銀行業(yè)務(wù)流程匯總

1、 人民銀行營業(yè)部 單位、個人單位、個人 銀行業(yè) 單位、個人單位、個人 銀行業(yè) 人民銀行清算中心 人民銀行電子聯(lián)行 人民銀行金卡工程 單位、個人單位、個人 金融性公司 證券登記公司 債券交易市場 外匯交易市場 同業(yè)資金拆借市場 董事會 內(nèi)控委員會 資產(chǎn)負(fù)債委員會 信用審查委員會 支行支行 總行營業(yè)部 支行支行 分行 支行支行 分行 管理總部 行長 監(jiān)事會 信用管理部 公司業(yè)務(wù)管理部 資產(chǎn)保全部 零售業(yè)務(wù)部 國際業(yè)務(wù)管理部 會計(jì)管理部 公司業(yè)務(wù)部 零售業(yè)務(wù)部 國際業(yè)務(wù)部 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 會計(jì)出納部 信用審查 信息技術(shù) 營業(yè)機(jī)構(gòu) 分支機(jī)構(gòu) 計(jì)劃財(cái)務(wù)管理部 資金中心 交易部 信息技術(shù)部 管理總部 資產(chǎn)負(fù)債

2、委員會 對下級行下達(dá)總體控制指標(biāo) 信用審查委員會 對下級行授權(quán)（審查單項(xiàng)貸款審批權(quán)） 對大額單項(xiàng)貸款進(jìn)行審批 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 經(jīng)營計(jì)劃的制定、統(tǒng)計(jì)和考核 進(jìn)行利率、匯率管理 會計(jì)管理部 對每種貸款制定會計(jì)操作程序 資產(chǎn)負(fù)債委員會 在權(quán)利內(nèi)進(jìn)行總體控制 信用審查委員會 在權(quán)利內(nèi)對單項(xiàng)貸款進(jìn)行審批 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 貸款的總體控制 貸款利率匯率的管理 營業(yè)部門 貸款的記賬 貸款計(jì)息 公司業(yè)務(wù)部 貸款貸前調(diào)查 貸款貸中檢查 貸款貸后收回 信用審查部 貸款的授權(quán)審查 貸款的逐筆審查 資產(chǎn)保全部 不良貸款的管理 不良貸款的收回 抵債資產(chǎn)的管理 分行 公司業(yè)務(wù)管理部 職制定每種貸款操作方法稱 對超過權(quán)限的貸款進(jìn)行調(diào)

3、查 信用審查部 對超過權(quán)限的貸款進(jìn)行審查 資產(chǎn)保全部 全行不良資產(chǎn)收回的協(xié)調(diào) 全行不良資產(chǎn)的管理 法律咨詢 資產(chǎn)負(fù)債比例 全行進(jìn)行總量控制 貸款基本程序 借款人申請借款人取得借款 會計(jì)部門發(fā)放貸款 會計(jì)部門負(fù)責(zé)按規(guī)定 計(jì)算利息 計(jì)劃財(cái)務(wù)部門核準(zhǔn)貸款規(guī)模 計(jì)劃財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)匯 率、利率的管理，并 負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)綜合業(yè)務(wù) 系統(tǒng)輸機(jī)工作 信貸部門簽訂貸款協(xié)議，保 證貸款簽訂貸款合同，抵質(zhì) 押貸款應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)， 有關(guān)權(quán)力證明交銀行代保管 信貸人員進(jìn)行 貸后管理，進(jìn) 行五級分類， 到期通知收回 不良貸款進(jìn)入資產(chǎn)保全 部門清收，必要時進(jìn)入 法律程序。 有權(quán)審批機(jī)構(gòu)人員審查批準(zhǔn) 經(jīng)審批機(jī)構(gòu)人員批準(zhǔn)重 組或核銷

4、。 會計(jì)部門收回貸款本金及利息或進(jìn)行債務(wù)重組、核銷 借款人歸還貸款和利息 貸款審查機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確的 揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對策，審查評級提出授 信意見，報(bào)有權(quán)審批人員。對已授信企業(yè)申請貸款逐筆 信貸員進(jìn)行 實(shí)地貸前調(diào) 查，如實(shí)報(bào) 告授信調(diào)查 掌握的情 況，（對保 證貸款進(jìn)行 核保）。并 承擔(dān)調(diào)查失 誤和評估失 準(zhǔn)的責(zé)任。 現(xiàn)金庫名 記賬 內(nèi)部帳務(wù) 記賬 清算 聯(lián)行 柜臺交易員 審核 記賬 收付現(xiàn)金 柜臺交易員 審核 記賬 收付現(xiàn)金 柜臺交易員 審核 記賬 收付現(xiàn)金 綜合會計(jì) 會計(jì)統(tǒng)計(jì)報(bào)表 會計(jì)檔案管理 會計(jì)對帳 事后監(jiān)督 營業(yè)部主任 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清

5、 算 中 心 銀 行 總 行 銀 業(yè) 部 清 算 中 心 清 算 、 聯(lián) 行 柜 臺 前 臺 接 柜 交 易 員 分 支 機(jī) 構(gòu) 營 業(yè) 部 清 算 、 聯(lián) 行 柜 臺 前 臺 接 柜 交 易 員 分 支 機(jī) 構(gòu) 營 業(yè) 部 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清 算 中 心 人 民 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清 算 中 心 聯(lián) 行 中 心 清 算 、 聯(lián) 行 柜 臺 前 臺 接 柜 交 易 員 分 支 機(jī) 構(gòu) 營 業(yè) 部 清 算 、 聯(lián) 行 柜 臺 前 臺 接 柜 交 易 員 分 支 機(jī) 構(gòu) 營 業(yè) 部 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清 算 中 心 人 民 銀 行 總 行 總 行 營 業(yè) 部 總 行

6、 天 地 對 接 聯(lián) 行 銀 行 總 行 銀 業(yè) 部 清 算 中 心 異 地 人 民 銀 行 分 行 名 營 業(yè) 部 清 算 中 心 聯(lián) 行 中 心 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清 算 中 心 會計(jì)核算的基本流程（國際） 總行計(jì)劃財(cái) 務(wù)部 總行交易部 國際金融 市場 總行清算 中心 總行計(jì)算機(jī) 中心 總行營業(yè)部 人民銀行營 業(yè)部 人民銀行清 算中心 分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu) 營業(yè)部主任 庫房現(xiàn)金和 空白憑證管 理人員 綜合會計(jì)， 特殊業(yè)務(wù)審 批，編制會 計(jì)報(bào)表和統(tǒng) 計(jì)報(bào)表等 事后監(jiān)督、 二次錄入、 審核、整理 會計(jì)檔案。 內(nèi)部業(yè)務(wù)專 柜 市內(nèi)清算柜 臺 前臺接柜 、審核、 記賬、收 付

7、現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 表示資金流向 表示信息返回、核對 表示票據(jù)流向 國外外代理 行 人民銀行 總行清算 中心或國 內(nèi)內(nèi)代理行 中心城市 營業(yè)部對 境外結(jié)算 中心城市計(jì) 算機(jī)中心 中心城市營 業(yè)部對境外 結(jié)算 會計(jì)核算的基本流程（國內(nèi)） 總行計(jì)劃財(cái) 務(wù)部 總行交易部 國內(nèi)準(zhǔn)入的 金融市場 總行清算 中心 總行計(jì)算機(jī) 中心 總行營業(yè)部 人民銀行總 行銀業(yè)部 人民銀行營業(yè) 部 人民銀行清算 中心 分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu) 營業(yè)部主任 庫房現(xiàn)金和 空白憑證管 理人員 綜合會計(jì)， 特殊業(yè)務(wù)審 批，編制會

8、 計(jì)報(bào)表和統(tǒng) 計(jì)報(bào)表等 事后監(jiān)督、二 次錄入、審核 、整理會計(jì)檔 案。 內(nèi)部業(yè)務(wù)專 柜 市內(nèi)清算柜 臺 前臺接柜 、審核、 記賬、收 付現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 前臺接柜、審 核、記賬、收 付現(xiàn)金 表示資金流向 表示信息返回、核對 表示票據(jù)流向 國內(nèi)內(nèi)代理 行 中心城市 營業(yè)部對 境外結(jié)算 中心城市計(jì) 算機(jī)中心 中心城市營 業(yè)部對境外 結(jié)算 證券登記公司 交易 證券買賣市場 交易 資金拆借市場 金融市場 總行清算聯(lián)行 中心 總行計(jì)算機(jī) 中心 總行營業(yè)部資金清算 人民銀行總行 銀業(yè)部 上存、下借 人民銀行營業(yè) 部 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 人民銀行清算 中

9、心 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃 資金部門 分支機(jī)構(gòu)會 計(jì)核算部門 分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃 資金部門 國內(nèi)其它內(nèi)其它 銀銀行 總行交易部 總行計(jì)劃財(cái) 務(wù)部、總行 內(nèi)部資金管 理中心 中心城市內(nèi)部 資金拆借、結(jié) 算中心、計(jì)劃 財(cái)務(wù)部門 中心城市計(jì) 算機(jī)中心 中心城市內(nèi)部 資金拆借、結(jié) 算中心、計(jì)劃 財(cái)務(wù)部門 交易部總行營業(yè)部 分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門 分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部 分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門 分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部 分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部 內(nèi)部資金市場 營業(yè)部 計(jì)算內(nèi)部利息收支 分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門 分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部 分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門 分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部 分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部 內(nèi)部資金市場 營業(yè)部 計(jì)算內(nèi)部利息收支 資金部 內(nèi)部資金市場 計(jì)算內(nèi)

10、部利息收支 總行資金計(jì)劃部 證券登記公司 交易 證券買賣市場 交易 資金拆借市場 金融市場 總行清算聯(lián)行 中心 總行計(jì)算機(jī) 中心 總行營業(yè)部資金清算 人民銀行總行 銀業(yè)部 上存、下借 人民銀行營業(yè) 部 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 人民銀行清算 中心 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃 資金部門 分支機(jī)構(gòu)會 計(jì)核算部門 分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃 資金部門 國內(nèi)其它內(nèi)其它 銀銀行 總行交易部 總行計(jì)劃財(cái) 務(wù)部、總行 內(nèi)部資金管 理中心 中心城市內(nèi)部 資金拆借、結(jié) 算中心、計(jì)劃 財(cái)務(wù)部門 中心城市計(jì) 算機(jī)中心 中心城市內(nèi)部 資金拆借、結(jié) 算中心、計(jì)劃 財(cái)務(wù)部門 交易品種授信交易對象授信 了解市場行情 交易員交易 統(tǒng)計(jì)分析 高級交易員審核

11、會計(jì)登陸 會計(jì)結(jié)算人員審核 交割結(jié)算 首席交易員 交易員授權(quán)本行的交易成本本行的資金頭寸 分析預(yù)測 提出承銷方案 分行競標(biāo)投資 總行資金部門分配債券存入證券登記公司 分支機(jī)構(gòu)會計(jì)部門付款記賬 交易員竟標(biāo) 會計(jì)部門付款記賬 主管副行長核批投標(biāo)價位和投標(biāo)量 報(bào)行長核批承銷總量姓名 清算聯(lián)行系統(tǒng) 行政財(cái)務(wù) 總行會計(jì)部 匯總內(nèi)部報(bào)表 會計(jì)部 根據(jù)分支機(jī)構(gòu)編制的報(bào)表編制報(bào)表 對外報(bào)表 總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部 匯總的全科目報(bào)表 生成對外報(bào)表 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 根據(jù)全科目表編制統(tǒng)計(jì)會計(jì)報(bào)表 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 基建財(cái)務(wù) 信用卡業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù) 資 金 交 易 系 統(tǒng) 國 際 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 對 公 儲 蓄 消 費(fèi) 信 貸 信 用

12、卡 零 售 通 存 通 兌 電 子 匯 劃 資 金 劃 撥 清 算 外 匯 買 賣 代 收 代 付 銀 證 轉(zhuǎn) 賬 開 放 事 基 金 中 間 業(yè) 務(wù) 電 話 銀 行 網(wǎng) 上 銀 行 自 助 銀 行 客 戶 服 務(wù) 綜 合 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng)授 信 與 信 貸 管 理 系 統(tǒng)管 理 信 息 系 統(tǒng) 銀 行 信 息 系 統(tǒng) 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全平臺計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全平臺 柜臺業(yè)務(wù)：進(jìn)行授權(quán)管理，一般柜員（交易柜員），只有具體業(yè)務(wù)操作的權(quán)限；主管只有進(jìn)行授權(quán)、查詢的權(quán)限。庫房現(xiàn) 金保管員主要管理實(shí)物，沒有進(jìn)入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的權(quán)限。 渠道層：自助設(shè)備采用金卡通用的加密和校驗(yàn)技術(shù)進(jìn)行安全認(rèn)證。 交換平臺：交換平臺采用加密機(jī)制將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外面的各種渠道進(jìn)行隔離。 核心業(yè)務(wù)：網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用人民銀行的認(rèn)證系統(tǒng)作為身份識別方式；卡業(yè)務(wù)