單人臨柜操作流程

1、單人臨柜制業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)易說明20.1概述單人臨柜制是依據(jù)銀行柜面服務(wù)的特點(diǎn)，充分利用人力資源，以完善的內(nèi) 部控制制度和較高的人員素質(zhì)為基礎(chǔ)，利用先進(jìn)的電子化技術(shù)，實(shí)行單人臨柜 處理本、外幣的對(duì)公、儲(chǔ)蓄、出納、中間、卡等業(yè)務(wù)的一種勞動(dòng)組合形式。單 人臨柜制是相對(duì)于傳統(tǒng)的雙人臨柜復(fù)核制的服務(wù)模式而言的，是柜員單人臨柜, 獨(dú)立辦理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、中間代收業(yè)務(wù)等面向客戶的全部業(yè)務(wù)的服務(wù)形式。20.1.1單人臨柜日常處理流程如下圖：20.1.2單人臨柜制業(yè)務(wù)處理流程圖:20.2柜員管理20.2.1柜員配置實(shí)行單人臨柜制的機(jī)構(gòu)，其所屬柜員的臨柜標(biāo)志必須為 單人臨柜制，在 雙人臨柜制向單人臨柜制轉(zhuǎn)變時(shí)，需由

2、管理員使用“柜員基本信息維護(hù) 651001”交易將本機(jī)構(gòu)所有柜員的臨柜標(biāo)志由雙人臨柜制更改為單人 臨柜制，同時(shí)核準(zhǔn)臨柜柜員的現(xiàn)金庫(kù)存限額。本機(jī)構(gòu)管理員的臨柜標(biāo)志須由上 一級(jí)管理員進(jìn)行維護(hù)。臨柜標(biāo)志的更改，可以提請(qǐng)區(qū)網(wǎng)絡(luò)中心進(jìn)行批量修改。單人臨柜制下，不允許設(shè)置“綜合柜員”身份，實(shí)行單人臨柜制的機(jī)構(gòu)， 應(yīng)根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)人員配置、管理要求等實(shí)際情況，確定柜員辦理業(yè)務(wù)的范圍，通過 兼職配置來(lái)完成，配置相應(yīng)類型的柜員。柜員的兼職配置，由“管理員”使用 “柜員兼職類型維護(hù) 651002”交易進(jìn)行相應(yīng)的配置維護(hù)。具體類型配置要求 說明如下：01對(duì)公業(yè)務(wù)柜員：可辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)；可兼職“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜員、貸款 業(yè)務(wù)柜

3、員、中間業(yè)務(wù)柜員、聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員、內(nèi)部賬柜員”。03儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜員：可辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；可兼職“中間業(yè)務(wù)柜員”，除辦理儲(chǔ) 蓄業(yè)務(wù)外還可辦理儲(chǔ)蓄種類的中間業(yè)務(wù)。07貸款業(yè)務(wù)柜員：可辦理貸款類業(yè)務(wù)，無(wú)兼職。09中間業(yè)務(wù)柜員：可辦理中間業(yè)務(wù)，可兼職“聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員”，除中間業(yè) 務(wù)外還可辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)。11聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員：可辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)，可兼職“內(nèi)部賬柜員”，除聯(lián)行業(yè)務(wù) 外還可辦理內(nèi)部賬業(yè)務(wù)。13內(nèi)部賬柜員：可辦理內(nèi)部賬業(yè)務(wù)，可兼職“聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員”，除內(nèi)部賬 業(yè)務(wù)外還可辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)。17庫(kù)管員：只可辦理機(jī)構(gòu)內(nèi)的現(xiàn)金、憑證出入庫(kù)，與主尾箱的現(xiàn)金、憑 證劃撥。說明：實(shí)行單人臨柜制后，與上下級(jí)的現(xiàn)金出入庫(kù)、憑證劃撥業(yè)務(wù)均

4、已通 過 61 號(hào)現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱進(jìn)行處理，且柜員間也可以互相調(diào)劑使用。根據(jù) 農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)人員配置的情況，實(shí)行單人臨柜后，可以取消該柜員身份，由 網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)自身實(shí)際自行決定。19稽核員：只辦理柜員初始密碼維護(hù)、授權(quán)及所有查詢業(yè)務(wù)，可兼職 “管理員”，可進(jìn)行查詢及授權(quán)類業(yè)務(wù)。21管理員：可兼職“自助設(shè)備管理員”可進(jìn)行維護(hù)、查詢、授權(quán)類業(yè)務(wù)23自助設(shè)備管理員：主要負(fù)責(zé)對(duì) ATM、CDM、CRS、POS 銷售終端等自 助設(shè)備的維護(hù)與管理業(yè)務(wù)。無(wú)兼職，可對(duì)虛擬柜員進(jìn)行維護(hù)及查詢。25監(jiān)督柜員：主要負(fù)責(zé)對(duì)前臺(tái)柜員所辦理的需進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的業(yè)務(wù)進(jìn)行 勾對(duì)，無(wú)兼職。柜員兼職操作說明：兼職類型：柜員除基本類

5、型外，還可有 1-5 個(gè)兼職的身份，管理員可根據(jù) “柜員兼職類型表”進(jìn)行配備。兼職維護(hù)成功后即時(shí)起效。系統(tǒng)根據(jù)結(jié)束日期 次日對(duì)柜員兼職身份失效。結(jié)束日期：指定日期即為短期兼職，到期后系統(tǒng)自動(dòng)終止其兼職身份。如： 輸入 2007/05/01為柜員兼職結(jié)束日期，即 5月 2日開始柜員兼職身份會(huì)自動(dòng)終 止。如：輸入 9999/01/01 為柜員兼職結(jié)束日期，那么柜員的兼職身份則為長(zhǎng)期。20.2.2柜員簽到在柜員進(jìn)行柜員簽到交易時(shí)，不論是實(shí)行單人臨柜制或雙人臨柜制的 網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)有 2 個(gè)柜員進(jìn)行了柜員簽到時(shí)機(jī)構(gòu)將自動(dòng)簽到。實(shí)行單人臨柜制的機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)對(duì)每個(gè)柜員的現(xiàn)金庫(kù)存進(jìn)行監(jiān)測(cè)，當(dāng)臨柜柜 員的現(xiàn)金庫(kù)存超過

6、的限額時(shí)，系統(tǒng)會(huì)在柜員簽到時(shí)進(jìn)行提示：“柜員現(xiàn)金超過 限額！” 但不限制簽到。超出部分需及時(shí)上繳。20.2.3柜員簽退實(shí)行單人臨柜制的柜員在完成本班日結(jié)工作后可以進(jìn)行簽退或班中按“999999”暫退。柜員狀態(tài)為“簽到”時(shí)柜員可簽退或暫退，不需上繳尾箱。 柜員可再次登錄系統(tǒng)。當(dāng)臨柜柜員進(jìn)行簽退時(shí)，柜員狀態(tài)必須為“碰庫(kù)”。否則，柜員簽退時(shí)，系 統(tǒng)會(huì)提示：?jiǎn)稳伺R柜須做現(xiàn)金碰庫(kù)才能簽退 ！柜員或管理員進(jìn)入系統(tǒng)未辦理任何業(yè)務(wù)，只進(jìn)行查詢 /打印 /維護(hù)的交易，可 簽退系統(tǒng)，不需軋賬。20.3 尾箱管理20.3.1尾箱領(lǐng)用雙人臨柜制的柜員通過分別領(lǐng)用憑證尾箱和現(xiàn)金尾箱來(lái)實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的處 理，即：記賬員只能

7、領(lǐng)用憑證尾箱，復(fù)核（出納）柜員領(lǐng)用現(xiàn)金尾箱。而單人 臨柜制柜員的各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理均由臨柜柜員本人獨(dú)立完成，因此，單人臨柜制的 柜員只能領(lǐng)用現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱。系統(tǒng)中綜合尾箱的號(hào)碼設(shè)置為： 61 號(hào)現(xiàn)金憑證（綜合）主尾箱； 62-80 號(hào) 現(xiàn)金憑證（綜合）普通尾箱。領(lǐng)用主尾箱的柜員可進(jìn)行與上下級(jí)現(xiàn)金憑證的調(diào)撥、柜員間調(diào)劑的操作， 主尾箱應(yīng)由主管柜員領(lǐng)用，一般業(yè)務(wù)柜員只可領(lǐng)用普通尾箱。實(shí)行單人臨柜制 的機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)對(duì)臨柜柜員領(lǐng)用尾箱進(jìn)行控制檢測(cè)，當(dāng)柜員領(lǐng)用非綜合尾箱時(shí)， 系統(tǒng)提示：“交易失?。?jiǎn)稳伺R柜只能領(lǐng)用現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱！ ！”。 20.3.2尾箱上繳臨柜柜員完成當(dāng)日日結(jié)或交接班、休假時(shí)，通過

8、“尾箱上繳 670002”交 易把尾箱上繳回系統(tǒng)。單人臨柜柜員在上繳尾箱時(shí)，柜員的狀態(tài)必須為“碰庫(kù)”。 反之，系統(tǒng)會(huì)提示：如果是現(xiàn)金或現(xiàn)金憑證尾箱，柜員的狀態(tài)必須為碰庫(kù) ！ 20.3.3特殊處理目前，由于我區(qū)農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行的是雙人臨柜制，在雙人臨柜制轉(zhuǎn)變 為單人臨柜制之前， 須由本機(jī)構(gòu)領(lǐng)用（現(xiàn)金或憑證）尾箱的柜員將尾箱中的現(xiàn) 金或憑證全部上繳到上級(jí)機(jī)構(gòu) 。臨柜制變更后，由上級(jí)機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金、憑證劃撥 到單人臨柜柜員領(lǐng)用的現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱。20.4 日常業(yè)務(wù)處理要點(diǎn)農(nóng)村信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理，不論是雙人臨柜制還是單人臨柜制，處理 的規(guī)定、方法和操作流程是一致的，主要區(qū)別在于：實(shí)行雙人臨柜制的

9、網(wǎng)點(diǎn)， 業(yè)務(wù)柜員對(duì)每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)記賬后，由復(fù)核柜員通過相關(guān)的復(fù)核交易進(jìn)行 復(fù)核，而實(shí)行單人臨柜制網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)柜員辦理業(yè)務(wù)只須由柜員本人獨(dú)立完成， 由機(jī)構(gòu)監(jiān)督員進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。相對(duì)于雙人臨柜制而言，單人臨柜制的業(yè)務(wù)處理要點(diǎn)如下：一、單人臨柜，單收單付； 憑碼操作，離柜簽退； 賬款自核，人機(jī)核對(duì)。二、單人臨柜制的柜員只能領(lǐng)用現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱。三、系統(tǒng)對(duì)臨柜柜員的交易金額進(jìn)行限額管理，當(dāng)柜員的交易金額超過限 額時(shí)系統(tǒng)提示需要授權(quán)。四、單筆流水交易金額或同一流水號(hào)累計(jì)現(xiàn)金發(fā)生額達(dá)到金額在 1000 元以 上（含 1000 元）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；需由監(jiān)督員通過“業(yè)務(wù)稽核”交易逐筆勾對(duì)。 但已經(jīng)授權(quán)或已

10、復(fù)核的交易，不需要勾對(duì)。五、系統(tǒng)對(duì)單人臨柜柜員辦理下列業(yè)務(wù)需要授權(quán)：1、單筆金額起點(diǎn)在 50,000元以上（含 50,000元）的現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)；2、單筆金額起點(diǎn)在 10,000元以上（含 10000元）的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)；3、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。4、使用憑證的所有交易。憑證類型主要為：多功能活期存折、定期存款單、 活期一本通存折、定期一本通存折、單位定期存款證實(shí)書、售出憑證（現(xiàn)金支 票、轉(zhuǎn)賬支票）、股金證、銀行卡。5、其他需授權(quán)的特殊交易。包括：掛失解掛、凍結(jié)解凍、變動(dòng)密碼、變動(dòng) 客戶信息資料、變動(dòng)利率和其他不涉及交易金額的業(yè)務(wù)等。六、系統(tǒng)對(duì)單人臨柜柜員的交易限額進(jìn)行控制采用分級(jí)授權(quán)的模式：1、交易金額在

11、20萬(wàn)元（含）以下的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，由 2 級(jí)或以上的柜員 授權(quán)；交易金額在 20萬(wàn)元（不含）以上的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，由 3 級(jí)以上柜員授權(quán)。2、其他需授權(quán)的交易由 2 級(jí)或以上的柜員授權(quán)。七、臨柜柜員辦理的需進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的業(yè)務(wù)須經(jīng)監(jiān)督員勾對(duì)核實(shí)。對(duì)當(dāng)日 沒有進(jìn)行復(fù)核和勾對(duì)之前，前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)柜員不能作“柜員簽退”和 “機(jī)構(gòu)簽退”。八、對(duì)于聯(lián)行資金往來(lái)等資金劃轉(zhuǎn)的結(jié)算業(yè)務(wù)，必須有兩個(gè)以上的柜員共 同辦理。九、上下級(jí)現(xiàn)金、憑證的調(diào)撥通過領(lǐng)用現(xiàn)金憑證（綜合）主尾箱的柜員來(lái)實(shí)現(xiàn)，且柜員間的現(xiàn)金、憑證可以互相調(diào)劑使用。十、對(duì)當(dāng)天發(fā)生的業(yè)務(wù)可以當(dāng)日取消。20.5業(yè)務(wù)稽核（實(shí)時(shí)監(jiān)督）對(duì)于實(shí)行單人臨柜制的機(jī)構(gòu)

12、，業(yè)務(wù)稽核主要是監(jiān)督員對(duì)單人臨柜柜員當(dāng)天 所發(fā)生的需進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。即在日終前由本機(jī)構(gòu)監(jiān)督 柜員對(duì)每個(gè)單人臨柜柜員所經(jīng)辦的需進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆勾對(duì)，核銷 原始憑證的發(fā)生額筆數(shù)、金額，對(duì)每個(gè)柜員當(dāng)日的尾箱現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)。20.5.1.1功能描述監(jiān)督柜員使用該交易錄入被監(jiān)督柜員的原始憑證要素，實(shí)現(xiàn)對(duì)柜員的原始 憑證的逐筆勾對(duì)。操作界面如下：20.5.1.2處理流程說明：1、監(jiān)督柜員輸入主機(jī)流水號(hào)、借方累計(jì)發(fā)生額或貸方累計(jì)發(fā)生額后，如果 正確，系統(tǒng)提示：交易成功！如與原始憑證的內(nèi)容不相符，貝U返回：交易失 ?。狠斎肓魉?hào)XXXX 不需要稽核或已稽核！2、該交易可以對(duì)單一傳票的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)勾對(duì)，也可對(duì)同一流水號(hào)下的業(yè) 務(wù)進(jìn)行批量勾對(duì)。3、通過勾對(duì)的記錄的狀態(tài)由“未勾對(duì)”改為“已勾對(duì)”4、監(jiān)督柜員只能勾對(duì)機(jī)構(gòu)當(dāng)日“未勾對(duì)”的業(yè)務(wù)。5、對(duì)未勾對(duì)但已沖正的業(yè)務(wù)不需勾對(duì)20.5.2傳票流水查詢20.5.2.1功能描述監(jiān)督柜員使用該交易可以按輸入條件查詢、打印當(dāng)日未勾對(duì)記錄和已勾對(duì)記錄的流水號(hào)。交易界面如下：機(jī)構(gòu)碼：1041流水傳票查詢 日期：2008-02-02柜員號(hào)：010008 ttyp33【999919 】時(shí) 間：17:10:09 HOMEENDPGUPPGDNINS 空格進(jìn)入選擇選擇域要素說明：1、勾對(duì)標(biāo)志：0未勾對(duì)，1已勾對(duì)，3全部2、交易類型：1現(xiàn)借，2現(xiàn)貸