市農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié)

1、市農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié)市農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié) 市農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié) 我市聯(lián)社工作的指導(dǎo)思想是： 全面貫徹落實(shí)省聯(lián)社一屆五次社員大會(huì)的會(huì)議精神,圍繞 “提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量 ,提高綜合效益 ”的總目標(biāo) ,堅(jiān)持全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀,堅(jiān)持以清收盤活為重點(diǎn) ,以增加收入為核心 ,以體制創(chuàng)新為動(dòng)力 ,加大信貸投放 , 優(yōu)化結(jié)構(gòu) ,攻堅(jiān)克難 ,加壓加速 , 奮力推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道。為此,風(fēng)險(xiǎn)管理部門緊緊圍繞聯(lián)社工作重心,以抓存款業(yè)務(wù)發(fā)展為主線 ,以服務(wù) “三農(nóng)”為宗旨 ,以增效為中心、以強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn),以清收盤活不良貸款為突破口 ,加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理 ,積極做好信貸資產(chǎn)五

2、級(jí)分類后續(xù)管理以及央行票據(jù)兌付 等工作 ,真抓實(shí)干 ,取得了階段性的重要成果。 總體情況是： 存款快速增長(zhǎng) ,貸款質(zhì)量不斷提高 , 貸款規(guī)模逐漸擴(kuò)張 ,盈利水平得以提高。截至 11 月末 ,各項(xiàng)存款余額 138648.28 萬(wàn)元 ,各項(xiàng)貸 款余額 114500.14 萬(wàn)元,不良貸款占比 9.59（四級(jí)） ,較上年下降 3.09 個(gè)百分點(diǎn) ,五級(jí)分類占 比 18.14,較上年下降 18.12 個(gè)百分點(diǎn)。今年以來(lái)我們主要從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作。 一、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、創(chuàng)新服務(wù)手段 ,努力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展（一）開(kāi)展資金組織工作 ,增強(qiáng)總體資金實(shí)力 年初以來(lái) ,我們將資金組織工作作為基礎(chǔ)工作來(lái)抓,牢固樹(shù)立 “

3、存款立社 ,資金是生存之本 ,效益之源 ”的指導(dǎo)思想 ,采取有力措施 ,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)待人 ,實(shí)際行動(dòng)感人 ,優(yōu)良作風(fēng)服人 ,保證了存款 的穩(wěn)步快速增長(zhǎng)。截至 11月末,有 27個(gè)社完成或超額完成了年度任務(wù) ,其中,環(huán)城、城郊、女 山湖社存款余額分別較去年增加了 5130.88 萬(wàn)元、 1328 萬(wàn)元、 1138.25 萬(wàn)元。 一是抓宣傳 ,主動(dòng)出擊1年初 ,聯(lián)社就召開(kāi)了全市信用社業(yè)務(wù)工作會(huì)議,把省聯(lián)社滁州辦事處下達(dá)的存款任務(wù)分解到各信用社 ,做到早計(jì)劃、早安排 ,使員工克服了年初松口氣的思想。會(huì)后,各基層社由聯(lián)社統(tǒng)一印發(fā)了春聯(lián)、年歷畫(huà)、宣傳橫幅等方式加大宣傳;共散發(fā)春聯(lián) 40000 對(duì)、年歷畫(huà)

4、10000 份,宣傳橫幅 100 余條。有的社還留下了外出人員的聯(lián)系電話及向他們散發(fā)了如何匯兌存款的操作 步驟小卡片 ,通過(guò)多種形式的宣傳 ,收到了較好的宣傳效果 ,實(shí)現(xiàn)了存款一季度 “開(kāi)門紅 ”。 2狠抓存款規(guī)范服務(wù)工作 ,樹(shù)立靠服務(wù)贏得客戶意識(shí) ,采取上門服務(wù)、掛牌服務(wù)、微笑服務(wù)、 親情服務(wù)等 ,出臺(tái)了市信用聯(lián)社十項(xiàng)服務(wù)規(guī)范 。3設(shè)立專門機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) ,做好會(huì)計(jì)中心的服務(wù)工作。 聯(lián)社通過(guò)努力 ,取得了市委市政府的大力支 持,于今年元月 1日把會(huì)計(jì)中心及與其相聯(lián)系的相關(guān)單位共 200 多個(gè)賬戶落戶市聯(lián)社 ,每個(gè)月 都保持在近億元的余額 ,不但成本低 ,而且穩(wěn)定。 為了能牢牢牽住這一塊資金 ,又在

5、行政服務(wù)中 心作為唯一一家金融機(jī)構(gòu)設(shè)點(diǎn)營(yíng)業(yè) ,專門服務(wù)會(huì)計(jì)中心和行政服務(wù)中心,代收行政收費(fèi) 30 多家單位 ,平均每日現(xiàn)金流量在 150 萬(wàn)元左右。二是抓住關(guān)鍵點(diǎn) ,力促存款增長(zhǎng)。存款組織工作每個(gè)階段都有不同的工作重點(diǎn),我們組織人員對(duì)各基層社的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、 存款增長(zhǎng)趨勢(shì)、 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度進(jìn)行了綜合分析 ,找準(zhǔn)工作重點(diǎn)、 選準(zhǔn)主攻方向 ,有重點(diǎn)、計(jì)劃地開(kāi)展存款工作 ,促進(jìn)了資金組織工作的順利開(kāi)展。三是加強(qiáng)激勵(lì)措施 ,提高員工積極性 1實(shí)施績(jī)效掛鉤考核。將所有在崗人員的崗位工資、效益工資與存款和優(yōu)質(zhì)服務(wù)掛鉤考核,打破了平均主義和好人主義的分配方式,從而使員工工作熱情和干勁空前提高。2抓住時(shí)機(jī) ,在

6、一季度開(kāi)展存款優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng),為超額完成全年存款任務(wù)奠定強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。四是抓城區(qū)、促龍頭 ,搶占城區(qū)市場(chǎng)年初以來(lái) ,各城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)牢固樹(shù)立了 “城區(qū)市場(chǎng)寸土必爭(zhēng) ”的觀念 ,制定了有針對(duì)性的考核辦法 , 教育員工發(fā)揚(yáng) “虎口奪食 ”的精神 ,加大攬存力度 ,創(chuàng)新攬儲(chǔ)手段 ,擴(kuò)大市場(chǎng)份額。為了提高服務(wù)質(zhì)量 ,聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、城區(qū)各信用社進(jìn)一步規(guī)范了服務(wù)行為,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶信任。對(duì)大客戶還積極開(kāi)展了上門服務(wù) ,建立大額存款戶定期約見(jiàn)制度 ,聽(tīng)取他們對(duì)信用社工作的意見(jiàn)和建 議。截至 11 月末,通過(guò)積極努力 ,對(duì)公存款增長(zhǎng)了 9110.66 萬(wàn)元。 二、切實(shí)抓好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范 ,確保信貸資產(chǎn)由 “量”到

7、 “質(zhì)”的飛躍 信貸管理是信用社的 “生命工程 ”、 “飯碗工程 ”可,謂關(guān)系重大、影響深遠(yuǎn)。今年以來(lái),市聯(lián)社把加強(qiáng)信貸管理做為風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn),主要抓了六個(gè)方面的工作：（一）規(guī)范崗位操作1聯(lián)社根據(jù)實(shí)際 ,重點(diǎn)對(duì)客戶申請(qǐng)的受理、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查,風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范 ,報(bào)告和處置程序責(zé)任進(jìn)行了界定 ,明確了信貸各崗位職責(zé) ,解決了貸款營(yíng)銷過(guò)程中審、貸、 管和保全等環(huán)節(jié)崗位責(zé)任不清問(wèn)題,提高了信貸人員的工作積極性 ,對(duì)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了積極的促進(jìn)作用。2剖析信用社發(fā)生的案件 ,查找信貸管理薄弱點(diǎn) 聯(lián)社及時(shí)召開(kāi)了以防犯案件、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)為議題的動(dòng)員大會(huì),深刻分析了聯(lián)社信貸管理存在的問(wèn)題。

8、其主要因素有：一是社主任對(duì)員工管理約束不夠,制度落實(shí)不到位 ;二是在對(duì)員工管理中過(guò)于人性化 ,包容心過(guò)強(qiáng) ,管理過(guò)于寬松 ;三是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、 風(fēng)險(xiǎn)人沒(méi)引起高度重視 ,沒(méi)有及 時(shí)采取措施 ,縱容了違規(guī)行為 ;四是職能部門疏于管理 ,或多或少流于形式 ,檢查處罰不力 ;五是 信用社沒(méi)有認(rèn)真執(zhí)行信貸管理規(guī)定 ,逆程操作 ,給違規(guī)分子創(chuàng)造了可乘之機(jī) ;六是社主任思想 麻痹 ,對(duì)員工思想動(dòng)態(tài)、 工作行為關(guān)注不力 ,導(dǎo)致長(zhǎng)時(shí)間低級(jí)的違規(guī)操作事件發(fā)生;七是信貸會(huì)計(jì)執(zhí)行制度不力。針對(duì)存在的問(wèn)題 ,聯(lián)社提出以對(duì)信用社財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)、對(duì)全體員工負(fù)責(zé)、對(duì)我們自己負(fù)責(zé)、對(duì)聯(lián) 社整體社會(huì)形象負(fù)責(zé)的高度責(zé)任心,對(duì)所有信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

9、點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)人進(jìn)行關(guān)注、排查,有問(wèn)題的迅速解決 ,處理到位 ,自身無(wú)法解決的可向聯(lián)社黨委匯報(bào)協(xié)助解決。根據(jù)自查情況結(jié)合銀監(jiān) 局序時(shí)性檢查情況 ,已對(duì)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅查處 , 除對(duì)相關(guān)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰外 ,另對(duì)部分人 給予行政處罰 ,其中解除勞動(dòng)合同 1人,撤銷職務(wù) 1人,降職 2人,待崗6人,記過(guò) 2人,警告 7人。（二）轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念 ,努力拓展信貸業(yè)務(wù) ,實(shí)現(xiàn)社農(nóng) “雙贏 ”目標(biāo) 1和農(nóng)民保持零距離 ,提供親情服務(wù)。作為農(nóng)村金融主力軍的信用社,必須扎根農(nóng)村 ,與農(nóng)民保持零距離 ,誠(chéng)心誠(chéng)意服務(wù)農(nóng)民 ,全心全意為農(nóng)民辦實(shí)事、辦好事。今年聯(lián)社要求轄內(nèi)每一位 員工都要與農(nóng)民保持零距離 ,拉近與農(nóng)民兄弟之

10、間的感情 ,營(yíng)造一個(gè)有利于農(nóng)民的金融服務(wù)環(huán) 境,努力實(shí)現(xiàn)社農(nóng) “雙贏 ”目標(biāo)。2以小客戶為大客戶 ,堅(jiān)定不移地推廣農(nóng)戶小額信用貸款。按照“小額、分散、流動(dòng) ”的原則 ,進(jìn)一步完善審批制度 ,調(diào)整授信額度 ,擴(kuò)大授信范圍 ,靈活確定利率標(biāo)準(zhǔn)。 全面發(fā)放好小額信用 貸款 ,打造好這一信貸品牌 ,實(shí)現(xiàn)與郵儲(chǔ)銀行今后競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。按照皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)（）337 號(hào)和明農(nóng)信聯(lián)發(fā)（） 6 號(hào)文件精神 ,對(duì)全轄范圍的農(nóng)戶重新建檔、評(píng)級(jí)、授信,授信額度控制在每戶 3 萬(wàn)元以內(nèi) , 實(shí)施農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案、派出所戶籍與農(nóng)民糧食直補(bǔ)存折校對(duì)一致, 嚴(yán)格農(nóng)戶貸款管理 ,防控貸款風(fēng)險(xiǎn) ,并建立一套完整的電子版農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。3拓寬貸

11、款渠道 ,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu) ,大力支持 “公司農(nóng)戶 ”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式。對(duì)于城區(qū)、大集 鎮(zhèn)個(gè)私企業(yè)、高效特色農(nóng)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷加工業(yè),在有效抵押手續(xù)的前提下 ,擴(kuò)大授信額度 ,加大營(yíng)銷力度 ,對(duì)客戶全部以授信的方式發(fā)放貸款,不但方便了客戶 ,而且防控了風(fēng)險(xiǎn)。如：以水產(chǎn)品出口歐盟、日本、東南亞等市場(chǎng)的市特種水產(chǎn)有限公司,市聯(lián)社一次性為其授信 1500 萬(wàn)元,有力地支持了該企業(yè)的發(fā)展。 截止 11 月末,全轄共計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款 605 戶,金額 2.86 億元 ,不良率為 0.02。4為讓小企業(yè)走出融資擔(dān)保抵押的困境,我們通過(guò)認(rèn)真的市場(chǎng)分析 ,根據(jù)企業(yè)的需求和不同客戶的特點(diǎn) ,一是推出了最高

12、額抵押和擔(dān)保貸款,實(shí)行一次評(píng)估登記 ,在二年內(nèi)多次周轉(zhuǎn)使用 ; 二是開(kāi)辦了動(dòng)產(chǎn)和倉(cāng)單、提貨單質(zhì)押等方式,有效的支持了小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。如甜菊有限公司 ,其主要原料甜葉菊每年六月份上市,季節(jié)性強(qiáng) ,企業(yè)全年的原料儲(chǔ)備很集中 ,企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺 ,如果沒(méi)有資金注入全年的外銷合同就不能完成,嚴(yán)重影響企業(yè)效益和信譽(yù) ,為此我們用其倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)備的原材料作為質(zhì)押,及時(shí)辦理了流動(dòng)資金貸款 300 萬(wàn)元,企業(yè)邊生產(chǎn)、 邊銷售、邊還貸 ,圓滿地完成了外銷合同 ,預(yù)計(jì)將實(shí)現(xiàn)年利潤(rùn) 200萬(wàn)元 ;三是開(kāi)辦擔(dān)保公司擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。 今年 8月聯(lián)社與安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)公司簽訂了合作協(xié)議,本著“互惠互利 ,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) ”的原

13、則,大力開(kāi)辦擔(dān)保貸款業(yè)務(wù) ,解決小企業(yè)融資難的困境 ,截至 11月末,共發(fā)放 11筆,金額 1660萬(wàn)元。（三）推進(jìn)貸款五級(jí)分類后續(xù)管理,提升分類水平和技能加強(qiáng)貸款五級(jí)分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重頭戲之一 ,今年聯(lián)社在五級(jí)分類后續(xù) 管理工作中主要采取了以下措施：1.組織學(xué)習(xí)。加強(qiáng)對(duì)全轄信用社主任、信貸會(huì)計(jì)和信貸員的培訓(xùn) ,重點(diǎn)學(xué)習(xí)了貸款風(fēng)險(xiǎn)分 類相關(guān)文件 ,使信用社主要負(fù)責(zé)人認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性、重要性及重要意義 ; 下 半年我們先后組織二次由信貸會(huì)計(jì)參加的貸款五級(jí)分類培訓(xùn)班2期,先后培訓(xùn) 140 余人次。2.注重質(zhì)量 ,準(zhǔn)確分類 ,按季調(diào)整。信貸人員認(rèn)真細(xì)致地做好外調(diào)工作

14、,全面掌握借款人的真 實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素,確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確。同時(shí)根據(jù)皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)402 號(hào)關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款五級(jí)分類日常管理工作的意見(jiàn)的精神,積極、實(shí)時(shí)地做好季度的分類調(diào)整工作。（四）利用科技手段 ,對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行管理1.組織培訓(xùn) ,全員參與 ,扎實(shí)做好新系統(tǒng)上線工作。 信用社自成立以來(lái) ,由于體制的原因 ,聯(lián)網(wǎng) 上線成了遙不可及的事。今年 4月份 ,在省聯(lián)社滁州辦事處領(lǐng)導(dǎo)下 ,我市聯(lián)社和信用社都成立 了上線領(lǐng)導(dǎo)小組 ,并制定了操作細(xì)則和獎(jiǎng)懲辦法 ,精心組織培訓(xùn)。在辦事處和兄弟聯(lián)社的幫助 下,全員參與 ,加班加點(diǎn) ,吃住在辦公室 ,出動(dòng)車輛 500 多次 ,行程十幾萬(wàn)公里 ,出色完成了上線各 階段