汽車(chē)保險(xiǎn)畢業(yè)論文

1、蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇

2、蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁

3、蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆

4、蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀

5、蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄

6、薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈

7、蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃

8、蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀

9、蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄

10、蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈

11、薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)

12、莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇

13、蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇螈羇莇蚃螇聿膀蕿螆膂莆蒅螅羈膈蒁螅肄蒄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆袁肀蒁莃袀膂芃螞衿袂葿蚈衿肄節(jié)薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁羄膃膁

14、蕆羃袃莆莃羃羅腿螁羂膈蒞蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄肈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈節(jié)莂螞芁蒈螀蟻羀莁蚆蟻肅薆薂蝕螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅

15、莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀

16、腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄

17、羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈

18、芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂

19、肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇

20、羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄

21、膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈

22、羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂

23、芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆

24、肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁

25、艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊

26、膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿

27、莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆

28、膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀

29、肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅

30、芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿

31、膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃

32、蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈

33、膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄

34、肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿

35、芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃

36、肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇

37、莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂

38、膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆

39、肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆葿肆膅蒆薂衿膁蒅螄膄肇蒄袆羇莆蒃薆螀節(jié)蒃蚈羆膈蒂螁螈肄薁蒀羄羀薀薃螇羋蕿螅羂芄薈袇裊膀薇薇肀肆薇蠆袃蒞薆螁聿芁薅襖袂膇蚄薃肇肅芀蚆袀罿芀袈肅莈艿薈羈芄羋蝕膄膀芇螂羆肆芆裊蝿莄芅薄羅芀蒞蚇螈膆莄蝿羃肂莃葿螆肈莂蟻肁莇莁螃襖芃莀袆肀腿荿薅袂肅荿蚇肈羈蒈螀袁艿蕆 學(xué)校代碼： 學(xué) 號(hào)： hefei university畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）bachelor dissertation 論文題目： 汽車(chē)保險(xiǎn)的數(shù)學(xué)模型研究 學(xué)位級(jí)別： 理科學(xué)士 學(xué)科專(zhuān)業(yè)： 信息與計(jì)算科學(xué) 作者姓名： 陳明 導(dǎo)師姓名： 張霞 完成時(shí)間： 2012.5.14 汽車(chē)保險(xiǎn)的數(shù)學(xué)模型研究

40、中 文 摘 要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一個(gè)涉及社會(huì)心理、保費(fèi)、賠償費(fèi)、返回額、宣傳力度以及社會(huì)法律法規(guī)的十分復(fù)雜的系統(tǒng)。在分析政府實(shí)施安全法規(guī)前,投保人人均所擔(dān)負(fù)的事故賠償費(fèi)情況的基礎(chǔ)上,再討論實(shí)施安全法規(guī)后,投保人人均所擔(dān)負(fù)的事故賠償費(fèi)情況.對(duì)所建立的數(shù)學(xué)模型進(jìn)行求解分析,最后給出:如果人均所擔(dān)負(fù)的賠償費(fèi)減少，則人均所擔(dān)負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)的變小，相應(yīng)的投保人所交的保險(xiǎn)費(fèi)也應(yīng)減少的合理結(jié)論.關(guān)鍵詞：汽車(chē)保險(xiǎn)；無(wú)賠款優(yōu)待系統(tǒng)；精算模型 ；數(shù)學(xué)模型 a mathematical model for automobile insuranceabstractinsurance business is a related

41、to social psychology, insurance cost, damages, toreturn to the forehead, propaganda and social law laws and regulations is very complex system.a concise and helpful mathematical model for automobile insurance is built is built up by means of statistics and mathematical experiment with authentic data

42、 drawn from the automobile insurance practice of a certain insurance corporation. factors consideredinclude the insurant"s psychology, premiums, premiums, compensation coverage, return values and market promotion .on the analysis of the government to implement safety regulations before,policy-h

43、older per capita allotted accident compensation based on the situation and discuss to implement safety regulations, policy-holder per capita allotted accident compensation condition of the established mathematical model is solved by analysis, and finally gives: if the per capita allotted to reduce d

44、amages, the per capita allotted risk corresponding smaller, corresponding policy-holder place to pay insurance premium also should reduce the reasonable conclusion.key word: automobile；no-claim-discount；actuarial models；mathematical model 目 錄第一章 前言11.1問(wèn)題的提出 . 21.2無(wú)賠款優(yōu)待系統(tǒng). 21.3國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的數(shù)學(xué)模型.72.1 問(wèn)題的分析 .

45、 72.2模型假設(shè) . 82.3符號(hào)說(shuō)明 . 82.4 模型建立 . 102.5 模型求解 . 12第三章 結(jié)論.153.1 計(jì)算結(jié)果比較 . 153.2誤差分析 . 193.3模型評(píng)價(jià) . 19 參考文獻(xiàn)20 致 謝.21 第一章 前言我國(guó)自1980年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)以來(lái)，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，尤其是伴隨著汽車(chē)進(jìn)入百姓的日常生活，汽車(chē)保險(xiǎn)正逐步成為與人們生活密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其重要性和社會(huì)性也正逐步突現(xiàn)，作用越加明顯.從目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展情況看，汽車(chē)工業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展的重要?jiǎng)恿χ?，汽?chē)產(chǎn)業(yè)政策在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策中的地位越來(lái)越重要，汽車(chē)產(chǎn)業(yè)政策要產(chǎn)生社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，

46、要成中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力，離不開(kāi)汽車(chē)保險(xiǎn)與之配套服務(wù).汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身的發(fā)展對(duì)于汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展起到了有力的推動(dòng)作用，汽車(chē)保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解除了企業(yè)與個(gè)人對(duì)使用汽車(chē)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，一定程度上提高消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的欲望，一定程度擴(kuò)大了對(duì)汽車(chē)的需求.生產(chǎn)力水平的提高、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使人類(lèi)社會(huì)走向文明，汽車(chē)文明在給人們生活以交通便利的同時(shí)，也給人們帶來(lái)了因汽車(chē)運(yùn)輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡.不僅如此，隨著生產(chǎn)力水平的提高，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失也越來(lái)越大，對(duì)人及社會(huì)的危害也越來(lái)越嚴(yán)重.機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中遭受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第

47、三者責(zé)任的事故中，其損失賠償是難以通過(guò)自我補(bǔ)償?shù)?機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)處理風(fēng)險(xiǎn)的一種非常重要的手段，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁中一種最重要、最有效的技術(shù)，是不可缺少的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度.目前，大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占有十分重要的地位.美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的45%左右，占全部保費(fèi)的20%左右.亞洲地區(qū)的日本和臺(tái)灣汽車(chē)保險(xiǎn)的保費(fèi)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的比例更是高達(dá)58%左右.從我國(guó)情況來(lái)看，隨著積極的財(cái)政政策的實(shí)施，道路交通建設(shè)的投入越來(lái)越多，汽車(chē)保有量逐年遞增.在過(guò)去的20年，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入每年都以較快的速度增長(zhǎng).在各保險(xiǎn)公司中，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總

48、保費(fèi)收入的50%以上，部分公司的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的60%以上.汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“吃飯險(xiǎn)種”.其經(jīng)營(yíng)的盈虧，關(guān)系到整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益.可以說(shuō)，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的效益成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司效益的“晴雨表”.1 1.1問(wèn)題的提出已知某汽車(chē)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)規(guī)則，即：該公司只提供一年期的綜合保險(xiǎn)單，若客戶在這一年內(nèi)沒(méi)有提出賠償要求，則給予額外補(bǔ)助；客戶被分成0，1，2，3 級(jí)，新客戶屬于0 級(jí)；級(jí)別越高，從保險(xiǎn)費(fèi)中得到的回扣越多；0,1,2,3級(jí)的顧客若在一年中未發(fā)生索賠，0,1,2級(jí)則在下一年續(xù)保時(shí)上升一級(jí)，3級(jí)的顧客級(jí)別不變；若發(fā)生事故索賠，則在下一年續(xù)保

49、時(shí)，2,3級(jí)的下降兩級(jí)，其余的均定為0級(jí).客戶不論是由于自動(dòng)終止保險(xiǎn)還是則某種原因（例如事故死亡），保險(xiǎn)公司將退還保險(xiǎn)金的適當(dāng)部分.現(xiàn)在政府為了減少交通事故，參考其他城市的做法，制定了一系列安全法規(guī).根據(jù)其他城市的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行安全法規(guī)以后，交通事故率不變，但相應(yīng)的死亡的司機(jī)減少40，一般來(lái)講醫(yī)療費(fèi)也會(huì)減少20至40.問(wèn)題是想知道實(shí)行安全法規(guī)以后保險(xiǎn)公司所制定的保險(xiǎn)費(fèi)是應(yīng)該增加還是應(yīng)該減少，提出一般的解答方法并運(yùn)用已知的該公司在某一年的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)驗(yàn)證所提出的方法的正確性.1.2無(wú)賠款優(yōu)待系統(tǒng)保險(xiǎn)很重要的一個(gè)原理就是公平公正地維護(hù)消費(fèi)者的利益.如果影響風(fēng)險(xiǎn)的所有因素能夠被觀察并測(cè)量出且引入到費(fèi)率厘定

50、中，那么對(duì)被保險(xiǎn)人而言，費(fèi)率是完全公平的;讓沒(méi)有發(fā)生損失的被保險(xiǎn)人分擔(dān)發(fā)生了損失的被保險(xiǎn)人的損失也沒(méi)有什么不公平，這正是保險(xiǎn)的原理.但是在商業(yè)保險(xiǎn)中，利益共同體不應(yīng)該導(dǎo)致“好的”被保險(xiǎn)人固有的要為另一個(gè)“差的”被保險(xiǎn)人買(mǎi)單這樣一個(gè)局面.若保險(xiǎn)人試圖將這種“補(bǔ)貼利益共同體”強(qiáng)加于客戶，他將會(huì)看到“好的”被保險(xiǎn)人紛紛離去，而留下來(lái)的只是一些“差的”被保險(xiǎn)人了.事實(shí)上把影響風(fēng)險(xiǎn)的所有因素觀察測(cè)量出來(lái)納入到費(fèi)率厘定中幾乎是不可能的，比如超車(chē)欲望、反應(yīng)敏捷性等變量均是不可能事先度量的先驗(yàn)變量，也就是不能保證保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性，因此，在不能保證保單的同質(zhì)性情況下，上述結(jié)論則不再成立.應(yīng)允旬保人在一定時(shí)期

51、內(nèi)依據(jù)對(duì)被保險(xiǎn)人的行為結(jié)果將其保費(fèi)加以調(diào)整，這種依賴于被保險(xiǎn)人個(gè)人及具體結(jié)果的費(fèi)率調(diào)整系統(tǒng)，我們稱之為無(wú)賠款優(yōu)待系統(tǒng)(ncd:no一 claimdiscount).在汽車(chē)保險(xiǎn)中，大多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)人都實(shí)行了ncd系統(tǒng)，具體實(shí)施措施因各國(guó)各地而異，如英國(guó)的七個(gè)等級(jí)制、瑞士22個(gè)等級(jí)制、香港地區(qū)六個(gè)等級(jí)制、2 中國(guó)大陸三個(gè)等級(jí)制等等.在無(wú)賠款優(yōu)待系統(tǒng)中，一個(gè)新的保險(xiǎn)投保人在其投保的第一年中，必須以其所屬組別的條件繳納全額保險(xiǎn)費(fèi)，而以后保險(xiǎn)費(fèi)的支付便依賴于它自身的損失紀(jì)錄.若出現(xiàn)索賠，則保單持有人在次年享受較小的折扣或不能享受優(yōu)待，換句話說(shuō)，他將被降至一個(gè)比原己有折扣要低的等級(jí)中去;另一方面，若無(wú)索賠

52、紀(jì)錄，則保單持有人在下一年度升入更高折扣率的級(jí)別組中去，若他己經(jīng)達(dá)到了最高一級(jí)的級(jí)別，則將繼續(xù)在該組內(nèi)享受最高一級(jí)的優(yōu)待折扣.用數(shù)學(xué)的語(yǔ)言概括之，ncd系統(tǒng)可描述為13，14:(l)所有的被保險(xiǎn)人分成有限個(gè)等級(jí)，被保險(xiǎn)人的年保費(fèi)只依賴于它所屬的等級(jí);(2)新投保的被保險(xiǎn)人繳納初始等級(jí)的保險(xiǎn)費(fèi);(3)被保險(xiǎn)人的續(xù)期保費(fèi)取決于他在上一個(gè)保險(xiǎn)年度所屬的等級(jí)和索賠次數(shù);由此可見(jiàn)，ncd系統(tǒng)即是被保險(xiǎn)人上一保險(xiǎn)年度的索賠經(jīng)驗(yàn)調(diào)整他次年度續(xù)期保費(fèi).為了鼓勵(lì)成績(jī)好的保單持有人繼續(xù)留在同一保險(xiǎn)公司續(xù)保，近年來(lái)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)中的無(wú)賠款優(yōu)待系統(tǒng)概念得到了進(jìn)一步地發(fā)展，早期的折扣率都很低，現(xiàn)在最高的已經(jīng)達(dá)到了60%.

53、在實(shí)際應(yīng)用中證明ncd系統(tǒng)具有一下的一些優(yōu)點(diǎn)13一15:(1)它使每個(gè)投保人繳納的保費(fèi)更能真實(shí)地接近于個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)體現(xiàn)了其真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)水平;(2)它在一定程度上減少了由于道德風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)人帶來(lái)的損失，因?yàn)橥侗Ｈ俗畛鯇?duì)其自身風(fēng)險(xiǎn)水平的低估將會(huì)通過(guò)他的索賠紀(jì)錄得到調(diào)整;(3)它可以鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人小心駕車(chē)，為了避免保費(fèi)上的懲罰，司機(jī)們會(huì)盡量減少事故的發(fā)生，注意安全;(4)它可以降低小額賠付的發(fā)生，因?yàn)橛械耐侗Ｈ藶榱吮苊獗ＹM(fèi)上的懲罰，對(duì)于一些小額損失，不再去索賠，這樣可以降低保險(xiǎn)人索賠成本和管理費(fèi)用，從而可以進(jìn)一步降低保險(xiǎn)費(fèi)率.值得注意的是，盡管保險(xiǎn)公司在應(yīng)用ncd系統(tǒng)時(shí)有很多良好的愿望

54、，但實(shí)際應(yīng)用的ncd系統(tǒng)在區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)水平的投保者方面力不從心，換言之，如果投保者a的索賠頻率為5%，投保者b的索賠頻率為10%，那么投保者b的保費(fèi)應(yīng)該是投保者a的2倍，但實(shí)際上，ncd系統(tǒng)只讓投保者b比投保者a多交很少一部分保費(fèi).雖然ncd系統(tǒng)簡(jiǎn)單易操作且有很多優(yōu)點(diǎn)，但對(duì)ncd系統(tǒng)持批評(píng)態(tài)度的也大有人在，主要有以下幾個(gè)方面:(1)破壞了投保者的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性.投保者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的初衷是通過(guò)繳納固定的3 保費(fèi)將其不確定的隨機(jī)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但在應(yīng)用ncd系統(tǒng)的條件下，投保者還得承擔(dān)續(xù)期保費(fèi)的變異性.(2)投保者之間的相互合作被削弱了.即幸運(yùn)的投保者(沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故的投保者)對(duì)不幸的投保者在保費(fèi)繳付上的幫助被較弱了.(3)違背了大數(shù)定律.保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率是所依賴的是大量保單的索賠經(jīng)驗(yàn)，而不是個(gè)體保單的索賠經(jīng)驗(yàn)，ncd系統(tǒng)通過(guò)個(gè)體保單的索賠經(jīng)驗(yàn)調(diào)整投保者的續(xù)期保費(fèi)，顯然是違背達(dá)數(shù)定律的.我們從實(shí)際例子中也可看到ncd系統(tǒng)并不能大幅度地改善投保者的非均勻性，以至于保險(xiǎn)公司實(shí)際上并不能收取更真實(shí)地反映單一風(fēng)險(xiǎn)的保費(fèi).大量的數(shù)據(jù)也表明，ncd系統(tǒng)在區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)水平的投保者方面的能力也是非常有限的，它的作用只能使避免小額賠款，就是在鼓勵(lì)安全行車(chē)方面都難見(jiàn)到其成效.因此，有人認(rèn)為ncd系統(tǒng)是“有組織