況。第十四條 在理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)期間，零售銀行部該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)將以下材料 進(jìn)行整理存檔。（一）內(nèi)部評(píng)審和報(bào)備材料。（二）我行簽署的相關(guān) 協(xié)議：理財(cái)產(chǎn) 品合作協(xié)議等。（三）相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息：xx 銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表、手續(xù)費(fèi)分配清單、

14、理財(cái)收益分配清 單。第十九條理 財(cái)計(jì)劃因故未 設(shè)立的，零售銀行部通知網(wǎng)點(diǎn)將 凍結(jié)的資金返回投 資人。第四章風(fēng)險(xiǎn)防范第十五條在辦理每只理 財(cái)計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)前，要對(duì)合作銀行的情7況，理財(cái)計(jì)劃有關(guān)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查和審核，以防范風(fēng)險(xiǎn)。并與合作銀行人簽訂理財(cái)產(chǎn) 品合作協(xié)議，明確我行權(quán) 利義務(wù)。第十六條理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)應(yīng)納 入事后監(jiān)督和檢查輔導(dǎo) 的范圍。第十七條 對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)處 理差錯(cuò)、系統(tǒng)故障導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)要通過(guò)嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作管理，加強(qiáng)系統(tǒng)維護(hù)管理，加強(qiáng)稽核、監(jiān) 督進(jìn)行防范。第十八條 各支行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)市場(chǎng)因素造成的客 戶關(guān)系受損風(fēng)險(xiǎn)和我行聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)，要通過(guò)各種業(yè)務(wù)渠道和場(chǎng)所向投資人充分

15、解釋。第五章罰則第十九條 在理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，各單位應(yīng)嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，確保投資人資金及時(shí)準(zhǔn)確劃入 對(duì)應(yīng)理財(cái)計(jì)劃資金專戶。對(duì)違規(guī)操作、不履行職責(zé) ，造成重大損失和不良影響的，按照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)人 員責(zé)任。第六章附則第二十條本辦法由總行零售銀行部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十一條本辦法自印發(fā)之日起施行。附：1.xx 銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷審批表2.xx 銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 表3.xx 銀行理財(cái)計(jì)劃資金繳款憑據(jù)4.理財(cái)計(jì)劃預(yù)約認(rèn)購(gòu)登記表85.理財(cái)計(jì)劃簽約認(rèn)購(gòu)清單附 1xx 銀行理財(cái)計(jì)劃代銷審批表日期：擬代理銀行：代銷理財(cái)產(chǎn)品：一、合作銀行概況二、理財(cái)產(chǎn)品概況產(chǎn)品期限擬發(fā)行時(shí)間產(chǎn)品類別投資方向預(yù)期收益率計(jì)劃發(fā)行額代理費(fèi)率1、所投資項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)：2、產(chǎn)品收益預(yù)期分析：95、產(chǎn)品銷售預(yù)期：經(jīng)辦人：負(fù)責(zé)人相關(guān)部門評(píng)審意見(jiàn)：審批意見(jiàn)：有權(quán)簽字人簽字：附 2xx 銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表單位：元，%合作銀行名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限發(fā)行時(shí)間計(jì)劃發(fā)行額實(shí)際發(fā)行額實(shí)際發(fā)行份數(shù)預(yù)期我行代理手代理總收入收益率續(xù)費(fèi)率10附 3xx 銀行理財(cái)計(jì)劃資金繳款憑據(jù)投資人姓名交款日期：年月日投資人賬（卡）號(hào)開(kāi)戶銀行投資人通信地址聯(lián)系電話證件名稱證件