小微企業(yè)金融債管理辦法

1、小微企業(yè)金融.債管理辦法第一章總対第一條 為進一步加強我行小微企業(yè)全融.債的管理，督 促全融債豢資全用于小微企業(yè)資敕業(yè)務，促進我行小微企業(yè) 信資業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)國務院關于推進資本市場改革開 放和穩(wěn)定發(fā)畏的若干意見沢關于支特商業(yè)銀行進一步改進 小企業(yè)金融服務的通知沢中國銀監(jiān)會關于支特商業(yè)銀行進 一步改進小型 微型企業(yè)金融服務的補充通知沢中國銀監(jiān)會 關于深化小微企業(yè)全融服務的意見的丈件精神，以及全 國銀行間債豢市場全融債豢發(fā)行管理辦法和我行相關規(guī) 定，制定本管理辦法。本管理辦法中的小微企業(yè)，按照關于印發(fā)中小企業(yè)劃 型標準規(guī)定的通知（工信部朕企業(yè)2011300號丿規(guī)定 進行認定。本管理辦法中的小微

2、企業(yè)賀墩,是指向我行認定的小型 企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶以及小微企業(yè)主發(fā)放賞款。第二條 本管理辦法所稱全融債卷，是指我行依法疫 全國銀行問債豢市場發(fā)行的、用于小微企業(yè)赍款、按約走還 本付息的有價證豢。第三條 使用墓集資金開展小微企業(yè)斃敕，連循自主 經營、自負盈虧、自擔鳳險、市場運作和?？顚Ｓ玫脑瓌t， 以緩鮮小微企業(yè)融資難的問題，同時實現(xiàn)小微企業(yè)資敕業(yè)務 商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。第二章職責分工第四條 總行董事會辦公童、計劃財務部、誓運管理部、 鳳險管理部、小企業(yè)銀行部、金規(guī)部、全融市場部應嚴格按 照監(jiān)管要求，切實履行小微企業(yè)全融債資全的?？顚Ｓ?，加 強相互問的溝通，理順與外部銀行機構間的仝作機制，并

3、相 互配金做好金融.債豢存續(xù)期問的各項工作。第五條 董事會辦衣室負責小微企業(yè)全融債信息披療 及相關材料的報送工作。第六條 計劃財務部負責對全融債豢資全實行專戶管 理，疫金融債豢付息或免付町前（含當町丿將相應資全劃入債 豢持有人指定資金賬戶。第七條蒼運管理部負責開立專戶和會計核算管理工 作。第八條 風險管理部負責根據(jù)小企業(yè)銀行部提出的糸 統(tǒng)需求，對我行公司信資糸統(tǒng)進行管理，確保全融債資全所 對應的小微企業(yè)賞敕信息亦糸統(tǒng)中能夠賣現(xiàn)標識和統(tǒng)計功 能。第九條小企業(yè)銀行部負責全融債資全所對應的小微 企業(yè)資敕進行標幟操作、可常額度管控等工作。第十條 仝規(guī)部負責小微企業(yè)全融債豢相關控管理制 度、法律丈本及法

4、律丈書的審查工作；負責我行小微企業(yè)全 融債豢的外部法律事務溝通、協(xié)調工作。第十一條 全融市場部負責小微企業(yè)全融債豢的發(fā)行 工作。第三章全融債豢資全的管理第十二條 為隊實全融債豢的?？顚Ｓ?，我行采取“全 行集中管理、丸行墊付資全、定期集中撥付”的方式進行管 理，全融債資全可進行循環(huán)使用。第十三條 業(yè)務操作步驟（一丿設立柜員、開立賬戶小企業(yè)銀行部疫我行核心綜金業(yè)務糸統(tǒng)中設立糸統(tǒng)操 作柜員，崗住設置為“總行業(yè)務核算崗”，并通過部戶開戶 交易開立“小企業(yè)全融債豢專戶”；同肘由總行會計核算中 心開立小企業(yè)全融債豢請算往來”科目，該科目賬戶關于 “借、賞記限制” 一欄設置為“無限制”并允許其他機構手 工記

5、賬。（二丿建三賬務全融債豢資全到賬后，由總行計劃財務部疫我行資金交 易糸統(tǒng)中完成發(fā)行債豢的賬務處理。借：存放中央銀行敕項銀發(fā)行債豢小企業(yè)銀行部疫我行核心綜仝業(yè)務糸統(tǒng)中，通過“表通 用記賬”交易完成小企業(yè)全融債豢專戶的賬務處理。借：小企業(yè)金融債豢請算往來（總行會計核算中心丿賈：小企業(yè)全融.債豢專戶（總行小企業(yè)銀行部丿（三丿毎月月末，小企業(yè)銀行部根據(jù)從我行衣司信賞糸 統(tǒng)中提取的小微企業(yè)資敕發(fā)放數(shù)與收回數(shù)，計算當月的軋差 數(shù),A核心綜合業(yè)務糸統(tǒng)通過“表通用記賬”交易做一筆賬 務處理。借或資：小企業(yè)全觸債豢請算往來（總行會計核算中 心丿資或借：小企業(yè)金融債豢專戶（總行小企業(yè)銀行部丿第十四條總行計劃財務

6、部在全融債豢付息或免付目 前（含當町丿，計算利息或免付金額，幷將相應資全劃入債 豢持有人指定資金賬戶。第叨章全融債豢項下的小微企業(yè)資救業(yè)務管理第十五條 賈敕對象。我行認定的小型企業(yè)、微型企業(yè)、 個體工商戶以及小微企業(yè)主。第十六條 利率規(guī)定。金融債豢項下的小微企業(yè)資敕利 率采取優(yōu)恵、靈活的措施，對國家產業(yè)政策iU寺和鼓勵的項 目實行優(yōu)惠利率。同時，對創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)可優(yōu)先 予以支持。第十七條 擔保條件。適當放寬對小微企業(yè)斃敕的擔保 條件，采用靈活的抵（質丿押方式，增加抵（質）押物的品 種，鼓勵采用知幟產權、應收賬款、動產和其它權利役置抵 押或質押，積極探索信用賞敕方式。第十八條 盡職調查。

7、結合小微企業(yè)特點，注重現(xiàn)場 調查，注重對非財務信息和企業(yè)經誓外部信息的調研，賣地 了鮮借敕人經營動態(tài)和資信狀況。第十九條 資款流程。簡化斃款手續(xù)，實現(xiàn)賞敕產鳳 和操作流程的規(guī)化，提爲?zhàn)^款審枇效率，為小微企業(yè)瘵戶提 供方便、快捷的全融服務。第二十條斃后管理。小企業(yè)銀行部應加強資后跟蹤， 隨時拿握借敕小微企業(yè)的動態(tài)，對于可能影響借敕小微企業(yè) 還敕能力的重大事件，及時通過信賞管理糸統(tǒng)及我行部相關 機制據(jù)實報告并采取必要措施。第五章全融債豢存續(xù)期間的檢查及監(jiān)督第二十一條 小企業(yè)銀行部應按照監(jiān)管要求，定期上報 債豢資全的使用情況，包括累計投放全額和戶數(shù)、累計歸還 全額和戶數(shù)情況等彖。第二十二條小企業(yè)銀行

8、部應按照監(jiān)管要求，定期上報 相關小微企業(yè)資敕情況，包括企業(yè)類型、資款全額、期限、 到期可、資產質量等彖。第夫章信息披療及相關材料匯報第二十三條根據(jù)全國銀行間債豢市場金融.債豢發(fā)行 管理辦法信息披豫的相關要求，總行董事會辦必童協(xié)調相 關部門，疫金融債豢存續(xù)期問嚴格履行信息披療義務。第二十叨條對于擬披療的信息，應建立嚴格的審查審 枇制度，并由總行董事會辦公童統(tǒng)一 口徑對外進行披療。第二十五條 我行應保證信息披豫真實、準確、完整、 及時，不得有虛假記我、誤導性述和重大遺漏。第二十六條 小微企業(yè)全融債相關崗伐人員應嚴格遵 守原則，按照我行部相關規(guī)定，疫信息披療前不得淄漏相關 彖。第二十七條 對影響履行債務的重大事件，啟動【】 銀行重大突發(fā)事件報告制度，應疫第一時間向監(jiān)管部門報