保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員反洗錢(qián)培訓(xùn)

1、營(yíng)銷(xiāo)員反洗錢(qián)培訓(xùn)營(yíng)銷(xiāo)員反洗錢(qián)培訓(xùn) 中宏合規(guī)部中宏合規(guī)部 2 背景和培訓(xùn)目標(biāo)背景和培訓(xùn)目標(biāo) 中宏?duì)I銷(xiāo)員反洗錢(qián)培訓(xùn)已經(jīng)進(jìn)入第五年。過(guò)去幾年中，我們把重點(diǎn)集中在中宏?duì)I銷(xiāo)員反洗錢(qián)培訓(xùn)已經(jīng)進(jìn)入第五年。過(guò)去幾年中，我們把重點(diǎn)集中在 向廣大營(yíng)銷(xiāo)員介紹法律法規(guī)的要求，幫助營(yíng)銷(xiāo)員理解反洗錢(qián)重要意義，履向廣大營(yíng)銷(xiāo)員介紹法律法規(guī)的要求，幫助營(yíng)銷(xiāo)員理解反洗錢(qián)重要意義，履 行反洗錢(qián)法律義務(wù)。行反洗錢(qián)法律義務(wù)。 本次培訓(xùn)，我們希望通過(guò)一些典型案例，結(jié)合營(yíng)銷(xiāo)工作的實(shí)際情況，旨在：本次培訓(xùn)，我們希望通過(guò)一些典型案例，結(jié)合營(yíng)銷(xiāo)工作的實(shí)際情況，旨在： 強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)員反洗錢(qián)意識(shí)；強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)員反洗錢(qián)意識(shí)； 提高營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)洗錢(qián)行為的識(shí)別能力；

2、提高營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)洗錢(qián)行為的識(shí)別能力； 增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍在客戶(hù)身份識(shí)別工作中的主動(dòng)性。增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍在客戶(hù)身份識(shí)別工作中的主動(dòng)性。 3 目目 錄錄 一、最新監(jiān)管信息一、最新監(jiān)管信息 二、二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) 三、三、保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)的洗錢(qián)方式保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)的洗錢(qián)方式 四、四、特別關(guān)注異常交易特別關(guān)注異常交易 五、公司相關(guān)處理規(guī)定五、公司相關(guān)處理規(guī)定 六、保密制度六、保密制度 4 一、最新監(jiān)管信息一、最新監(jiān)管信息 一個(gè)基礎(chǔ)一個(gè)基礎(chǔ) 保單實(shí)名制保單實(shí)名制 所有客戶(hù)單據(jù)須依據(jù)自然人客戶(hù)九所有客戶(hù)單據(jù)須依據(jù)自然人客戶(hù)九 要素、法人客戶(hù)十五要素進(jìn)行客戶(hù)身要素、法人客戶(hù)十五要素進(jìn)行客戶(hù)身 份識(shí)別并份識(shí)別并留存相

3、關(guān)資料留存相關(guān)資料。 （非傳統(tǒng)保單要考慮其真實(shí)性）（非傳統(tǒng)保單要考慮其真實(shí)性） 保監(jiān)發(fā)保監(jiān)發(fā)2011 522011 52號(hào)號(hào)保保 險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法 （20112011年年1010月月1 1日起施行）日起施行） 第六條第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公 司和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保司和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名保單實(shí)名 制制為基礎(chǔ)，按照為基礎(chǔ)，按照客戶(hù)資料完客戶(hù)資料完 整整、交易記錄可查交易記錄可查、資金流資金流 轉(zhuǎn)規(guī)范轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提的工作原則，切實(shí)提 高反洗錢(qián)內(nèi)控水平。高反洗錢(qián)內(nèi)控水平。 三個(gè)原則三個(gè)原

4、則 客戶(hù)資料完整客戶(hù)資料完整( (復(fù)印件復(fù)印件) ) 交易記錄可查（客戶(hù)單證、掃描）交易記錄可查（客戶(hù)單證、掃描） 資金流轉(zhuǎn)規(guī)范（轉(zhuǎn)他人帳戶(hù)）資金流轉(zhuǎn)規(guī)范（轉(zhuǎn)他人帳戶(hù)） 5 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) n 客戶(hù)身份的基本信息客戶(hù)身份的基本信息 n 客戶(hù)身份重新識(shí)別客戶(hù)身份重新識(shí)別 n 客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別 n 團(tuán)險(xiǎn)客戶(hù)的身份識(shí)別團(tuán)險(xiǎn)客戶(hù)的身份識(shí)別 6 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) 客戶(hù)基本信息客戶(hù)基本信息 個(gè)人客戶(hù)個(gè)人客戶(hù)“ “身份基本信息身份基本信息” ”九要素九要素 客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、 聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明

5、文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效 期限?？蛻?hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng) 常居住地。 7 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) 客戶(hù)基本信息客戶(hù)基本信息 法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)“ “身份基本信息身份基本信息” ”十五要素十五要素 客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證 號(hào)碼；可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活 動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；控股股 東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人 員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效 期限。 8 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)

6、客戶(hù)身份識(shí)別不僅是法律法規(guī)的要求，也是根本客戶(hù)利益保障的基石。客戶(hù)身份識(shí)別不僅是法律法規(guī)的要求，也是根本客戶(hù)利益保障的基石。 中宏某分公司營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理劉先生是一位擁有10多年保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的老保險(xiǎn)經(jīng)理人， 在談到客戶(hù)身份識(shí)別的重要性時(shí)，他感慨地說(shuō)：保險(xiǎn)講的是服務(wù)，我們也 一直說(shuō)客戶(hù)是我們的衣食父母。當(dāng)客戶(hù)需要服務(wù)時(shí)，我們必須盡快地完成 客戶(hù)的要求，這樣才能贏得客戶(hù)的信任，贏得更多的客戶(hù)。如果當(dāng)客戶(hù)理 賠時(shí)由于信息不全、不對(duì)而導(dǎo)致無(wú)法快速地進(jìn)行理賠服務(wù)，也就談不上高 質(zhì)量的服務(wù)。所以，不僅要在開(kāi)始建立業(yè)務(wù)時(shí)做好身份識(shí)別工作，在整個(gè) 保單過(guò)程中都要維護(hù)好客戶(hù)的信息，這不僅是法規(guī)的要求，也是我們作保 險(xiǎn)事業(yè)最

7、基本的工作。 9 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) 出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該重新識(shí)別客戶(hù)：出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該重新識(shí)別客戶(hù)： p 客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或 者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資 本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。 p 客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 p 客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī) 構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注 的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或 者名稱(chēng)相同的。 p 客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。 p 各分支公司獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌 握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。 p 先前獲得的客戶(hù)身份資料的真

8、實(shí)性、有效 性、完整性存在疑點(diǎn)的。 p 金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份的其他 情形。 除核對(duì)有效身份證件或者其他 身份證明文件外，可以采取以 下的一種或者幾種措施，識(shí)別 或者重新識(shí)別客戶(hù)身份： 要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資 料或者身份證明文件 回訪客戶(hù) 實(shí)地查訪 向公安、工商行政管理等 部門(mén)核實(shí)，通過(guò)中國(guó)人民銀行 建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息 系統(tǒng)進(jìn)行核查 10 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) 【重新識(shí)別案例重新識(shí)別案例】 劉某在中宏購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)20萬(wàn)元。一年以后，劉 某因家中變故，急需用錢(qián)而申請(qǐng)退保?？头藛T在辦理退保時(shí) 發(fā)現(xiàn)，投保當(dāng)時(shí)，客戶(hù)提供的是一代居民身份證，此次退保提

9、供的是二代身份證，兩個(gè)證件的出生日期不一致。此時(shí)，公司 會(huì)如何處理？ 【答案答案】 對(duì)劉某進(jìn)行身份重新識(shí)別，請(qǐng)劉某提供公安機(jī)關(guān)出具的相關(guān)身 份證明材料,必要時(shí)，公司可通過(guò)其它調(diào)查方式確認(rèn)。 11 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) 【持續(xù)識(shí)別案例持續(xù)識(shí)別案例】 客戶(hù)王某購(gòu)買(mǎi)了一份中宏的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保當(dāng)時(shí)提供給公司的是居民身份 證件。兩年以后，王某決定移民到歐洲，辦理了自己的護(hù)照。 【問(wèn)題問(wèn)題】 如果你是王某的業(yè)務(wù)員，得知客戶(hù)要移民，且辦理了護(hù)照，你會(huì)怎么做？ 【解析解析】 客戶(hù)身份識(shí)別是一個(gè)貫穿于整個(gè)保單期間的持續(xù)過(guò)程?？蛻?hù)移民后其國(guó)籍 發(fā)生了變化，即不再為中國(guó)公民。 中宏反洗錢(qián)和反恐融

10、資規(guī)定第3.5.15.規(guī)定到：居住在境內(nèi)的中國(guó)公 民，其有效身份證明文件為：居民身份證或者臨時(shí)居民身份證 。而外國(guó) 公民，為護(hù)照。 為了有效地實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度，保護(hù)客戶(hù)的根本利益，營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)提醒 并協(xié)助客戶(hù)及時(shí)更新自己的基本信息。 12 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) 金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法 第十九條第十九條“ 客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的， 客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客客戶(hù)沒(méi)有在合理

11、期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客 戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。戶(hù)辦理業(yè)務(wù)?！?因此，客戶(hù)身份證明文件過(guò)期后，公司將不得不停止為客戶(hù)辦理理賠、領(lǐng) 款、退保等一系列的后續(xù)業(yè)務(wù)，由此延伸為： 客戶(hù)認(rèn)為保險(xiǎn)公司的服務(wù)時(shí)效太長(zhǎng)； 客戶(hù)認(rèn)為營(yíng)銷(xiāo)員的服務(wù)質(zhì)量不高； 客戶(hù)認(rèn)為個(gè)人權(quán)益受到了影響 因此，客戶(hù)決定不再到我們公司加保，不再向我們推薦準(zhǔn)客戶(hù) 13 二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn)二、客戶(hù)身份識(shí)別要點(diǎn) 【持續(xù)識(shí)別案例持續(xù)識(shí)別案例】 某績(jī)優(yōu)業(yè)務(wù)員，非常重視續(xù)期服務(wù)，也經(jīng)常能夠從續(xù)期服務(wù)中 挖掘很多優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)資源。在一次業(yè)績(jī)分享中，她提到，為了 履行反洗錢(qián)客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別義務(wù)，她曾主動(dòng)對(duì)所有客戶(hù)的身 份證件有效期做了

12、一次清理，積極聯(lián)系證件已經(jīng)過(guò)期的客戶(hù)， 逐一說(shuō)明身份證件失效對(duì)客戶(hù)權(quán)益產(chǎn)生的影響?？蛻?hù)對(duì)此非常 配合，及時(shí)向公司服務(wù)臺(tái)遞交了有效證件復(fù)印件。讓這名業(yè)務(wù) 員感到意外的是，她服務(wù)過(guò)的這些客戶(hù)中，竟有人撥打中宏服 務(wù)熱線稱(chēng)贊他卓越的服務(wù)品質(zhì)，同時(shí)還熱心地將身邊的朋友介 紹給了她。 【解析解析】 該營(yíng)銷(xiāo)員積極履行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，成功地?cái)U(kuò)大了個(gè)人影響 圈，為取得更好的業(yè)績(jī)奠定了良好的基礎(chǔ)。 14 三、保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)客戶(hù)洗錢(qián)方式三、保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)客戶(hù)洗錢(qián)方式 長(zhǎng)險(xiǎn)短做長(zhǎng)險(xiǎn)短做 投保長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，通過(guò)躉交方式交付保費(fèi)，保險(xiǎn)合同成立后短期 內(nèi)就要求退保，并獲取保單的現(xiàn)金價(jià)值。 團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做 以企業(yè)的名義為員工購(gòu)買(mǎi)團(tuán)

13、體保險(xiǎn)，過(guò)一段時(shí)間申請(qǐng) 退保，并要求保險(xiǎn)公司將退還的現(xiàn)金價(jià)值打回到企業(yè) 原來(lái)賬戶(hù)或者其指定的個(gè)人帳戶(hù)上，這部分錢(qián)有的是 分給單位職工做福利，變相逃稅，還有的直接進(jìn)到高 管自己的腰包里，底下的職工連上過(guò)團(tuán)險(xiǎn)都不知道。 15 三、保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)客戶(hù)洗錢(qián)方式三、保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)客戶(hù)洗錢(qián)方式 保單抵押貸款業(yè)務(wù)保單抵押貸款業(yè)務(wù) 利用保單的現(xiàn)金價(jià)值，頻繁的貸款，使用現(xiàn)金或第三方支付的 形式，掩蓋資金的來(lái)源。 交易頻率異常交易頻率異常 在相當(dāng)短時(shí)間內(nèi)（如連續(xù)三天內(nèi)）頻繁地購(gòu)買(mǎi)保單或者退保； 或在同一天內(nèi)連續(xù)多次購(gòu)買(mǎi)保單，來(lái)逃避公司的監(jiān)測(cè)。 16 三、保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)客戶(hù)洗錢(qián)方式三、保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)客戶(hù)洗錢(qián)方式 【長(zhǎng)險(xiǎn)短做案例長(zhǎng)險(xiǎn)

14、短做案例】 某單位主管王某利用職務(wù)便利收受賄賂60萬(wàn)元人民幣，王某決 定用這筆錢(qián)為自己的妻子投保了一份人壽險(xiǎn)，保費(fèi)為60萬(wàn)元， 之后王某通過(guò)躉交的方式交付了保費(fèi)，合同生效后第5天王某 就申請(qǐng)退保。 【點(diǎn)評(píng)點(diǎn)評(píng)】 王某就是利用長(zhǎng)險(xiǎn)短做的方式將黑錢(qián)洗成了白錢(qián)。由于我國(guó)規(guī) 定一個(gè)人可以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多份保單，洗錢(qián)者可以通過(guò)這種方法一 次性“漂白”大量“黑錢(qián)”。 17 四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易）四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易） 對(duì)于以下異常行為，我們要給予特別關(guān)注，考慮是否為可疑對(duì)于以下異常行為，我們要給予特別關(guān)注，考慮是否為可疑 交易。交易。 短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒?合

15、理解釋。 頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。 對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān) 注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多 次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。 發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、 住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。 18 四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易）四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易） 對(duì)于以下異常行為，我們要給予特別關(guān)注，考慮是否為可疑對(duì)于以下異常行為，我們要給予特別關(guān)注，考慮是否為可疑 交易。交易。 購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員 解釋后，仍堅(jiān)

16、持購(gòu)買(mǎi)的。 以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。 大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金 價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)或者非繳費(fèi)賬戶(hù)的。 不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解 釋退保原因的。 明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。 法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶(hù)方式退還保費(fèi)， 且不能合理解釋原因的。 19 四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易）四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易） 對(duì)于以下異常行為，我們要給予特別關(guān)注，考慮是否為可疑對(duì)于以下異常行為，我們要給予特別關(guān)注，考慮

17、是否為可疑 交易。交易。 法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶(hù)支付或者從境外 銀行賬戶(hù)支付。 通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保 險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。 與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。 沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退 還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、 受益人以外的第三人；或者客戶(hù)要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人 以外的其他人。 投保團(tuán)險(xiǎn)后短期內(nèi)退保，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人并不知單位為其投保或退保，投保名單虛 假制作的。 20 四、特別專(zhuān)注

18、異常交易（可疑交易）四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易） 【異常交易案例異常交易案例】 吳某為自己申請(qǐng)投保一份保險(xiǎn)，采用躉繳的方式，繳納保費(fèi)80萬(wàn)元，保額 為135萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司在投保人財(cái)務(wù)狀況調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：吳某，63歲 ，收入 主要來(lái)自與其妻共同經(jīng)營(yíng)的一家雜貨店，月收入5000元，不足以支付巨額 保費(fèi)，遂向吳某了解其保費(fèi)來(lái)源。吳某稱(chēng)，其子女經(jīng)商，收入豐厚，保費(fèi) 來(lái)自于兒女的贍養(yǎng)費(fèi)。保險(xiǎn)公司同意承保，吳某通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳的方式繳納 保險(xiǎn)費(fèi)。 一周以后，吳某又為其妻購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，采用躉交方式，交納保費(fèi)70萬(wàn) 元，保額為120萬(wàn)元。吳某同樣通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)。 2個(gè)月以后，吳某提出退保，公司業(yè)務(wù)員

19、告訴他領(lǐng)取的退保金只有繳納保 費(fèi)總額的70%，希望其慎重考慮，吳某稱(chēng)急需用錢(qián)，堅(jiān)決要求辦理退保手 續(xù)，并希望將退保金額劃至黃某的個(gè)人銀行賬戶(hù)。公司業(yè)務(wù)人員告訴他， 按規(guī)定只能將資金打入繳費(fèi)帳戶(hù)，吳某十分生氣，但最終同意。保險(xiǎn)公司 為其辦理了兩份保險(xiǎn)單的退保手續(xù)，并將退保金退回繳費(fèi)帳戶(hù)。 21 四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易）四、特別專(zhuān)注異常交易（可疑交易） 【點(diǎn)評(píng)點(diǎn)評(píng)】 吳某收入來(lái)自與其妻共同經(jīng)營(yíng)的一家雜貨店，月收入5000元左右，其以 躉交的方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重不符，且短期內(nèi)集中退保， 行為十分可疑。 吳某的退保金只有繳納保費(fèi)總額的70%，吳某在不關(guān)注退?？赡軒?lái)的 較大金錢(qián)損失情況下，還堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因。 吳某表示將退保