銀行小企業(yè)信貸中心年度工作總結(jié)暨明年工作計(jì)劃

1、銀行小企業(yè)信貸中心年度工作總結(jié)暨年工作計(jì)劃年邢臺(tái)銀行在“強(qiáng)化內(nèi)控、突出特色、科學(xué)發(fā)展、提升品質(zhì)”的指導(dǎo)思想的引領(lǐng)下，走過(guò)了快速發(fā)展的一年， 美譽(yù)度不斷的提高，我們小企業(yè)信貸中心也成功運(yùn)行了微貸 項(xiàng)目，并取得一定的成效；繼續(xù)審慎進(jìn)行小企業(yè)業(yè)務(wù)，并且 取得了雙增，受到了領(lǐng)導(dǎo)的贊賞。、年工作簡(jiǎn)要回顧自 3 月份啟動(dòng)微貸項(xiàng)目至 11 月底微貸工作移交，期間協(xié)助總經(jīng)理完成了微貸項(xiàng)目工作、 微貸系統(tǒng)一期需求和上線 試運(yùn)行、小企業(yè)信貸中心籌建申請(qǐng)、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)、小企業(yè)信貸 業(yè)務(wù)雙增等工作。 經(jīng)過(guò)大家同甘共苦、 多方努力和領(lǐng)導(dǎo)支持， 打造了一支作風(fēng)過(guò)硬、業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)、戰(zhàn)斗力強(qiáng)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作有力 的團(tuán)隊(duì)。在成功引入德國(guó)微貸

2、技術(shù)的同時(shí)，匯總整理了理論 培訓(xùn)大綱和心得體會(huì)。所有這些都得到董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的肯定 和表?yè)P(yáng)。一）微貸項(xiàng)目。 實(shí)現(xiàn)了自主管理，本土化發(fā)展。自月 22 日發(fā)放第一筆貸款， 截止到 11 月 30 日， 營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù) 922戶(hù)，上會(huì)通過(guò) 362 筆，發(fā)放 359 筆，金額 2898.9 萬(wàn)元，通 過(guò)率為 38.9%；累計(jì)收回貸款本金 330.9 萬(wàn)元，收回利息50.89 萬(wàn)元，余額 2568 萬(wàn)元。 截止 12 月 31 日，營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)1216 戶(hù)，上會(huì)通過(guò) 480 多筆，發(fā)放 476 筆，金額 4482.6 萬(wàn) 元，通過(guò)率為 39.47%；累計(jì)收回貸款本金 562.6 萬(wàn)元， 收回利息 89 萬(wàn)元，余額

3、3920 萬(wàn)元。 無(wú)一筆形成風(fēng)險(xiǎn)或不良，不良率為零，收到客戶(hù)表?yè)P(yáng)信2 封，錦旗 4 面。 被市直工委評(píng)為年第四季度創(chuàng)新工作。這些依賴(lài)于專(zhuān)家加班加點(diǎn)指導(dǎo)和微貸客戶(hù)經(jīng)理們的辛勤努力二）小貸業(yè)務(wù)成績(jī)。截止年 12 月 31 日，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)共計(jì) 48646 萬(wàn)元，其中：小企業(yè)客戶(hù)148 戶(hù)，貸款余額 35548 萬(wàn)元；微貸客戶(hù) 476 戶(hù)，貸款余額 3920 萬(wàn)元； 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款客戶(hù) 25 戶(hù)，貸款余額 908 萬(wàn)元；下崗再就 業(yè)貸款客戶(hù) 2402 戶(hù)，貸款余額 8270 萬(wàn)元。其中：我行小企業(yè)貸款余額 35548 萬(wàn)元，比年初增加了11677 萬(wàn)元，占全行貸款的 5.3%，較年初上升了 1.4

4、%。小企業(yè)信貸中心盡職調(diào)查小企業(yè)貸款 150 筆，完善手續(xù) 20 筆，退回手續(xù) 7 筆。我行年全年累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款121 戶(hù)， 發(fā)放金額 3萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的雙增，小企業(yè)貸款增速高于企業(yè)貸款平均增速 24 個(gè)百分點(diǎn)；小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款之比進(jìn)一步提高，較上年增加1.4 個(gè)百分點(diǎn)。三）微貸項(xiàng)目成功經(jīng)驗(yàn)歸納微貸項(xiàng)目實(shí)施中，成功引入了德國(guó)法蘭克福金融管理學(xué)院的交叉檢驗(yàn)分析技術(shù)和信貸調(diào)查理念，實(shí)行“強(qiáng)化訓(xùn)練 實(shí)際應(yīng)用流程化操作持續(xù)提升”運(yùn)作及“軍隊(duì) 家庭 +學(xué)?！惫芾砟Ｊ?，實(shí)現(xiàn)了本土化運(yùn)行，取得了一定的成績(jī)和社會(huì)影響。 通過(guò)歸納成功經(jīng)驗(yàn)，可以明確我們要哪些？?jī)?yōu)化哪些？注重哪些？是優(yōu)勝劣汰和嚴(yán)格

5、自我約束的機(jī)制。微貸業(yè)務(wù)能夠成功發(fā)展和分析技術(shù)、信貸調(diào)查理念本土化運(yùn)用，是因?yàn)閷?zhuān)家 在每個(gè)環(huán)節(jié)上按微貸業(yè)務(wù)特殊要求，嚴(yán)格程序化管理、量化 管理。包括嚴(yán)格的人員篩選、定期考評(píng)與淘汰機(jī)制和行為準(zhǔn)則的嚴(yán)格遵守。是分析技術(shù)和信貸調(diào)查理念的嚴(yán)謹(jǐn)性。微貸客戶(hù)群體都是生意結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單， 現(xiàn)金交易量大， 沒(méi)有具體的財(cái)務(wù)管理等， 而微貸技術(shù)正是能很好的處理這方面的問(wèn)題。這其中包括職 業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)、專(zhuān)業(yè)化調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量化分析、額度和期限實(shí) 行理性化量化審批、貸后管理和監(jiān)控實(shí)行動(dòng)態(tài)化和常態(tài)化管 理。三是信貸調(diào)查理念的優(yōu)勢(shì)。 微貸業(yè)務(wù)能夠成功運(yùn)行，得到各行認(rèn)可，除認(rèn)可微貸技術(shù)和調(diào)查理念外，微貸業(yè)務(wù)本身 也有很大市場(chǎng)空間和許

6、多自身優(yōu)勢(shì)。這其中包括本金利息收 回最大化、 風(fēng)險(xiǎn)降低最小化、 社會(huì)影響和信貸文化的反差化。四是運(yùn)作方式和措施的固化。 微貸項(xiàng)目能夠成功推行，除領(lǐng)導(dǎo)大力支持和各部門(mén)配合、項(xiàng)目組人員努力付出外，還有一點(diǎn)是推行模式和管理模式的重要：強(qiáng)化訓(xùn)練實(shí)際應(yīng)用流程化操作持續(xù)提升”運(yùn)作和“軍隊(duì)+家庭 +學(xué)校”管理模式。五是團(tuán)隊(duì)建設(shè)的持續(xù)性。 微貸團(tuán)隊(duì)自組建之日起就制定了目標(biāo)、口號(hào)，創(chuàng)新小微貸業(yè)務(wù)，打響小微貸品牌” 、“激情加奉獻(xiàn)，愛(ài)心加責(zé)任，規(guī)范加高效” 。在灌輸我行精神、 企業(yè)文化的同時(shí)， 運(yùn)用我行精神， 提升團(tuán)隊(duì)凝聚力、 向心力。逐漸形成了自我督促，自覺(jué)、主動(dòng)安排當(dāng)日工作，安排客戶(hù) 調(diào)查時(shí)間，主動(dòng)匯報(bào)當(dāng)日完

7、成營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)和調(diào)查分析目標(biāo)情況 的工作流程；形成調(diào)查分析、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)行為相互監(jiān)督的團(tuán)隊(duì) 氛圍。六是績(jī)效考核激勵(lì)機(jī)制的合理性。 微貸業(yè)務(wù)能夠調(diào)動(dòng)大家積極性的另外一個(gè)原因是，績(jī)效考核激勵(lì)機(jī)制的合理。七是品牌化塑造、推廣與總體素質(zhì)培訓(xùn)相結(jié)合。自確定冀南微貸”名稱(chēng)后，就圍繞如何做精做強(qiáng)微貸業(yè)務(wù)，打響冀南微貸”品牌，塑造好“冀南微貸”品牌而努力。主要 在營(yíng)銷(xiāo)行為，客戶(hù)經(jīng)理素質(zhì)，客戶(hù)經(jīng)理交流溝通能力、工作 效率、 工作流程、 規(guī)范用語(yǔ)等方面進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)， 利用晨會(huì)、 晚會(huì)時(shí)間進(jìn)行點(diǎn)點(diǎn)滴滴的培訓(xùn)、示范。為此，專(zhuān)門(mén)學(xué)習(xí)了人 民大學(xué)金正昆教授 22 集商務(wù)禮儀光盤(pán)，讓客戶(hù)經(jīng)理們 邊學(xué)邊用，邊吸收邊消化。這對(duì)客戶(hù)經(jīng)理

8、綜合素質(zhì)、營(yíng)銷(xiāo)行 為、溝通能力、塑造品牌都有很大促進(jìn)作用。同時(shí)，小貸業(yè)務(wù)人員與微貸人員共同學(xué)習(xí)，參與專(zhuān)家貸審會(huì)審批，使自身素質(zhì)也得到了快速提升。經(jīng)過(guò)小貸、微貸 業(yè)務(wù)交互調(diào)查和共同討論，使小貸、微貸人員在業(yè)務(wù)調(diào)查能 力、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、 客戶(hù)分析綜合判斷能力等方面都得到了提高。取得成績(jī)斐然。、存在的問(wèn)題：小企業(yè)信貸中心剛剛成立，業(yè)務(wù)也是剛剛形成發(fā)展思路，許多市場(chǎng)還有待開(kāi)發(fā)。 同時(shí)，我們存在以下幾方面問(wèn)題。1、缺少做大做強(qiáng)業(yè)務(wù)的人才。小企業(yè)、微貸需要投入大量人力和物力。相對(duì)來(lái)說(shuō)，我們的人員少是制約我們發(fā)展 的主要因素；2、每個(gè)縣域產(chǎn)業(yè)園區(qū)有不同的特色和業(yè)務(wù)情況，客戶(hù)資金需求量較大，依靠微貸業(yè)務(wù)是無(wú)法開(kāi)發(fā)

9、的這些市場(chǎng)。3、縣域產(chǎn)業(yè)園區(qū)沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，距離遠(yuǎn)，大面積開(kāi)辦業(yè)務(wù)有很大困難。三、今年工作思路 根據(jù)董事長(zhǎng)今年提出的 “轉(zhuǎn)型升級(jí)、 堅(jiān)守特色、 提升服務(wù)、打造品牌”指導(dǎo)思想，以及行長(zhǎng)對(duì)小企業(yè)信貸中心提出 的“鐵打的隊(duì)伍，人才的搖籃，品牌的載體”具體要求，作 如下工作安排：一）優(yōu)化微貸技術(shù)運(yùn)用到小貸業(yè)務(wù)中。優(yōu)化微貸技術(shù)、優(yōu)化審批流程、優(yōu)化調(diào)查方法，創(chuàng)建我行小貸調(diào)查方法和流程。 以現(xiàn)金流為主線，側(cè)重還款能力調(diào) 查，通過(guò)還款方式和企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)避免風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，降低我行 資金風(fēng)險(xiǎn)。 主打三個(gè)月還本、每月還息的產(chǎn)品品種。二）篩選優(yōu)秀微貸人員做小貸業(yè)務(wù)。篩選成熟的微貸人員 6 名加入小企業(yè)隊(duì)伍 , 使小企業(yè)人員（現(xiàn)

10、在 3名）擴(kuò)展到 9名，組建 3 個(gè)團(tuán)隊(duì)。 另設(shè)內(nèi)勤一人， 主要負(fù)責(zé)小企業(yè)的日常檔案管理、臺(tái)賬登記和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在 縣域組建成一個(gè)由 10 人組成的小企業(yè)業(yè)務(wù)和微貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。依托小企業(yè)信貸中心、寧晉支行、沙河支行、清河支行組建 團(tuán)隊(duì)，計(jì)劃年建立三至四支團(tuán)隊(duì)，三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)制度建設(shè)細(xì)化與完善小企業(yè)自主營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的管理辦法、操作流程和貸后管理辦法等。四）創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品。 根據(jù)工業(yè)園區(qū)的產(chǎn)業(yè)鏈和行業(yè)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)與之相適應(yīng)的信貸產(chǎn)品，促進(jìn)工業(yè)園區(qū)的發(fā)展壯大。尤其是聯(lián)合支行在平鄉(xiāng)河古廟鎮(zhèn)、任縣邢灣機(jī)械制造基地、 臨西軸承產(chǎn)業(yè)區(qū)開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)自行營(yíng)銷(xiāo)和支行中間 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。 開(kāi)展銀企對(duì)接會(huì)， 宣傳推廣我行的金融服務(wù)

11、業(yè)務(wù)， 充分了解客戶(hù)的融資需求，收集企業(yè)的反饋意見(jiàn)，使我行的信貸制度和流程及其他方面的制度更加完善，使我行的服務(wù) 深層次的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)合作。水平更上一個(gè)新的臺(tái)階，同時(shí)篩選出優(yōu)質(zhì)客戶(hù)， 并開(kāi)展廣泛、五）建立小貸激勵(lì)考核制度參照微貸客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效考核辦法制定小企業(yè)人員績(jī)效考核 辦法。激勵(lì)機(jī)制包括目標(biāo)責(zé)任的激勵(lì)、業(yè)績(jī)考核的激勵(lì)、思想工 作的激勵(lì)、學(xué)習(xí)培訓(xùn)的激勵(lì)等。（六）加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)隨著人員增加隊(duì)伍擴(kuò)大，需要大家進(jìn)行個(gè)性包容，多溝通，發(fā)揮每人優(yōu)勢(shì)，整合團(tuán)隊(duì)力量。在業(yè)務(wù)中打造“狼騰” 式團(tuán)隊(duì)。具有“狼性嗅覺(jué)”，高度責(zé)任感、使命感，協(xié)作力、 凝聚力強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)。是培育團(tuán)隊(duì)文化。 積極導(dǎo)入邢臺(tái)銀行的歷史使命、核

12、心價(jià)值觀、信貸理念等企業(yè)文化要素，提高員工對(duì)企業(yè)文化 建設(shè)重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)員工準(zhǔn)確把握企業(yè)文化的 深刻內(nèi)涵和精神實(shí)質(zhì)，培養(yǎng)員工遵守規(guī)章制度和行為規(guī)范的 自覺(jué)行為，實(shí)現(xiàn)中心從“制度管理”到“文化管理”的跨躍。二是建立學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)新型團(tuán)隊(duì)。通過(guò)業(yè)務(wù)考核、相關(guān)制度、法規(guī)學(xué)習(xí)與競(jìng)賽、專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)與獎(jiǎng)勵(lì)、外出考察 學(xué)習(xí)、交流業(yè)務(wù)和工作經(jīng)驗(yàn)、 建立業(yè)務(wù)網(wǎng)頁(yè)互動(dòng)空間等方式， 建立學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型團(tuán)隊(duì)。三是組織拓展培訓(xùn)，提升實(shí)際操作能力。以山地、野外團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練形式，高難度項(xiàng)目、高技術(shù)的培訓(xùn)，提高團(tuán)隊(duì) 整體操作能力。同時(shí)，通過(guò)拓展訓(xùn)練，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力。通 過(guò)組織集體體育項(xiàng)目競(jìng)賽活動(dòng)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。四是培育客戶(hù)經(jīng)理“六心”。即熱心、耐心、細(xì)心、誠(chéng)心、虛心、關(guān)心。熱心迎送客戶(hù)光臨，耐心接待客戶(hù)咨詢(xún)， 誠(chéng)心與客戶(hù)交往，虛心對(duì)待客戶(hù)意見(jiàn)，關(guān)心客戶(hù)實(shí)際困難， 細(xì)心替客