員工保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)考試題庫(kù)人身保險(xiǎn)簡(jiǎn)答論述題答案

1、人身保險(xiǎn)簡(jiǎn)答題答案1、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)定價(jià)的目標(biāo)。答案：指定教材 P31。人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)定價(jià)的三個(gè)目標(biāo)是：費(fèi)率充足、費(fèi)率公平、費(fèi)率不過(guò)高。2、如何理解費(fèi)率公平？答案：指定教材 P32。 費(fèi)率公平意味著保險(xiǎn)人所收取的保費(fèi)與期望損失和被保險(xiǎn)人帶入保險(xiǎn)集合的其他成本相稱， 換言之，不存在任何一組被保險(xiǎn)人對(duì)另一組被保險(xiǎn)人的不公平的補(bǔ)貼。3、簡(jiǎn)述定期壽險(xiǎn)的運(yùn)用和局限。答案：指定教材 P91-92。定期壽險(xiǎn)的適用人群：收入較低而保險(xiǎn)需求 （通常來(lái)自家庭責(zé)任） 較高的人群；事業(yè)剛剛起 步，收入暫時(shí)有限的人；將大部分資金投入新興事業(yè)的人；對(duì)企業(yè)成功起關(guān)鍵作用的員工和封 閉型企業(yè)的所有者；在撫養(yǎng)子女期間，

2、把定期保單作為現(xiàn)有保單的一個(gè)補(bǔ)充；用于確保抵押貸 款和其他貸款債務(wù)人死亡后能繼續(xù)得以償付； 通過(guò)建立“買定投余”計(jì)劃，定期壽險(xiǎn)還可以成為終 身保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。局限：（1）即使被保險(xiǎn)人仍是可保的， 重新購(gòu)買保單的保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)隨著年齡的增加而增加到 令投保人無(wú)法承擔(dān)的程度； （ 2）定期壽險(xiǎn)保單通常不具有現(xiàn)金價(jià)值，因而無(wú)法在獲取死亡保障 的同時(shí)擁有儲(chǔ)蓄的好處。4、簡(jiǎn)述萬(wàn)能壽險(xiǎn)的性質(zhì)。答案：指定教材 P119-120。在萬(wàn)能壽險(xiǎn)中，保費(fèi)可以靈活支付， 死亡給付也可以進(jìn)行調(diào)整。 在支付了初期最低名費(fèi)之后， 保單所有人可以按其需要在任意時(shí)候支付任意數(shù)量的保費(fèi)，甚至可以暫停保費(fèi)支付，只要保單 元的現(xiàn)金價(jià)值足夠支

3、付保單費(fèi)用。此外，只要理由正當(dāng)，保單所有人可以較自由地提高（在提15供可保證明之后）或降低保額。萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單地操作上的透明度很高， 保單所有人能夠看到保單資金如何在各種保單要素之 間分配。保單所有人每年都會(huì)收到期一份保單年度報(bào)告，了解保費(fèi)、死亡給付、利息、死亡率 費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值等保單要素的運(yùn)作和變化情況。5舉例說(shuō)明購(gòu)買不同終身壽險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值變化過(guò)程。答案：指定教材 P102 。對(duì)同一被保險(xiǎn)人而言， 購(gòu)買不同終身壽險(xiǎn)保單所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值與保費(fèi)的支付期限成反比， 也即是說(shuō)，在同一時(shí)點(diǎn)，終身繳費(fèi)的普通保單的現(xiàn)金價(jià)值最低，而躉繳保費(fèi)保單的現(xiàn)金價(jià)值最 高，限期繳費(fèi)保單介于兩者之間（同等條

4、件下，保費(fèi)繳納次數(shù)越多，每次應(yīng)繳保費(fèi)的數(shù)量就越 少，保單現(xiàn)金價(jià)值的積累速度也越慢） 。限期繳費(fèi)的保單在保費(fèi)繳清后，其現(xiàn)金價(jià)值等于躉繳保 費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)金價(jià)值的積累過(guò)程如下圖所示：6簡(jiǎn)述普通終身壽險(xiǎn)的運(yùn)用。答案：指定教材 P100-10116對(duì)于保險(xiǎn)需求超過(guò) 10 年、 15年甚至更長(zhǎng)的消費(fèi)者或者是希望以購(gòu)買人壽保險(xiǎn)方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，普通終身壽險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇；由于保費(fèi)支付 涵蓋整個(gè)保險(xiǎn)期間，普通終身壽險(xiǎn)這種半強(qiáng)迫性的儲(chǔ)蓄方式，可以更有效地保證 儲(chǔ)蓄計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)；多數(shù)國(guó)家的法律都規(guī)定，保單現(xiàn)金價(jià)值可以享受優(yōu)惠的稅收待 遇，因此壽險(xiǎn)保單更成為頗受青睞的儲(chǔ)蓄工具之一。7簡(jiǎn)述在多生命壽險(xiǎn)中，

5、生存者壽險(xiǎn)與聯(lián)合壽險(xiǎn)的區(qū)別。答案：指定教材 P112-113。生存者壽險(xiǎn)又稱第二生命壽險(xiǎn)，該保險(xiǎn)承保兩名被保險(xiǎn)人，當(dāng)且僅當(dāng)兩名被 保險(xiǎn)人均已死亡時(shí)才給付死亡保險(xiǎn)金。聯(lián)合壽險(xiǎn)又稱第一生命壽險(xiǎn)，與生存者壽 險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，它是指當(dāng)一名被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司即給付保險(xiǎn)金。從保費(fèi)水平來(lái)看，生存者壽險(xiǎn)只有當(dāng)現(xiàn)金名被保險(xiǎn)人均死亡時(shí)才給付保險(xiǎn) 金，保費(fèi)較低；從定價(jià)方式看，生存者壽險(xiǎn)在第一名被保險(xiǎn)人死后有保費(fèi)水平不 變、保費(fèi)增加和停繳保費(fèi)三種方式，相對(duì)而言更為復(fù)雜。從適用對(duì)象看，生存者 壽險(xiǎn)主要用于滿足夫妻二人死亡后繳納遺產(chǎn)稅的需求，也可以用于支付第二人死 亡后的喪葬費(fèi)用，為失能子女或者父母雙亡后無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的子女

6、提供經(jīng)濟(jì)保障； 聯(lián)合壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人通常為夫妻雙方，并且雙方互為受益人，也可以在企業(yè)保險(xiǎn) 中，以主要合伙人或主要股東作為被保險(xiǎn)人。8利用圖示說(shuō)明萬(wàn)能壽險(xiǎn)資金的流程。答案：指定教材 P120。減去 :減去 :第一期保費(fèi) 第二期保費(fèi) 第三期保費(fèi)9簡(jiǎn)述萬(wàn)能壽險(xiǎn)的死亡給付方式。答案：指定教材 P121。 萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單一般有兩種死亡給付方式供購(gòu)買者選擇： A 方式和 B 方式。方式 A 為水平式給付，凈風(fēng)險(xiǎn)金在每個(gè)保險(xiǎn)期間（通常為一個(gè)月）進(jìn)行調(diào)整以保證現(xiàn)金價(jià)值隨 時(shí)間增加，則凈風(fēng)險(xiǎn)金等額減少；反之亦然。方式 B 的死亡給付是不固定的，它提供水平的風(fēng) 險(xiǎn)凈額，在任何時(shí)點(diǎn)上，保單的死亡給付總額等于已說(shuō)明的水平

7、凈風(fēng)險(xiǎn)金與當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的總 和。10解釋可調(diào)整壽險(xiǎn)的含義。答案：指定教材 P134。 可調(diào)整壽險(xiǎn)是一種固定保費(fèi)、固定死亡給付的人壽保險(xiǎn)，可以采用各種形式 的傳統(tǒng)定期壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)，允許保單保單所有人在一定條件下更改保單內(nèi)容、保費(fèi)支付形式 和保額。11簡(jiǎn)述個(gè)人健康保險(xiǎn)的主要使用者。答案：指定教材 P140-141。 個(gè)人健康保險(xiǎn)主要適用于以下人群：自我雇傭者；不再由父母保險(xiǎn)所保障的18學(xué)生；不到期退休年齡但失去工作的人，比如提前退休和正在找工作的人；雇主不提供醫(yī)療費(fèi) 用保障的雇員；兼職人員、臨時(shí)工以及不在雇主保障責(zé)任范圍之內(nèi)的合同工；政府的貧民健康 計(jì)劃保障范圍之外的失業(yè)者；不為雇主保障計(jì)劃所保

8、障或保障成本過(guò)高的子女、配偶或其他被 撫養(yǎng)者。12解釋傷殘收入保險(xiǎn)中的等待期。答案：指定教材 P157。等待期又稱免責(zé)期，它是指在傷殘發(fā)生之日起有一段時(shí)間沒(méi)有保險(xiǎn)給付。等待期一般為 30天到期一年不等，最覺(jué)的是 3 個(gè)月。其主要目的是剔除由于非重大傷病而導(dǎo)致短 期傷殘的保險(xiǎn)給付，由個(gè)人負(fù)擔(dān)短期費(fèi)用和損失也更為經(jīng)濟(jì)。 13解釋醫(yī)療保險(xiǎn)保單中的免賠條款。答案：指定教材 P516-517。免賠額是保單里的規(guī)定的一個(gè)具體金額，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人自己支付的醫(yī)療費(fèi) 用達(dá)到這個(gè)具體數(shù)額時(shí)，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始替被保險(xiǎn)人支付超過(guò)此金額部分的醫(yī)療 費(fèi)用。其主要目的是為了避免對(duì)小額的、頻繁的醫(yī)療進(jìn)行的保險(xiǎn)給付，減輕投保 人

9、的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。免賠額的設(shè)計(jì)可以分為全部因素導(dǎo)致型、某種因素導(dǎo)致型、通道 型和綜合型。14解釋綜合大病醫(yī)療保險(xiǎn)及其典型式樣。答案：指定教材 P515-516。綜合大病醫(yī)療保險(xiǎn)可以承保所有類型的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用，將所有承保費(fèi)用扣除 免賠額之后的余額代入計(jì)算公式就可以得到補(bǔ)償金額。其主要優(yōu)點(diǎn)是：保單設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單；較少提 供無(wú)免賠醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)以便有效控制成本；避免重復(fù)保險(xiǎn)，并無(wú)需經(jīng)常對(duì)保單進(jìn)行修改。 15解釋重大疾病保險(xiǎn)的含義。答案：指定教材 P144。19重大疾病保險(xiǎn)，也稱特殊疾病保險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)人身患保單中所列的重大 疾病（通常為癌癥或心臟?。┲粫r(shí)，保險(xiǎn)人補(bǔ)償各種醫(yī)療費(fèi)用。其最大給付限額通常很高。16簡(jiǎn)

10、述變額年金的概念和特點(diǎn)。答案：指定教材 P177-179。變額年金的現(xiàn)金價(jià)值和年金給付不是固定的，而是取決于年金資產(chǎn)的投資收 益。變額年金中的資產(chǎn)被置于分離賬戶之中，分離賬戶的投資收益將直接影響變額年金的價(jià)值。 變額年金的主要是防止長(zhǎng)期固定的年金收入因通貨膨脹而貶值。變額年金的特點(diǎn)：變額年金的退保價(jià)值等于現(xiàn)金價(jià)值減去退保費(fèi)用，大多數(shù)額年金只收取 很少的前端費(fèi)用；變額年金通常有最低死亡給付保證；變額年金合同所有人在期滿的時(shí)候有多 種給付方式選擇；變額年金是一種證券，和變額壽險(xiǎn)處于相同的法規(guī)管轄之下；購(gòu)買變額年金 實(shí)際上是一種共同基金投資，保險(xiǎn)公司的分離賬戶具有與共同基金一樣的風(fēng)險(xiǎn)/收益特征。17

11、解釋長(zhǎng)期護(hù)理的含義與基本要素。答案：指定教材 P146。長(zhǎng)期護(hù)理是指由于意外傷害、疾病或天生殘疾因而在長(zhǎng)期里無(wú)法自理其日常 生活的人們所需根據(jù)各種支持性醫(yī)療、個(gè)人或社會(huì)服務(wù)。長(zhǎng)期護(hù)理的基本要素為：對(duì)醫(yī)療、個(gè)人或社會(huì)服務(wù)的需求；因意外、疾病或先天殘疾而產(chǎn) 生的長(zhǎng)期護(hù)理需求；由其他人提供服務(wù)，可以是雇傭或非雇傭的形式，也可以在家中或在療養(yǎng) 院中進(jìn)行；護(hù)理的主要內(nèi)容是照料個(gè)人的日常生活。 18在訂立保險(xiǎn)合同中，如何理解合同主體各方必須在法律上具有締約能力。答案：指定教材 P195。指合同主體必須具有評(píng)立合同的法律能力。如果缺乏締約能力，可能會(huì)使一方不公平地對(duì)待另一方，因?yàn)榇嬖谛畔⒉粚?duì)稱。保險(xiǎn)合同主體

12、不具有締約能力的結(jié)果是合同無(wú) 效或合同可撤銷。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)取得在某地區(qū)經(jīng)營(yíng)的執(zhí)照并且遵守其保險(xiǎn)法律，那么保險(xiǎn)20 公司的締約能力就是明確的；對(duì)投保人而言，除未成年人、灑醉或受其他藥物影響者、精神不 健全者、敵國(guó)人外，都可以具有締約能力。19簡(jiǎn)述對(duì)他人生命的可保利益的關(guān)系種類。答案：指定教材 P201-202。 以他人生命投保的人對(duì)他人生命應(yīng)具有可保利益?？杀＠鎭?lái)自以下關(guān)系：（1）家庭婚姻關(guān)系；（2）全權(quán)債務(wù)關(guān)系；（3）商業(yè)關(guān)系。20如何理解保險(xiǎn)合同的解釋規(guī)則。答案：指定教材 P203-205。 保險(xiǎn)合同的解釋規(guī)則考慮了保險(xiǎn)公司與保單所有者之間的獨(dú)特關(guān)系，特別是 保險(xiǎn)關(guān)系中存在的嚴(yán)重的住處

13、不對(duì)稱性而產(chǎn)生的后果，常見(jiàn)的解釋規(guī)則有三種：（1）不利于提出人的原則。由于保單是附合性合同，因此對(duì)合同語(yǔ)言的任何模糊之處都有嚴(yán)格 地做有助于被保險(xiǎn)人的解釋； （ 2）誠(chéng)信和公平交易的原則； （3）合理預(yù)期原則，即投保人和受 益人關(guān)于保險(xiǎn)合同條款的客觀合理的預(yù)期應(yīng)該得到支持，即使對(duì)保單條款的艱難研究終將否定 那些預(yù)期。21如何理解保險(xiǎn)公司因延遲、不當(dāng)拒?；虿蛔鳛槎鴳?yīng)承擔(dān)的責(zé)任。答案：指定教材 P207-208。 當(dāng)保險(xiǎn)公司收了投保人的保費(fèi)但沒(méi)有簽發(fā)保單時(shí)，基本正義原則就認(rèn)定，保 險(xiǎn)合同已經(jīng)存在，或者公司對(duì)損失負(fù)有責(zé)任，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司延遲承保或未能承保。 22解釋壽險(xiǎn)合同中的不可抗辯條款。答案：指定

14、教材 P214-215。 不可抗辯條款規(guī)定，在保險(xiǎn)合同生效一定時(shí)期如兩后之后，保險(xiǎn)合同的有效 性不容抗辯。其目的是為了保護(hù)受益人，向公眾表示，投保人相對(duì)無(wú)惡意的不實(shí)陳述不會(huì)成為 拒賠的理由2123解釋壽險(xiǎn)合同中的寬限期條款。答案：指定教材 P215。 寬限期條款要求保險(xiǎn)公司在保費(fèi)應(yīng)繳之日后的一段時(shí)期仍接受保費(fèi)，保單在 該期限內(nèi)仍然有效。該條款的目的是為了保護(hù)保單所有者避免非本意的保單失效。 24如何理解壽險(xiǎn)合同中的復(fù)效條款。答案：指定教材 P217-218。 復(fù)效條款給予保單所有者在一定條件下對(duì)先前失效的保單進(jìn)行復(fù)效有權(quán)利。 復(fù)效要具備的兩個(gè)最重要的條件是提供可保性證明和繳納過(guò)期保費(fèi)。 25如

15、何理解壽險(xiǎn)合同中的年齡誤告條款。答案：指定教材 P218。 年齡誤告條款規(guī)定，如果發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人誤告年齡，保險(xiǎn)金額將按照被保險(xiǎn)人 的正確年齡進(jìn)行調(diào)整。26簡(jiǎn)述個(gè)人健康保險(xiǎn)保單中常見(jiàn)的續(xù)保條款。答案：指定教材 P219。個(gè)人健康險(xiǎn)保單依照續(xù)保權(quán)進(jìn)行分類，可以分為： （1）不可撤銷保單。該保單賦予被保險(xiǎn)人續(xù)保的權(quán)利通常到65 歲時(shí)止，條件是投保人按時(shí)繳納約定保費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)率在保單中約定，保險(xiǎn)公司不得更改。（ 2）保證可續(xù)保保單。該保單也賦予被保險(xiǎn)人到 65 歲止的續(xù)保權(quán)利，但保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì) 在初始承保年齡上同類型的所有被保險(xiǎn)人的保費(fèi)進(jìn)行變更。（ 3）附條件可續(xù)保保單。續(xù)保年齡至 65 歲止，但保險(xiǎn)公司

16、有權(quán)因保單約定的原因，而不 能僅因保單簽發(fā)之后被保險(xiǎn)人健康狀況的變化而拒絕續(xù)保。 27簡(jiǎn)述保單擔(dān)保轉(zhuǎn)讓中受讓方的權(quán)利以及保單所有人保留的權(quán)利。答案：指定教材 P234。22保單轉(zhuǎn)讓中受讓方（如貸款機(jī)構(gòu)）可以得到以下權(quán)利： （ 1）保險(xiǎn)給付時(shí)得到保險(xiǎn)金；（2）依條件退保；（3）獲得保單貸款；（4）領(lǐng)取紅利；（5）行使不喪失價(jià)值權(quán)利并領(lǐng) 取現(xiàn)金價(jià)值。保單所有者保留以下權(quán)利： （1）領(lǐng)取傷殘保險(xiǎn)金；（2）變更受益人（應(yīng)符合轉(zhuǎn)讓條件） ；（3） 選擇保險(xiǎn)金給付模式。28如何理解壽險(xiǎn)合同中的自殺條款。答案：指定教材 P221-222。 自殺條款是指若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效后的兩年（或一年）內(nèi)自殺，保險(xiǎn)

17、公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。自殺條款的制定是為了防止被保險(xiǎn)人為自殺而購(gòu)買保險(xiǎn)，通過(guò) 排除最初一至兩個(gè)保單年度內(nèi)的自殺風(fēng)險(xiǎn)而使保險(xiǎn)公司免受逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的影響。這一條 款也使保單所有者普遍受益，因?yàn)樗_保保單所有者死亡率費(fèi)用的分?jǐn)偛粫?huì)因賠付那些為自殺 而購(gòu)買保險(xiǎn)的人而變大。29試闡述壽險(xiǎn)保單條款中的保險(xiǎn)金給付選擇類型。答案：指定教材 P228-231。 壽險(xiǎn)保單條款中的可供選擇的保險(xiǎn)金給付方式有：（1）現(xiàn)金；（2）利息選擇。保險(xiǎn)金留在保險(xiǎn)公司，受益人只領(lǐng)取利息。（3）定期選擇給付。在一個(gè)確定時(shí)期內(nèi)以確定年金方式提供保險(xiǎn)金給付。（4）定額給付選擇。固定給付金額，給付一直持續(xù)到本金和利息都付完為止

18、。（ 5）單生命終身給付。 常見(jiàn)的形式包括純粹終身給付、 返還終身給付和確定期限終身給付。 （6）聯(lián)合及生存者終身給付。（7）其他給付安排。如教育計(jì)劃、靈活支出賬戶等。30試解釋壽險(xiǎn)保單中的不喪失價(jià)值選擇條款。23答案：指定教材 P235-237。由于保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)源于投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)超過(guò)死亡分?jǐn)偝杀竞唾M(fèi) 用部分的積累，是為應(yīng)付日后各種給付的準(zhǔn)備，所以在保險(xiǎn)責(zé)任未發(fā)行完畢之前，投保人都享 有這筆款項(xiàng)的相關(guān)權(quán)利。不喪失價(jià)值選擇條款為決定終止現(xiàn)金價(jià)值保單的保單所有者提供了幾 種利用退?，F(xiàn)金價(jià)值的方式：現(xiàn)金退保；與原保單同類的減額繳清保險(xiǎn)。 31如何理解壽險(xiǎn)合同中的保單貸款條款。答案：指定教材

19、 P237-238?，F(xiàn)金價(jià)值壽險(xiǎn)保單中一般都包含保單貸款條款。保單貸款為保單所有者提供 了靈活性。在這一條款下，保險(xiǎn)公司必須將申請(qǐng)的貸款貸給保單所有者。貸款不需要審核，并 且是保密的。貸款利率是優(yōu)惠的并且由合同設(shè)定。保單貸款條款通常包含以下要素：（1）保險(xiǎn)公司貸給保單所有者的金額不超過(guò)保單的退?，F(xiàn)金價(jià)值減去至下一保單周年日的 利息；（2）貸款利息按保單約定利率每年（或半年）支付一次；（3）到期未付利息將自動(dòng)再以貸款形式從保單現(xiàn)金價(jià)值中支付；31（ 4）如果總債務(wù)等于或超過(guò)退?，F(xiàn)金價(jià)值，則保單將終止，但向保單所有者簽發(fā)一份 天的通知。（5）保單所有者可以在任何時(shí)候全部或部分償還貸款。 32簡(jiǎn)述團(tuán)

20、體保險(xiǎn)機(jī)制的優(yōu)勢(shì)和局限性。答案：指定教材 P463-464。團(tuán)體保險(xiǎn)機(jī)制的優(yōu)勢(shì)：通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)機(jī)制，壽險(xiǎn)公司就能夠在相對(duì)較短的時(shí) 間內(nèi)以相對(duì)較小的成本對(duì)大量的個(gè)人產(chǎn)生影響；團(tuán)體保險(xiǎn)還將保障擴(kuò)大到大量不可保的個(gè)人身 上；在團(tuán)體保險(xiǎn)中，雇主往往需要支付大部分成本；多數(shù)國(guó)家對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的雇主和雇員繳費(fèi)給 予稅收優(yōu)惠，使團(tuán)體保險(xiǎn)成為可以有效節(jié)稅的提供福利的工具。24團(tuán)體保險(xiǎn)機(jī)制的局限：從員工角度看，團(tuán)體保險(xiǎn)有一個(gè)最大的局限性，就是保障本身是暫 時(shí)的；另一方面，個(gè)人可能因?yàn)樵诠ぷ髌陂g能夠得到高額的團(tuán)體壽險(xiǎn)保障而停留在滿足感中， 并因此忽視潛在的風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題；團(tuán)體保險(xiǎn)的靈活性僅體現(xiàn)在主合同的設(shè)計(jì)上，而不能擴(kuò)展到

21、個(gè) 體的被保險(xiǎn)員工身上；團(tuán)體計(jì)劃通常不提供個(gè)人財(cái)務(wù)需求分析，而代理人或其他顧問(wèn)一般會(huì)提 供這種服務(wù)。33解釋團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中的轉(zhuǎn)換權(quán)。答案：指定教材 P469。 在特定條件下，被保險(xiǎn)員工有權(quán)把他（她）的團(tuán)體壽險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)換成個(gè)人現(xiàn)金 價(jià)值保單。一般而言，合格員工可以在雇傭關(guān)系終止或在某一合格團(tuán)體中的會(huì)員資格終止后的 31 天內(nèi)，以適用于其年齡階段的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率將團(tuán)體保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成個(gè)人現(xiàn)金價(jià)值保單。 34簡(jiǎn)述在員工退休后持續(xù)有效的團(tuán)體人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。答案：指定教材 P475-476?？梢杂萌N方法來(lái)向退休員工提供壽險(xiǎn)保障： （ 1）使一部分定期人壽保險(xiǎn)持 續(xù)有效。（2）現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)。能夠在退休后持續(xù)有效的團(tuán)體人

22、壽保險(xiǎn)產(chǎn)品有三種：團(tuán)體繳清保 險(xiǎn)、團(tuán)體普通保險(xiǎn)、團(tuán)體萬(wàn)能壽險(xiǎn)。 （ 3）退休人員準(zhǔn)備金。35簡(jiǎn)述團(tuán)體保險(xiǎn)的定價(jià)過(guò)程。答案：指定教材 P481-483。 團(tuán)體保險(xiǎn)的定價(jià)過(guò)程包括以下兩個(gè)步驟：?jiǎn)挝粌r(jià)格的確定，即確定費(fèi)率或每 單位保障需要繳納的保費(fèi)；確定合同所有人需要為所有保障支付的總價(jià)格或保費(fèi)。 36解釋逆向選擇螺旋。答案：指定教材 P655。 逆向選擇并不僅僅局限于投保階段，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)覺(jué)相對(duì)于他們的潛在損失 來(lái)說(shuō)保費(fèi)太高時(shí)，逆向選擇也會(huì)發(fā)生，他們會(huì)選擇退保。例如某壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)存在問(wèn)題，保25費(fèi)未按年齡分級(jí)定價(jià)，集合中年輕成員所繳保費(fèi)大大高于他們的損失期望值，這部分被保險(xiǎn)人 會(huì)傾向于從保險(xiǎn)集合

23、中退出，從而加速保費(fèi)上升，這樣，留下的被保險(xiǎn)人中又會(huì)有另一輪退出發(fā)生，導(dǎo)致更高的保費(fèi)，以此類推，形成一個(gè)退保和保費(fèi)增加的連續(xù)螺旋，最后會(huì)使這個(gè)集合 崩潰。37簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司獲得準(zhǔn)被保險(xiǎn)人的信息來(lái)源。答案：指定教材 P678-683。保險(xiǎn)公司從以下幾個(gè)來(lái)源獲得準(zhǔn)被保險(xiǎn)人的信息，包括： （ 1）投保單；（20 體檢；（3）常規(guī)化驗(yàn)；（4）代理人；（5）主治醫(yī)師；（6）調(diào)查公司；（7）行業(yè)支持?jǐn)?shù)據(jù)。 38簡(jiǎn)述壽險(xiǎn)核保因素。答案：指定教材 P663-668。壽險(xiǎn)核保因素包括： （ 1）年齡：在其他條件相同的情況下，年齡越高，死亡率越大；（ 2）性別：在其他條件相同的情況下，女性的年死亡率低于男性； （3）健康狀況：包 括身體狀況、個(gè)人病史、家族病史； （4）吸食煙草；（5）酒精和藥物；（6）職業(yè)；（ 7）危險(xiǎn)運(yùn) 動(dòng)及業(yè)余活動(dòng)；（8）航空；（9）軍事服務(wù)；（10）居住地；（11）財(cái)務(wù)狀況及投機(jī)。39簡(jiǎn)述有資格獲得團(tuán)體保險(xiǎn)保障的團(tuán)體種類。答案：指定教材 P464-466。有資格獲得團(tuán)體保險(xiǎn)保障的團(tuán)體包括以下幾種： （1）單一雇主的員工； （2） 債務(wù)人債權(quán)人團(tuán)體； （3）工會(huì)團(tuán)體；（ 4）多雇主信