xx投資擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書(shū)

1、深圳市 xx 投資擔(dān)保股份有限公司（籌）商業(yè)計(jì)劃書(shū)( 初稿)二零零三年二月目錄第一部分摘要第二部分商業(yè)計(jì)劃第一章公司介紹68101213第二章市場(chǎng)分析和營(yíng)銷(xiāo)1415171920第三章公司管理23242526第四章經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與財(cái)務(wù)分析 30 30 31 31 31第五章風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策32第六章資本運(yùn)營(yíng)計(jì)劃33-摘要一、公司及發(fā)展深圳市 xx 投資擔(dān)保股份有限公司（籌） （以下簡(jiǎn)稱“ xx 擔(dān)?！保┦且患矣?2003年 3 月在中國(guó)廣東省深圳市籌建的股份制有限公司，是中國(guó)第一家以風(fēng)險(xiǎn)投資為目標(biāo)以企業(yè)貸款擔(dān)保為手段的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)。公司的主要發(fā)起股東為有豐富的產(chǎn)業(yè)背景和金融背景的國(guó)內(nèi)知名機(jī)構(gòu)深圳市 xx 投

2、資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“ xx 投資”）。xx 擔(dān)保以“誠(chéng)信擔(dān)保、穩(wěn)健投資”為宗旨，堅(jiān)持“以投資為目的，以擔(dān)保為手段”的經(jīng)營(yíng)理念，采用擔(dān)保服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合、項(xiàng)目運(yùn)作與資本運(yùn)作相結(jié)合、資產(chǎn)抵押與股權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的投資擔(dān)保運(yùn)作新模式，拓展以投資擔(dān)保為網(wǎng)，投資擔(dān)保及其相關(guān)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)為綱業(yè)務(wù)組合。xx 擔(dān)保將實(shí)行規(guī)范的股份制商業(yè)化運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)、以及強(qiáng)有力的經(jīng)營(yíng)策略和靈活的商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，在管理上與國(guó)際同行接軌，全面打造融風(fēng)險(xiǎn)投資、信用擔(dān)保和投資銀行為一體的旗艦性企業(yè)。xx 擔(dān)保的發(fā)展規(guī)劃是在未來(lái)三年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與投資擔(dān)保業(yè)務(wù)，將公司發(fā)展成跨區(qū)域、 集團(tuán)化運(yùn)作的行業(yè)領(lǐng)先企業(yè) ,

3、 成為適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求和具有核心競(jìng)爭(zhēng)能力的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專家型組織。二、產(chǎn)品和服務(wù)xx 擔(dān)保以客戶利益和為社會(huì)服務(wù)至上的原則制定其市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略， 通過(guò)綜合分析產(chǎn)業(yè)特征和股東等關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，以資本運(yùn)營(yíng)為核心，提供最適合社會(huì)需要的服務(wù)產(chǎn)品。xx 擔(dān)保運(yùn)用投資擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)模式，不斷開(kāi)創(chuàng)投資擔(dān)保新型產(chǎn)品。通過(guò)擔(dān)保與投資的有機(jī)結(jié)合，以投資收益彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失，通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)提高被擔(dān)保企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和權(quán)益的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)以擔(dān)保服務(wù)為切入點(diǎn)，全面介入企業(yè)的資本運(yùn)營(yíng)和相關(guān)延伸服務(wù)， 使綜合收益高于一般保費(fèi)的收入， 這樣，大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了公司的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)， xx 擔(dān)保針對(duì)中國(guó)目前普遍存在的中小

4、企業(yè)融資難，合同雙方履約難的情況，以企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象 , 開(kāi)展企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的資信質(zhì)量，增加擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，公司將會(huì)或者通過(guò)關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)-開(kāi)發(fā)出一系列中介業(yè)務(wù)品種，如：咨詢服務(wù)項(xiàng)目、論證服務(wù)、抵押資產(chǎn)處置服務(wù)和代理服務(wù)。xx 擔(dān)保將繼續(xù)依據(jù)國(guó)內(nèi)外最新的理論成果和市場(chǎng)需求，聯(lián)合中國(guó)著名高等院校、研究機(jī)構(gòu)和國(guó)際同行 , 不斷研究和開(kāi)發(fā)新的投資擔(dān)保品種 , 進(jìn)一步完善管理制度和業(yè)務(wù)實(shí)施手段 , 使公司的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力始終保持在全國(guó)領(lǐng)先水平。三、市場(chǎng)及競(jìng)爭(zhēng)由于擔(dān)保業(yè)和投資業(yè)的特殊性，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有一定的地區(qū)性。擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般很難在異地開(kāi)展業(yè)務(wù)。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，深圳的

5、企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均3,000 億元人民幣，同期個(gè)人貸款的規(guī)模達(dá)300 億元人民幣，并以較高的年增長(zhǎng)率繼續(xù)擴(kuò)大，預(yù)計(jì)全國(guó)個(gè)人貸款每年市場(chǎng)份額將以50%的速度增長(zhǎng)，深圳可達(dá)到 60%的增長(zhǎng)速度。深圳 2000年企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān)保額達(dá)200 多億元人民幣，而包括深圳市中科智擔(dān)保投資公司、深圳市創(chuàng)新投等在內(nèi)的深圳三家專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)全年的承?？傤~不到 10 億元人民幣。顯然，巨大的市場(chǎng)在等待著開(kāi)發(fā)，擔(dān)保業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。由于深圳擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)巨大， xx 擔(dān)保與深圳僅有的幾家同行之間基本上沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，從未出現(xiàn)幾家爭(zhēng)一個(gè)客戶或在一個(gè)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的情形。相反，公司側(cè)重在投資性擔(dān)保業(yè)務(wù)與其它專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（側(cè)重于金

6、融性擔(dān)保）可以形成戰(zhàn)略同盟，形成業(yè)務(wù)上互補(bǔ)的商業(yè)伙伴。正是由于目前市場(chǎng)需求遠(yuǎn)大于供給，沒(méi)有形成競(jìng)爭(zhēng)。按目前擔(dān)保業(yè)保證金到位情況來(lái)看， 深圳擔(dān)保業(yè)真正形成競(jìng)爭(zhēng)最早要到2010 年以后。因此，xx 擔(dān)保競(jìng)爭(zhēng)策略是：在 2005 年將自己發(fā)展成為業(yè)內(nèi)知名品牌，以實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。四、資金籌措及投資回報(bào)由于投資擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn)， xx 擔(dān)保本身不可能靠借貸的方式擴(kuò)張。為滿足擔(dān)保保證金增長(zhǎng)的需要，主要的途徑是通過(guò)股本擴(kuò)張來(lái)融資和在法律允許范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)委托理財(cái)業(yè)務(wù)。因此，資金籌措的使用主要是用于滿足主營(yíng)業(yè)務(wù)的迅速增長(zhǎng)，以及提高公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力?；诒竟救碌纳虡I(yè)模式所對(duì)應(yīng)的認(rèn)知差異， xx 擬通過(guò)

7、發(fā)行優(yōu)先股等方式進(jìn)行資金募集，同時(shí)向發(fā)起股東發(fā)放優(yōu)先認(rèn)股權(quán)， xx 投資也將通過(guò)資本保值增值承諾等方式消除其他發(fā)起人的投資風(fēng)險(xiǎn)。-五、總結(jié)中國(guó)的中小企業(yè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)占有首要的地位，中小企業(yè)面臨嚴(yán)重的融資問(wèn)題，中國(guó)政府于 1999 年 6 月正式啟動(dòng)以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)以來(lái)，國(guó)家已制定了一系列的措施，加快建設(shè)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展的同時(shí)，亦為信用擔(dān)保市場(chǎng)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展面臨著更寬松的環(huán)境和更大的發(fā)展機(jī)遇。由于投資擔(dān)保業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)高收益，擔(dān)保配套服務(wù)又能夠拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，擔(dān)

8、?；鹞泄芾順I(yè)務(wù)亦在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下廣泛開(kāi)拓?fù)?dān)保市場(chǎng)，這些都將有助于提高公司的整體服務(wù)水平和盈利能力，而公司的反擔(dān)保資產(chǎn)的處置業(yè)務(wù)及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能為公司有效化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。本項(xiàng)投資的投資收益是明顯的， 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施是行之有效的， 所以，投資 xx 擔(dān)保是一項(xiàng)具有良好發(fā)展前景和豐厚投資回報(bào)的投資。-第一章公司簡(jiǎn)介和產(chǎn)品介紹一、公司沿革與經(jīng)營(yíng)宗旨深圳市 xx 投資擔(dān)保股份有限公司 ( 籌)( 以下簡(jiǎn)稱“ xx 擔(dān)?！?) 擬在中華人民共和國(guó)廣東省深圳市注冊(cè)。法定地址 : 深圳市法人代表 :孫明高先生xx 擔(dān)保率先提出投資擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)模式，并首創(chuàng)投資擔(dān)保新型產(chǎn)品。通過(guò)擔(dān)

9、保與投資的有機(jī)結(jié)合，運(yùn)用擔(dān)保手段加大投資決策力度，鎖定和預(yù)防投資風(fēng)險(xiǎn)，以投資收益彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失； 投資銀行業(yè)務(wù)在延伸為客戶提供服務(wù)深度和廣度的同時(shí)，提高客戶的質(zhì)量，保證償還的能力；投資擔(dān)保收益和投資銀行業(yè)務(wù)收益高于一般保費(fèi)的收入，大大改善了一般擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)大收益低的經(jīng)營(yíng)模式，從而極大地提高了xx 擔(dān)保在業(yè)界的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。xx 擔(dān)保擺脫了民營(yíng)企業(yè)起點(diǎn)低和官辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)政隸屬性的的缺陷。 從資本規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模上看 ,xx 擔(dān)保與一般大型國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)并無(wú)明顯的區(qū)別。但是 , 民營(yíng)體制的天然優(yōu)勢(shì)使 xx 擔(dān)保能聚集一支優(yōu)秀的高知識(shí)結(jié)構(gòu)和具有豐富實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)的的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。同時(shí)， xx 擔(dān)保

10、以“經(jīng)營(yíng)信用，管理風(fēng)險(xiǎn)”作為其經(jīng)營(yíng)管理理念，實(shí)行規(guī)范的股份制商業(yè)化運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)、科學(xué)規(guī)范的操作辦法，以及強(qiáng)有力的經(jīng)營(yíng)策略和靈活的商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，并以實(shí)現(xiàn)打造投資銀行和專業(yè)投資品牌為目標(biāo)， 在管理上與國(guó)際金融企業(yè)要求接軌， 從而保證了 xx 擔(dān)保在中國(guó)擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。xx 擔(dān)保的發(fā)展規(guī)劃是在未來(lái)三年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與投資擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)， 使 xx 擔(dān)保成為適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求和具有核心競(jìng)爭(zhēng)能力的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專家型組織。在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取將公司發(fā)展成中國(guó)投資銀行業(yè)的領(lǐng)先者和第一品牌，最終實(shí)現(xiàn)公司從一個(gè)境內(nèi)準(zhǔn)金融企業(yè)向國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)金融企業(yè)的過(guò)

11、渡。按照這一規(guī)劃， xx 擔(dān)保在 2003 年到 2005 年的資本和經(jīng)營(yíng)額將以超常規(guī)增長(zhǎng)。通過(guò)增資擴(kuò)股與委托理財(cái)和企業(yè)自身積累 ,xx 擔(dān)保的凈資產(chǎn)在 2005 年將達(dá)到 5 億元-人民幣以上 , 當(dāng)年擔(dān)保金額將超過(guò) 20 億元人民幣 , 擔(dān)?？蛻粜袠I(yè)將涉及高科技、 生物醫(yī)藥、物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等熱點(diǎn)行業(yè)。并將在中國(guó)主要經(jīng)濟(jì)中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并分化出主要行業(yè)的專業(yè)擔(dān)保公司，從橫向和縱向擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模 , 利用 xx 擔(dān)保的資本優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)逐步融入國(guó)際資本和金融市場(chǎng)。二、公司經(jīng)營(yíng)范圍公司主營(yíng)方向?yàn)椋?1) 擔(dān)保業(yè)務(wù)(2) 投資擔(dān)保（風(fēng)險(xiǎn)投資）業(yè)務(wù)(3) 擔(dān)保配套服務(wù)（4）財(cái)務(wù)顧問(wèn)（投資銀行）業(yè)

12、務(wù)1、擔(dān)保業(yè)務(wù)中校企業(yè)企業(yè)為公司主要的服務(wù)對(duì)象，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下三方面：（1） 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等）質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/ 并購(gòu)搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、政策扶持項(xiàng)目貸款擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等；（2） 經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車(chē)交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶交易安全擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過(guò)戶交易安全擔(dān)保、合約對(duì)沖押

13、金 / 預(yù)付款 / 質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費(fèi)/ 傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。；（3） 其他。2、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)中小企業(yè)融資方式大致可分為三種，一是信用擔(dān)保貸款，二是引入風(fēng)險(xiǎn)資本，三是 IPO 。信用擔(dān)保類(lèi)似于保險(xiǎn)行業(yè)，用大部分的擔(dān)保業(yè)務(wù)成功彌補(bǔ)小部分的代償-損失。風(fēng)險(xiǎn)投資正好相反，用少數(shù)投資項(xiàng)目的成功彌補(bǔ)多數(shù)投資項(xiàng)目的失敗。兩者有機(jī)的組合就產(chǎn)生新的理念 - 投資擔(dān)保。先保后投，保投結(jié)合綜合起來(lái)既比純粹的風(fēng)險(xiǎn)投資穩(wěn)妥，又比單純信用擔(dān)保收益更高。以擔(dān)保為手段，策略性介入風(fēng)險(xiǎn)投資和資本營(yíng)運(yùn)領(lǐng)域，方式主要有：(1) 債轉(zhuǎn)股。在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目的股權(quán)

14、；(2) 根據(jù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度， 占有被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目一定的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán)；(3) 對(duì)通過(guò)前期擔(dān)?？疾齑_認(rèn)的投資項(xiàng)目在項(xiàng)目再次融資時(shí)以現(xiàn)金或其它資本追加投入；(4) 將直接投資的風(fēng)險(xiǎn)投資資金部分轉(zhuǎn)為擔(dān)?；?， 利用擔(dān)保的放大功能為投資項(xiàng)目融取銀行貸款，以擴(kuò)大投資面，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資成功率；(5) 以擔(dān)保業(yè)務(wù)作為平臺(tái)， 在廣泛領(lǐng)域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系， 通過(guò)擔(dān)保獲得更多的商機(jī)和優(yōu)勢(shì)， 開(kāi)發(fā)相關(guān)的衍生業(yè)務(wù)， 以獲取額外的附加收益。投資擔(dān)保業(yè)務(wù)控制的各種資產(chǎn)，除與風(fēng)險(xiǎn)投資一樣采用轉(zhuǎn)讓和包裝上市方式變現(xiàn)外，還可以以解除擔(dān)保方式退出投資擔(dān)保項(xiàng)目。3、擔(dān)保配套服務(wù)擔(dān)保配套服務(wù)

15、是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由xx 擔(dān)保提供的一系列中介服務(wù)，主要包括：（1）咨詢服務(wù)1) 企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn)2) 企業(yè)管理顧問(wèn)（2）項(xiàng)目論證服務(wù)a. 投資擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評(píng)估b. 資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)（3）抵押資產(chǎn)處置服務(wù)a. 典當(dāng)業(yè)務(wù)b. 拍賣(mài)業(yè)務(wù)c. 企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)-（4）代理服務(wù)a. 政府或民間擔(dān)?；鸬奈泄芾韇. 資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)4、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)xx 擔(dān)保計(jì)劃全面深入開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)， 用以充分利用公司的資源優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)，為優(yōu)質(zhì)的被擔(dān)保企業(yè)提供以下業(yè)務(wù)產(chǎn)品:（ 1） 企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)（ 2） 企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易財(cái)務(wù)顧問(wèn)（ 3） 收購(gòu)兼并業(yè)務(wù)（ 4） 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（合營(yíng)、托管等）（ 5）

16、其他投資銀行業(yè)務(wù)三、公司戰(zhàn)略合作者與衍生業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)是融資市場(chǎng)的一環(huán)，擔(dān)保公司必須與金融業(yè)諸多機(jī)構(gòu)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而能夠有效地執(zhí)行企業(yè)信用擔(dān)保融資的任務(wù)；與此同時(shí)，擔(dān)保公司本身應(yīng)與同行形成策略性合作，從而分散擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)。1. 業(yè)內(nèi)戰(zhàn)略合作者與保險(xiǎn)業(yè)一樣，擔(dān)保業(yè)最終將形成由若干層次再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與眾多直接擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保與再擔(dān)保市場(chǎng)體系。為此， xx 擔(dān)保已經(jīng)著手 :（ 1）國(guó)內(nèi)各級(jí)再保機(jī)構(gòu)再保業(yè)務(wù)；（ 2）與當(dāng)?shù)鼗虍惖負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)之間交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保業(yè)務(wù)；（ 3）信用互助會(huì)托管業(yè)務(wù)；（ 4）與國(guó)際財(cái)務(wù)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的交叉互保業(yè)務(wù)。-2、合作銀行與衍生業(yè)務(wù)公司已與工商銀行深圳分行等十幾家銀行達(dá)成

17、戰(zhàn)略合作意向。 以此為基礎(chǔ) , 公司進(jìn)一步全面介入一些合作銀行由現(xiàn)行規(guī)定不能進(jìn)入的非金融業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目，與合作銀行形成業(yè)務(wù)和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的戰(zhàn)略同盟，其衍生業(yè)務(wù)主要包括：（ 1） 銀企交易履約擔(dān)保（ 2） 銀行不良資產(chǎn)的處置（ 3） 銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擔(dān)保（ 4） 銀行信用證業(yè)務(wù)擔(dān)保（ 5） 銀行抵押資產(chǎn)的處置業(yè)務(wù)3、保險(xiǎn)公司與衍生業(yè)務(wù)公司與保險(xiǎn)公司可以在壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)方面廣泛開(kāi)展合作，作為保險(xiǎn)公司廣大的客戶群和狹窄的營(yíng)業(yè)范圍的一種補(bǔ)充和拓展。這種戰(zhàn)略合作關(guān)系的衍生業(yè)務(wù)主要包括：（ 1） 保費(fèi)投資擔(dān)保（ 2） 投資保險(xiǎn)產(chǎn)品擔(dān)保（ 3） 擔(dān)保業(yè)務(wù)和反擔(dān)保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)4、證券公司與衍生業(yè)務(wù)公司已與若干家大型綜合類(lèi)

18、券商形成戰(zhàn)略合作意向， 為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。內(nèi)容包括：（ 1） 股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（ 2） 發(fā)行、配股和搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)（ 3） 上市融資擔(dān)保5、投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本與衍生業(yè)務(wù)公司最核心的投資擔(dān)保業(yè)務(wù)可以延伸到與投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本的合作， 從而發(fā)展出相應(yīng)的投資擔(dān)保產(chǎn)品。 即公司發(fā)展出外部投資擔(dān)保產(chǎn)品， 為投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本降低投資風(fēng)險(xiǎn)提供適當(dāng)?shù)氖侄魏凸ぞ?。其衍生業(yè)務(wù)主要包括：-（1） 政府扶持基金項(xiàng)目貸款擔(dān)保（2） 為風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)發(fā)掘優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目（3） 對(duì)優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目和投資機(jī)構(gòu)聯(lián)合或牽頭投資（4） 項(xiàng)目投資擔(dān)保（5） 投資擔(dān)?；鹞泄芾恚?） 風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的貸款擔(dān)保6、與國(guó)外金

19、融機(jī)構(gòu)合作的衍生業(yè)務(wù)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)因外匯管制和業(yè)務(wù)限制等原因，需要公司為國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在華客戶提供各種服務(wù) , 以適應(yīng)中國(guó)直接融資和間接融資市場(chǎng)的要求。 特別是作為公司戰(zhàn)略投資人的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，可利用其在公司的股份進(jìn)行更緊密的戰(zhàn)略合作，從而放大這些國(guó)外金融機(jī)構(gòu)資本對(duì)中國(guó)金融工具的作用。7、與股東合作的衍生業(yè)務(wù)（1）為股東和關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)資金的擔(dān)保（2）為股東挑選投資項(xiàng)目（3）股東收購(gòu)作為反擔(dān)保表的物的股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)四、公司商業(yè)模式公司獲利方式主要是通過(guò)以擔(dān)保業(yè)務(wù)為基本的收入來(lái)源，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)為短期利潤(rùn)的補(bǔ)充，通過(guò)開(kāi)展資產(chǎn)管理和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)培育長(zhǎng)期利潤(rùn)增漲點(diǎn)。具體模式如下：(1) 擔(dān)保業(yè)務(wù)收取一定比

20、例的金融機(jī)構(gòu)利息的服務(wù)費(fèi)。同時(shí)，公司要求被擔(dān)保企業(yè)和企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；(2) 投資擔(dān)保業(yè)務(wù)為公司提供低風(fēng)險(xiǎn)高獲利的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；(3) 資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報(bào)率，是主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充；-(4) 財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項(xiàng)目的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合；(5) 投資銀行業(yè)務(wù)為公司提供高額的中短期回報(bào)；(6) 反擔(dān)保資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處置亦是公司今后潛在的贏利增長(zhǎng)點(diǎn)。(7) 與其他機(jī)構(gòu)的合作帶來(lái)的創(chuàng)新商業(yè)機(jī)會(huì)帶來(lái)的利潤(rùn)。五、公

21、司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)xx 擔(dān)保從事的信用擔(dān)保和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)均具有一定程度的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。1 擔(dān)保服務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是由公司承保產(chǎn)生的或然負(fù)債帶來(lái)的。一般而言，以下幾點(diǎn)是影響公司擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素:（ 1） 擔(dān)保項(xiàng)目的資金用途、還款來(lái)源及可行性；（ 2） 借款機(jī)構(gòu)信用程度與擔(dān)保合約條款約束力；（ 3） 反擔(dān)保資產(chǎn)數(shù)量、質(zhì)量與變現(xiàn)性；（ 4） 擔(dān)保業(yè)務(wù)集中度；（ 5） 擔(dān)保咨詢代理服務(wù)業(yè)務(wù)的質(zhì)量。2 投資擔(dān)保的投資風(fēng)險(xiǎn)投資擔(dān)保業(yè)務(wù)雖然力求以擔(dān)保手段降低投資風(fēng)險(xiǎn)。但是，投資項(xiàng)目的選擇和管理是影響投資風(fēng)險(xiǎn)的決定因素。影響投資擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的主要因素有:（ 1） 項(xiàng)目的評(píng)估和基于未來(lái)的綜合素質(zhì)；（

22、 2） 投資擔(dān)保方案設(shè)計(jì)；（ 3） 獨(dú)立的項(xiàng)目管理；（ 4） 項(xiàng)目群的集中和關(guān)聯(lián)程度；（ 5） 投資的退出方式與政策性風(fēng)險(xiǎn)。-第二章市場(chǎng)分析和營(yíng)銷(xiāo)最早的商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)于 1840 年起源于瑞士。到本世紀(jì)中葉，擔(dān)保業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到證券化的最高形式。由于西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)和中小企業(yè)支持體系以及信用制度相對(duì)健全，基于個(gè)人消費(fèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)占總擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要部分。一、中國(guó)與深圳市信用擔(dān)保市場(chǎng)的概況中國(guó)的中小企業(yè)迅速增長(zhǎng)，目前，中國(guó)在工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)已超過(guò) 1,000 萬(wàn)家，占全部注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的 99%，所創(chuàng)造的產(chǎn)值占全國(guó)總產(chǎn)值的 70%，利稅占 40%，出口占 60%，并為社會(huì)提供 75%的就業(yè)機(jī)會(huì)。

23、統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，對(duì)中國(guó) GDP增長(zhǎng)貢獻(xiàn) 70% 多的中小企業(yè)卻只占用了 30%的金融資源和 10%左右的貸款金額，中小企業(yè)平均開(kāi)發(fā)經(jīng)費(fèi)不足銷(xiāo)售額的 1%。因而中國(guó)中小企業(yè)“融資難、擔(dān)保難、尋保難”的問(wèn)題十分突出，為從根本上解決這一問(wèn)題。中國(guó)政府于 1999 年 6 月正式啟動(dòng)以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)。2000 年 8 月 24 日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)的通知 （國(guó)辦發(fā) 200059 號(hào)），決定加快建立信用擔(dān)保體系，要求各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市

24、）信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。隨后，又出臺(tái)了關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見(jiàn)、關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)質(zhì)量工作的意見(jiàn) 、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法和關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)等一系列的指導(dǎo)性文件。 同時(shí)，中小企業(yè)促進(jìn)法 也于 2002 年頒布。有關(guān)法律法規(guī)的健全和完善將有助于維護(hù)中小企業(yè)合法權(quán)益，積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，大大改善中小企業(yè)外部環(huán)境，從而充分發(fā)揮中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力、提高企業(yè)創(chuàng)新活力及拉動(dòng)民間投資等方面的重要作用。同時(shí)，也為信用擔(dān)保市場(chǎng)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前中國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已到位擔(dān)保資金約 76 億元人民幣，其中地方財(cái)政預(yù)算

25、撥款占 45%，經(jīng)貿(mào)、科技、計(jì)劃及主管部門(mén)等出資占 30%、會(huì)員企業(yè)和個(gè)人出資等占 15%、資產(chǎn)劃撥等占 10%。而僅深圳一個(gè)城市企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均 3,000 億元人民幣，同期個(gè)人貸款的規(guī)模已達(dá) 300 億元人民幣，并以較高的年增長(zhǎng)率繼續(xù)-擴(kuò)大，預(yù)計(jì)全國(guó)個(gè)人貸款每年市場(chǎng)份額將以 50%的速度增長(zhǎng)，深圳可達(dá)到 60%的增長(zhǎng)速度。 深圳目前的情況是：深圳 2000 年企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān)保額達(dá) 200 多億元人民幣，而深圳三家主要擔(dān)保機(jī)構(gòu)深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)有限公司（高新投）、深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心和中科智擔(dān)保三家一年的承保金額不到10 億元人民幣。顯然，巨大的市場(chǎng)在等待著開(kāi)發(fā)，信用擔(dān)保業(yè)

26、的發(fā)展前景十分廣闊。在商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)正式開(kāi)展以前，中國(guó)信用擔(dān)保市場(chǎng)的主要形態(tài)是 : (1) 金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保； (2) 企業(yè)互保； (3) 大型企業(yè)信用擔(dān)保。金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保已被嚴(yán)令禁止。企業(yè)互保，特別是上市公司互保弊端早已涌現(xiàn)，目前已經(jīng)被明令禁止。大型企業(yè)信用擔(dān)保更不可能解決中小民營(yíng)企業(yè)貸款難的問(wèn)題。商業(yè)擔(dān)保正是針對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)擔(dān)保手段弊端應(yīng)運(yùn)而生的新型市場(chǎng)化準(zhǔn)金融工具。隨著中國(guó)金融變革的市場(chǎng)化進(jìn)程，商業(yè)擔(dān)保將逐步成為中國(guó)信用擔(dān)保市場(chǎng)的主要形態(tài)。履約擔(dān)保的基礎(chǔ) - 經(jīng)濟(jì)合同 - 本身就是中國(guó)建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序努力的結(jié)果。中國(guó)制定經(jīng)濟(jì)合同法還不到十年。履約擔(dān)保正是保證執(zhí)行經(jīng)濟(jì)合同履約的有效工具，市場(chǎng)巨

27、大。綜上所述，除了履約擔(dān)保和個(gè)人信用不在本計(jì)劃分析外，企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)的市場(chǎng)概況如下：表 1 中國(guó)與深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀與預(yù)測(cè)單位 : 人民幣億元指 標(biāo)2003 年2004 年2005 年全國(guó)企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)69,98475,58381,629其中：深圳市3,6303,9934,392全國(guó)個(gè)人擔(dān)保市場(chǎng)6,75010,12515,188其中 : 深圳市7681,2291,966全國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)總額76,73485,70896,817全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金128.44166.97217.06全國(guó)可受理?yè)?dān)保額1,2841,6702,171全國(guó)市場(chǎng)飽和度0.0170.0190.022深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)總額4,3985,

28、2226,358深圳擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金15.6821.9530.73深圳市可受理?yè)?dān)保額157220307深圳市場(chǎng)飽和度0.0360.0420.048全國(guó)擔(dān)保需求缺口75,45084,03894,646深圳擔(dān)保需求缺口4,2415,0026,051編制說(shuō)明 :(1) 2003 年數(shù)據(jù)來(lái)自 2002 年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和有關(guān)政府報(bào)告和學(xué)術(shù)報(bào)告以及同業(yè)統(tǒng)計(jì)；(2) 全國(guó)企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)按 8%年增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；(3) 深圳市企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)按 10%年增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；(4) 全國(guó)個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)按 50%增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；-(5)深圳個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)按60%增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；(6) 全國(guó)和深圳市擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金分別按30%、 40%增長(zhǎng)率預(yù)

29、測(cè)；(7)可受理?yè)?dān)保余額按到位保證金10 倍計(jì)算；(8) 市場(chǎng)擔(dān)保余量等于擔(dān)保市場(chǎng)金額減去對(duì)應(yīng)的可受理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)金額。由中國(guó)和深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)分析看來(lái)，擔(dān)保業(yè)是中國(guó)目前為數(shù)極少的需求遠(yuǎn)大于供給的行業(yè)， 在近 10 年內(nèi)，寬闊的市場(chǎng)空間將為商業(yè)擔(dān)保業(yè)的先行者提供類(lèi)似于“跑馬圈地”階段的巨大市場(chǎng)機(jī)會(huì)。二、競(jìng)爭(zhēng)性分析截止到 2002 年 12 月底，全國(guó) 30 個(gè)省（市、區(qū)）開(kāi)展了中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)。各地組建的為中小企業(yè)服務(wù)的各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá) 300 個(gè)，共籌集擔(dān)保資金 100 億元人民幣左右， 預(yù)計(jì)可為中小企業(yè)提供 1000 億人民幣的貸款擔(dān)保。 盡管進(jìn)入擔(dān)保業(yè)的門(mén)檻已經(jīng)放低，但擔(dān)保業(yè)仍是少

30、數(shù)控制性行業(yè)，其工商注冊(cè)要得到多個(gè)政府部門(mén)的審批。特別是擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求的資本規(guī)模和準(zhǔn)金融水平的人力資源，是一般企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)不敢輕易進(jìn)入的行業(yè)門(mén)檻。此外，擔(dān)保業(yè)亦是一種區(qū)域性較強(qiáng)的行業(yè)，這使得國(guó)外金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)入這一行業(yè)，最適宜走參股國(guó)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的途徑。由于擔(dān)保業(yè)的特殊性，使擔(dān)保業(yè)具有一定的地區(qū)性。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)一般很難在深圳開(kāi)展業(yè)務(wù) , 反之亦然。 xx 擔(dān)保的競(jìng)爭(zhēng)性分析將著重本地區(qū)分析。在深圳，直接從事?lián)I(yè)的機(jī)構(gòu)主要有三類(lèi)：(1) 政策擔(dān)保機(jī)構(gòu)：深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)有限公司（下簡(jiǎn)“高新投” ）等；(2) 商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)：深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司、深圳

31、企欣擔(dān)保有限公司等；(3) 政府控制的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。從競(jìng)爭(zhēng)性分析來(lái)看，不同類(lèi)別的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)宗旨、資本金來(lái)源、市場(chǎng)定位以及收益來(lái)源都有較大差別，具體見(jiàn)下表：xx 擔(dān)保主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策擔(dān)保機(jī)構(gòu)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)中科智擔(dān)保、企欣擔(dān)深圳市中小企業(yè)擔(dān)保深圳中小企業(yè)信用互各種風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)現(xiàn)有同行中心、高新投助協(xié)會(huì)、深圳福田區(qū)保等民營(yíng)企業(yè)信用互助會(huì)宗 旨發(fā)展擔(dān)保， 服務(wù)社會(huì)，解決中小企業(yè)、高新為會(huì)員企業(yè)提供信用針對(duì)高新科技企業(yè)開(kāi)-創(chuàng)造良好效益，實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)融資貸款難互助擔(dān)保展風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)股東利益最大化題，扶持企業(yè)發(fā)展資本來(lái)源自有資本和募集股東國(guó)家及地方政府財(cái)政會(huì)員企業(yè)募集資

32、金形國(guó)有資本，自有資本投資資金成的擔(dān)?；鸷蜕鐣?huì)募集資本個(gè)人或企業(yè)融資、合中小企業(yè)和高新技術(shù)會(huì)員企業(yè)的貸款擔(dān)保高新科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)定位同履約的擔(dān)保、擔(dān)保企業(yè)短期流動(dòng)資金貸投資領(lǐng)域基金委托管理和投資款擔(dān)保擔(dān)保商業(yè)擔(dān)保和管理收不以盈利為目的，只不以盈利為目的，只投資回報(bào)收益來(lái)源費(fèi)、投資收益收取一定的手續(xù)費(fèi)收取一定的手續(xù)費(fèi)和會(huì)員會(huì)費(fèi)與 xx 擔(dān)保目前在商業(yè)擔(dān)保領(lǐng)域企業(yè)擔(dān)保、政府擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)投資和資本營(yíng)運(yùn)無(wú)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手基金管理領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)的關(guān)系與合作關(guān)系系由于深圳擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)巨大， xx 擔(dān)保與為數(shù)極少的幾家深圳同行之間基本上沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，不會(huì)出現(xiàn)幾家爭(zhēng)一個(gè)客戶或在一

33、個(gè)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的情形。三、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略無(wú)論從市場(chǎng)分析還是競(jìng)爭(zhēng)性分析來(lái)看 , 中國(guó)和深圳地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)都還處于早期的賣(mài)方市場(chǎng) ,xx 擔(dān)保的策略是服務(wù)公司長(zhǎng)期的發(fā)展目標(biāo)，以擔(dān)保服務(wù)為手段，以投資管理和財(cái)務(wù)顧問(wèn)為核心業(yè)務(wù)，側(cè)重對(duì)行業(yè)和項(xiàng)目資源的整合，開(kāi)發(fā)出最有價(jià)值的信用擔(dān)保和投資目標(biāo) , 提供最適合社會(huì)需要的金融服務(wù)產(chǎn)品。1 客戶開(kāi)發(fā)措施客戶開(kāi)發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為 xx 擔(dān)保的寶貴財(cái)富， xx 擔(dān)保對(duì)此十分重視。 xx 擔(dān)保計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來(lái)源的渠道：(1) 與銀行信貸部門(mén)取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門(mén)推薦客戶；(2) 與各級(jí)政府部門(mén)聯(lián)系，由相關(guān)政府部門(mén)推薦

34、客戶；(3) 與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推薦客戶；(4) 與各類(lèi)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系，由其推薦擬投資客戶；(5) 對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、 搞好市場(chǎng)調(diào)研， 開(kāi)展客戶登記， 從中發(fā)掘潛在客戶。近年來(lái)， xx 擔(dān)保為了進(jìn)一步拓展市場(chǎng)、加大對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時(shí)也是為了更好地利用社會(huì)資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持即定-的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)措施，與多家銀行、政府部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目單位進(jìn)行了廣泛的聯(lián)絡(luò)，為下一步的業(yè)務(wù)開(kāi)展打下良好的基礎(chǔ)。2 營(yíng)銷(xiāo)策略xx 擔(dān)保采用以顧問(wèn)式服務(wù)為主、少量?jī)?yōu)質(zhì)客戶高增值為核心的整合營(yíng)銷(xiāo)策略。公司的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃是以下列經(jīng)營(yíng)原則為基礎(chǔ)的：(1) x

35、x 擔(dān)保將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開(kāi)展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)；(2) 公司嚴(yán)格控制客戶的行業(yè)隸屬和業(yè)務(wù)的基本面，確保大部分合作企業(yè)為可以進(jìn)行深度增殖服務(wù)（包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)和投資）的優(yōu)秀企業(yè)；(3) 企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，特別是企業(yè)融資擔(dān)保必須注重與投資擔(dān)保相結(jié)合。應(yīng)堅(jiān)持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原則，主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的新技術(shù)、物流、生態(tài)農(nóng)業(yè)和旅游等符合 xx 戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目，利用投資擔(dān)保工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)投資效益；(4) 必要時(shí)尋求其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國(guó)家中

36、小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段， 以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；(5) 所有貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)都尋求銀行或其它金融機(jī)構(gòu)與客戶的協(xié)作，投資業(yè)務(wù)需要相關(guān)投資機(jī)構(gòu)的配合；(6) 建立客戶關(guān)系管理體系等；(7) 利用新聞媒體和其它形式開(kāi)展廣泛宣傳，以支持促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)及投資擔(dān)保的實(shí)施戰(zhàn)略。3 產(chǎn)品研發(fā)針對(duì)社會(huì)的需要和xx 擔(dān)保本身的實(shí)力和管理水平， 公司研發(fā)部門(mén)將擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品和投資擔(dān)保產(chǎn)品研究與開(kāi)發(fā)作為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的最重要手段之一，適時(shí)推出受企業(yè)歡迎的擔(dān)保產(chǎn)品。-4 市場(chǎng)規(guī)劃xx 擔(dān)保根據(jù)其營(yíng)銷(xiāo)策略，制定了中長(zhǎng)期的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃，并以此為藍(lán)本，滾動(dòng)制定年度市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃，指導(dǎo)公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的實(shí)施。x

37、x 擔(dān)保市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃指 標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)及配套服務(wù)財(cái)務(wù)顧問(wèn)及2003 2004 年2004 2006 年2006 年以后擔(dān)保投資當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資擔(dān)保 , 金融證開(kāi)展異地?fù)?dān)保和國(guó)際合作，建立完善以企業(yè)擔(dān)保與擔(dān)保業(yè)務(wù)目標(biāo)券機(jī)構(gòu)合作關(guān)系建立與深建立外地分支機(jī)構(gòu)， 開(kāi)展保和投資銀行服務(wù)與風(fēng)相關(guān)的的風(fēng)化，建立（反擔(dān)保）資產(chǎn)處險(xiǎn)證券衍生擔(dān)保業(yè)務(wù)、 資產(chǎn)險(xiǎn)投資為主體的綜合險(xiǎn)投資和資市場(chǎng)置等擔(dān)保配套服務(wù)體系證券化擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)體系的整和本運(yùn)營(yíng)及其衍生業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)企業(yè)擔(dān)保、履約擔(dān)保、擔(dān)保新增衍生擔(dān)保業(yè)務(wù)、 資產(chǎn)證注重各種擔(dān)保業(yè)務(wù)之風(fēng)險(xiǎn)投資、財(cái)券化擔(dān)保業(yè)務(wù)和抵押資產(chǎn)間的整合、合理布局務(wù)顧問(wèn)種類(lèi)配套服務(wù)證券化業(yè)務(wù)和資源綜合利用目標(biāo)

38、需貸款的中小企業(yè)、 尋求合股東或合作機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)行業(yè)高收益、高成長(zhǎng)的行優(yōu)質(zhì)擔(dān)?？妥鞯慕鹑诤蛽?dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)期企業(yè)業(yè)戶企業(yè)和投客戶資機(jī)構(gòu)市場(chǎng)珠江三角洲珠江三角洲、長(zhǎng)江三角洲全國(guó)范圍全國(guó)范圍區(qū)域xx 擔(dān)保要做到市場(chǎng)的領(lǐng)先者，不但要搞好經(jīng)營(yíng)和服務(wù)質(zhì)量，而且在市場(chǎng)占有率上也必須有中長(zhǎng)期規(guī)劃。 xx 擔(dān)保的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)是：首先花三年時(shí)間成為本地區(qū)市場(chǎng)、本行業(yè)細(xì)分的領(lǐng)先者。同時(shí)， xx 擔(dān)保成功的關(guān)鍵選擇若干成長(zhǎng)性極好的企業(yè)作為核心客戶 , 并將核心客戶的高速增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展與 xx 擔(dān)保業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展結(jié)合起來(lái) , 使核心客戶與 xx 的發(fā)展與日俱增。5 服務(wù)品牌營(yíng)銷(xiāo)(1) 與所有產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)一樣

39、, xx 擔(dān)保積極開(kāi)展信用擔(dān)保產(chǎn)品、 xx 財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)和投資擔(dān)保產(chǎn)品的全程工作， xx 擔(dān)保認(rèn)識(shí)到擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營(yíng) , 并把服務(wù)品牌經(jīng)營(yíng)作為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的環(huán)節(jié)之一。 xx 擔(dān)保服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則 , 為銀行、企業(yè)和個(gè)人提供最滿意的服務(wù)。xx 擔(dān)保要求以客戶至上的原則建設(shè)與擔(dān)保業(yè)務(wù)第一品牌相匹配的最佳服務(wù)品牌。力爭(zhēng)以優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為 xx 擔(dān)保最有效的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和競(jìng)爭(zhēng)手段 , 為在社會(huì)上樹(shù)立新-時(shí)期擔(dān)保的服務(wù)形象做出貢獻(xiàn)。四、企業(yè)形象與公共關(guān)系商業(yè)擔(dān)保在中國(guó)是一個(gè)嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔(dān)保行為和中國(guó)歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù) , xx 擔(dān)保高度重視透

40、過(guò)各種公共關(guān)系媒體 , 塑造以 xx 投資擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象 , 在 xx 擔(dān)保形象宣傳手段包括 :(1) 研討會(huì)、研修班、培訓(xùn)班(2) 廣告策劃、宣傳教育(3) 宣傳品和互聯(lián)網(wǎng)(4) 新聞發(fā)布會(huì)、文章報(bào)道五、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中國(guó)改革開(kāi)放20 年,市場(chǎng)化進(jìn)程極為迅速。無(wú)論是生產(chǎn)資料還是日用消費(fèi)品,中國(guó)已經(jīng)完成了從需大于供的賣(mài)方市場(chǎng)向供大于求買(mǎi)方市場(chǎng)的過(guò)渡。金融是中國(guó)改革開(kāi)放最滯后的領(lǐng)域 ,隨著中國(guó)加入WTO, 即使是在這個(gè)相對(duì)保守的領(lǐng)域內(nèi),中國(guó)銀行和準(zhǔn)金融企業(yè)也只有最多五年的保護(hù)期。因此,擔(dān)保市場(chǎng)容量巨大 ,不等于沒(méi)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。只有意識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) , 才能制定應(yīng)對(duì)措施，有效地防范和控制市場(chǎng)風(fēng)

41、險(xiǎn)。1 市場(chǎng)容量風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)巨大 ,但擔(dān)保有效需求相對(duì)缺少。所謂擔(dān)保有效需求,是指具有充分履約能力的擔(dān)保申請(qǐng)。在傳統(tǒng)擔(dān)保市場(chǎng)領(lǐng)域內(nèi),由企業(yè)貸款逾期引起的擔(dān)保連帶責(zé)任案件比比皆是。商業(yè)擔(dān)保的生存條件必須是尋找出具有有效需求的擔(dān)保。在這種情況下 ,擔(dān)保的目標(biāo)市場(chǎng)空間將大大縮小。針對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)有效需求相對(duì)不足問(wèn)題, xx 擔(dān)保將加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)客戶的分類(lèi)管理。和銀行的經(jīng)營(yíng)管理一樣, xx擔(dān)保將引進(jìn) ABC管理方法 ,同時(shí)節(jié)儉風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目管理辦法對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行深度管理，不斷發(fā)掘一批資信條件好的客戶進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤服務(wù)。以擔(dān)保業(yè)先行者的地位和規(guī)模優(yōu)勢(shì),搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)。-2 競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)從長(zhǎng)期看一

42、定會(huì)產(chǎn)生由市場(chǎng)化進(jìn)程帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在 :(1) 降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的門(mén)檻 , 從而形成擔(dān)保機(jī)構(gòu)過(guò)多 , 僧多粥少的局面；(2) 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在服務(wù)質(zhì)量和價(jià)格上的競(jìng)爭(zhēng)；(3) 跨地區(qū)擔(dān)保壟斷機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)；(4) 潛在金融控股集團(tuán)進(jìn)入擔(dān)保業(yè)。從短期來(lái)看 ,以上因素在五年內(nèi)很難形成真正的競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)閺纳钲趽?dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量可以推斷進(jìn)入擔(dān)保業(yè)的門(mén)檻還是較高的； 中國(guó)銀行業(yè)的分區(qū)經(jīng)營(yíng)決定了跨地區(qū)壟斷型擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存條件暫不具備； 最后 , 中國(guó)金融控股集團(tuán)本身的政策性環(huán)境的形成還需要一定時(shí)間 , 這種集團(tuán)進(jìn)入擔(dān)保業(yè)也需要相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)決策和實(shí)施進(jìn)程。3 政策性風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)的政策性風(fēng)險(xiǎn)首先是商

43、業(yè)擔(dān)保是否有政策上的可逆性?？梢钥隙ǖ卣f(shuō)，除非是中國(guó)改革的市場(chǎng)化取向有可逆性 , 取消商業(yè)擔(dān)保的政策風(fēng)險(xiǎn)才有可能出現(xiàn)。第二 , 中國(guó)目前將商業(yè)擔(dān)保歸于國(guó)家經(jīng)貿(mào)委管理。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在擔(dān)保業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和費(fèi)率方面均頒發(fā)了一些條例。民營(yíng)企業(yè)的準(zhǔn)入問(wèn)題與中小企業(yè)融資問(wèn)題緊密相連。這些條例顯然是可以修改或取消的 , 從而產(chǎn)生政策性風(fēng)險(xiǎn)。但是 , 中國(guó)人大已頒布中小企業(yè)促進(jìn)法 , 從而最終以立法形式 , 確定擔(dān)保業(yè)對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的地位。最后 , 費(fèi)率的調(diào)控將和目前利率市場(chǎng)化進(jìn)程并駕齊驅(qū)。政府將擔(dān)保收費(fèi)壓到成本之下的政策風(fēng)險(xiǎn)極小。但是 , 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委制定的促進(jìn)擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一系列稅收和成本核算上的優(yōu)惠政策 , 有

44、很大的可能性在擔(dān)保業(yè)發(fā)展成熟后被逐步取消。在深圳注冊(cè)的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前享受的政策性優(yōu)惠有 :(1) 擔(dān)保收入三年?duì)I業(yè)稅減免；(2) 可提取最高到 50%擔(dān)保收入的風(fēng)險(xiǎn)保證金稅前在成本項(xiàng)列支；(3) 深圳特區(qū)企業(yè)所得稅 15%的優(yōu)惠；-(4) 擔(dān)保企業(yè)保費(fèi)國(guó)家只頒布指導(dǎo)性意見(jiàn)，基本上是企業(yè)按市場(chǎng)定價(jià)的原則；4 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)一定會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,特別是金融環(huán)境的影響。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響擔(dān)保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有:(1) 緊縮貨幣供應(yīng)量；(2) 通貨收縮；(3) 經(jīng)濟(jì)周期；(4) 金融危機(jī)。為了穩(wěn)建經(jīng)營(yíng) , xx擔(dān)保必須隨時(shí)保持其資本充足率和足夠的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金, 以應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

45、帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。5 入世后的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隨著中國(guó)加入WTO, 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)將在一定封閉期后進(jìn)入中國(guó)擔(dān)保業(yè)市場(chǎng) , 這將改變中國(guó)擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)格局 , 并加劇同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)。因此 , xx 擔(dān)保要在中國(guó)入關(guān)后保持先行者的優(yōu)勢(shì) , 就必須在封閉保護(hù)期打造自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力 , 將公司發(fā)展成與國(guó)際金融和資本市場(chǎng)接軌的準(zhǔn)金融企業(yè)。-第三章公司管理xx 擔(dān)保完全按股份制法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部管理。公司股東大會(huì)為xx 擔(dān)保最高權(quán)利機(jī)構(gòu)。股東大會(huì)選舉董事會(huì)和監(jiān)事會(huì) , 由董事會(huì)任免公司日常管理機(jī)構(gòu) , 由公司管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)視之下管理日常事務(wù)。一、股東大會(huì)1 股東結(jié)構(gòu)xx 擔(dān)保 2003 年 2 月開(kāi)

46、始籌建，擬發(fā)起設(shè)立時(shí)總股本為5,000 萬(wàn)股 ,每股 1 元人民幣 ,實(shí)收 5,000 萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金入股 ,股東及持股比例如下 :深圳市 xx 投資發(fā)展有限公司（包括關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)）投資2,000 萬(wàn)元 ,占股 40%；引入策略股東3 4 家，認(rèn)購(gòu)其余 3000 萬(wàn)股份，每家認(rèn)購(gòu)上限1500 萬(wàn)股；所有股東必須以現(xiàn)金方式出資， 并在一年內(nèi)享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)， 具體條款在股東協(xié)議中約定。2 股東背景資料x(chóng)x 投資公司介紹xx 投資公司 ( 下簡(jiǎn)“ xx ”) 是一家從實(shí)業(yè)投資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)為一體的多元化、上規(guī)模、高層次的民營(yíng)企業(yè)。公司的股東為國(guó)內(nèi)知名機(jī)構(gòu)，包括吳中儀表、萊鋼股份等頗有實(shí)力的上市公司和天同證券

47、等知名的金融機(jī)構(gòu)。xx 創(chuàng)辦于 2001 年,注冊(cè)資本為 7350 萬(wàn)人民幣。目前 xx 的凈資產(chǎn)為 9 億元人民幣，總資產(chǎn)已達(dá) 10 億元人民幣。公司自成立以來(lái) , 憑借雄厚的資本實(shí)力 , 人才技術(shù)優(yōu)勢(shì)和完善的管理機(jī)制 , 業(yè)務(wù)投資迅速擴(kuò)張 , 直接投資行業(yè)包括生態(tài)農(nóng)業(yè)、高新技術(shù)、物流、旅游、食品、廣告等新興產(chǎn)業(yè)，區(qū)域覆蓋深圳、北京、山東等發(fā)達(dá)城市和地區(qū)。xx 的系列公司在金融和高科技項(xiàng)目的操作和實(shí)施能力,為 xx 擔(dān)保做好公司反擔(dān)保資產(chǎn)處置和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。-3 股東大會(huì)權(quán)限按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范， xx 擔(dān)保擬在公司章程中約定, 股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu) ,依法行使下列職權(quán) :(1) 決定公司經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；(2) 選舉和更換董事 , 決定有關(guān)董事的報(bào)酬事項(xiàng)；(3) 選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事 , 決定有關(guān)監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；(4) 審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；(5) 審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)的報(bào)告；(6) 審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；(7) 審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和虧損彌補(bǔ)方案；(8) 對(duì)公司增加或減少注冊(cè)資本作出決議；(9) 對(duì)發(fā)行