信息傳遞、組織結(jié)構(gòu)與銀行效率

1、信息傳遞、組織結(jié)構(gòu)與銀行效率 abstract： the transfer efficiency of bank information is affected by information outlet network， information structure，employees character and the incentive mechanism of bank. the organization structure of bank influence the information outlet network， the information structure employ

2、ees character and the incentive mechanism of bank.it can raise both the transfer efficiency of bank information and bank efficiency of china to set up the center of customers， allocate the power of decision appropriately reduce the medium layer， reform the information technique， integrate the value

3、chain to induce the market-orient mechanism and to perfect incentive mechanism of bank etc. key words： the transfer efficiency of information；organize structure；bank efficiency 一、引言 銀行效率是銀行在業(yè)務活動中投入與產(chǎn)出之間的對比關系，是銀行及其體系的資金資源配置和風險管理功能發(fā)揮的集中反映。銀行組織本身的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)等因素是影響銀行效率的內(nèi)在因素。組織結(jié)構(gòu)源于銀行經(jīng)營資金保值增值目標下不同人力資源的

4、分工、分組和協(xié)調(diào)合作，它規(guī)定了銀行人力資源的責、權(quán)、利及其結(jié)構(gòu)。組織結(jié)構(gòu)對銀行效率的影響依賴于組織結(jié)構(gòu)對信息傳遞效率的影響，有利于改善銀行信息傳遞效率的組織結(jié)構(gòu)有利于銀行效率的提升。 本文以提高銀行組織的信息傳遞效率為主要目標，探討銀行組織結(jié)構(gòu)適應信息傳遞效率提升所需進行的調(diào)節(jié)和優(yōu)化。首先分析銀行信息傳遞效率的基本原理，然后以信息傳遞效率的改善為主線分析銀行組織結(jié)構(gòu)的演變，最后在分析我國商業(yè)銀行信息傳遞的缺陷的基礎上，提出銀行組織結(jié)構(gòu)適應信息傳遞效率提升所需進行的優(yōu)化措施。 二、銀行組織的信息傳遞及其效率 銀行的信息傳遞機制可以描述為：銀行圍繞本身的經(jīng)營目標、結(jié)合可利用資源狀況，從市場接受價格

5、信息后，以人為主要的信息載體和媒介，通過管理信息系統(tǒng)傳遞價格和非價格信息，不同層次對信息流進行不同的處理和使用，從而組織生產(chǎn)要素，為市場提供商品和服務，再通過商品和服務的競爭性檢驗信息傳遞、處理和使用的有效性，并以此反饋調(diào)節(jié)下一個傳遞過程。銀行組織信息傳遞的過程就是控制和降低銀行組織活動的不確定性、整合資源以達到組織目標的過程，銀行的經(jīng)營管理和信息活動具有內(nèi)在的一致性。實現(xiàn)銀行效率的過程從信息傳遞的角度來看就是實現(xiàn)銀行組織的縱向和橫向信息流動的均衡結(jié)構(gòu)，確保信息傳遞、處理和使用的有效性的過程。1 銀行組織結(jié)構(gòu)決定了銀行組織的信息渠道、信息結(jié)構(gòu)和信息效率，直接影響到銀行能否適應市場和實現(xiàn)自身的經(jīng)

6、營目標。銀行組織的高效運轉(zhuǎn)以銀行內(nèi)部信息的及時、有效的傳遞為前提，而銀行組織結(jié)構(gòu)決定信息傳遞的路徑。由信息路徑和信息節(jié)點聯(lián)結(jié)成信息渠道網(wǎng)絡，網(wǎng)絡中節(jié)點信息之間的差異構(gòu)成信息結(jié)構(gòu)。在信息傳遞路徑一定的情況下，信息網(wǎng)絡的阻力系數(shù)越小，信息傳遞的保真度越高；在信息網(wǎng)絡的阻力系數(shù)一定的情況下，信息傳遞路徑越短，信息傳遞的保真度越高。保證組織運營所需的信息傳遞的時效性和保真度就要求信息傳遞的渠道、節(jié)點盡量的少，盡可能簡捷的信息渠道體系可以提高信息傳遞效率。同時，由于生產(chǎn)的連續(xù)性和團隊產(chǎn)出的整體性，個體努力的信息往往難以從整體信息中細分出來，團隊信息與個體信息的邊界模糊，從而造成激勵和監(jiān)督的困難，從而容易

7、產(chǎn)生信息傳遞過程中的信息失真(這種失真就是信息網(wǎng)絡的阻力的后果)。 信息在組織內(nèi)部傳遞存在自然失真和人為失真。自然失真是由人們的可知覺范圍、心智能力和接受信息時的環(huán)境、心理、生理狀態(tài)決定的。與此不同，人為失真則是由信息接收者的主觀造成的，這可能緣于自我效用、部門效用、不同的價值觀或不同的判斷與預期等。減少自然失真主要在于員工素質(zhì)的提升和信息渠道體系的簡化，減少人為失真則需要通過相應的激勵約束機制的構(gòu)建與完善。一個信息節(jié)點輸出信息的保真度取決于節(jié)點本人和他的部門與整體組織目標利益的一致性。 信息傳遞的時效性關系到銀行組織的市場機會轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實收益的程度，只有靈敏的反應機制才能抓住稍縱即逝的市場機會

8、，及時的信息傳遞為實現(xiàn)這種轉(zhuǎn)換贏得了時間。時效性受到信息傳遞的技術(shù)和距離的影響，到?jīng)Q策層的距離一定時，傳統(tǒng)信息傳遞技術(shù)的速度慢、時效性差；信息傳遞技術(shù)一定時，到?jīng)Q策層的距離越短，時效性越強。提高信息傳遞的時效性可以從革新銀行信息傳遞技術(shù)和合理分權(quán)著手。2 三、信息傳遞效率視角下的銀行組織結(jié)構(gòu)演變 銀行組織結(jié)構(gòu)確定了銀行組織工作任務的分工、分組和協(xié)調(diào)合作。銀行的組織結(jié)構(gòu)從專業(yè)化、部門化、指令鏈、控制跨度、集權(quán)化、正規(guī)化等維度加以區(qū)分，一般可分為層級組織(高度結(jié)構(gòu)化、標準化、機械模型，一般也稱作傳統(tǒng)組織)、無邊界組織(松散無定性、有機模型，一般也稱作虛擬組織)和介于二者之間的中間態(tài)結(jié)構(gòu)(兼具層級組

9、織和無邊界組織的特點，也稱柔性組織)?？梢哉J為從層級組織過度到無邊界組織是一種組織結(jié)構(gòu)變遷的大趨勢。 1.層級組織。當前，絕大部分銀行的組織結(jié)構(gòu)還是各種各樣的層級組織結(jié)構(gòu)，具體可分為u型、h型和m型三種基本形式。 u型組織結(jié)構(gòu)(unitary structure)是按職能劃分部門，各部門獨立性較小，管理集中在高層管理人員手中的中央集權(quán)式一元組織結(jié)構(gòu)。公司的一切決策均來自于公司的最高領導，信息傳遞以縱向為主。隨著公司業(yè)務規(guī)模的擴大，分工的日益復雜以及信息量的增加，這種組織結(jié)構(gòu)模式的適應性越來越差，容易出現(xiàn)“管理控制失效”(科斯，1937)。直線制、職能制、直線參謀制、直線職能參謀制屬于該類型組織

10、結(jié)構(gòu)。h型組織結(jié)構(gòu)(holding company structure)是一種控股公司型、高度分權(quán)的組織結(jié)構(gòu)。一家銀行可以擁有很多數(shù)量的不相關聯(lián)的產(chǎn)業(yè)單元，每個產(chǎn)業(yè)單元都是一個利潤中心、投資中心和信息中心。信息傳遞還是以縱向為主，但橫向傳遞因產(chǎn)業(yè)單元的獨立性而有所改善。銀行內(nèi)部模擬市場運作，市場的信息決策機制部分替代銀行的信息決策機制。子公司制是h型組織結(jié)構(gòu)的主要代表。m型組織結(jié)構(gòu) (multidivisional structure)是一種集權(quán)與分權(quán)相結(jié)合，更強調(diào)整體效益的大公司結(jié)構(gòu)。m型結(jié)構(gòu)一般按產(chǎn)品或區(qū)域來設立事業(yè)部，各事業(yè)部通過下設的職能部門來協(xié)調(diào)從生產(chǎn)到分配的生產(chǎn)經(jīng)營全過程，事業(yè)部在

11、組織內(nèi)部類似一個個獨立的銀行，有著自身的任務和目標，事業(yè)部是半自主的利潤中心、投資中心和信息中心。信息傳遞還是以縱向為主，但橫向傳遞的要求因事業(yè)部的半自主性仍然較高。與m型組織相對應的組織形態(tài)主要是事業(yè)部制、分公司制、矩陣制。銀行無論是采取u型、h型還是m型組織結(jié)構(gòu)，其信息決策機制都具有層級制的特點，對信息處理的權(quán)利是依節(jié)點所處的層次分配的。這種層級制的信息機制的特征是分散收集、縱向傳輸、分層集中處理。 2.無邊界組織。部分銀行采用e型無邊界組織結(jié)構(gòu)形式。e型組織結(jié)構(gòu)(ecological structure)是一種為了獲取由銀行、供應商、消費者、競爭者、中介機構(gòu)構(gòu)成的一個“生態(tài)系統(tǒng)”或“食物

12、鏈”中的最大利潤而設計的具有生態(tài)適應性的組織結(jié)構(gòu)。創(chuàng)造性的、學習性的組織才具有生態(tài)組織的適應性，才能整合存在機會利益的每個商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)、協(xié)調(diào)自己在各生態(tài)系統(tǒng)中的活動，實現(xiàn)自己在多個生態(tài)系統(tǒng)中的利益。e型組織有若干相對獨立的小組，小組成員有充分的自由。如果把工作小組甚至個人理解為組織的網(wǎng)上結(jié)點，大多數(shù)結(jié)點相互之間是平等的、非剛性的。小組和個人有緊密協(xié)作、迅速培育并領導一個完整的生態(tài)系統(tǒng)的權(quán)力與責任。這種形式靈活機動，可以實現(xiàn)全方位的信息化溝通。 3.柔性組織。從運作方式上看，從層級組織到自由化無邊界組織之間存在著各種類型銀行組織。信息效率影響著銀行的組織模式，反過來，銀行的組織模式又對信息效率產(chǎn)

13、生反作用。作為銀行組織關鍵生產(chǎn)要素的信息資源，其交易效率的內(nèi)外比較在一定程度上決定了組織規(guī)模變化的模式。未來銀行的組織結(jié)構(gòu)將從命令鏈到網(wǎng)絡化、從控制到協(xié)調(diào)、從職位權(quán)威到知識權(quán)威、從序列活動到同步活動、從縱向交流到橫向交流、從不信任和服從到信任和忠實，通過不斷學習、追求創(chuàng)新來適應未來海量信息中把握機會的需要。層級制內(nèi)部從直線制到直線職能制的演變主要是節(jié)約了協(xié)調(diào)信息渠道(橫向信息渠道)，而較少節(jié)約控制信息渠道(縱向信息渠道)，正是這種演變節(jié)約協(xié)調(diào)性信息傳遞的成本，簡化了過分復雜的協(xié)調(diào)關系，提高了信息效率。從層級制到無邊界組織結(jié)構(gòu)的演變在信息渠道方面沒有明顯改善，有的甚至還有增加，組織結(jié)構(gòu)在事業(yè)部制

14、以后的演變主要解決的是激勵問題，并以此控制信息傳遞的人為失真問題。從層級組織到無邊界組織的大趨勢也是組織信息效率提升的大趨勢，但現(xiàn)實的演變路徑還受到諸多因素的影響。3 四、我國商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的信息傳遞缺陷 目前我國的商業(yè)銀行大都采用“直線職能參謀型”的組織結(jié)構(gòu)，現(xiàn)有組織層次一般分為總行分行支行辦事處儲蓄網(wǎng)點五級。按地區(qū)設立分行，實行獨立經(jīng)營，獨立核算，各個分行是半自主的利潤中心?？傮w來講，總行和分行具有管理權(quán)，辦事處負責經(jīng)營。目前，分支行也可以直接從事經(jīng)營活動，甚至部分銀行的總行也建立了營業(yè)部。這種“直線職能參謀型”組織結(jié)構(gòu)，不能很好地滿足客戶的需要，不能很好地獲取、傳遞、處理和使用客戶的相

15、關信息，信息效率不高。 1.縱向信息傳遞和橫向信息傳遞失衡，不利于銀行組織各部門的協(xié)調(diào)合作，難以滿足客戶的多樣化需求。縱向信息傳遞層級過多，信息失真嚴重，總行的控制能力差。內(nèi)部組織運作是通過職位與部門劃分，等級層次設置，職責權(quán)限分配等結(jié)構(gòu)性手段實現(xiàn)，橫向聯(lián)系協(xié)調(diào)主要靠上級行政力量推動，而不是具有持久、連續(xù)推動力的經(jīng)濟力量。這樣的組織結(jié)構(gòu)行政性質(zhì)強，經(jīng)濟力量弱，職位的權(quán)利與責任、風險脫離。事實上銀行的經(jīng)營目標的實現(xiàn)需要各部門的參與和協(xié)作完成，而各部門負責人習慣于對本單位業(yè)務負責，內(nèi)部各部門畫地為牢，部門之間很少協(xié)調(diào)。而一些能夠彌補該種組織結(jié)構(gòu)缺陷的戰(zhàn)略管理、人力資源管理、信息與知識管理、風險管理

16、和顧客管理等部門設置不到位。按照業(yè)務種類和產(chǎn)品設置部門，使業(yè)務部門之間難以協(xié)調(diào)，新生業(yè)務不易開展，客戶多樣化需求難以滿足。盡管縱向信息流相對于橫向信息流占優(yōu)勢，但由于管理層次多，跨度大，加上分支行受自身利益驅(qū)動等多種因素影響，使得總行機關對分支機構(gòu)的控制失靈。 2.客戶需求信息傳遞路徑迂回折返，影響信息傳遞的時效性和保真度，難以滿足客戶的真實需求。總分行制下的五級層級結(jié)構(gòu)中，分理處和分、支行的營業(yè)部直接面對客戶，經(jīng)營存、貸、匯等業(yè)務，而信貸資金的審查、審批，資金頭寸的調(diào)度、調(diào)節(jié)，結(jié)算資金的實時清算、劃轉(zhuǎn)卻上收到分、支行對應的職能部門，經(jīng)營權(quán)和決策權(quán)分置。這種分置超出合理的范圍時就會造成客戶信息

17、的迂回傳遞，致使信息渠道網(wǎng)絡無效增生，降低了信息傳遞的及時性和保真度，使銀行對市場反映滯后和某種程度的錯位。造成這種信息渠道無效增生的根本原因就是經(jīng)營權(quán)和決策權(quán)的過分的分置，這種設置還會降低一線員工業(yè)務開拓的積極性、能動性和對風險防范的責任心，關于客戶的邊際信息增量往往在故意的疏忽中積累成銀行現(xiàn)實的風險。 3.信息流中經(jīng)濟信息和政治信息混雜，往往政治信息的影響超出了經(jīng)濟信息的影響，銀行經(jīng)營目標的實現(xiàn)往往從屬于員工政治目標的實現(xiàn)。由于生產(chǎn)的連續(xù)性和團隊產(chǎn)出的整體性，個體努力的信息往往難以從整體信息中細分出來，團隊信息與個體信息的邊界模糊，從而造成激勵和監(jiān)督的困難。在經(jīng)濟信息的傳遞基本穩(wěn)定、私人信

18、息難以識別或容易識別而沒有相應的激勵約束的情況下，員工對政治信息的興趣、對層級的提升和控制權(quán)的追求就會成為其行為的主動力。銀行作為經(jīng)濟組織的本質(zhì)就會慢慢蛻變?yōu)楣倭盼妒愕男姓M織，客戶需求也就談不上有多重要了。4 五、我國商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化的措施 1.以比較優(yōu)勢重整價值鏈，通過劣勢業(yè)務外包引進市場的信息決策機制。每一個銀行選擇間接融資過程中自己最擅長的業(yè)務環(huán)節(jié)來經(jīng)營，通過經(jīng)營為資金的有效轉(zhuǎn)移提供有效的延伸，原來的非優(yōu)勢環(huán)節(jié)通過市場來實現(xiàn)。集中經(jīng)營優(yōu)勢環(huán)節(jié)的銀行因為規(guī)模經(jīng)濟和專業(yè)化可以有效提高信息的傳遞效率，包含外包環(huán)節(jié)的價值鏈也因為市場決策信息機制對企業(yè)決策信息機制的有效替代而更具信息效率。

19、 2.建立客戶中心，實行客戶經(jīng)理制。客戶中心由客戶經(jīng)理組成，客戶經(jīng)理負責全面獲取客戶的需求信息、調(diào)用銀行組織現(xiàn)有資源滿足客戶需求?？蛻糁行氖倾y行組織各個部門聯(lián)系的紐帶，信息和市場調(diào)研部門及時把情況反饋給客戶中心，由客戶中心去開發(fā)市場機會。客戶中心把客戶需求中暫時無法滿足的需求信息反饋給研究發(fā)展部門，以便有針對性的開發(fā)一些新型的金融產(chǎn)品和金融服務業(yè)務。客戶中心的設立加強了銀行組織內(nèi)部的橫向信息交流，客戶經(jīng)理相對于客戶具有銀行信息優(yōu)勢，由客戶經(jīng)理與客戶對接，提升了銀行與客戶溝通的信息效率。當然也因此節(jié)約了滿足客戶需求的交易成本。同時對于重大的項目，可以由相關部門抽調(diào)人員組成項目組，以項目組任務的實

20、現(xiàn)所帶來的經(jīng)濟利益分享帶來的持續(xù)激勵替代非項目組結(jié)構(gòu)狀況下行政命令的間斷約束，實現(xiàn)部門間的自覺性協(xié)調(diào)合作。 3.合理分權(quán)，簡化信息渠道網(wǎng)絡，減少信息傳遞的路徑。銀行業(yè)競爭日趨激烈、市場瞬息萬變，銀行前臺工作人員在獲取客戶的需求信息后能夠在最短的時間里面滿足客戶的需求是銀行把握市場機會、贏得市場競爭的要求。前臺工作人員接到客戶的貸款申請后會有相關的信用調(diào)查，對貸款申請人的信用調(diào)查后會有一個能否放貸的基本判斷。如果擬同意發(fā)放貸款，就會根據(jù)信用狀況商定貸款條件。至此，貸款合約即可進入實施階段。但是，由于貸款權(quán)利的過度集中，相關的貸款文件還得層層報批，而審批人未必具有信息和知識優(yōu)勢。此時的層層報批只能

21、是一種時間和資源的浪費、對客戶的一種怠慢。層層報批在現(xiàn)有的銀行制度框架內(nèi)確實可以避免一些風險，但是審批權(quán)所在層次離前臺和客戶的距離可能太遠，特別是在銀行規(guī)模較大地國有銀行，這種權(quán)利的配置避免的不僅僅是風險。況且，層層報批不是風險控制的唯一和最佳措施。現(xiàn)有銀行制度下的支行和分行有相應的風險控制機制，應當享有部分貸款審批權(quán)。5辦事處和儲蓄網(wǎng)點成為貸款申請的接待前臺應當是銀行競爭加劇和貸款利率市場化后的一種趨勢。 4.革新信息技術(shù)，加快信息傳遞速度，增強信息傳遞的時效性。信息技術(shù)是完成信息的獲取、傳遞、加工、再生和使用等功能的一類技術(shù)。構(gòu)建銀行決策和研發(fā)中的專家支持系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、銀行營銷信息系

22、統(tǒng)和對各系統(tǒng)的完善和升級，無疑將極大地加快信息地獲取、傳遞、加工、再生和使用的速度，并因此增強信息傳遞的時效性。同時，隨著信息技術(shù)的廣泛采用，可以壓縮現(xiàn)有金字塔式組織結(jié)構(gòu)中的部分中間層級，使組織結(jié)構(gòu)扁平化，減少信息傳遞的層級，提高信息保真度。 5.完善績效考核體系，完善銀行的激勵約束機制，減少信息不對稱條件下人為的信息失真。報酬機制、控制權(quán)機制、聲譽機制和市場競爭機制是銀行組織的四大激勵約束機制，而這四大機制發(fā)揮良好的激勵約束作用是以完善的績效考核機制為基礎和前提的。完善績效考核體系，完善銀行的激勵約束機制，才能減少信息不對稱條件下人為的信息失真。 march & simon(1958)將組織結(jié)構(gòu)定義為組織成員之間的等級關系,hall(1987)認為組織結(jié)構(gòu)是一種將員工之間互動關系信息傳遞以及內(nèi)部權(quán)利關系等方面進行界定并制度化此處借鑒robbins的定義 縱向信息流動主要是為了實施控制,橫向