銀行從業(yè)資格考試公共基礎歷年真題

1、2009年10月真題一、 單選1下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。a 對銀行金融實行并表監(jiān)督管理b 維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行c 對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理d 負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】b【解析】中國銀監(jiān)會的主要職責包括：制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；審批銀行業(yè)的金融機構和它的分支機構設立、變更、終止和業(yè)務的范圍；對銀行業(yè)的金融機構實行現場的和非現場的監(jiān)管；依法對違法違規(guī)的行為進行查處；審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員的任職資格；負責統(tǒng)一編制全國銀行的數據、報表

2、，并且按照國家的有關規(guī)定對外公布；會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務院交辦的其他事項。維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行是中國人民銀行的職責。2外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（ ）。a外匯匯率 b國際間結算c外匯的借貸、轉移 d反洗錢【答案】d【解析】外匯管理，是指一國政府授權貨架貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。d項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。3承擔支持農業(yè)政策性

3、貸款任務的政策性銀行是（ ）。a國家開發(fā)銀行 b中國進出口銀行c中國農業(yè)發(fā)展銀行 d中國農業(yè)銀行【答案】c【解析】為促進“瓶頸”產業(yè)的發(fā)展，促進進出口貿易，支持農業(yè)生產優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉化，1944年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿易融資和農業(yè)政策性貸款的任務。4觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。a利率 b通貨膨脹率 c國內購買力 d匯率【答案】d【解析】匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成

4、用另一種貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本與價格提供了基礎。5下列關于優(yōu)先股的說法不正確的是（ ）。 a公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產 b股息與公司盈利狀況正相關 c股東一般沒有參與公司決策的表決權 d股東根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息【答案】b【解析】優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產分配優(yōu)先權的股票。優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產。6初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9.0%，這也是自

5、2002年以來首次增長率低于10%，下列關于經濟增長率的說法中正確的是（ ）。a經濟增長率越高越好 b反映了2008年中國的通貨膨脹情況 c反映了國民生產總值的增長情況d是反映中國2008年經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】d【解析】gps增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。a項，理論上講，一國的gdp增長率并非越高越好，因為gdp的增長速度受到一國資源的約束。如果gdp增長率超過了資源允許的范圍，就會出現經濟過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經濟發(fā)展。b項，gdp增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助cpi等指標。c項，gnp增長情況主要由gnp增長率反映，

6、gdp增長率無法直接反映gnp增長情況。7金融市場最基本、最主要的功能是（ ）。a貨幣資金通融功能 b優(yōu)化資源配置功能 c經濟調節(jié)功能 d定價功能【答案】a【解析】金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。8一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是 （ ）。a經濟高漲階段 b經濟復蘇階段 c經濟籌備階段 d經濟危機階段【答案】a【解析】經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。進入高漲階段以后，生 產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營

7、規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增 加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。9商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由（ ）。 a中國人民銀行總行制定的 b該商業(yè)銀行總行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的 c該商業(yè)銀行總行隨章制定的 d該支行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的【答案】b【解析】中國人民銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。 而商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根

8、據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的。10中央銀行可以采?。?）的操作方法增加貨幣的供應量。 a通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 b提高再貼現率 c提高存款準備金率 d在公開市場上買入證券【答案】d【解析】abc三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。11國際收入中最主要的部分是（ ）。a貿易收支 b對外貸款 c進出口總量 d勞務收支【答案】a【解析】國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。12現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（ ）。 a公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款 b存款準備金、再貸款和利率政策 c存

9、款準備金、再貸款和再貼現 d公開市場業(yè)務、存款準備金和貼現 【答案】d 【解析】公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現是現代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。13扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。 a公定利率 b名義利率 c實際利率 d市場利率 【答案】c【解析】名義利率是指以名義貨幣表示的利率，也就是通常所說的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。14在宏觀經濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經濟指標。a國際收支平衡 b物價穩(wěn)定 c充分就業(yè) d經濟增長 【答案】b【解析】衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時

10、間內持續(xù)、普遍地上漲。15下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（ ）。 a企業(yè)債券 b公司股票 c國債 d銀行貸款 【答案】d 【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。16目前，我國銀行存款中，采取復利計算利息的是（ ）。 a一年期的定期存款 b五年期的定期存款c個人活期存款 d三年期教育儲蓄存款【答案】c【解析】在我國，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。17根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、

11、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ）。a80%，70%，50% b70%，80%，50%c50%，70%，80% d80%，50%，70%【答案】a【解析】我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。18李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務？（ ）。 a中國銀行 b中國進出口銀行c中國農業(yè)發(fā)展銀行 d中國國際信托投資公司【答案】a【解析】居民

12、個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。bc兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據國家的產業(yè)政策，提供對口資金支持相關產業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務；d項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。19由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（ ）。 a商業(yè)承兌匯票 b銀行本票 c支票 d銀行承兌匯票 【答案】b 【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額和不定額兩種。20在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（ ）。 a中國銀行監(jiān)督管理委員會 b國家發(fā)展與改革委員會c中國證券監(jiān)督管理委員

13、會 d中國人民銀行 【答案】c 【解析】在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照企業(yè)債券管理條例規(guī)定發(fā)展與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權；公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照中華人民共和國公司法設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。21商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（ ）。 a轉貼現 b再貼現 c貼現 d背書 【答案】c 【解析】票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票 人或第

14、三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓；票據轉貼現是 指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。22（ ）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。 a信用證 b押匯 c保理 d福費延 【答案】d 【解析】福費延是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。23a銀行代理銷售b公司某指數型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（

15、）。 a銷售基金收入屬于b公司b銷售基金收入屬于a銀行c此代理屬于法定代理d投資者認購基金合同當事人是a銀行與投資者【答案】a【解析】基金代銷業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務之一，其本質是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者。24商業(yè)銀行對公存款賬戶中的單位活期存款

16、賬戶一般不包括（ ）。 a一般存款賬戶 b基本存款賬戶c臨時存款賬戶 d存款準備金賬戶【答案】d【解析】單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。25銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。a客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封b保管物品的金額不同c保管物品的種類不同d保管期限不同【答案】a【解析】代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保障物品的名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別

17、在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。26存款是銀行最主要的（ ）a風險資產 b投資業(yè)務 c資金來源 d資金運用【答案】c【解析】存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。27債券收益率是指在一定時期內，一定數量的（ ）的比率。a債券投資收益與投資額 b債券投資額與收益c利息收入與本金 d利息支出與本金 【答案】a 【解析】債券收益率是指在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。28境內機構原則上可以開立_經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)

18、一采用_核定。（ ）a1個；歐元 b1個；美元c2個；人民幣 d2個；美元【答案】b【解析】單位經常項目外匯賬戶的開戶原則：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。29下列各類支票中，不能用于支取現金的是（ ）。a轉賬支票 b普通支票 c現金支票 d旅行支票【答案】a【解析】a項轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；b項普通支票可以支取現金，也可以轉賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現；c項現金支票用來支取現金；d項旅行支票可以支取現金。30下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款

19、說法中，錯誤的是（ ）。a固定資產貸款通常是短期貸款b商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款c基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款d固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。【答案】a【解析】固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。31銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（ ）。a銀行買入外國紙幣時b銀行買入外國可自由兌換的匯票時c銀行賣出外國紙幣時d銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】a

20、【解析】銀行外匯牌價表中有四類報價：現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現鈔買入價是銀行買入外匯的價格?，F鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格?，F匯賣出價是銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價是銀行賣出外幣現鈔的價格。32（ ）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。a出口押匯 b單保理 c進口押匯 d票據貼現【答案】a【解析】按進出口方的融資用途來分，押匯可分為進口押匯和出口押匯。其中，出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付

21、，即給付對價的行為。33匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為成為（ ）a背書 b轉讓 c承兌 d出票【答案】c【解析】承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。34備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。a承諾業(yè)務 b代理業(yè)務 c擔保行為 d理財業(yè)務【答案】c【解析】備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為。35關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（ ）a存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納b所有存款種類，均

22、按復利計算利息c存款人必須使用實名d定期存款不能提前交取【答案】c【解析】a項，根據國務院頒布的對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的試行辦法規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。b項，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。c項，國務院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。d項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。36下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中

23、房地產貸款的是（ ）。a土地儲備貸款 b個人住房貸款c房地產開發(fā)貸款 d商業(yè)用房貸款【答案】b【解析】房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產貸款是指前三類貸款?！菊f明】d項“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說法，公共基礎2010年版教材已經修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。37根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。a外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務b區(qū)分現鈔和現匯賬戶管理c不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶d現鈔和現匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】a【解析

24、】根據個人外匯管理辦法的規(guī)定：a項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬；bd兩項，個人外匯管理不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成本不同，現鈔和現匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算；c項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。 38下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是（ ）。a科技開發(fā)貸款 b委托貸款c銀團貸款 d臨時流動資金貸款【答案】b【解析】委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并

25、協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。39現金在商業(yè)銀行資產負債中屬于（ ）。a長期負債 b長期資產 c流動負債 d流動資產【答案】d【解析】現金資產是商業(yè)銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。現金在商業(yè)銀行資產負債表中屬于流動資產。40根據我國現行規(guī)定，下列金融工具中，不能作為商業(yè)銀行債券投資對象的是（ ）。a股票 b中央銀行票據 c金融債券 d國債【答案】a【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。41下列選項中不屬于我國支付結算

26、原則的是（ ）。a誰的錢進誰的賬，由誰支配 b存款自愿、取款自由c銀行不墊貸 d恪守信用，履約付款【答案】b【解析】銀行轉賬結算應遵循以下原則：恪守信用、履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不得墊貸。b項是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務應遵循的原則。42流動資金貸款中，客戶一次性提取全部貸款，但分期償還貸款本金和利息的貸款方式是（ ）。a法人賬戶透支 b流動資金整貸零償貸款c流動資金循環(huán)貸款 d流動資金整貸整償貸款【答案】b【解析】流動資金貸款按貸款方式可分為：流動資金整貸整償貸款，是指客戶一次性提取全部貸款，貸款到期時一次還清全部貸款本息；流動資金整貸零償貸款，是指客戶一次性提取全部貸款，但分期償

27、還貸款的本金和利息；流動資金循環(huán)貸款，是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用；法人賬戶透支，即根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。43下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（ ）。a可轉換債券 b混合資本債券 c證券回購協議 d次級金融債券【答案】c【解析】商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用

28、發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。44甲公司向乙銀行交付n萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。a出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司b出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司c出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司d出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】b【解析】匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人：出票人、付款人和收款人。45（ ）是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金

29、交換利息額的金融合約。a遠期外匯交易 b即期外匯交易 c貸幣互換 d利率互換【答案】d【解析】利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。46由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（ ）。a流動資金貸款 b固定資產貸款 c房地產貸款 d銀團貸款【答案】d【解析】銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

30、提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。47下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。a只能采用擔保的方式發(fā)放貸款b不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款c我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理d向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件【答案】c【解析】a項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；b項，我國商行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；d項，根據商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的無條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。48下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（ ）。a按月度結息，每月20日為結息日 b本金計息起點為分

31、c活期存款100元起存 d利息金額算至分位【答案】d【解析】在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。我國對活期存款實行按季度結息，每季度未月的20號日為結息日，次日付息。49借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是（ ）。 a關注類貸款 b次級類貸款 c可以類貸款 d損失類貸款【答案】c【解析】a項關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；b項次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可

32、能會造成一定損失的貸款；d項損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本身仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。50商業(yè)銀行根據全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（ ）。a專項準備 b特別準備 c重估準備 d一般準備【答案】d【解析】一般準備是指銀行根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。它屬于商業(yè)銀行的附屬資本。51下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（ ）。a一般準備 b實收資本 c重估儲備 d混合資本債券【答案】b【解析】根據規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權

33、；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務六部分。52根據巴塞爾斯資本協議的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。a10.0% b8.0% c7.8% d8.7%【答案】a【解析】資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）。根據規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：商譽；商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=（200-0）/（15

34、00+12.5x40）=10.0%。53（ ）的作用在于可以衡量和防御銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。a會計資本 b核心資本 c監(jiān)管資本 d經濟資本【答案】d【解析】經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。54下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（ ）。a只能采用擔保的方式發(fā)放貸款b不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款c我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理d向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款

35、的條件【答案】c【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶，產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不善。這七種損失事件還可以進一步細化為不同的具體業(yè)務活動和操作，使銀行管理者可以從引起操作風險的具體因素著手采取有效的管理措施。55下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（ ）。a信用質量發(fā)生惡化 b交易對手未能履行合同c外部欺詐 d債務人未能履行合同【答案】c【解析】信用風險

36、又稱為違約風險，是債務人或者交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。c項屬于操作風險。56銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。a避免銀行倒閉 b維持市場信心c限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險 d滿足銀行正常經營對長期資金的需要【答案】a【解析】銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：滿足銀行正常經營對長期資金的需要；吸收損失；限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險；維持市場信心；為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。57按照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。a次級債務 b資本公積 c盈余公積 d少數

37、股權【答案】a【解析】根據商業(yè)銀行法的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括以下五部分：實收資本；資本公積；盈余公積；未分配利潤；少數股權。58洗錢的過程通常依次分為（ ）三個階段。a開戶階段、轉賬階段、歸并階段b處置階段、培植階段、融合階段c隱蔽階段、呈現階段、暴露階段d前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段【答案】b【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。59根據我國金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，應當報告的大額交易是（ ）。a單位銀行賬戶之間單筆轉賬人民幣100萬元b單位銀行賬戶之間單筆轉賬10

38、萬美元c個人銀行賬戶之間單筆人民幣20萬元的款項劃轉d個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬20萬美元【答案】d【解析】根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法的規(guī)定，大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其它形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

39、60中國反洗錢檢測分析中心設在（ ）。a公安部b中國人民銀行c中國銀監(jiān)會d中國銀聯【答案】b【解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關反洗錢檢測分析職責。61商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括（）。a商業(yè)銀行董事b商業(yè)銀行管理人員所投資的公司c與該銀行有結算業(yè)務的客戶d商業(yè)銀行借貸人員的近親屬【答案】c【解析】商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)會、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務

40、的公司、企業(yè)和其他經濟組織。62商業(yè)銀行貸款合同（）。a只能采用書面合同的形式b可以采取書面合同的形式c既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式d除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式【答案】a【解析】根據合同法的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。63下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（ ）a我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風險b我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%c“同一借款人”指同一自然人d對同一貸款人貸款比

41、例管理是商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要內容【答案】c【解析】商業(yè)銀行法第三十九條第一款第（四）項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！巴唤杩钊恕睉摪ㄍ蛔匀蝗嘶蛲环ㄈ思捌淇毓傻模驌呜撠熑说淖由虡I(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風險。64下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。a12歲的小明購買銀行理財產品b某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同c某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢d張三委托其同學，某銀行借貸員李四為其發(fā)放普通貸款【答案】d【解析】民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法

42、律行為應具備以下條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。a項，我國民法規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人（16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動收入為主要生活來源的除外），只可進行與其年齡、智力相適應的民事活動，其他民事活動需由其法定代理人或征得其同意。b項，我國規(guī)定，國內銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。c項屬于違法行為。65下列關于法人的表述中，正確的是（）。a只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力b既具有民事權利能力，也具有民事行為能力c只具民事行為能力，不一定具有民事權利能力d既不

43、具有民事權利能力，也不具有民事行為能力【答案】b【解析】中華人民共和國民法通則（以下簡稱民法通則）第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。66依據票據法，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。a當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行b占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系c轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件d取得票據無需合法原因【答案】b【解析】票據是一種無因證券，其含義是：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權

44、利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。67從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（）。a指定代理b委托代理c業(yè)務代理d法定代理【答案】b【解析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定。委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。68在保證期間

45、，債券人與債務人協議變更主合同的（）。a應取得保證人書面同意b取得保證人口頭同意即可c無須取得保證人同意d通知保證人即可【答案】a【解析】債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。69我國票據法所稱“票據”是指（）。a商業(yè)票據和銀行票據的統(tǒng)稱b匯票、本票、支票c匯票、股票、支票d本票、支票、央行票據【答案】b【解析】票據，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照票據法的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。70根據合同法的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采

46、取（）方式。a起草和抄寫b意思和表示c要約和承諾d協商和證明【答案】c【解析】當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。71某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。a信用貸款b保證c質押d抵押【答案】c【解析】質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債券人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。72合同生效是指（）。a合

47、同履行完畢b合同雙方當事人按照約定履行義務c已經成立的合同具有法律約束力d合同訂立過程的結束【答案】c【解析】合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。二、多選題1中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（ ）。a金融租賃公司 b信托投資公司 c基金公司 d保險公司e政策性銀行【答案】abe【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投

48、資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會監(jiān)管，保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。2經批準在我國境內設立的金融機構中，（ ）可以經營全面的外匯和人民幣業(yè)務。a中外合資銀行 b外國銀行代表處 c外商獨資銀行 d外國銀行分行e中資商業(yè)銀行【答案】ac【解析】按照外資銀行管理條例的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務合人民幣業(yè)務。3我國農村金融機構中，（ ）是在合并農村信用合作社的基礎上組建的。a農村合作基金會 b農村商業(yè)銀行 c農村合作銀行 d村

49、鎮(zhèn)銀行e農村資金互助社【答案】bc【解析】農村金融機構包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村 資金互助社。農村商業(yè)銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。4中國人民銀行向全國銀行間債券市場發(fā)行的中央銀行票據的特征有（ ）。 a是一種重要的貨幣政策手段 b以調節(jié)金融體系的流動性為目的 c主要目的是為中國人民銀行籌集資金 d具有無風險、流動性高的特點。 e它是一種長期債券 【答案】abd 【解析】中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據，發(fā)行的目的不是 籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系流動

50、性，是一種重要的貨幣政策手段。這種 票據具有無風險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對象。5我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是（ ）。 a證券公司保證金存款 b企業(yè)單位定期存款 c城鄉(xiāng)居民存儲存款 d企業(yè)單位活期存款 e流通中現金 【答案】abc 【解析】現階段，我國按流通性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：m0=流通中現金； m 1=m 0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民 幣存款+其他款項。m 2= m 1+誠實居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。其中，m 1被稱為狹義貨幣，是實現購買力；m 2被稱為廣義貨幣；m 2與m 1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。6商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同