農(nóng)村信用社清收不良貸款的心得體會

1、農(nóng)村信用社清收不良貸款的心得體會農(nóng)村信用社清收不良貸款的心得體 會 當(dāng)前，降低不良貸款已 成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng) 險,提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效 益的重點(diǎn)，更是當(dāng)前深化農(nóng) 村信用社 改革的關(guān)鍵和重點(diǎn) 工作。因此，必須采取政策、行政、法律、 經(jīng)濟(jì)等多種 措施，加大力度清收和轉(zhuǎn)化 不良貸款，營造農(nóng)村信用社經(jīng)營和發(fā)展的育好環(huán)境，充 分發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的重要作用。筆者 結(jié)合具體實踐和有關(guān)政策、律、法規(guī)，談一些粗淺的 認(rèn)識和思考。、統(tǒng)一思想，提咼認(rèn)識信貸資產(chǎn)質(zhì) 量管理是農(nóng)村信用社的生存 之本、發(fā)展之基、效益之源。因此，各級信管部門要充 分認(rèn)識到清收盤活 工作的重要性，要把此項工作放在戰(zhàn) 略的高

2、度來認(rèn)識，教育 全體員工，克服畏難情緒，樹立必勝信心，吃大苦，耐大勞,千方百計保全信貸資產(chǎn)，最大限度地減少信用社資金 損失, 降低風(fēng)險，確保信用 社真正認(rèn)識到，不良貸款和 應(yīng)收未收利 息，將嚴(yán)重制約 信用社健康快速發(fā)展，清收盤活工作的好壞, 直接關(guān)系到信用社自身的生存和發(fā)展二、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo) 要想實現(xiàn)不良資產(chǎn)的盤 活清收，必須做到機(jī)構(gòu)、人 員、措施三到位，組建專門 的機(jī)構(gòu)，落實專職人員，實 行專業(yè)管 理，實施專項考核，要明確清收計劃，考核任 務(wù)完成情況,落實獎罰措施，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，積極協(xié)助依法清收不良貸款， 專業(yè)處置化解資產(chǎn)風(fēng)險。、摸清底子，完善手續(xù)資產(chǎn)部要對分賬資產(chǎn)拉網(wǎng)排查，逐 戶見面，

3、摸清底子，建立貸戶檔案。本著先易后難、先近后遠(yuǎn)、先小后大的原則， 能清收的清收，能保全的保 全，下大力氣開展完善手續(xù) 工作， 采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，盡可能使每一筆每一戶貸 款都具備完 善的法定手續(xù)，保障信貸資金安全。四、依法起訴，強(qiáng)制收貸 要經(jīng)過排查摸底，對有錢或有物 欠貸不還的“賴債戶”、“釘子戶”，通過簽發(fā)催收通 知書等手段，先保全后起訴在依法起訴收回不良貸款 時，從農(nóng)村信用社整體效益 出發(fā)，應(yīng)切實注意三點(diǎn):是對起訴的每筆貸款要斟酌是否有價值，防止出現(xiàn)訴訟 等費(fèi)用高于收回貸款的現(xiàn)象是要對欠貸戶做深入細(xì) 致的調(diào)查，防止打贏官司收 不到錢或物。三是 對依法收貸判決的抵貸物資要科學(xué)評 估其真實價值

4、，防止出低值甚至不能變現(xiàn)的物資抵頂 高額貸款現(xiàn)象，從而解決不良貸款表面降低無實際效益 問題。五、政府支持，借力清收 農(nóng)村信用社特別是 縣級聯(lián)社，要向地方政府多 匯報、多請示，爭取理解和 支持，憑借經(jīng)檢、監(jiān)察等行 政執(zhí)法部門的 力量，幫助農(nóng) 村信用社打贏情收不良貸款 攻堅戰(zhàn)。要通過不斷地向各 級政府領(lǐng)導(dǎo)匯報清收農(nóng)村信用社不良貸款對化解 金融風(fēng)險的重要性，以及對加大新 的貸款投放促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì) 發(fā)展的作用，爭取政府成立清 收不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，組織 人 行、信用社等有關(guān)部門參 力口，建立專門的班子專司清 收之職， 列出清收名單，制 訂清收政策，層層部署清收 任務(wù)，定期考 核與督促。在 清收不良貸款活動

5、中，采取 行政、經(jīng)濟(jì)、法律 相結(jié)合的手段，重點(diǎn)抓好有影響的貸 款的清收，起到打擊 個、震動一片、教育一方的作用，既達(dá)到清不良貸款，又促 進(jìn)規(guī)范和整頓農(nóng)村信用秩序 的目的。六、落實責(zé)任，連帶清收 對農(nóng)村信用社貸 款發(fā)放中的審批、擔(dān)保、介紹等責(zé)任人，采取“解鈴還 需系鈴人”的辦法，追究責(zé) 任，負(fù)責(zé)清收已形 成的不良貸款。對近幾年來形成的不 良貸款，采取領(lǐng)導(dǎo)帶頭、 主管部室督促、落實獎罰措施 等辦法，促使不良貸款發(fā)放 責(zé) 任人予發(fā)清收。對每個貸 款責(zé)任夫制訂出按月清收的 計劃、 次月即進(jìn)行考核的辦 法，視其完成清收效果不佳 者，要限期 予以清收，對清 收效果不佳者，要給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分，軟 硬措施結(jié)

6、合，促進(jìn)貸款責(zé)任人收回不良 貸款。七、跟蹤改制，盤活貸款對企業(yè)被租賃、出 售、拍賣等改制過程中“懸空”的貸款，采取跟蹤做工 作的措施，予以盤活，達(dá)到 降低不良貸款 的目的。采取 這種措施的對象主要是原鄉(xiāng) 鎮(zhèn)村辦企業(yè)，通過縣、政府宣傳企業(yè) 甩掉貸款包袱的 害處，爭取政府部門的支持，使改制后的企業(yè) 接收原企業(yè)簽訂協(xié)議，方面農(nóng)村信用社在資產(chǎn)上給新企業(yè)大 力支持；另一方面，改制后 的企 業(yè)承擔(dān)原企業(yè)債務(wù)，實 現(xiàn)互惠互利、共同發(fā)展。這 樣，農(nóng)村 信用社通過艱苦細(xì) 致的工作，跟蹤盤活不良貸 款，按時收利 息，既降低不 良貸款，又增加利息收入。八、雪中送炭，激活貸款 有的貸戶或企業(yè)欠信 用社逾期等不良貸款，

7、企業(yè) 處于停滯狀態(tài)，但如果有了 啟動資金，即可搞活生產(chǎn)經(jīng) 營，否則， 企業(yè)由于缺乏資 金仍處癱瘓，甚至倒閉破產(chǎn)。農(nóng)村信用社根 據(jù)這一實際，雪中送炭，再注入新貸款，拉企業(yè)一把，使企 業(yè)再啟起來“爬上坡”，等銷售了產(chǎn)品，產(chǎn)生了效益，再歸 還新舊貸款，達(dá)到促進(jìn)搞活企 業(yè)與降低不良貸款的“雙贏”目的。采取這種策略，農(nóng) 村信用社要切實了解企業(yè)運(yùn)行狀況，并且要具膽識。是不能因企業(yè)欠貸款一時無能力歸還形成了不良， 而“一朝被蛇咬，年拍井 繩”，不敢再入新貸款。是要過對企業(yè) 深入了解，增加新貸款確實能使企業(yè)必須用銷售回籠款先歸不陳舊 貸款，或根據(jù)需要重新辦 理借貸手續(xù)。四是要安排信貸 員跟蹤貸款使 用，隨時掌 握 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn) 問題即采取措施，防止產(chǎn)生 新的不 良貸款。九、對外招標(biāo)，社會清收 農(nóng)村信用社在清收不良貸款時，要引 進(jìn)