商業(yè)銀行支行操作風險管理版

1、 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| n項目名稱: 操作風險管理 n課程說明: 風險類 n項目類別: 應用 n行業(yè)設計: 金融業(yè)-銀行 n隨機編碼: b2011-03 n項目說明: 風險控制 n保密級別: 內部管理人員知曉內部管理人員知曉, ,不向下傳達不向下傳達 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 管理人員需要重點關注的問題管理人員需要重點關注的問題: 1 1、流程制度的有效性和操作性、流程制度的有效性和操作性 2 2、制

2、度執(zhí)行的真實性控制、制度執(zhí)行的真實性控制 3 3、需要關注的個人、需要關注的個人 4 4、需要重點控制的業(yè)務、需要重點控制的業(yè)務 5 5、各種風險的特點及控制手段、各種風險的特點及控制手段 6 6、控制環(huán)節(jié)的自動執(zhí)行和監(jiān)督分權、控制環(huán)節(jié)的自動執(zhí)行和監(jiān)督分權 7 7、檢查的威懾作用、檢查的威懾作用 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面對的業(yè)務類操作風險一、主要面對的業(yè)務類操作風險 （一）類別（一）類別 1 1、內外部詐騙案件、內外部詐騙案件 2 2、業(yè)務差錯事故、業(yè)務差錯事故 3 3、法律糾紛、法律糾

3、紛 4 4、監(jiān)管部門懲罰、監(jiān)管部門懲罰 5 5、執(zhí)行偏差、執(zhí)行偏差 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面對的業(yè)務類操作風險一、主要面對的業(yè)務類操作風險 （二）簡單分析（二）簡單分析 類類 別別破壞性破壞性主要檢驗指標主要檢驗指標主觀因素主觀因素 1、內外部詐騙案件*真實性* 2、業(yè)務差錯事故*正確性* 3、法律糾紛*完整性* 4、監(jiān)管部門懲罰*規(guī)范性* 5、執(zhí)行偏差*有效性* 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一

4、、主要面對的業(yè)務類操作風險一、主要面對的業(yè)務類操作風險 （三）類別解釋（三）類別解釋 1、案件（略）、案件（略） 2、差錯事故：主要因操作人員審查、處理業(yè)務不正確，導致帳務和資金差錯，比、差錯事故：主要因操作人員審查、處理業(yè)務不正確，導致帳務和資金差錯，比 如誤匯、串戶、開通非本人關鍵業(yè)務等?？赡軐е掳讣牟铄e事故如個人網(wǎng)銀誤開，如誤匯、串戶、開通非本人關鍵業(yè)務等?？赡軐е掳讣牟铄e事故如個人網(wǎng)銀誤開， 應視為嚴重違規(guī)。應視為嚴重違規(guī)。 3、法律糾紛：因未盡到全面審查、提醒等義務，造成客戶錯誤提交業(yè)務進而形成、法律糾紛：因未盡到全面審查、提醒等義務，造成客戶錯誤提交業(yè)務進而形成 差錯，比如柜臺

5、解釋不清和造成客戶歧義，未做詐騙短信提示，個貸審查特殊項目差錯，比如柜臺解釋不清和造成客戶歧義，未做詐騙短信提示，個貸審查特殊項目 缺漏等。缺漏等。 4、監(jiān)管部門懲罰：因操作不規(guī)范，雖然未發(fā)生案件，但遭監(jiān)管部門檢查并處罰。、監(jiān)管部門懲罰：因操作不規(guī)范，雖然未發(fā)生案件，但遭監(jiān)管部門檢查并處罰。 5、執(zhí)行偏差：前臺業(yè)務因流程不合理形成隱患，后臺因執(zhí)行時間拖延、不完整、執(zhí)行偏差：前臺業(yè)務因流程不合理形成隱患，后臺因執(zhí)行時間拖延、不完整、 不準確等影響管理的效果，如反洗錢業(yè)務。不準確等影響管理的效果，如反洗錢業(yè)務。 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|:

6、 2014年1月 :|: n :| 一、主要面對的業(yè)務類操作風險一、主要面對的業(yè)務類操作風險 （四）說明（四）說明 1、各種風險之間有相關性，特別是一、二類風險與規(guī)范、有效操作的相關性很大，、各種風險之間有相關性，特別是一、二類風險與規(guī)范、有效操作的相關性很大， 必須要求一線人員操作的質量，管理人員更多關注對操作層事中質量的控制和環(huán)節(jié)必須要求一線人員操作的質量，管理人員更多關注對操作層事中質量的控制和環(huán)節(jié) 交接中風險控制有效性的延續(xù)，不能形成控制斷點。交接中風險控制有效性的延續(xù)，不能形成控制斷點。 2、一、二類是風險控制的重中之重。、一、二類是風險控制的重中之重。 3、風險控制要關注人員、業(yè)務

7、、權限。、風險控制要關注人員、業(yè)務、權限。 4、特別關注業(yè)務操作的真實性和可跟蹤性。、特別關注業(yè)務操作的真實性和可跟蹤性。 5、質量管理要解決對風險有效識別和控制的問題。、質量管理要解決對風險有效識別和控制的問題。 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面對的業(yè)務類操作風險一、主要面對的業(yè)務類操作風險 （六）操作要求（六）操作要求 類類 別別人員關注人員關注流程控制流程控制檢查監(jiān)督檢查監(jiān)督 1、內外部詐騙案件* 2、業(yè)務差錯事故* 3、法律糾紛* 4、監(jiān)管部門懲罰* 5、執(zhí)行偏差* 一線操作風險管理(管

8、理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （一）關鍵問題（一）關鍵問題 1、內部控制是否存在漏洞、內部控制是否存在漏洞 2、人員管理是否到位、人員管理是否到位 3、業(yè)務處置權限是否過于集中、業(yè)務處置權限是否過于集中 4、對客戶和業(yè)務的了解是否到位、對客戶和業(yè)務的了解是否到位 5、與客戶對帳是否及時、與客戶對帳是否及時 6、關鍵業(yè)務是否事中確認、關鍵業(yè)務是否事中確認 7、業(yè)務環(huán)節(jié)是否實行全程聯(lián)控、業(yè)務環(huán)節(jié)是否實行全程聯(lián)控 8、風控是否集約有效、風控是否集約有效 9、風控責任是否分散并形成對外倚賴、風控責任是否分

9、散并形成對外倚賴 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （二）現(xiàn)狀分析（二）現(xiàn)狀分析 1、當前金融案件的主要形式和特點、當前金融案件的主要形式和特點 2、我行風險防范的特點及行內應對措施、我行風險防范的特點及行內應對措施 3、支行現(xiàn)狀：新機構、新人員、支行現(xiàn)狀：新機構、新人員 4、監(jiān)督的有效性和事中控制、監(jiān)督的有效性和事中控制 5、業(yè)務條線的整合和操作經(jīng)驗、業(yè)務條線的整合和操作經(jīng)驗 6、系統(tǒng)控制的有效性、系統(tǒng)控制的有效性 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :

10、|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （三）管理人員必須關注的大事（三）管理人員必須關注的大事 1、人員思想動態(tài)、人員思想動態(tài) 2、行為習慣、行為習慣 3、工作紀律、工作紀律 4、風控手段、風控手段 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （四）人員管理（四）人員管理 1、個人家庭背景以及目前的家庭穩(wěn)定狀態(tài)、個人家庭背景以及目前的家庭穩(wěn)定狀態(tài) 2、有無異常行為、有無異常行為 3、是否及時進行必要的輪崗換崗、是否及時進行必要的輪崗換崗 4、操作

11、熟練性和規(guī)范性是否匹配、操作熟練性和規(guī)范性是否匹配 5、關鍵人員的制度自覺性、關鍵人員的制度自覺性 6、員工自我保護意識和防范性、員工自我保護意識和防范性 7、對制度學習的態(tài)度、對制度學習的態(tài)度 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （五）流程管理（五）流程管理 1、既定流程是否能夠有效防范風險、既定流程是否能夠有效防范風險 2、業(yè)務流程能否控制內部詐騙、業(yè)務流程能否控制內部詐騙 3、違規(guī)操作是否能夠被延續(xù)、違規(guī)操作是否能夠被延續(xù) 4、違規(guī)業(yè)務是否能夠被及時發(fā)現(xiàn)、違規(guī)業(yè)務是否能夠被及時

12、發(fā)現(xiàn) 5、能否保證各項業(yè)務記錄的真實性、能否保證各項業(yè)務記錄的真實性 6、流程分工控制環(huán)節(jié)是否明確，操作與核實分離、流程分工控制環(huán)節(jié)是否明確，操作與核實分離 7、關鍵業(yè)務能否個人操縱、關鍵業(yè)務能否個人操縱 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （六）監(jiān)督控制（六）監(jiān)督控制 1、業(yè)務監(jiān)督對風險能否有效識別、業(yè)務監(jiān)督對風險能否有效識別 2、是否建立系統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行監(jiān)測、是否建立系統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行監(jiān)測 3、客戶對帳是否有效實施、客戶對帳是否有效實施 4、是否有案情通報的預警機制、是否有案情通報

13、的預警機制 5、是否有重點人員、業(yè)務、客戶的監(jiān)控機制、是否有重點人員、業(yè)務、客戶的監(jiān)控機制 6、是否有效通過開展案防分析發(fā)現(xiàn)業(yè)務疑點、是否有效通過開展案防分析發(fā)現(xiàn)業(yè)務疑點 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、綜合治理三、綜合治理 （一）重點關注（一）重點關注 1、業(yè)務壓力和操作技能、業(yè)務壓力和操作技能 2、員工責任心和破壞性、員工責任心和破壞性 3、考核機制的影響、考核機制的影響 4、柜面穩(wěn)定性和分權、柜面穩(wěn)定性和分權 5、辨別業(yè)務差錯和違規(guī)操作、辨別業(yè)務差錯和違規(guī)操作 6、人情和官情、人情和官情 一線操

14、作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、綜合治理三、綜合治理 （二）柜面陋習（二）柜面陋習 1、小錯不斷，司空見慣、小錯不斷，司空見慣 2、見險不驚，見怪不怪、見險不驚，見怪不怪 3、制度錯解，免責心態(tài)、制度錯解，免責心態(tài) 4、業(yè)務對立，發(fā)展頂罪、業(yè)務對立，發(fā)展頂罪 5、依賴監(jiān)督，事中疏忽、依賴監(jiān)督，事中疏忽 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、綜合治理三、綜合治理 （三）重點解決（三）重點解決 1、管理有效性、管理有效性 2

15、、管理執(zhí)行力、管理執(zhí)行力 3、管理真實性、管理真實性 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、綜合治理三、綜合治理 （四）完善風控體系（四）完善風控體系 1、以人為本，前端守口、以人為本，前端守口 2、不信任原則、不信任原則 3、制度培育、制度培育 4、人控、制度控、機控、人控、制度控、機控 5、整合監(jiān)督資源、整合監(jiān)督資源 6、風險評價和自評、風險評價和自評 7、警示教育、警示教育 8、重點監(jiān)控、重點監(jiān)控 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月

16、:|: n :| 四、重點業(yè)務四、重點業(yè)務 （一）支行目前業(yè)務狀況（一）支行目前業(yè)務狀況 1、零售業(yè)務重點關注、零售業(yè)務重點關注 2、對公重點客戶、對公重點客戶 3、業(yè)務核算質量和重點人員、業(yè)務核算質量和重點人員 4、硬控制水平、硬控制水平 5、流程執(zhí)行力和控制力、流程執(zhí)行力和控制力 6、管理人員風險識別能力、管理人員風險識別能力 一線操作風險管理(管理層應用) | : 工商管理培訓專業(yè)課程 :|: 風險防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 四、重點業(yè)務四、重點業(yè)務 （二）關鍵業(yè)務（二）關鍵業(yè)務 1、對公、個人帳戶開通、對公、個人帳戶開通 2、網(wǎng)銀開通、印鑒管理、網(wǎng)銀開通、印鑒管理 3、回訪和對帳、回訪和對帳