《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程期末大作業(yè)

1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末大作業(yè) 上海交通學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院20162017學(xué)年第2學(xué)期 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 課程期末大作業(yè) 題號(hào) -一一 二二二 -三 四 五 六 七 八 九 十 總分 得分 得 分 評(píng)閱人 一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分,共20分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)就是符合題目要求的，請(qǐng)將其代 碼填在下表內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。 題號(hào) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 答案 1 C 1 B Id A A D D A D A 題號(hào) p1 M2 M3 14 15 16 17 18 19 20廠 答案 B C B C D A C C A B 一、單項(xiàng)選擇題（每題1

2、、5分，共20分） 1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目的就是（| ） A、使資金達(dá)到充分的利用B、分散風(fēng)險(xiǎn) C、掙取更多的利益 D、管理 資金 2、堪稱世界第八大奇跡的就是（） A、單利 B、復(fù)利 C、年金 D、年金現(xiàn)值 3、家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟不包括（） A、建立與界定與理財(cái)對(duì)象的關(guān)系 B、收集理財(cái)對(duì)象的數(shù)據(jù) C、分析理財(cái)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征 D、控制風(fēng)險(xiǎn) 4、普通觀點(diǎn)認(rèn)為，保持相當(dāng)于（）個(gè)月稅后收入的流動(dòng)資金就是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6個(gè)月以上 5、下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的就是（） A、股票 B、期貨 C、期權(quán) D、貨幣市場(chǎng)基金 &不屬于個(gè)人貸款融資工具的就是（） A、信用卡融資B

3、、典當(dāng)融資C、存單質(zhì)押D、股票 7、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素的就是（） A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事故C、損失D、風(fēng)險(xiǎn)管理 8、責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是（） A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、信用保證保險(xiǎn) D、以上都不對(duì) 9、（）就是指促成某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴(kuò)大其損失 程度的原因與條件。 A、風(fēng)險(xiǎn)事故B、風(fēng)險(xiǎn)載體C、風(fēng)險(xiǎn)損失D、風(fēng)險(xiǎn)因素 10、保險(xiǎn)的直接功能就是（） A、眾人協(xié)力B、損失賠償C、危險(xiǎn)事故D、風(fēng)險(xiǎn)因素 11、 人壽保險(xiǎn)就是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任 的一種保險(xiǎn)。 A、人的生死B、人的生命C、人的身體D人的健康 12、理財(cái)規(guī)劃的核心思想就是通

4、過系列的（）來實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。 A規(guī)劃 B投資 C投資規(guī)劃 D理財(cái) 13、 （）由于其投資形式主要就是購(gòu)買各種各樣的有價(jià)證券，因此也成為證券投 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末大作業(yè) 資。 A、直接投資B、間接投資C、資本市場(chǎng)投資D、貨幣市場(chǎng)投資 14、對(duì)整個(gè)規(guī)劃都有重要的基礎(chǔ)性作用的就是（） A、現(xiàn)金規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 D退休養(yǎng)老規(guī)劃 15、下列不屬于投資組合管理的構(gòu)成要素的就是 （） A、資產(chǎn)配置B、在主要資產(chǎn)類型間調(diào)整權(quán)重 C、在各類資產(chǎn)類型內(nèi)選擇證券 D、編制資金流動(dòng)表 16、下列選項(xiàng)中，哪個(gè)就是購(gòu)房與租房的決策方法（） A、年成本法B、凈利潤(rùn)法C、比較兩者的前景 D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)法 1

5、7、當(dāng)今我國(guó)個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)就是（） A、800元 B、2000元 C、3500元D、以上都不對(duì) 18、一下選項(xiàng)中，哪個(gè)屬于免稅項(xiàng)目（） A、工資 B股息C、撫恤金D、偶然所得 19、關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率的關(guān)系，下列說法正確的就是（） A、二者呈反方向變化 B、二者呈同方向變化 C、二者不相關(guān)D以上都不 對(duì) 20、保險(xiǎn)就是一種（）。保險(xiǎn)人通過收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集了大量的資金，對(duì)這些資金進(jìn) 行運(yùn)作，實(shí)際上在社會(huì)范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。 A、經(jīng)濟(jì)行為 B、金融行為C分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排 D合同行為 得分 評(píng)閱人 1、家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟有哪些? 1小題,共30分） 建立與界定與理財(cái)對(duì)象的關(guān)系

6、收集理財(cái)對(duì)象的數(shù)據(jù) 分析理財(cái)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征 分析財(cái)務(wù)狀況,確定理財(cái)目標(biāo) 制定詳細(xì)的理財(cái)方案 理財(cái)規(guī)劃的監(jiān)控、反饋與調(diào)整 2、保險(xiǎn)的原則包括哪些？ 保險(xiǎn)利益原則（預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn) 最大誠(chéng)信原則 近因原則 損失補(bǔ)償原則 3、從稅收優(yōu)惠的角度，如何進(jìn)行稅收籌劃？ 熟悉稅收政策,充分享受相關(guān)稅收優(yōu)惠政策 利用稅收臨界點(diǎn)“免征點(diǎn)”與起征點(diǎn)籌劃類似邊境貿(mào)易 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末大作業(yè) 正確計(jì)算各項(xiàng)扣除費(fèi)，有效節(jié)省個(gè)人所得 得分 評(píng)閱人 計(jì)算題（本大題共5小題,共50分） 1、本金為5000元,利率或投資回報(bào)率為3%,投資年限為30年，那么30年后所獲 得的利息本息收入，按單利來計(jì)算就是多少，按復(fù)利來計(jì)算又就是

7、多少？ （10分） 單利:5000*（1+3%*30）=9500 元 復(fù)利:5000*（1+3%）=12136 元 2、房先生瞧中一處物業(yè)，每年租金3萬元，押金5000元。購(gòu)買時(shí)總價(jià)為80萬元, 首付24萬元，銀行貸款54萬元，假設(shè)貸款利率就是6%,存款利率就是3%,請(qǐng)對(duì)比 租房與購(gòu)房何者更優(yōu)。（10分） 租房成本:3000+5000*3%=30150 元 購(gòu)房成本：540000*6%+240000*3%=39600 元 3、請(qǐng)根據(jù)下表計(jì)算A的數(shù)值（10分） 工資、薪金所得適用個(gè)人所得稅七級(jí)超額累進(jìn)稅率表 級(jí) 數(shù) 全月應(yīng)納稅所得額 （含稅所得額） 稅 率 % 速算扣除數(shù)（元） -一一 :不超過

8、1500元 卩 0 二二二 超過1500元至4500 元 10 105 -三 超過4500元至9000 元 20 555 四 超過9000元至35000 元 25 A 五 超過35000元至 55000元 30 2755 六 超過55000元至 80000元 35 5505 七 超過80000元 45 13505 答:A=9000*（25%-20%）+555=1005 4、胡某為某外資企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)理，其每月基本工資為6000元，并同時(shí)持有公司的 股票,每月分得股息2萬元，假設(shè)其稅率都就是20%,請(qǐng)根據(jù)題3的數(shù)據(jù)計(jì)算胡某每 月應(yīng)納稅多少？ （10分） 工資收入應(yīng)納稅金額:（6000-3500）*20%-105=395 股息應(yīng)納稅:20000*20%=4000 所以胡某每月納稅395+4000=4350元 4、幫助劉老根做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，確定她20年后退休，需要準(zhǔn)備退休金100萬元。您 經(jīng)過分析確定，以劉老根的風(fēng)