金融理財ppt【精品-ppt】

1、 人生階段特征風險承受 能力 資產 值 負債 值 事業(yè)起步 者 剛參加工作，收 入不高，但沒有 財務和家庭負擔， 可承受較大風險。 中至高低低 新婚人士 經濟上會以家庭 為中心，穩(wěn)定為 主，財務開支變 大，例如買車、 購房等。 中低中至 高 為人父母 孩子成為生活的 重要部分，開支 大增，要建立教 育基金，考慮未 來的教育開支。 中中到 低 中至 高 事業(yè)有成 事業(yè)達到高峰， 人生進入穩(wěn)定階 段，累積的財富 投入到穩(wěn)定增長 的項目中。 低至中 中至 高 低至 中 準備退休 集中準備退休生 活，累積足夠的 退休金以安享晚 年。 低高低 人生階段理財目標理財規(guī)劃優(yōu)先 順序 事業(yè)起步者1、租賃房屋

2、2、滿足日常支出 3、償還教育貸款 4、儲蓄 5小額投資積累 1、職業(yè)規(guī)劃 2、現(xiàn)金規(guī)劃 3、大量投資規(guī) 劃 4、大額消費規(guī) 劃 新婚人士和為 人父母 1、購買家具、房屋 2、子女智力開發(fā)及 營養(yǎng) 3、減少債務 4、建立應急基金 5、增加收入 6、購買保險 7、建立退休基金 8、儲蓄 1、急用款項規(guī) 劃 2、房產規(guī)劃 3、保險規(guī)劃 4、現(xiàn)金規(guī)劃 5、大額消費規(guī) 劃 6、稅務規(guī)劃 7、子女教育規(guī) 劃 新婚人士和為 人父母 1、購買家具、房屋 2、子女智力開發(fā)及 營養(yǎng) 3、減少債務 4、建立應急基金 5、增加收入 6、購買保險 7、建立退休基金 8、儲蓄 1、急用款項規(guī) 劃 2、房產規(guī)劃 3、保險

3、規(guī)劃 4、現(xiàn)金規(guī)劃 5、大額消費規(guī) 劃 6、稅務規(guī)劃 7、子女教育規(guī) 劃 事業(yè)有成1、購買房屋、汽車 2、子女教育費用 3、分散投資 4、增加收人 5、購買保險 6、養(yǎng)老金 1、子女教育規(guī) 劃 2、保險規(guī)劃 3、投資規(guī)劃 4、退休規(guī)劃 5、現(xiàn)金規(guī)劃 6、稅務規(guī)劃 1、購買房屋、汽車 2、子女教育費用 3、分散投資 4、增加收人 5、購買保險 6、養(yǎng)老金 1、子女教育規(guī) 劃 2、保險規(guī)劃 3、投資規(guī)劃 4、退休規(guī)劃 5、現(xiàn)金規(guī)劃 6、稅務規(guī)劃 準備退休1、提高投資收益穩(wěn) 定性 2、養(yǎng)老金 3、保險財產安全 4、資產傳承 1、退休規(guī)劃 2、投資規(guī)劃 3、稅務規(guī)劃 4、現(xiàn)金規(guī)劃 5、資產傳承規(guī) 劃

4、(1) n fpi /(1) n pfi 年平均回報率本金翻一番年限 0.5%144年 1%72年 1、5%48年 2%36年 4%18年 6%12年 8%9年 9%8年 種類存期年息（%） 活期年0.72 定 期 整存整取 三個月2、07 半年2、61 一年3、06 二年3、69 三年4、41 五年4、95 零存整取、 存本取息 一年1、71 二年2、07 五年2、25 銀行儲蓄存款利率 項目項目債債劵劵股票股票 性質債務憑證所有權的憑證 權利 無權參與企業(yè)的經營 決策 擁有選舉權，收 益權，監(jiān)督權 發(fā)行主體 發(fā)行主體多樣化（國 家，金融機構，企業(yè)） 發(fā)行主體單一： 股份公司 期限按期償還性

5、 沒有償還期（股 票不還本，沒有 到期日） 流動性不同程度的流動性較強的流動性 償債順序具有償債優(yōu)先權 償債順序在債劵 之后 項目金融債券存款 性質不同主動負債被動負債 流動性不同 不記名、不掛失、可 流通轉讓 記名、掛失、不 能轉讓 目的不同 增加長期資金來源、 專款專用 擴大資金來源總 量 籌資機制不 同 集中性，間斷性、有 限額 經常性，連續(xù)性、 無限額 籌資效率不 同 籌資效率較高籌資效率較低 金融債券與存款的區(qū)別 籌資機制不 同 集中性，間斷性、有 限額 經常性，連續(xù)性、 無限額 籌資效率不 同 籌資效率較高籌資效率較低 籌資成本不 同 利率高、籌資成本較 高 利率低、籌資成 本較低

6、 資金穩(wěn)定性 不同 穩(wěn)定性較高（有償還 期） 穩(wěn)定性較低 自主性不同 自主性不強（發(fā)行數(shù) 量，利率，期限受限 制） 自主性較強 各年度成立的基金至2007年2月2日累計凈值平均增長率 人民幣定期儲蓄存款利息（未考慮利息稅） 對象相關資產 金融衍生產品 利率短期存款利率期貨、利率遠期合約、利率期 權、利率互換合約等 長期債券債券期貨、債券期權合約等 股票股票股票期貨、股票期權合約等 股票指數(shù)股票指數(shù)期貨、股票指數(shù)期權合約 匯率匯率匯率期貨、匯率期權、 匯率互換等 商品各類實物 商品 商品遠期合約、商品期貨，商品期 權、商品互換合約等 分析 個人 資產 確定 保險 金額 確定保 費支出 額及繳 費

7、期限 評估 風險 偏好 制定 保險 理財 方案 無經濟來源者、子女 家庭主要經濟支柱 中等收入 普通收入 高收入 投資理財型保險 （分紅保險、投資連接保險、萬能保險） 保障型保險 健康保險 養(yǎng)老保險 意外傷害保險 少兒保險 意外傷害醫(yī)療保險 重大疾病保險 收入補償保險 投保險種保險金額 （元/年） 年交保費 （元/年） 交費期 （年） 王 先 生 意外傷害醫(yī) 療保險 100000420每年 意外傷害保 險 750000620每年 定期壽險30000075320 大病保險4500001040020 王 太 太 意外傷害醫(yī) 療保險 1000042每年 意外傷害保 險 100000140每年 大病保

8、險300000637020 大病保險4500001040020 王 太 太 意外傷害醫(yī) 療保險 1000042每年 意外傷害保 險 100000140每年 大病保險300000637020 女 兒 分紅教育保 險 100000830015 萬能保險200002000015 健康保險50000735每年 合 計 218000047780 投保險種保險金額 （元/年） 年交保費 （元/年） 交費期 （年） 王 先 生 意外傷害 醫(yī)療保險 2000084每年 意外傷害 保險 300000420每年 定期壽險30000075320 大病保險100000370020 王 太 太 意外傷害 醫(yī)療保險 10

9、00042每年 意外傷害 保險 5000070每年 大病保險100000320020 定期壽險30000075320 大病保險100000370020 王 太 太 意外傷害 醫(yī)療保險 1000042每年 意外傷害 保險 5000070每年 大病保險100000320020 女 兒 分紅教育 保險 50000420015 健康保險50000735每年 合 計 98000013204 投保險種保險金額 （元/年） 年交保費 （元/年） 交費期 （年） 馬 曉 潔 女性大病保 險 100000130020 儲蓄分紅保 險 150000100005 意外傷害保 險 200000280每年 意外傷害醫(yī)

10、療保險 1000042每年 合 計 36000011622 投保險種保險金額 （元/年） 年交保費 （元/年） 交費期 （年） 小 張 健康保險50000165020 儲蓄分紅 保險 4500030005 意外傷害 保險 30000280每年 意外傷害 醫(yī)療保險 1000042每年 合 計 1350004972 信托計劃名 稱 類別 發(fā) 行 機 構 期 限 預期 收益 產品簡介 杭州新湖美 麗洲置業(yè)股 權投資資金 信托計劃 股權 投資 信托 金 信 信 托 兩 年 6、5 /年 信托計劃資金由 受托人集合運用， 統(tǒng)一用于收購杭 州新湖美麗洲置 業(yè)有限公司的股 權 陜西電力資 金信托計劃 企業(yè)

11、貸款 信托 西 部 信 托 1 年 3、5% 募集的信托資金 運用于渭河電廠、 秦嶺電廠等電力 企業(yè)的生產流動 資金貸款。 募集的信托資金 運用于渭河電廠、 秦嶺電廠等電力 企業(yè)的生產流動 資金貸款。 大連長興購 物中心貸款 集合資金信 托計劃 基礎 設施 貸款 信托 重 慶 國 投 3 年 5、3% 信托資金貸款給 萬州江南新區(qū)開 發(fā)建設有限公司， 用于江南新區(qū)基 礎設施項目建設 寶鋼新日鐵 1800冷軋貸 款項目貸款 （第二期） 企業(yè) 貸款 信托 華 寶 信 托 1 年 4、 162% 信托資金集合運 用于定向向寶鋼 新日鐵汽車板有 限公司發(fā)放貸款， 用于固定資產建 設。 國開行擔保 貸款

12、項目 （一期）集 合資金信托 計劃 基礎 設施 貸款 信托 湖 北 國 投 1 年 4、1% 信托資金將用于 仙桃市城市基礎 設施及相關土地 儲備項目 國開行擔保 貸款項目 （一期）集 合資金信托 計劃 基礎 設施 貸款 信托 湖 北 國 投 1 年 4、1% 信托資金將用于 仙桃市城市基礎 設施及相關土地 儲備項目 天信福信 1證券投資 集合資金信 托計劃 證券 投資 類 天 津 信 托 一 年 半 3、8% 信托計劃資金由 受托人集合運用， 主要投資于債券 及其回購、基金、 價值型股票及銀 行間市場投資品 種。 寧波科技開 發(fā)資金信托 計劃 債權 信托 金 港 信 托 15 個 月 4、6

13、% 信托資金受讓寧 波市科技園區(qū)開 發(fā)有限公司擁有 的對寧波市科技 園區(qū)管委會的債 權。 信托資金受讓寧 波市科技園區(qū)開 發(fā)有限公司擁有 的對寧波市科技 園區(qū)管委會的債 權。 環(huán)科水務 （塘沽區(qū)） bot集合資 金信托 貸款 信托 天 津 信 托 二 年 4、7% （稅 前） 信托資金用于貸 款給天津市塘沽 區(qū)環(huán)科新河污水 處理有限公司， 以獲取收益。 天津醫(yī)藥集 團貸款資金 信托 企業(yè) 貸款 信托 北 方 信 托 1 年 4、1% 信托資金貸放給 天津市醫(yī)藥集團 有限公司，用于 流動資金周轉。 新余土地儲 備中心貸款 資金信托計 劃 基礎 設施 貸款 信托 江 西 國 投 2 年 5、1 信

14、托資金以向新 余市土地儲備中 心提供貸款的方 式運用，新余市 政府承諾，并經 市人大審議通過 由市財政安排償 還資金缺口，提 供評估價值1、6 億元的商用土地 抵押作為還款保 證。 新余土地儲 備中心貸款 資金信托計 劃 基礎 設施 貸款 信托 江 西 國 投 2 年 5、1 信托資金以向新余 市土地儲備中心提 供貸款的方式運用， 新余市政府承諾， 并經市人大審議通 過由市財政安排償 還資金缺口，提供 評估價值1、6億元 的商用土地抵押作 為還款保證。 易初蓮花售 后回租物業(yè) 投資集合信 托計劃 房地 產投 資信 托 平 安 信 托 2 年 5、1 平安信托以受托人 名義購入易初蓮花 廣州三元

15、里商場， 并同時與易初蓮花 廣州公司簽署長期 租賃合同，合同的 租金收入將為投資 者帶來穩(wěn)定的收益。 產品名產品名 稱稱 力神綠色能源項目集合 資金信托計劃 推出時推出時 間間 2005年04 月18日 發(fā)行機發(fā)行機 構構 天津信托投資有限責任 公司 產品類產品類 別別 貸款類資 金信托 發(fā)行規(guī)發(fā)行規(guī) 模模 6000萬元 投資期投資期 限限 二年半 投資領投資領 域域 工商企業(yè) 發(fā)發(fā) 行行 地地 天津 資金運資金運 用方式用方式 用于貸款給天津力神電池股份有限公司， 以獲取收益。 發(fā)行范發(fā)行范 圍圍 托人必須是具有完全民事行為能力的自然 人、法人或依法成立的其他組織。 發(fā)行機發(fā)行機 構構 天津

16、信托投資有限責任 公司 產品類產品類 別別 貸款類資 金信托 發(fā)行規(guī)發(fā)行規(guī) 模模 6000萬元 投資期投資期 限限 二年半 投資領投資領 域域 工商企業(yè) 發(fā)發(fā) 行行 地地 天津 資金運資金運 用方式用方式 用于貸款給天津力神電池股份有限公司， 以獲取收益。 發(fā)行范發(fā)行范 圍圍 托人必須是具有完全民事行為能力的自然 人、法人或依法成立的其他組織。 資金要資金要 求求 人民幣20萬元，并以萬元的整數(shù)倍增加 收款日收款日 期期 2005年4月18日至2005年5月19日。推介期 內，如信托資金募集規(guī)模提前完成或簽訂 信托合同達到200份，信托計劃可提前 成立，信托到期日不變。 分類依據(jù)類型說明 按所

17、有權形 式不同 證券投資 （要求權） 債券、股票、期權、期貨 等 物權投資 （所有權） 房地產、黃金、藝術品、 古董等 按投資人是 否直接控制 資金地運用 直接投資直接開辦企業(yè)、購買股票、 房地產、古董等 間接投資購買共同基金或金融資產 的投資，其特點是投資人 可靈活的購買相應的產品， 并能隨時進行調整和轉移， 有利于避免風險，但投資 人不能直接干預和控制其 投放的資金。 按投資時間 長短 短期投資一年以下，如活期存款、 銀行短期理財產品、短期 國債等 中長期投資一年以上至十年，如國債、 定期存款、信托產品等 長期投資十年以上，如股票、基金、 債券、房地產、古董等 按投資風險 高低 低風險投資

18、投資國債、銀行存款 高風險投資投資衍生品、垃圾債券或 投機 按投資范圍 國內投資投資國內金融產品、財產 等 分析投資人特征 目標、資金、收益、風險、偏好 分析投資工具 風險、收益、相互關系 根據(jù)組合投資方法，挑選合適的投資 工具，確定各投資工具的比重 配置資產 各投資工具投資多少資金，確定是 否需要融資與借貸。 構建組合 判斷時機，買賣資產 類型投資工具特點 貨幣市場 工具 短期存款、國庫券、 貨幣市場基金、cd 存單、短期融資券、 央行票據(jù)、銀行票 據(jù)、商業(yè)票據(jù)等 風險低，流動性強， 通常用于滿足緊急需 要、日常開支周轉和 一定當期收益需要 固定收益 證券 中長期存款、政府 債券和機構債券、

19、 金融債券、公司債 券、可轉換債券、 可贖回債券 風險適中，流動性較 強，通常用于滿足當 期收入和資金積累需 要 股權類證 券 普通股（a股、b股、 h股、n股、s股）、 優(yōu)先股、存托憑證 等 風險高，流動性較強， 用于資金積累、資本 增值需要 普通股（a股、b股、 h股、n股、s股）、 優(yōu)先股、存托憑證 等 基金類單位投資信托、開 放式基金、封閉式 基金、指數(shù)基金、 etf和lof 專家理財，集合投資， 分散風險，流動性較 強，風險適中，適用 于獲取平均收益的投 資者 衍生金融 工具 期權、期貨、遠期、 認股權證、可轉換 債券、掉期等 風險高，個人參與度 相對較低 實物及 其他 投資工 具

20、房地產和房地產投 資信托（reit）、 黃金、資產證券化 產品、黃金、藝術 品、古董等 具有行業(yè)和專業(yè)特征 保障類社保資金：公積金、 醫(yī)保等； 商業(yè)保險：壽險、 意外險、健康險、 分紅保險、萬能險 等 即能享受收益，又能 提供保障 流動性差，收益較低 期權、期貨、遠期、 認股權證、可轉換 債券、掉期等 實物及 其他 投資工 具 房地產和房地產投 資信托（reit）、 黃金、資產證券化 產品、黃金、藝術 品、古董等 具有行業(yè)和專業(yè)特征 保障類社保資金：公積金、 醫(yī)保等； 商業(yè)保險：壽險、 意外險、健康險、 分紅保險、萬能險 等 即能享受收益，又能 提供保障 流動性差，收益較低 分數(shù)10分8分6分

21、4分2分 就業(yè) 狀況 公教人 員 上班族傭金收 入者 自營事 業(yè)者 失業(yè) 家庭 負擔 未婚雙薪無子 女 雙薪有 子女 單薪有 子女 單薪養(yǎng) 三代 資產 狀況 投資不 動產 自用住房 無貸款 房貸 50% 無自宅 投資 經驗 10年以 上 610年25年1年以 內 無 投資 知識 有專業(yè) 證書 財經專業(yè) 畢業(yè) 自修有 心得 懂一些一片空 白 分數(shù)10分8分6分4分2分 首要考慮 因素 短期 價差 長期利 得 年現(xiàn)金 收益 抗通貨 膨脹 保本保 息 過去投資 效益 只賺 不賠 賺多賠 少 損益兩 平 賺少賠 多 只賠不 賺 賠錢心理 心態(tài) 學習 經驗 照常過 日子 影響情 緒小 影響情 緒大 難以成 寐 目前主要 投資 期貨股票房地產債券存款 未來