畢業(yè)論文開題報(bào)告書

1、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）開題報(bào)告題目民間金融的發(fā)展前景研究課題類另設(shè)計(jì) 論文學(xué)生姓名：譚伯韜學(xué)號: 2班級：成型1202班專業(yè)（全稱）:材料成型機(jī)控制工程指導(dǎo)教師：黃權(quán)國2016年5月 一、本課題設(shè)計(jì)（研究）的目的:隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，資金供求矛盾也日益突出，民間金融對解決很多方面的資金 急需，彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)信貸不足，加速社會資金總量的擴(kuò)充、流動，確實(shí)起到了拾遺補(bǔ) 缺的積極作用。民間金融的存在主要是為了滿足人們?nèi)粘Ｉ罹o急支付和民營企業(yè)擴(kuò) 大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的資金需求。減輕了中小民營企業(yè)對銀行的信貸壓力，轉(zhuǎn)移和分散了 銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。然而雖然民間金融起到了舉足輕重的作用，但也存在三個(gè)重要的問題：民間金融 的范

2、疇問題、民間金融的發(fā)展是金融深化還是金融淺化的結(jié)果、民間金融的發(fā)展趨勢 他們的存在與我國金融體制不完善相聯(lián)系。針對上述的現(xiàn)象，本課題一民間金融的發(fā)展前景研究主要的任務(wù)有三個(gè)： 大體的了解民間金融的幾種主要形式，并且分析出每種民間金融形式的利弊 對于當(dāng)前民間金融形式所存在的主要問題，進(jìn)行分析與概括，找出促使民間金融發(fā) 展至今的緣由討論民間金融的發(fā)展方向，結(jié)合其他國家所采取的措施，對我國民間金融的發(fā)展做 出初步的建議二、設(shè)計(jì)（研究）現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢（文獻(xiàn)綜述）： 1當(dāng)前金融的幾種主要形式對當(dāng)前金融的幾中主要形式作出初步的介紹，并大體的了解每種金融形勢的優(yōu)缺 點(diǎn)。其中包括小額信貸公司、擔(dān)保公司以及借貸

3、中介，以這三種金融形勢最為典型、 應(yīng)用最為廣泛。針對民間金融所涉及的范疇做出利弊的考量。2主要問題分析民間金融的范疇問題；市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民間金融問題的關(guān)系；民間金融的發(fā)展是 金融深化還是金融淺化的結(jié)果；民間金融的發(fā)展趨勢。2.1民間金融的若干范疇（一）民間金融、官辦金融與民營金融民間金融在中國大陸通常是與官辦金融相對應(yīng)。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，這種區(qū)分簡 潔明瞭，即一切非官方的、非公有制的金融形式都是民間金融。這種觀點(diǎn)在1994年以前是比較流行的。在這樣的理論和政策下，中國大陸的民間金融就包括了民眾之間 一般的、為生產(chǎn)和生活所進(jìn)行的小額資金融通活動（民間借貸）、地下錢莊、各種合 會形式，如標(biāo)會等，以

4、及各種集資活動。這種區(qū)分沒有嚴(yán)格的法律依據(jù)，但最高人民法院曾經(jīng)頒布過一個(gè)關(guān)于民間借貸利 率的條例，認(rèn)為“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本 地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本 數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。”2可見，利率在同期人民銀行規(guī)定的貸款利率之四倍范圍內(nèi)的民間借貸是受法律保護(hù)的，超過這一界限則不受法律保 護(hù)。問題的關(guān)鍵是，我們必須根據(jù)經(jīng)濟(jì)形式的發(fā)展，來考慮金融形式的規(guī)定性。所以 不應(yīng)該把民間金融作為官辦金融的對立范疇提出來，而應(yīng)該以是否符合公司法和商業(yè) 銀行法的規(guī)定來判斷是否屬于民間金融。3近年來，理論界和決策層

5、對于“民營金融”和“民營銀行”的討論和關(guān)注也在逐 漸升溫，但大家往往將民營金融和民間金融混為一談。民營金融實(shí)際上就是經(jīng)營權(quán)非 國有的、由國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的各種金融組織和實(shí)體；而只有所有權(quán)和 經(jīng)營權(quán)非國有的、沒有登記注冊的才應(yīng)歸于民間金融。故而，民間金融實(shí)際上必然是 民有民營，因?yàn)樗闹黧w、行為、市場和組織形式都沒有符合國家公司法和商業(yè)銀行 法的規(guī)定；而民營金融則更多地側(cè)重經(jīng)營權(quán)而非所有權(quán)，只要經(jīng)營權(quán)屬于非國有、且 經(jīng)過注冊登記的金融形式都屬于民營金融，這其中有可能存在國有民營和非國有民營 等形式。中國民生銀行就是典型的民營金融，因?yàn)樗欠菄蟹ㄈ苏降怯涀越?jīng)營 的銀行，但中國民生

6、銀行絕不是民間金融組織，因?yàn)橐唤?jīng)注冊登記，就代表它的設(shè)立 必須符合國家公司法和商業(yè)銀行法，必須服從中央銀行和政府有關(guān)部門的信用控制和 監(jiān)督管理，它已經(jīng)成為主流金融的一員。（二）民間金融與非正式金融國外對于非正式金融的研究由來已久。非正式金融被定義為沒有被規(guī)制和制度化 的任何形式的金融服務(wù)組織，包括借貸人、典當(dāng)、輪轉(zhuǎn)基金，還有批發(fā)商4。世界銀行認(rèn)為非正式金融可以被定義為那些沒有被中央銀行監(jiān)管當(dāng)局所控制的金融活動，而 且非正式金融大多可分為以下三類：1,即非信貸機(jī)構(gòu)，也非儲蓄機(jī)構(gòu)；2,專于處理 個(gè)人或企業(yè)關(guān)系的金融交易機(jī)構(gòu)；3,在借貸雙方之間提供完全中介服務(wù)。還有學(xué)者 認(rèn)為非正式金融的一個(gè)主要特征

7、，就是在借貸雙方和儲蓄者之間存在著從簡單信用安 排到復(fù)雜的金融中介機(jī)制這樣的復(fù)雜聯(lián)系。對正式金融機(jī)構(gòu)而言，國家或政府通常 會建立中央銀行來進(jìn)行調(diào)控，而那些在此控制之外的金融市場則被定義為非正式金 融。Anders Isaksson認(rèn)為非正式金融部門就是某些經(jīng)濟(jì)部門的金融活動沒有受到國 家的官方監(jiān)管和控制。另有學(xué)者認(rèn)為非正式金融是基于未來現(xiàn)金承諾而制定的不依 法定體系為依據(jù)并可追索的合同或契約 。國內(nèi)對非正式金融的研究剛剛開始，他們大多贊同國外的基本定義，認(rèn)為非正式 金融是與正式金融相對的一個(gè)概念，系指金融體系中沒有受到國家信用控制和中央銀 行管制的部分，包括非正式的金融中介（如貨幣經(jīng)紀(jì)人、貨幣

8、貸款人、私人儲蓄協(xié)會 等）和非正式金融市場（如場外市場、平行市場、地下市場、被分割的市場等）。很多學(xué)者認(rèn)為，民間金融乃至非正式金融的一個(gè)很重要的特征就是高利率。就民間金融而言，由互助組織向合作組織以及營利性金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化時(shí)，不僅要面對信息 成本和管理成本的上升，而且更為關(guān)鍵的是，在金融壓制或者金融管制的情況下，資 金的利率需求彈性極小，始終處于供不應(yīng)求狀態(tài)。因此，不能認(rèn)為高利率是區(qū)別民間 金融和主流金融的標(biāo)準(zhǔn)，在存在信貸配給和資金短缺的信貸市場上，咼利率是一種正 ?，F(xiàn)象。2.2民間金融的存在與發(fā)展是金融深化還是金融淺化的結(jié)果現(xiàn)代各國家和地區(qū)的民間金融的存在和發(fā)展，是金融深化還是金融淺化的結(jié)果，

9、國內(nèi)外理論界對此頗有爭議。一些學(xué)者，包括國外的學(xué)者，把臺灣地區(qū)、日本和韓國 的民間金融規(guī)范化的過程理解為金融深化之一部分。我們認(rèn)為，必須分清以下幾個(gè)問 題，才能正確認(rèn)識這一問題的實(shí)質(zhì)。（一）例如臺灣地區(qū)、日本和韓國的民間金融，經(jīng)過立法程序，加以規(guī)范，成為民營 金融機(jī)構(gòu)，或者如韓國的公營機(jī)構(gòu)，這些組織無疑已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系的一部分， 所以不能再將這些組織劃歸為民間金融組織范疇，盡管其業(yè)務(wù)活動上有一些傳統(tǒng)民間 金融的形式，但不能由此仍劃歸為民間金融。如臺灣中小企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類規(guī)定： 除一般銀行業(yè)務(wù)外，可以經(jīng)營合會業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)?？梢哉J(rèn)為，這個(gè)規(guī)范化過程的確是金融深化的一個(gè)結(jié)果，但不能說，民間金

10、融的存在和發(fā)展是金融深化的結(jié)果。10（二）另外的情形，即畸形發(fā)展的地下金融一一與地下經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的民間金融，在當(dāng) 代各國幾乎都有很大的膨脹，在中國商品經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的南部沿海地區(qū)，如廣東、福建 和江浙的一些地方，地下金融活動也比較猖獗。我們認(rèn)為，這種情形不能用一般金融 理論來分析，因?yàn)檫@種情形與金融深化不僅沒有關(guān)系，相反可以認(rèn)為是金融淺化的一 個(gè)結(jié)果。金融深化的標(biāo)志就是一個(gè)健全和有效率的金融體系的形成，這個(gè)體系包括高 效審慎的監(jiān)管體系和富有競爭力的商業(yè)性運(yùn)營體系。（三）在中國大陸的一些地方，如溫州地區(qū)，私營經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)，而當(dāng)?shù)氐墓珷I金融 機(jī)構(gòu)又不能滿足其生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求。所以當(dāng)?shù)氐牡叵滤饺隋X莊非常

11、盛行，這種情 形與地下金融又有一定區(qū)別，因?yàn)檫@些錢莊服務(wù)的對象是民營經(jīng)濟(jì)，與非法的地下經(jīng) 濟(jì)有著本質(zhì)的不同。我們認(rèn)為，這種情況是典型的金融淺化的結(jié)果。中國大陸許多地 區(qū)都存在這樣的問題。這說明中國大陸的金融制度的確需要改革，否則難以適應(yīng)民營 經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)的需要。其實(shí)包括中國在內(nèi)的發(fā)展中國家，就經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平而言，與初始經(jīng)濟(jì)相對應(yīng)的金 融制度往往落后于或者不適應(yīng)實(shí)際產(chǎn)出的迅速增長，也即主流的現(xiàn)代金融體系對部分 中小企業(yè)和個(gè)人的融資要求過高，造成大量資金難以有效配置。而地下經(jīng)濟(jì)的“黑錢” 又難以進(jìn)入主流金融體系，大量正規(guī)資金卻因?yàn)橘J款門檻難以進(jìn)入民間借貸市場；同 時(shí)，民間資金需求者因?yàn)橘Y

12、信水平等原因，難以滿足現(xiàn)代主流金融機(jī)構(gòu)的貸款初始條 件，而只好另尋他路。這樣，種種條件促成了民間金融的產(chǎn)生和發(fā)展。 因此我們認(rèn)為， 民間金融的產(chǎn)生和發(fā)展，應(yīng)該是金融淺化的結(jié)果。11 2.3民間金融的發(fā)展趨勢從各個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來看，一部分民間金融組織繼續(xù)保持了其互助合作性， 這是因?yàn)樵诂F(xiàn)代化進(jìn)程中，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形成了一種主流的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，但在其背后 仍然存在較為落后的自然經(jīng)濟(jì)形態(tài)。一般而言，主流的現(xiàn)代金融形式不會達(dá)到這些地 區(qū)，而政策性金融又不完善，這樣就導(dǎo)致傳統(tǒng)的互助性民間金融繼續(xù)存在。這一現(xiàn)象 在中國的北方地區(qū)有所表現(xiàn)。在市場經(jīng)濟(jì)處于絕對優(yōu)勢的今天，基于自然經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上產(chǎn)生發(fā)展的民間金融

13、， 雖然其初衷是逃避市場經(jīng)濟(jì)或難以為其所容，但大多難以逃脫被市場經(jīng)濟(jì)吞噬的命 運(yùn)，會被納入到市場經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代主流金融的軌道上來，而這一過程在不同的國家或地 區(qū)，不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，以及不同的政策環(huán)境下，可能是參差不齊的。至于中國大陸民間金融的未來如何，應(yīng)該從整體經(jīng)濟(jì)和整體金融的發(fā)展來考慮。 倘能真正建立起健全的中小金融組織的話，那么一些諸如地下錢莊之類的為生產(chǎn)融資 的民間金融機(jī)構(gòu)則會自然消失。因?yàn)闊o論在古代社會還是現(xiàn)代社會，真正的民間金融 的存在應(yīng)以互助性質(zhì)為其存在根據(jù)，而地下錢莊之類的民間金融的存在則絕然不是純 粹的互助性組織。我們不主張把現(xiàn)有民間金融的所有形式都“強(qiáng)制性地迅速”轉(zhuǎn)化為 現(xiàn)代金

14、融體系的一部分，而應(yīng)著重考慮建立真正的民營金融體系。在中國現(xiàn)有的金融 法律框架下，我們暫時(shí)無法做到這一點(diǎn)。12 3政策建議 針對上文所述，做出如下的民間金融政策建議：將民間金融演變成正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，如成立民營銀行、參股農(nóng)信社或村鎮(zhèn)銀行等金融 機(jī)構(gòu)。正規(guī)金融銀行與民間金融的融合：制度創(chuàng)新與變遷。民間金融的合法化、規(guī)范化與陽光化。三、設(shè)計(jì)(研究)的重點(diǎn)與難點(diǎn)，擬采用的途徑(研究手段):1. 設(shè)計(jì)(研究)的重點(diǎn)和難點(diǎn)(1) 針對不同地區(qū)的而民間金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研，以及查詢、整理國外民間金融機(jī)構(gòu)；(2) 通過閱讀大量的相關(guān)論文來加深對民間金融機(jī)構(gòu)的了解。2. 擬采用的途徑(研究手段)(1) 相關(guān)查閱文獻(xiàn)資料

15、，了解民間金融的發(fā)展歷程以及對其日后發(fā)展的預(yù)想，初步 提出配方設(shè)計(jì)；(2) 學(xué)習(xí)實(shí)驗(yàn)方法，對不同地區(qū)的金融體系進(jìn)行調(diào)研，記錄數(shù)據(jù)；(3) 通過所學(xué)知識和參考文獻(xiàn)，達(dá)到本次畢業(yè)設(shè)計(jì)的目的。四、設(shè)計(jì)（研究）進(jìn)度計(jì)劃：1. 第1學(xué)期16-20周：整理資料并做開題報(bào)告，撰寫論文提綱；2. 第2學(xué)期8-10周：消化整理資料，結(jié)合所學(xué)知識，撰寫論文初稿3. 第2學(xué)期11-12周：在初稿基礎(chǔ)上修改論文，撰寫論文第二稿4. 第2學(xué)期13周：繼續(xù)修改論文，最后定稿，交指導(dǎo)老師；5. 第2學(xué)期14周：組織論文答辯；6. 第2學(xué)期15周：整理論文資料并裝訂成冊，論文歸檔。五、參考文獻(xiàn):1 丁一兵，匯率制度選擇社會科

16、學(xué)文獻(xiàn)出版社，2005:290-2912 岳華，國際匯率制度改革之路固定與浮動的博弈，中國金融出版社，2005： 36-383 楊玉楨，地方政府與跨國公司對外直接投資，知識產(chǎn)權(quán)出版社，2007： 23-264 程惠芳，中國民營企業(yè)對外直接投資發(fā)展戰(zhàn)略 中國社會科學(xué)出版社，2004:30-31 楊青著，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的對外直接投資 北京：中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002： 67-696 孫建中，馬淑琴，周新生，中國對外直接投資產(chǎn)業(yè)選擇研究北京：中國財(cái)政經(jīng) 濟(jì)出版社，2002： 56-597 唐禮智，東南亞華人企業(yè)集團(tuán)對外直接投資研究 廈門大學(xué)出版社，2004: 322-3238 劉樹軍，QFII進(jìn)入中國指引中國金融出版社，2003: