保險理財理念(1)

1、 第一道測試題：第一道測試題： 有兩戶人家有兩戶人家. .一家是從未生過小一家是從未生過小 孩孩, ,另一家是小孩三歲時不見了另一家是小孩三歲時不見了 . .哪戶人家更痛苦哪戶人家更痛苦? ? 第二道測試題：第二道測試題： 有兩個人有兩個人. .一個人從來一無所有一個人從來一無所有, , 另一個曾經(jīng)有過另一個曾經(jīng)有過10001000萬萬, ,現(xiàn)在也是現(xiàn)在也是 一無所有一無所有. . 哪個更痛苦哪個更痛苦? ? 1 1、擁有之后再失去比從來沒有擁有過要痛、擁有之后再失去比從來沒有擁有過要痛 苦得多苦得多 2 2、財富代代相傳是每個有錢人的夢想、財富代代相傳是每個有錢人的夢想 啟啟 示示 什么是保

2、住錢？什么是保住錢？ n 保住錢就是保住錢就是無論在任何情況下無論在任何情況下都屬于自己的錢都屬于自己的錢 ，可以避債節(jié)稅；，可以避債節(jié)稅； n 保住錢就好比足球場的守門員，要防止失球；保住錢就好比足球場的守門員，要防止失球； n 保住錢就是在法律上真正屬于個人的資產(chǎn)，任何單位保住錢就是在法律上真正屬于個人的資產(chǎn)，任何單位 和個人在任何情況下都無法剝奪。和個人在任何情況下都無法剝奪。 n 錢生錢：讓財富不斷增值錢生錢：讓財富不斷增值? ? n 保住錢：讓財富不會失去保住錢：讓財富不會失去? ? 通脹時代下財富的最大挑戰(zhàn)是什么？通脹時代下財富的最大挑戰(zhàn)是什么？ 有人做過這樣一個形象的比有人做過這

3、樣一個形象的比 喻喻 假設(shè)我們做一次遠行，途中要穿越假設(shè)我們做一次遠行，途中要穿越 一個沙漠。如果出發(fā)前錯誤地估計一個沙漠。如果出發(fā)前錯誤地估計 了沙漠的大小和行走的難度，因而了沙漠的大小和行走的難度，因而 沒有對所需的物資做好足夠預(yù)見和沒有對所需的物資做好足夠預(yù)見和 準備，結(jié)果會怎樣？準備，結(jié)果會怎樣？ 其實，人生就好比一次遠行，其實，人生就好比一次遠行， 成敗的關(guān)鍵，首要在于對未來正確的成敗的關(guān)鍵，首要在于對未來正確的預(yù)見預(yù)見和充分的和充分的準備準備！ 生在繁榮年代，仍難逃財務(wù)窘境生在繁榮年代，仍難逃財務(wù)窘境 ？ 一生的支出都有哪些呢？ 可預(yù)見可預(yù)見 不可預(yù)見不可預(yù)見 如：衣食住行如：衣食

4、住行 子女教育子女教育 如：疾病意外如：疾病意外 不可預(yù)見不不可預(yù)見不 代表它不會代表它不會 發(fā)生發(fā)生 財富的最終歸宿財富的最終歸宿 滿足消費（支出）滿足消費（支出） 按發(fā)生方式歸類按發(fā)生方式歸類 面向兩種開支，方法總比困難多面向兩種開支，方法總比困難多 做法一：做法一： 對不可預(yù)見開支不作單獨的準備，不管發(fā)生什么開支，對不可預(yù)見開支不作單獨的準備，不管發(fā)生什么開支， 都直接拿都直接拿1010萬塊錢來支付，萬塊錢來支付，1010萬能當多少錢花？萬能當多少錢花？ 做法二：做法二： 從從1010萬中拿出一小部分換個地方存，專門用于準備人萬中拿出一小部分換個地方存，專門用于準備人 生的不可預(yù)見開支，

5、結(jié)果會有什么不同？生的不可預(yù)見開支，結(jié)果會有什么不同？ 同樣的同樣的1010萬，只是用的方法不同，價值立刻發(fā)生巨大變化。萬，只是用的方法不同，價值立刻發(fā)生巨大變化。 其實，第二個賬戶，就是已經(jīng)存在了近其實，第二個賬戶，就是已經(jīng)存在了近300300年的保險賬戶，是人類專門為了抵年的保險賬戶，是人類專門為了抵 御不可預(yù)知的風險而發(fā)明，它能以小搏大，以一當十。御不可預(yù)知的風險而發(fā)明，它能以小搏大，以一當十。 一個形象的比喻：水流和水庫一個形象的比喻：水流和水庫 支出：支出： 每天流每天流 出去的水出去的水 收入：收入： 上游流上游流 進來的水進來的水 保證水庫儲備，保證水庫儲備， 永不斷流的水永不斷

6、流的水 平時多注水一碗，一生財源不間斷。平時多注水一碗，一生財源不間斷。 保險是家庭的長期戰(zhàn)略儲備資產(chǎn)，它保險是家庭的長期戰(zhàn)略儲備資產(chǎn)，它 能使現(xiàn)有財富能使現(xiàn)有財富1+121+12 人壽保險是唯人壽保險是唯 一的經(jīng)濟工具一的經(jīng)濟工具 能夠保證在未來一個能夠保證在未來一個 不可知的日子里有一筆可知不可知的日子里有一筆可知 的金錢。的金錢。 丘吉丘吉 爾爾 詳解第二個賬戶詳解第二個賬戶-保險賬戶保險賬戶 保險保險 堤壩堤壩 2000年，美國勞工部發(fā)布一項歷年，美國勞工部發(fā)布一項歷 時時40年的研究報告：年的研究報告： 該研究始于上世紀該研究始于上世紀50年代，廣泛年代，廣泛 選取選取25歲的年輕人

7、跟蹤研究，歲的年輕人跟蹤研究， 40年后，當這些人經(jīng)歷了美國歷年后，當這些人經(jīng)歷了美國歷 史上最輝煌的年代，年屆史上最輝煌的年代，年屆65歲面歲面 向退休，卻發(fā)現(xiàn)每向退休，卻發(fā)現(xiàn)每100個人個人 看看來自美國一個令人看看來自美國一個令人 震驚的統(tǒng)計：震驚的統(tǒng)計： 今天幸福今天幸福 =未來幸福未來幸福 富裕人生 完美人生完美人生 ？ 僅僅1 1年時間！年時間！ 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 據(jù)泰晤士報估計：杰克遜生前每年也有約一億五千萬港元進帳，但其據(jù)泰晤士報估計：杰克遜生前每年也有約一億五千萬港元進帳，但其 人生后期人生后

8、期，疏于資產(chǎn)的管理，最終導(dǎo)致生前負債約，疏于資產(chǎn)的管理，最終導(dǎo)致生前負債約！ 0808年年6 6月美國?？怂剐侣劸W(wǎng)公布了一份月美國?？怂剐侣劸W(wǎng)公布了一份 財產(chǎn)報告顯示：由于負債累累，邁克財產(chǎn)報告顯示：由于負債累累，邁克 爾爾杰克遜將被迫出售他位于加利福杰克遜將被迫出售他位于加利福 尼亞州的尼亞州的“夢幻島夢幻島”私人莊園。私人莊園。 0909年年2 2月月1717日訊：邁克爾日訊：邁克爾杰克遜杰克遜20002000 件物品被拍賣，此次拍賣活動也顯示件物品被拍賣，此次拍賣活動也顯示 出杰克遜的生活已經(jīng)窘困到一定程度，出杰克遜的生活已經(jīng)窘困到一定程度， 要靠拍賣物品維持生計乃至還債了。要靠拍賣物品

9、維持生計乃至還債了。 企業(yè)資產(chǎn)個人資產(chǎn)個人資產(chǎn) ？ 合合 法法 保保 本本 理財過程和最終盈利理財過程和最終盈利 始終受法律保護始終受法律保護 無論經(jīng)濟環(huán)境、國家無論經(jīng)濟環(huán)境、國家 政策如何變化，本金政策如何變化，本金 安全始終得到保證安全始終得到保證 銀行存款、保障型人壽保險銀行存款、保障型人壽保險 養(yǎng)老金儲備養(yǎng)老金儲備 理財型保險、國債理財型保險、國債 房產(chǎn)、基金房產(chǎn)、基金 股票股票 其它其它 風險風險 投資投資 股票股票 家庭理財金字塔 公司法規(guī)定，私營企業(yè)和合公司法規(guī)定，私營企業(yè)和合 伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任，伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任， 償債范圍包括了業(yè)主的私有財產(chǎn)。償債范圍包

10、括了業(yè)主的私有財產(chǎn)。 而我國法律規(guī)定，而我國法律規(guī)定， 中國保險中國保險 報報20042004年年1111月月1818日日 最高人民法院關(guān)最高人民法院關(guān) 于合同法若于合同法若 干問題的解釋：干問題的解釋： 根據(jù)合同法第根據(jù)合同法第 七十三條第一款規(guī)定：七十三條第一款規(guī)定： 人壽保險不屬于債務(wù)的人壽保險不屬于債務(wù)的 追償范圍，資金帳戶不追償范圍，資金帳戶不 受債務(wù)糾紛困擾。受債務(wù)糾紛困擾。 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 萬一

11、網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 盡量在盡量在不影響收益不影響收益的基礎(chǔ)上，通過的基礎(chǔ)上，通過合合 法途徑法途徑解決應(yīng)急性資金周轉(zhuǎn)需要解決應(yīng)急性資金周轉(zhuǎn)需要 流動性流動性 房產(chǎn)房產(chǎn) 礦山礦山 有價證券有價證券 藝術(shù)品藝術(shù)品 不論經(jīng)濟環(huán)境、國家政策、項目前景、不論經(jīng)濟環(huán)境、國家政策、項目前景、 合作伙伴等因素如何變化，合作伙伴等因素如何變化，始終能通始終能通 過合法方式獲得持續(xù)增長的利潤過合法方式獲得持續(xù)增長的利潤 盈利性盈利性 不論刮風下雨不論刮風下雨 淡季旺季淡季旺季 天天有錢賺天天有錢賺 年年都分紅年年都分紅 利差益利差益 死

12、差益死差益 費差益費差益 其他各項差益其他各項差益 年年 度度 總總 盈盈 余余 可分配盈余可分配盈余 7070 未分配盈余未分配盈余 7070 終了終了 紅利紅利 終了終了終了終了 紅利紅利紅利紅利 基本保額基本保額基本保額基本保額基本保額基本保額 保費保費保費保費保費保費 年度紅利年度紅利年度紅利年度紅利 年度年度 紅利紅利 終了終了 紅紅 利利 增加保額增加保額 復(fù)利遞增復(fù)利遞增 平滑回報平滑回報 新華特色新華特色 分紅渠道廣分紅渠道廣 徹底享受徹底享受 “全額分紅全額分紅” 雙重紅利雙重紅利 分配形式分配形式 穩(wěn)健增值穩(wěn)健增值 復(fù)利滾動復(fù)利滾動 利上加利利上加利 保證一保證一 分紅渠道

13、廣，真正實現(xiàn)全額分紅分紅渠道廣，真正實現(xiàn)全額分紅 公司將經(jīng)營本分紅產(chǎn)品可能獲取的各項盈余全部公司將經(jīng)營本分紅產(chǎn)品可能獲取的各項盈余全部 納入紅利分配納入紅利分配 保證二保證二 復(fù)利來滾動，盈利隨著時間漲復(fù)利來滾動，盈利隨著時間漲 不受經(jīng)濟環(huán)境、國家政策等影響，利用產(chǎn)品盈利不受經(jīng)濟環(huán)境、國家政策等影響，利用產(chǎn)品盈利 機制賺錢，保證利潤年年漲機制賺錢，保證利潤年年漲 保證三保證三 分紅基數(shù)大，盈利空間廣分紅基數(shù)大，盈利空間廣 全部盈余及復(fù)利增值部分都作為下一次分紅全部盈余及復(fù)利增值部分都作為下一次分紅 的基礎(chǔ)，的基礎(chǔ)，“房價房價”提升帶動提升帶動“房租房租”增長增長 保證四保證四 雙重分紅形式，保證本利雙增長雙重分紅形式，保證本利雙增長 “年度紅利年度紅利”和和“終了紅利終了紅利”兼顧年度盈利兼顧年度盈利 分配和終