銀行派駐分支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官管理辦法

1、銀行派駐分支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官管理辦法第一章 總則第一條 為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)商業(yè) 銀行內(nèi)部控制指引 、商業(yè)銀行授信工作盡職指引相關(guān)要求， 結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二條 總行向符合以下條件之一的分支機(jī)構(gòu)委派風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控官：（一）分行；（二）個(gè)別業(yè)務(wù)規(guī)模大的二級(jí)分行或縣域一級(jí)支行；（三）浙江省外分行設(shè)立的第一家同城小企業(yè)業(yè)務(wù)專營一級(jí) 支行。第三條 派駐行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行派駐行行長和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控官共同負(fù)責(zé)制，派駐行行長是轄內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任 人，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官是第二責(zé)任人。第四條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官兼任派駐行副行長或行長助理，擔(dān)任派 駐行的授信審查委員會(huì)主任或授信審查小組組長， 分管派駐行

2、信 用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助派駐行行長組織控制授信業(yè)務(wù)相關(guān)操 作、合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。第五條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官向總行行長負(fù)責(zé)， 直接上級(jí)為總行分管 風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)， 派駐二級(jí)分行和支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官同時(shí)接受管轄分行 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官的管理。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官接受派駐行的監(jiān)督， 并就風(fēng)險(xiǎn)管 理工作與派駐行保持充分溝通， 把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)， 促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。派駐行應(yīng)積極支持和有效監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官的工作。第六條 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官否決的授信事項(xiàng)， 派駐行行長不得簽 署同意意見； 派駐行行長對(duì)于否決的事項(xiàng)有異議的， 可提請(qǐng)上級(jí) 行復(fù)議。第二章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官的基本任職條件第七條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官應(yīng)同時(shí)具備以下基本任職條件和專業(yè) 素養(yǎng)：（一）原則上具有大學(xué)本科

3、及以上學(xué)歷；（二）具有良好素養(yǎng)；（三）具有較強(qiáng)的組織、協(xié)調(diào)和溝通能力；（四）具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)和觀察能力，能夠前瞻性的分析和判 斷經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)；（五）具有比較豐富的授信項(xiàng)目評(píng)審經(jīng)驗(yàn)，熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理技 術(shù)，掌握有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的法律、法規(guī)和規(guī)章；（六）全面掌握本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、辦法以及相關(guān)業(yè) 務(wù)操作規(guī)程；（七）原則上具有授信工作 5 年及以上的經(jīng)歷。其中，派駐 同城小企業(yè)業(yè)務(wù)專營支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官必須熟悉本行小企業(yè)授信 業(yè)務(wù)。第八條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官上任前， 原則上應(yīng)在總行培訓(xùn) 3 個(gè)月及 以上，具體內(nèi)容包括：（一）本行風(fēng)險(xiǎn)管理理念與風(fēng)險(xiǎn)偏好；（二）本行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，以及總、分支行風(fēng)險(xiǎn)管理職 厶匕能；

4、2（三）本行授信政策體系、授信制度體系、授信類業(yè)務(wù)授權(quán) 體系及其相關(guān)特點(diǎn)；（四）本行授信政策制定流程、授權(quán)方案擬定流程、授信業(yè) 務(wù)審批流程、授信審查委員會(huì)或授信審查小組（以下簡(jiǎn)稱：信審 會(huì)）運(yùn)作規(guī)則、授信放款流程、以及授信管理系統(tǒng)相關(guān)操作；（五）列席總行授信審查委員會(huì)會(huì)議，并視情況在總行有關(guān) 部門或分支行跟班培訓(xùn)。（六）其他風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作。已在總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門相關(guān)崗位工作 6個(gè)月及以上的， 原則 上不再安排培訓(xùn)。第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官的職責(zé)與權(quán)力第九條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官以做強(qiáng)做大派駐行為目標(biāo)，履行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官與派駐行班子成員的雙重職責(zé)，并以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官為基本角 色。第十條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官的主要職責(zé)是控制、監(jiān)督

5、、報(bào)告派駐行 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，具體履行以下主要職責(zé)：（一）按照總行統(tǒng)一要求，認(rèn)真踐行并向派駐行傳播本行的 風(fēng)險(xiǎn)管理理念和制度， 學(xué)習(xí)借鑒當(dāng)?shù)赜行Э刂骑L(fēng)險(xiǎn)的方法， 提出 完善本行風(fēng)險(xiǎn)管理理念與制度的建議；（二）獨(dú)立于派駐行及時(shí)、準(zhǔn)確、全面報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件及有關(guān) 情況；（三）根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走向和總行授信政策，把握派駐行授信 業(yè)務(wù)發(fā)展方向、節(jié)奏和重點(diǎn)；四）把握授信客戶、授信項(xiàng)目的基本面，獨(dú)立行使否決權(quán)，履行評(píng)判人角色， 包括但不限于引導(dǎo)客戶營銷、 優(yōu)化客戶統(tǒng)一授 信方案， 實(shí)地走訪重大授信項(xiàng)目或疑難項(xiàng)目， 做好評(píng)判項(xiàng)目的事 前、事后溝通；（五）組織和督促風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍履職，協(xié)同做好營銷隊(duì)伍履 職的組織和督促工作；

6、（六）評(píng)價(jià)派駐行授信政策、制度、流程的執(zhí)行情況和資產(chǎn) 質(zhì)量等；（七）總行交辦的其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第十一條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官兼任派駐行班子成員的主要職責(zé)是 協(xié)同提升派駐行經(jīng)營管理規(guī)范運(yùn)作與班子合力， 具體履行以下主 要職責(zé)：（一）參與派駐行班子集體決策；（二）派駐行行長交辦的、與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官角色不相沖突的其 他臨時(shí)性工作。第十二條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官須提交下列即期報(bào)告（一）派駐分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官1. 對(duì)轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的特別預(yù)警信息、 區(qū)域性或行業(yè)性風(fēng) 險(xiǎn)事件等重大事項(xiàng)，須及時(shí)報(bào)送總行行長、分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng) 險(xiǎn)管理部。2. 對(duì)轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的一般預(yù)警信息， 須及時(shí)報(bào)送總行分 管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部。上述涉及公

7、司類業(yè)務(wù)的，還須報(bào)送總行授信評(píng)審部；涉及小 企業(yè)及個(gè)人業(yè)務(wù)的，還須報(bào)送總行小企業(yè)信貸中心。（二）派駐二級(jí)分行和支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官41. 對(duì)轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的特別預(yù)警信息、 區(qū)域性或行業(yè)性風(fēng) 險(xiǎn)事件等重大事項(xiàng)，須及時(shí)報(bào)送總行行長、分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng) 險(xiǎn)管理部，同時(shí)抄送分行行長、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官、風(fēng)險(xiǎn)管理部。2. 對(duì)轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的一般預(yù)警信息， 須及時(shí)報(bào)送總行分 管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部，同時(shí)抄送分行行長、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官、 風(fēng)險(xiǎn)管理部。上述涉及公司類業(yè)務(wù)的， 還須報(bào)送總行授信評(píng)審部， 抄送分 行授信評(píng)審部； 涉及小企業(yè)及個(gè)人業(yè)務(wù)的， 還須報(bào)送總行小企業(yè) 信貸中心，抄送分行小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部。其中分行轄內(nèi)二級(jí)分

8、行和支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官已及時(shí)報(bào)告的， 分 行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官不再重復(fù)報(bào)告。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官須提交下列定期報(bào)告：（一）派駐分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官1.每月 15 日前，向總行分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授 信評(píng)審部提交派駐行全轄上月信審簡(jiǎn)報(bào)，同時(shí)抄送分行行長。2.每季度首月 15 日前，向總行行長、分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng) 險(xiǎn)管理部提交派駐行全轄上季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告 （包括但不限于信 用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)） ，同時(shí)抄送分行行長， 并不定期反映有關(guān)重大事項(xiàng)。3. 每年 1 月 5 日前，向總行行長和分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)提交上年 度個(gè)人述職報(bào)告，同時(shí)抄送總行人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部。（二）派駐二級(jí)分行和支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

9、官1.每月 10 日前，向分行行長、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 提交派駐行全轄上月信審簡(jiǎn)報(bào)，同時(shí)抄送派駐行行長。2.每季度首月 10 日前，向總行行長、分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng) 險(xiǎn)管理部提交派駐行全轄上季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告 （包括但不限于信 用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)） ，同時(shí)抄送分行行長、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官、 風(fēng)險(xiǎn)管理部和派駐行行長， 并不定期反映有關(guān)重大 事項(xiàng)。3. 每年 1 月 5 日前，向總行行長和分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)提交上年 度個(gè)人述職報(bào)告，同時(shí)抄送總行人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十四條 總行賦予風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官以下權(quán)力： （一）否決權(quán)。對(duì)派駐行授信類業(yè)務(wù)審批事項(xiàng)，在充分發(fā)揮 派駐行風(fēng)險(xiǎn)管理人員、信審會(huì)作

10、用的基礎(chǔ)上，行使否決權(quán)。（二）審批權(quán)。根據(jù)經(jīng)營情況變化和授權(quán)調(diào)整，對(duì)派駐行授 信客戶的信用等級(jí)評(píng)定、 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類認(rèn)定、 放款核準(zhǔn)等具有一 定的審批權(quán)。（三）報(bào)告權(quán)。對(duì)派駐行轄內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)管理情況具 有獨(dú)立的報(bào)告權(quán)。（四）提名權(quán)。派駐行在聘任風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人員、信審會(huì)委 員時(shí)，具有提名權(quán)。（五）同意權(quán)。派駐行在聘任、聘用、獎(jiǎng)懲風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人 員、信審會(huì)委員時(shí)，必須事先征得風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官書面同意。（六）評(píng)價(jià)權(quán)。對(duì)派駐行授信相關(guān)人員，授信政策、制度、 流程執(zhí)行情況，資產(chǎn)質(zhì)量等狀況具有監(jiān)督和評(píng)價(jià)權(quán)。（七）知情權(quán)。對(duì)派駐行轄內(nèi)經(jīng)營管理信息和數(shù)據(jù)具有知情權(quán)。 第十五條 在授信類業(yè)務(wù)審批過程中， 凡須經(jīng)風(fēng)

11、險(xiǎn)監(jiān)控官評(píng) 判環(huán)節(jié)的，總行在相關(guān)授信操作規(guī)程或有關(guān)規(guī)定中予以明確。第四章 紀(jì)律約束第十六條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官應(yīng)在工作中遵守以下紀(jì)律：（一）嚴(yán)格遵守制度規(guī)定，樹立良好形象。 （二）在總行明確 規(guī)定之外， 不得以任何形式從派駐行領(lǐng)取獎(jiǎng)金、 津貼等報(bào)酬或開 支費(fèi)用。（三）除經(jīng)派駐行研究決定要求風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官協(xié)助接洽擬授信 客戶外，不得向派駐行介紹授信客戶。（四）不得在派駐行信審會(huì)會(huì)議上及私下以任何形式影響他 人獨(dú)立發(fā)表意見。（五）對(duì)重大、疑難或典型的授信項(xiàng)目，可以提前介入，進(jìn) 行實(shí)地核實(shí)，但不得作為調(diào)查人角色。第五章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官的管理與考核第十七條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官在同一分支機(jī)構(gòu)任職的期限原則上 為 3-5 年。第

12、十八條 出現(xiàn)以下情況的，應(yīng)予解聘： （一）對(duì)轄內(nèi)發(fā)生的本行授信客戶預(yù)警信息、區(qū)域性或行業(yè) 性風(fēng)險(xiǎn)事件等重大事項(xiàng)隱瞞不報(bào)的；（二）惡意串通損害本行利益，或收受關(guān)系人賄賂的；（三）所評(píng)判的授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件較多，不良貸款率較高， 存在明顯不盡職行為的；（四）明顯缺乏獨(dú)立性和原則性的；（五）總行認(rèn)定的其他嚴(yán)重失職行為的。第十九條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官的行政關(guān)系隸屬于總行， 勞動(dòng)合同與 總行簽訂，人員編制在總行風(fēng)險(xiǎn)管理部；薪酬、福利和補(bǔ)貼由總 行確定和發(fā)放； 組織關(guān)系轉(zhuǎn)到派駐行。 具體事項(xiàng)由總行人力資源 部和計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)落實(shí)。第二十條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官的日常聯(lián)系事宜由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部 負(fù)責(zé)。第二十一條 總行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官例會(huì)制度。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官會(huì) 議由總行行長或分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)主持召開。第二十二條 總行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官談話制。 總行行長或分管 風(fēng)險(xiǎn)