擔(dān)保風(fēng)險控制及獎懲管理辦法

1、擔(dān)保風(fēng)險控制及獎懲管理辦法（修訂）第一條 為進一步增強擔(dān)保員工的積極性和責(zé)任心，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險管理，提高擔(dān)保成功率，減少損失，特制定本辦法。第二條 企業(yè)、單位和個人提出擔(dān)保申請后，擔(dān)保中心有關(guān)部室和人員嚴(yán)格按擔(dān)保審批程序（2007濱擔(dān)保6號文）規(guī)定的程序進行運作。一、項目考察第三條 實行業(yè)務(wù)部室主任項目考察負責(zé)制。業(yè)務(wù)一部、業(yè)務(wù)二部主任分別對其所考察的項目負責(zé)。第四條 業(yè)務(wù)部室考察擔(dān)保項目，必須有風(fēng)險部人員參與，一起對擔(dān)保項目做出初步審查和判斷。所有考察人員（包括風(fēng)險部參與的人員）都要在考察評審表上簽字。第五條 業(yè)務(wù)部室考察人員要嚴(yán)肅、認真地對擔(dān)保項目的確定性和不確定性因素進行分析，并作

2、出判斷，由業(yè)務(wù)部室主任向中心項目會議進行匯報。業(yè)務(wù)部室人員對項目擔(dān)保與否意見不統(tǒng)一或?qū)椖坎煌鈸?dān)保的，不得提交中心項目會議研究。第六條 擔(dān)保中心提供擔(dān)保責(zé)任又按時解除擔(dān)保責(zé)任，無任何風(fēng)險的，原則上提取本項目擔(dān)保費收入的2.7%，用于獎勵負責(zé)本項目的業(yè)務(wù)部室；業(yè)務(wù)部室人員的具體分配標(biāo)準(zhǔn)由業(yè)務(wù)部室主任確定，報主任辦公會審定。第七條 出現(xiàn)代償?shù)捻椖浚瑢ω撠?zé)該項目的業(yè)務(wù)部室人員（不包括風(fēng)險部參與考察的人員）要進行相應(yīng)處罰。具體處罰標(biāo)準(zhǔn)：（1）代償本金100萬元及以下的，從發(fā)生代償月份始，扣負責(zé)本項目的業(yè)務(wù)部室主任1000元工資，其他考察工作人員800元工資，連扣三個月；（2）代償本金100萬元-20

3、0萬元（含）的，從發(fā)生代償月份始，扣負責(zé)本項目的業(yè)務(wù)部室主任1200元工資，其他考察工作人員1000元工資，連扣三個月；（3）代償本金超過200萬元的，從發(fā)生代償月份始，扣負責(zé)本項目的業(yè)務(wù)部室主任1500元工資，其他考察工作人員1200元工資，連扣三個月；（4）代償額收回后，全額返還所扣工資，形成損失的按收回代償額占總代償額的比例返還所扣工資。二、項目審查第八條 實行擔(dān)保項目審查制度。項目審查主要由風(fēng)險管理部負責(zé)，本著認真負責(zé)的態(tài)度，測重從風(fēng)險管理的角度對項目作出判斷，向中心項目會議提出建議。第九條 解除擔(dān)保責(zé)任無任何風(fēng)險的項目，對審查人員人員的獎勵按第十四條的規(guī)定執(zhí)行。出現(xiàn)代償?shù)捻椖浚吹谄?/p>

4、條的項目代償額度，從代償月份始，對風(fēng)險部管理人員分別扣除工資900元、1100元、1300元，連扣三個月。代償額收回后，按第七條第四款的規(guī)定執(zhí)行。三、項目決策第十條 實行擔(dān)保項目會議決策制度。中心項目會議原則上每周一次，特別情況可根據(jù)實際情況進行調(diào)整。參加中心項目會議的人員有：項目考察人員、項目所屬部室主任、風(fēng)險部管理人員、中心副主任、主任。第十一條 中心項目會議，先由負責(zé)本項目的業(yè)務(wù)部室主任匯報項目整體情況，向會議提出擔(dān)保的建議；風(fēng)險部管理人員提出項目審查的情況建議；中心副主任提出擔(dān)保與否的建議；中心主任最后決定是否給予提供擔(dān)保。第十二條 本項目業(yè)務(wù)部室主任、風(fēng)險部管理人員以及中心副主任、主

5、任等，超過半數(shù)不同意該項目的，該項目不應(yīng)當(dāng)辦理；超過半數(shù)同意辦理的，該項目應(yīng)當(dāng)辦理；中心主任有權(quán)否決擔(dān)保項目。第十三條 特殊情況下不能召開會議研究的項目，也必須履行項目同意與否的簽字手續(xù)，最后經(jīng)主任簽署同意辦理的意見后才能辦理擔(dān)保手續(xù)（主任外出時可委托副主任簽署）。第十四條 擔(dān)保解除責(zé)任無任何風(fēng)險的項目，原則上提取本項目收入的2.3%，用于獎勵除本項目業(yè)務(wù)部室人員以外的有關(guān)項目審查人員和決策人員。出現(xiàn)代償?shù)捻椖?，從代償月份始，按第七條的項目代償額度，分別扣主任和副主任工資1000元、1200元、1500元，連扣三個月；代償額收回后，按第七條第四款的規(guī)定執(zhí)行。第十五條 審查人員、決策人員，對某一

6、個項目簽署不同意辦理意見，項目提供擔(dān)保責(zé)任又按時解除擔(dān)保責(zé)任，無任何風(fēng)險的，該成員不在此項目的獎勵范圍；該項目出現(xiàn)風(fēng)險的，不對該成員進行處罰，并適當(dāng)給予獎勵。第十六條 每個項目的獎勵資金單獨核算，實行先發(fā)放后統(tǒng)算的辦法，如果該項目到期出現(xiàn)代償，則扣回發(fā)放的獎金并按本辦法的上述規(guī)定進行處罰。本項規(guī)定對與該項目有關(guān)的人員工作變動包括調(diào)動、離退休等后仍有效。第十七條 獎勵資金每季度核算、發(fā)放一次，年底由財務(wù)部和業(yè)務(wù)部室進行統(tǒng)一核算。第十八條 另外提取中心擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的5%和其他各項收入的10%，主要用于：（1）獎勵后勤工作人員，具體分配標(biāo)準(zhǔn)另定；（2）工作目標(biāo)和其他有關(guān)工作完成情況的考核獎勵；（3）

7、法人代表有權(quán)對中心做出突出貢獻的人員直接給予獎勵。四、跟蹤管理第十九條 實行已擔(dān)保項目跟蹤管理人制度。每一個確定要擔(dān)保的項目（一般不含50萬元以下的住房擔(dān)保項目），都要在項目會議時確定一個項目跟蹤管理人。項目跟蹤管理人由負責(zé)本項目的業(yè)務(wù)部室主任確定。第二十條 項目跟蹤管理人的主要任務(wù)是，及時了解被擔(dān)保企業(yè)（個人）的還貸和生產(chǎn)經(jīng)營情況，掌握被擔(dān)保對象可能或潛在的風(fēng)險情況以及風(fēng)險預(yù)警，并做好詳細記錄，跟蹤記錄列入跟蹤管理檔案。企業(yè)類擔(dān)保項目（包括個人經(jīng)營貸款擔(dān)保項目），被擔(dān)保單位每半年要向中心報送財務(wù)報表。第二十一條 跟蹤管理人發(fā)現(xiàn)擔(dān)保對象的經(jīng)營情況有可能出現(xiàn)風(fēng)險時，要及時向業(yè)務(wù)部室主任、風(fēng)險管理

8、部人員或中心主任、副主任進行通報，研究采取相關(guān)措施，盡量避免或減少代償風(fēng)險的發(fā)生。中心每季度召開一次擔(dān)保項目跟蹤會議，跟蹤管理人對負責(zé)的擔(dān)保對象的情況進行匯報。第二十二條 對出現(xiàn)風(fēng)險代償?shù)捻椖?，扣該項目跟蹤管理?00元工資收入，連扣三個月；對沒有風(fēng)險發(fā)生的項目，每年每項要獎勵該項目跟蹤管理人50元，獎勵后又出現(xiàn)風(fēng)險的，要扣還獎勵并按本條標(biāo)準(zhǔn)進行處罰；對及時提出風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險預(yù)警報告后出現(xiàn)風(fēng)險的項目跟蹤管理人，可免除對跟蹤管理人的處罰。五、其 他第二十三條 對后勤管理人員爭取的擔(dān)保項目，可以由業(yè)務(wù)部室有關(guān)人員和風(fēng)險部有關(guān)人員進行考察、匯報并單獨核算，適用上述獎勵處罰規(guī)定；對擔(dān)保成功的項目，對該后勤管理人員單獨給予獎勵（參照第十八條規(guī)定）。第二十四條 下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)