初級(jí)銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案：法律法規(guī)章節(jié)習(xí)題9

1、2019 年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案：法律法規(guī)（章節(jié)習(xí)題 9）1 多選題 商業(yè)銀行展開(kāi)金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有( ) 。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則E.信息充分披露原則參考答案： A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行展開(kāi)金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：(1) 合法合規(guī)原則 ;(2) 公平競(jìng)爭(zhēng)原則 ;(3) 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 ;(4) 成本可算原則;(5) 風(fēng)險(xiǎn)可控原則 ;(6) 信息充分披露原則 ;(7) 維護(hù)客戶利益原則;(8) 四個(gè)“理解”原則。2 多選題 在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、 ( ) 和客

2、戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。A.引導(dǎo)理性消費(fèi)B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)C.客戶資產(chǎn)隔離D.妥善處理利益沖突E.提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)參考答案： A,C,D參考解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。3 多選題 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、( ) 和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。A.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平創(chuàng)新C.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D.市場(chǎng)拓展創(chuàng)新E.管理模式創(chuàng)新參考答案： A,C,E參考解析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)

3、新六個(gè)方面。4 多選題 按照( )原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。A.分類監(jiān)管B.協(xié)同監(jiān)管C.創(chuàng)新監(jiān)管D.充分監(jiān)管E.依法監(jiān)管參考答案： A,B,C,E參考解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。5 多選題 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在 ( )方面。A.提升客戶體驗(yàn)B.改變獲客路徑C.降低營(yíng)運(yùn)成本D.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)E.增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn)參考答案： A,B,C,D參考解析：此題暫無(wú)解析 考前

4、內(nèi)部押題鎖分，去做題 記憶難度：容易(0) 一般(0) 難(2) 筆 記：記筆記聽(tīng)課程查看網(wǎng)友筆記 (8)6 多選題 證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有 ( ) 。A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參考答案： A,C參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管 . 股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。7 多選題 下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，準(zhǔn)確的有 ( )。A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款 . 再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支

5、持證券出售給投資者B.在這種模式下 . 銀行承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。并負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理C.將銀行的信貸管理水平和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平充分結(jié)合起來(lái) .提升融資的效率D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式E.資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式參考答案： A,C,D參考解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理 . 這樣就能將銀行的信貸管理水平和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平充分結(jié)合起來(lái)，提升融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性

6、風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。8 單選題 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( ) 。A.制度安排創(chuàng)新B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C.管理模式創(chuàng)新D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新參考答案： D參考解析：我國(guó)銀行持續(xù)在實(shí)行銀行金融創(chuàng)新，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。其中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，它也最容易為人們觀察和感受到。9 單選題 為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的 ( )原則。A.合法合規(guī)B.信息充分披露C.維

7、護(hù)客戶利益D.風(fēng)險(xiǎn)可控參考答案： B參考解析：合法合規(guī)原則是銀行展開(kāi)金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行展開(kāi)金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過(guò)的，就會(huì)存有著一定的不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。10 單選題 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)

8、險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。 ( )A.準(zhǔn)確B.錯(cuò)誤參考答案： A11 單選題 從各金融業(yè)態(tài)的特點(diǎn)來(lái)看。商業(yè)銀行強(qiáng)大的資金實(shí)力、龐大的客戶基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、高效的風(fēng)控技術(shù)，使其在混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中優(yōu)勢(shì)。最有條件作為金融控股平臺(tái)。布局其他非銀行金融領(lǐng)域。( )A.準(zhǔn)確B.錯(cuò)誤參考答案： A12 單選題 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由 ( ) 負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)參考答案： B參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管 . 股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)

9、會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。13 單選題 以下( ) 不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。A.以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理B.依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營(yíng)銷隊(duì)伍展開(kāi)業(yè)務(wù)C.以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)實(shí)行金融資源配置D.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用參考答案： B參考解析：選項(xiàng) B是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征。14 單選題 資產(chǎn)證券化是一種 ( ) 的管理手段。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)參考答案： A參考解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。15 單選題 資產(chǎn)管理行業(yè)和

10、金融市場(chǎng)格局的演變帶來(lái)社會(huì)融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說(shuō)法不準(zhǔn)確的是 ( ) 。A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重參考答案： A參考解析：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢(shì)，通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務(wù) . 由融資到融資融智相結(jié)合。16 單選題 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。 ( )A.

11、準(zhǔn)確B.錯(cuò)誤參考答案： A參考解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。17 單選題 “買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。 ( )A.準(zhǔn)確B.錯(cuò)誤參考答案： A參考解析：“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是當(dāng)前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?8 單選題 銀行金融創(chuàng)新理應(yīng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。 ( )A.準(zhǔn)確B.錯(cuò)誤參考答案： A參考解析：“ -bk-/ 只你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適