信用社貸款五級(jí)分類考核辦法

1、信用社貸款五級(jí)分類考核辦法信用社貸款五級(jí)分類考核辦法信用社貸款五級(jí)分類考核辦法為了加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的管理,規(guī)范操作 ,保證分類認(rèn)定結(jié)果的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。 特制定本辦法。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作納入經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)中考核,在原總分 1000 分之外 ,另加 100分,具體考核如下：（一）借據(jù)復(fù)制（ 5 分）復(fù)制后的借據(jù)余額每月與會(huì)計(jì)報(bào)表相符,否則 ,每差 1 萬(wàn)元 ,扣 0.5 分。（二）收集信貸檔案資料（ 10 分）1 、信貸員應(yīng)收集如下信貸檔案資料：（ 1 ） 借款人和擔(dān)保人的基本情況,主要包括： 借款人和擔(dān)保人的名稱、 地址、 有效身份證明、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、貸款余額、貸款方式、貸款期限、信

2、用等級(jí)（如果進(jìn)行貸款分類需要評(píng)定借款人信用等級(jí),應(yīng)按相關(guān)規(guī)定評(píng)定其信用等級(jí)）。（ 2 ）借款人和擔(dān)保人的財(cái)務(wù)信息,主要包括：借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、收入等。（ 3 ）重要文件,主要包括：借款人的貸款申請(qǐng)、信貸調(diào)查報(bào)告和審批文件、貸款合同、授信額度或授信書、貸款擔(dān)保的法律性文件（如抵押合同、保證書、抵押品評(píng)估報(bào)告、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證等） 、借款人還款計(jì)劃或還款承諾。（ 4）往來函件,包括信貸員走訪考察記錄、備忘錄。（ 5 ）借款人的償還記錄和信用社催收通知。（ 6 ）貸款檢查報(bào)告,包括定期、不定期的信貸分析報(bào)告、內(nèi)審報(bào)告。以上借款檔案內(nèi)容,每戶貸款差1 項(xiàng)（不能提供足夠理由）扣 0.5 分

3、。（三）初分及填表（10 分）分類人員根據(jù)收集的資料及掌握的信息 ,在對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況、非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行綜合分析的基礎(chǔ)上,參照分類標(biāo)準(zhǔn),逐筆對(duì)信貸資產(chǎn)提出初步分類意見,并分別填寫自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的 自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表 和自然人其他信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的自然人其他信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表 。檢查發(fā)現(xiàn) ,初分理由不合理,認(rèn)定文本填寫不準(zhǔn)確,內(nèi)容不全,每筆貸款差1 項(xiàng)扣 0.5 分。（四）信用社審核（ 10 分）1、信用社貸款審查小組成員根據(jù)信貸人員提出的分類理由 ,逐戶進(jìn)行分析討論,對(duì)資料的完整性、真實(shí)性和初分結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行審核,提出審核意見,

4、并形成會(huì)議紀(jì)要。會(huì)議紀(jì)要須詳細(xì)記錄審核對(duì)象、參與討論人員的意見、審核結(jié)論等。以上會(huì)議紀(jì)要每缺一戶貸款或內(nèi)容不全,扣 0.5 分。（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類動(dòng)態(tài)調(diào)整。 （ 5 分）對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況已經(jīng)發(fā)生變化的自然人一般農(nóng)戶貸款、住房按揭貸款和汽車貸款、 5 萬(wàn)元以下（含）自然人其他貸款,應(yīng)填寫自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況記錄表 。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況已經(jīng)發(fā)生變化的 5 萬(wàn)元以上自然人其他貸款,應(yīng)重新填寫自然人其他貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的自然人其他貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表進(jìn)行調(diào)整。檢查發(fā)現(xiàn) ,應(yīng)調(diào)未調(diào)整貸款或填寫文本不準(zhǔn)確,內(nèi)容不完整,每差 1 筆扣 0.5分。（六）貸款風(fēng)

5、險(xiǎn)五級(jí)分類結(jié)果（ 50 分）根據(jù)上報(bào)報(bào)表與實(shí)際檢查結(jié)果的差異情況,將信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)程度劃分為以下三個(gè)檔次：（一）實(shí)際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報(bào)數(shù)據(jù)相差 實(shí)。 （二）實(shí)際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報(bào)數(shù)據(jù)相差 （三）實(shí)際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報(bào)數(shù)據(jù)相差 真。2 個(gè)百分點(diǎn)（含）以下,為基本真2 3 個(gè)百分點(diǎn) ,為不夠真實(shí)。3 個(gè)百分點(diǎn)（含）以上,為嚴(yán)重失檢查發(fā)現(xiàn) ,認(rèn)定結(jié)果為不夠真實(shí)扣10-20分,嚴(yán)重失真扣50 分。10 分）各社、部應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際,按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)建立信貸臺(tái)賬,并負(fù)責(zé)每季度匯總社內(nèi)分類結(jié)果,填制分類相關(guān)報(bào)表,撰寫風(fēng)險(xiǎn)分類情況報(bào)告。報(bào)告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：本期分類的總體結(jié)果及其結(jié)構(gòu)、 報(bào)告期間分類結(jié)果異常性變化及其成因 （特別是