小額貸款公司設(shè)立情況匯報(bào)

1、設(shè)立小額信貸公司設(shè)立小額信貸公司 情況匯報(bào)情況匯報(bào) page 2 目目 錄錄 小額貸款公司的概念及性質(zhì)小額貸款公司的概念及性質(zhì) 1 1 2 2 小額貸款公司小額貸款公司設(shè)立的條件設(shè)立的條件 3 3 小額貸款公司設(shè)立的程序小額貸款公司設(shè)立的程序 4 4 小額貸款公司的業(yè)務(wù)小額貸款公司的業(yè)務(wù) 5 5 小額貸款公司貸款的保證方式小額貸款公司貸款的保證方式 page 3 小額貸款公司的概念及性質(zhì)小額貸款公司的概念及性質(zhì) 一、小額貸款公司的概念： 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織經(jīng)批準(zhǔn)依 法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任 公司或股份有限公司。 二、小額貸款公司的性質(zhì)：

2、 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，以其全部財(cái)產(chǎn) 對(duì)外承擔(dān)民事責(zé)任。與天津市設(shè)立的小額貸款公司除在天津市 域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。 page 4 小額貸款公司設(shè)立的條件小額貸款公司設(shè)立的條件 一、股東的條件 1.1 法人股東的條件： 根據(jù)天津市小額貸款公司管理暫行辦法及天津市小額貸款 公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則的規(guī)定，企業(yè)作為小額貸款公司的投資人 應(yīng)具備以下條件： 依法登記注冊(cè)并存續(xù)，具有法人資格依法登記注冊(cè)并存續(xù)，具有法人資格 無(wú)不良信用記錄無(wú)不良信用記錄 具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過(guò)凈具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過(guò)凈 資產(chǎn)的資產(chǎn)的

3、50%50%（含本次投資金額）（含本次投資金額） 以自有資金出資且來(lái)源真實(shí)合法以自有資金出資且來(lái)源真實(shí)合法 外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定 page 5 小額貸款公司設(shè)立的條件小額貸款公司設(shè)立的條件 一、股東的條件 1.2 主要出資人（發(fā)起人）的條件： 主要出資人必須是法人組織，除需要滿足1.1所述條件外，還需滿 足如下條件： 最近兩年連續(xù)盈利且累計(jì)盈利不低于最近兩年連續(xù)盈利且累計(jì)盈利不低于10001000萬(wàn)人民幣萬(wàn)人民幣 無(wú)違法違規(guī)行為記錄無(wú)違法違規(guī)行為記錄 必須是法人組織必須是法人組織 page 6 小額貸款公司設(shè)立的條件小

4、額貸款公司設(shè)立的條件 一、股東的條件 2. 自然人股東的條件： 具有完全民事行為能力具有完全民事行為能力 無(wú)違法犯罪和不良信用記錄無(wú)違法犯罪和不良信用記錄 經(jīng)評(píng)估具有充足的認(rèn)繳出資能力經(jīng)評(píng)估具有充足的認(rèn)繳出資能力 以自有資金出資且來(lái)源真實(shí)合法以自有資金出資且來(lái)源真實(shí)合法 page 7 小額貸款公司設(shè)立的條件小額貸款公司設(shè)立的條件 二、注冊(cè)資本及出資比例的要求 1. 注冊(cè)資本的要求： 注冊(cè)資本來(lái)源真實(shí)合法注冊(cè)資本來(lái)源真實(shí)合法 全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納 注冊(cè)資本金實(shí)行限額管理，注冊(cè)資本金不得低于注冊(cè)資本金實(shí)行限額管理，注冊(cè)資本金不得低于500

5、05000萬(wàn)人萬(wàn)人 民幣民幣 page 8 小額貸款公司設(shè)立的條件小額貸款公司設(shè)立的條件 二、注冊(cè)資本及出資比例的要求 2. 出資比例的要求： 主要出資人出資比例應(yīng)不超過(guò)小貸公司注冊(cè)資本的主要出資人出資比例應(yīng)不超過(guò)小貸公司注冊(cè)資本的50%50% 其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計(jì)出資比例應(yīng)不超過(guò)小貸公其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計(jì)出資比例應(yīng)不超過(guò)小貸公 司注冊(cè)資本的司注冊(cè)資本的20%20%，且不低于，且不低于500500萬(wàn)人民幣萬(wàn)人民幣 page 9 小額貸款公司設(shè)立的條件小額貸款公司設(shè)立的條件 小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行 業(yè)工

6、作業(yè)工作3 3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5 5年以上，具備大專年以上，具備大專 （含大專）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作（含大專）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作 3 3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作 從業(yè)經(jīng)歷從業(yè)經(jīng)歷2 2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不 得少于得

7、少于5 5人人 三、高管及主要人員的條件 page 10 小額貸款公司設(shè)立的程序小額貸款公司設(shè)立的程序 名稱預(yù)核準(zhǔn) 工商局 申請(qǐng)籌建 區(qū)縣主管部門、市金融辦 申請(qǐng)開業(yè) 市金融辦 注冊(cè)登記 工商局 page 11 小額貸款公司的業(yè)務(wù)小額貸款公司的業(yè)務(wù) 固定資產(chǎn)投資貸款固定資產(chǎn)投資貸款 商品流轉(zhuǎn)貸款商品流轉(zhuǎn)貸款 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 固定資產(chǎn)投資貸款固定資產(chǎn)投資貸款 一般創(chuàng)業(yè)貸款一般創(chuàng)業(yè)貸款 科技創(chuàng)投貸款科技創(chuàng)投貸款 按貸款主體按貸款主體 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 下崗再就業(yè)貸款下崗再就業(yè)貸款 婦女、青年創(chuàng)業(yè)婦女、青年創(chuàng)業(yè) 貸款貸款 臨時(shí)貸款臨時(shí)貸款 新農(nóng)村建設(shè)及新農(nóng)村建設(shè)及 社區(qū)貸款社區(qū)貸款 不

8、限于 汽車貸款汽車貸款 住房按揭、裝修貸款住房按揭、裝修貸款 綜合消費(fèi)貸款綜合消費(fèi)貸款 農(nóng)業(yè)新技術(shù)的開發(fā)推廣貸款農(nóng)業(yè)新技術(shù)的開發(fā)推廣貸款 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款 農(nóng)業(yè)增產(chǎn)措施貸款農(nóng)業(yè)增產(chǎn)措施貸款 農(nóng)村及社區(qū)商品物流貸款農(nóng)村及社區(qū)商品物流貸款 高效種養(yǎng)業(yè)貸款高效種養(yǎng)業(yè)貸款 （一）根據(jù)貸款主體 page 12 小額貸款公司的業(yè)務(wù)小額貸款公司的業(yè)務(wù) （二）根據(jù)貸款期限分為： 短期貸款、中短期貸款、中期貸款。 小額貸款公司主要以短期貸款為主，其他期限貸款方式為補(bǔ)充的 貸款模式。 短期貸款在一年內(nèi)，三月、六月都可以； 中短期貸款一至三年； 中期貸款在三至五年。 page 13 小額貸款

9、公司貸款的保證方式小額貸款公司貸款的保證方式 三農(nóng)貸三農(nóng)貸 款方式款方式 技術(shù)風(fēng) 險(xiǎn)分析 企業(yè)或個(gè)人信用擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人信用擔(dān)保 ：指以正常 經(jīng)營(yíng)的企業(yè)或以擁有穩(wěn)定收入的 個(gè)人作為擔(dān)保方的貸款擔(dān)保方式。 農(nóng)戶聯(lián)保農(nóng)戶聯(lián)保 ：指三戶以上農(nóng)戶組成 與貸款相對(duì)應(yīng)的聯(lián)保小組，由聯(lián) 保小組作為貸款擔(dān)保。 農(nóng)戶互保農(nóng)戶互保 ：指經(jīng)濟(jì)實(shí)力與貸款金 額相匹配的兩戶農(nóng)戶彼此互相擔(dān) 保，不再需要其他擔(dān)保。 政策補(bǔ)助保證：指以政府明文規(guī) 定的對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)業(yè) 科研項(xiàng)目、開發(fā)項(xiàng)目和農(nóng)機(jī)具購(gòu) 置項(xiàng)目等實(shí)行補(bǔ)助的額度作為貸 款發(fā)放依據(jù)，并以政府補(bǔ)助款作 為貸款保證的貸款擔(dān)保方式 page 14 小額貸款公司貸款的保

10、證方式小額貸款公司貸款的保證方式 對(duì)其他貸款的保證方式：對(duì)其他貸款的保證方式： 1 1、企業(yè)互保：、企業(yè)互保：指兩家企業(yè)彼此互相擔(dān)保，不再需要其他擔(dān)保。 2 2、企業(yè)聯(lián)保：、企業(yè)聯(lián)保：三家以上工商企業(yè)組成與貸款相對(duì)應(yīng)的聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組作為貸 款擔(dān)保。 3 3、企業(yè)、個(gè)人混保：、企業(yè)、個(gè)人混保：指企業(yè)和自然人共同為借款人提供擔(dān)保的貸款擔(dān)保方式。 4 4、房產(chǎn)抵押：、房產(chǎn)抵押：指以企業(yè)自有或他人所擁有的具備抵押登記條件的房產(chǎn)作為抵押物的 貸款擔(dān)保方式。 5 5、個(gè)人信用保證：、個(gè)人信用保證：指企業(yè)法定代表人、股東或其他自然人以個(gè)人信用為保證為借款 人提供擔(dān)保的貸款擔(dān)保方式。 6 6、庫(kù)存產(chǎn)品、

11、原材料質(zhì)押：、庫(kù)存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押：指以企業(yè)庫(kù)存待售的產(chǎn)成品或以庫(kù)存待產(chǎn)的原材料作為 貸款質(zhì)押物且質(zhì)押物由我公司代管的貸款擔(dān)保方式。 7 7、股權(quán)質(zhì)押：、股權(quán)質(zhì)押：指借款人以其所有的在其他經(jīng)濟(jì)組織中的股權(quán)作為貸款質(zhì)押物的貸款 擔(dān)保方式。 8 8、提單質(zhì)押：、提單質(zhì)押：指以企業(yè)名下的提貨清單作為質(zhì)押物的貸款擔(dān)保方式。 9 9、有價(jià)單證質(zhì)押：、有價(jià)單證質(zhì)押：指以企業(yè)名下的有價(jià)證券、存單作為質(zhì)押物的貸款擔(dān)保方式。 1010、票據(jù)質(zhì)押：、票據(jù)質(zhì)押：以銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證等作為保證的貸款擔(dān)保方式。 page 15 小額貸款公司貸款的保證方式小額貸款公司貸款的保證方式 1111、機(jī)器設(shè)備抵押

12、：、機(jī)器設(shè)備抵押：以借款人所有且經(jīng)有關(guān)部門評(píng)估、登記的生產(chǎn)設(shè)備作為貸款保證 的貸款擔(dān)保方式。 1212、債權(quán)質(zhì)押：、債權(quán)質(zhì)押：以借款人名下的有效債權(quán)作為貸款保證的貸款擔(dān)保方式。 1313、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押：、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押：以借款人所有的已在市場(chǎng)上公認(rèn)且經(jīng)評(píng)估作價(jià)的產(chǎn)品商標(biāo)權(quán)作為貸 款保證的貸款擔(dān)保方式。 1414、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押：、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押：以借款人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒 丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)作為質(zhì)押物的貸款擔(dān)保方式。 1515、攤位使用權(quán)質(zhì)押：、攤位使用權(quán)質(zhì)押：擁有商鋪的借款人用商鋪使用權(quán)作質(zhì)押物的貸款擔(dān)保方式。 1616、擔(dān)保公司擔(dān)保：、擔(dān)保公司擔(dān)保：指借款人向我公司申請(qǐng)的貸款由符合法規(guī)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保。 1717、貴金屬、奢侈品、古玩質(zhì)押：、貴金屬、奢侈品、古玩質(zhì)押：指以企業(yè)、個(gè)人所有的貴重金屬、奢侈品、古玩等 作質(zhì)押物的貸款擔(dān)保方式。 1818、汽車抵押：、汽車抵押：指企業(yè)、個(gè)人因經(jīng)營(yíng)需要而以汽車作抵押物的貸款擔(dān)保方式。 page 16 附附 錄錄 申請(qǐng)籌建所需具體材料： 籌建申請(qǐng)書 可行性研究報(bào)告 經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托 書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書 出資人承諾書 出資人基本情況 擬任董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、