理財(cái)經(jīng)理管理考核辦法

1、理財(cái)經(jīng)理管理考核辦法 第一章總則 第一條 為使我行理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍健康發(fā)展， 有效防范風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合我行 實(shí)際，特制定本辦法。 第二條 理財(cái)經(jīng)理是指在授權(quán)范圍內(nèi)針對重點(diǎn)、優(yōu)質(zhì)的個人中高端客 戶進(jìn)行個人金融產(chǎn)品營銷，提供金融咨詢和理財(cái)服務(wù)的人員， 并對客 戶相關(guān)資料進(jìn)行搜集、整理、完善、分層等。 第二章 理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)入與退出 第三條 理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)入與退出，以“公開招聘、競爭上崗、優(yōu)勝劣 汰”為基本原則，實(shí)行資格認(rèn)證制度及業(yè)績評價制度。 （一）理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)入資格認(rèn)證由個人金融部、 人力資源部牽頭組織 實(shí)施。個人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展需要， 定期或不定期組織個 人理財(cái)經(jīng)理公開招聘，進(jìn)入人才儲備庫。 （二

2、）理財(cái)經(jīng)理的晉升、降級和退出實(shí)行業(yè)績評價制度。個金部每月 對理財(cái)經(jīng)理的業(yè)績進(jìn)行排名，每半年對全行每位客戶經(jīng)理進(jìn)行一次業(yè) 績評價，根據(jù)營銷業(yè)績、工作能力、考試成績等得出綜合排名，實(shí)行 理財(cái)經(jīng)理等級制。對于業(yè)績優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行獎勵，對業(yè)績較差、 排名末位的理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行退出。退出者交回原所在支行和崗位。 （三）對違犯相關(guān)經(jīng)營政策，違章操作，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患或造成重大差 錯事故的，一律取消理財(cái)經(jīng)理資格，并按照相關(guān)制度進(jìn)行處罰，情節(jié) 嚴(yán)重者給予行政處分，直至解除勞動合同。 第三章 理財(cái)經(jīng)理的管理、崗位設(shè)置及職責(zé) 第四條 理財(cái)經(jīng)理的管理。理財(cái)經(jīng)理行政管理隸屬于支行理財(cái)中心或 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。理財(cái)經(jīng)理經(jīng)辦業(yè)務(wù)納入所

3、在網(wǎng)點(diǎn)， 業(yè)績體現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營中， 業(yè)務(wù)指導(dǎo)和職級管理隸屬于個人金融部。 第五條 理財(cái)經(jīng)理工作崗位。理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)、產(chǎn)品 營銷、客戶信息檔案管理、理財(cái)方案設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置方案設(shè)計(jì)等。其 工作職責(zé)主要包括： 1、進(jìn)行優(yōu)質(zhì)客戶關(guān)系維護(hù)。了解優(yōu)質(zhì)客戶信息，建立并管理優(yōu)質(zhì)客 戶檔案；有計(jì)劃、 規(guī)范性地進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)工作；根據(jù)客戶的貢獻(xiàn) 度和有關(guān)規(guī)定，為客戶提供相應(yīng)的優(yōu)先、優(yōu)惠和附加值服務(wù)；與優(yōu)質(zhì) 客戶建立長期、穩(wěn)定的關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠度。 2、提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)。根據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶需求向其提供專業(yè)投資理財(cái)建 議和策劃，幫助優(yōu)質(zhì)客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合最優(yōu)化、收益 最大化，并定期調(diào)整。

4、 3、開展針對優(yōu)質(zhì)客戶的產(chǎn)品和服務(wù)營銷。 結(jié)合客戶需求和產(chǎn)品特性， 有針對性地向優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的營銷， 向客戶提供或者 推薦組合型的負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高交叉銷售、捆綁營銷 比率。 4、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。在理財(cái)中心內(nèi)部開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶資源，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客 戶市場份額，同時與營銷客戶經(jīng)理配合，組織定向營銷活動。根據(jù)已 識別的優(yōu)質(zhì)客戶或潛在的優(yōu)質(zhì)客戶名單，通過爭、挖、拉、搶、奪等 手段聯(lián)絡(luò)跟進(jìn)待爭取優(yōu)質(zhì)客戶。 5、遵守保密制度，嚴(yán)禁泄露客戶資料和個人隱私。嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)經(jīng) 營政策及運(yùn)作程序，積極防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行與客戶資產(chǎn)及權(quán)益。 第四章 理財(cái)經(jīng)理的工作制度 第六條 理財(cái)客戶經(jīng)理實(shí)行坐班制，

5、要確保工作時間內(nèi)有專職理財(cái)經(jīng) 理為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)。 第七條 檔案管理。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)對所服務(wù)的每個優(yōu)質(zhì)客戶建立客戶檔 案。理財(cái)經(jīng)理通過 “客戶營銷管理系統(tǒng)”為其所管理的每個優(yōu)質(zhì)客戶 建立完整的檔案，要確保建檔客戶地址清、信息通、情況明。 第八條 個人客戶拜訪制度。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)定期或不定期拜訪客戶，對 于個人資產(chǎn) 50萬元以上的高端客戶， 每月不少于一次。 拜訪客戶后， 應(yīng)將訪問情況填入報(bào)告表，存入客戶檔案。 第九條 信息上報(bào)和反饋 一）理財(cái)經(jīng)理應(yīng)及時收集、分析有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策信息，密切關(guān)注 市場及客戶情況，每月擬寫 營銷月報(bào) （營銷案例、產(chǎn)品組合建議、 客戶最新需求、 客戶關(guān)系管理變動情況等動態(tài)信

6、息） 交 5 號前報(bào)市行 個人金融業(yè)務(wù)部。 （二）理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)建檔中高端個人客戶賬戶動態(tài)， 對客戶資料進(jìn) 行經(jīng)常性整理， 及時更新， 使個人客戶資料檔案能夠及時反映客戶的 最新情況。 第十條 工作日志制度。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真填寫工作日志，總結(jié)當(dāng)日工 作業(yè)績和存在問題。 第十一條 保密制度。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格為客戶保密，嚴(yán)禁泄露客戶的 個人資料，積極防范風(fēng)險(xiǎn)。 第五章 理財(cái)經(jīng)理工作業(yè)績考核 第十二條 理財(cái)經(jīng)理工作業(yè)績考核指標(biāo)。 存款 、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn) 品、新增中高端客戶以上五項(xiàng)指標(biāo)掛鉤網(wǎng)點(diǎn)目標(biāo)任務(wù)及完成情況、 臨 時性工作目標(biāo)。 第十三條工作指標(biāo)權(quán)重（總分 100分）。儲蓄存款（ 10 分）、基金

7、 （20分）、保險(xiǎn)（ 20分）、理財(cái)產(chǎn)品（ 5分）、新增中高端客戶（ 10 分）、支行評議（ 5 分）、臨時性目標(biāo)（ 30分）。 第十四條考核得分。 按各項(xiàng)任務(wù)完成序時進(jìn)度比例得分，基金、保險(xiǎn)、中高端客戶三 項(xiàng)核心指標(biāo)封頂分值為原分值的 150%，其余指標(biāo)最高分值為原分值。 臨時目標(biāo)指個人金融業(yè)務(wù)部臨時下達(dá)的， 包括代理基金、 保險(xiǎn)等省行 臨時要求突擊的目標(biāo)任務(wù)， 個金部根據(jù)情況臨時分解到理財(cái)經(jīng)理， 并 限時完成， 完成情況納入理財(cái)經(jīng)理業(yè)績考核， 臨時性目標(biāo)最高分值不 超過 30 分。本行評議指標(biāo)由支行行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人根據(jù)理財(cái)經(jīng)理日 常勞動紀(jì)律、營銷服務(wù)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、客戶滿意度等定性指標(biāo)評價打分

8、， 個人金融業(yè)務(wù)部定期和不定期通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查參與對理財(cái)經(jīng) 理的定性評價，各項(xiàng)分值加總得出總分值。 第十五條日常工作：包括 個人金融部組織的活動、安排的學(xué)習(xí)培訓(xùn)、 通訊報(bào)道，中高端客戶檔案管理等。凡無故不參加培訓(xùn)、活動，未完 成通訊報(bào)道任務(wù)的 ，客戶檔案管理較差、死檔戶、睡眠戶較多的最高 按 30 分進(jìn)行倒扣。 第十六條考核結(jié)果運(yùn)用：按月對全行理財(cái)經(jīng)理評價、計(jì)分、排名并進(jìn) 行通報(bào)，每季評出五名優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理，給予通報(bào)表彰，帶薪休假、外 出學(xué)習(xí)培訓(xùn)等獎勵， 對連續(xù)二個季度完不成目標(biāo)且排名后兩位的理財(cái) 經(jīng)理，退出理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍， 重新?lián)駦?。年底以綜合考核結(jié)果作為評先、 工資晉升、崗位調(diào)整的主要依據(jù)

9、，。 第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理 第十七條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。理財(cái)經(jīng)理的業(yè)務(wù)管理、人員管理要納入全行的 風(fēng)險(xiǎn)管理體系，個人金融業(yè)務(wù)部和網(wǎng)點(diǎn)要定期和不定期對個人理財(cái)經(jīng) 理業(yè)務(wù)情況進(jìn)行稽核檢查，對人員情況建立檔案。 第十八條 取得理財(cái)經(jīng)理資格認(rèn)定的，方能從事個人客戶經(jīng)理崗位。 有不良記錄的員工，一律不得擔(dān)任理財(cái)經(jīng)理。 第十九條 優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)要為每位優(yōu)質(zhì)客戶配備 2 名個人客戶 經(jīng)理，進(jìn)行 AB 制服務(wù)，一個為主，一個為輔。 第二十條 權(quán)限卡管理。經(jīng)過個人金融業(yè)務(wù)部資格認(rèn)定的個人客戶經(jīng) 理，方可持有個人客戶經(jīng)理權(quán)限卡， 可注冊為個人客戶營銷系統(tǒng)的用 戶。 第二十一條 理財(cái)經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)法律合規(guī)相關(guān)規(guī)定，不得私 自為客戶保管存單、 存折和各種有價憑證。 理財(cái)經(jīng)理不得違規(guī)為客戶 經(jīng)辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)。 第二十二條 理財(cái)經(jīng)理管理的所有客戶信息資料屬于商業(yè)機(jī)密，上級