開題報告：幼兒理財教育的必要性與可能性研究

1、開題報告：幼兒理財教育的必要性與可能性研究姓名：吳雅麗學(xué)校（系）：浙江師范大學(xué)杭州幼兒師范學(xué)院學(xué)前教育系學(xué)號：02950128指導(dǎo)教師：甘劍梅前言：經(jīng)濟一體化和我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，對人才培養(yǎng)提出了新的更高標(biāo)準(zhǔn)和要求，如何從幼兒開始培養(yǎng)其經(jīng)濟頭腦和理財能力，對于兒童健康成長，參與未來國際競爭，具有重要意義。理財教育雖然重要，但是有必要從嬰幼兒就開始嗎？這么小的寶寶可什么都不知道，和他們談理財是不是有點兒太急了呢？很多人可能會有這樣的困惑。的確，孩子還小，連錢是什么都不知道。但是，幼兒理財教育的目的，不是教孩子認識錢，而是通過與孩子的接觸、做游戲，為孩子進入錢的世界做前期訓(xùn)練。 一、理財教育提出的

2、背景國內(nèi)背景我國在現(xiàn)代兒童理財教育方面相對落后，由于傳統(tǒng)思想的消極影響，“以商賈為下、以財利為恥”的觀念仍然在人們的意識和行為中發(fā)生作用，自己不愿做的事，更不會去要求孩子?！罢J為理財是大人的事，孩子不能也不該涉足這種事情?；蛘哒J為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大后自己也能學(xué)會，不必操之過急”不少家長傾向于這樣的態(tài)度“孩子的少兒時期應(yīng)該是 一片凈土，他們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他應(yīng)該慢慢來”，因而在中國的少年兒童理財投資教育方面，盡管報刊作了不少宣傳和呼吁，可不少家長在這方面仍然相當(dāng)模糊，沒有較清醒的認識，至今絕大部分是空白。理財教育在我國教育界是一個嶄新的領(lǐng)域，許多教師和家長本身既缺乏科學(xué)理財知識，又

3、缺乏相應(yīng)的理財教育教材和經(jīng)驗，不可能對幼兒進行系統(tǒng)的理財教育。迄今為止，我國中小學(xué)尚未開設(shè)獨立、系統(tǒng)的以投資、創(chuàng)業(yè)、消費、理財為核心的理財教育課程。 近幾年不少學(xué)者，在少年兒童理財投資教育方面還是作了不少宣傳和呼吁。隨著改革開放和市場經(jīng)濟的發(fā)展，金錢和金錢有關(guān)的各種觀念和行為滲透到人們生活的各個領(lǐng)域。而當(dāng)今少兒持幣現(xiàn)象相當(dāng)普遍，且數(shù)額越來越大，已成為不爭的事實。與此同時，亂花錢，即不會理財，幾乎已成為少兒的通病。這些都是由于孩子從小的時候就缺乏理財教育導(dǎo)致的。不僅如此，很多少年兒童因為沒有正確的金錢觀、不懂得科學(xué)使用錢、以至用不正當(dāng)?shù)氖侄潍@取錢，而走上犯罪道路。 調(diào)查表明，在所有犯罪類型中，因

4、為搶劫、盜竊等與錢有關(guān)的罪名而鋃鐺入獄的孩子占到全部未成年犯的70%以上，遠遠高出其他犯罪類型。就是由于未成年人駕馭金錢的能力較低，不懂得合理用錢所引起，因此，加強對未成年人的理財教育，尤其是從小培養(yǎng)孩子科學(xué)的理財意識和能力，對于促使未成年人形成良好的金錢觀和人生觀，尤為關(guān)鍵。國外背景金錢教育涉及到經(jīng)濟心理學(xué)問題，對家庭、學(xué)校、社會來說，是個嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。當(dāng)今世界許多國家已經(jīng)著力研究并付諸實施這一教育課題。他們根據(jù)孩子年齡不同的特點，學(xué)校和家長按不同的階段，由淺入深地確定不同的教育目標(biāo)和內(nèi)容，進行理財教育。如在美國、英國、日本和巴西等一些國家，越來越多的學(xué)校制定了理財教育計劃，把理財教育列入了中

5、小學(xué)的必修課。日本的中小學(xué)校普遍進行認識金錢的知識教育，要求學(xué)生正視金錢的價值，進行如何明智地合理地使用金錢，如何正確地、實惠地預(yù)算消費計劃等基本觀點、基礎(chǔ)知識和計算方法的教育。美國的理財教育積累了成功的經(jīng)驗，他們的教育方式方法清晰地依據(jù)少兒生理和心理的自然發(fā)展，體現(xiàn)出生動取材、由淺入深、循序漸進的鮮明特點。西方教育專家就認為，兒童應(yīng)從3歲開始經(jīng)濟意識教育，主要教理財知識，并制定了各年齡階段的教育計劃。在英國，兒童儲蓄賬戶越來越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶。有三分之一的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構(gòu)。 瑞典、丹麥、墨西哥等國的中小學(xué)校也都進行

6、關(guān)于金錢教育。瑞典小學(xué)教材中就有商品社會的金錢教育內(nèi)容；丹麥的學(xué)生從讀初中開始就有申報個人所得的義務(wù)，并須注明收入的來源。國外的理財研究是否完全適用于我國幼兒？能否從中找到與我國幼兒理財教育的結(jié)合點？分析并借鑒這些發(fā)達國家的做法和經(jīng)驗，對于探索適合我國幼兒的理財教育，十分必要。 在我國，現(xiàn)代理財投資教育，近二十多年也有了長足的進步。然而，這些理財教育主要集中在成人理財投資教育方面。在少兒理財投資方面，盡管做了不少宣傳和呼吁，至今絕大部分是空白的。關(guān)于幼兒理財?shù)难芯烤透倭恕?因此，探索和研究幼兒理財教育，也是建立和完善我國的理財投資教育體系的一個重要內(nèi)容。 尤其是在經(jīng)濟發(fā)展日趨快速的今天，各種

7、金融工具和理財手段層出不窮，如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，如何從孩童時代起學(xué)習(xí)如何理財，這既有助于少兒形成正確的金錢觀、理財觀、道德觀和勞動觀，同時對于孩子獨立后更好的發(fā)展事業(yè)，也具有舉足輕重的作用。 基于上述原因，筆者認為，進行本課題的研究和探索是十分必要和可行的。二、理財教育的定義概念演進隨著近年來我國經(jīng)濟的發(fā)展，“理財”這個詞匯在金融領(lǐng)域被頻繁使用，作為指導(dǎo)投資的業(yè)務(wù)，理財成為市場追逐的熱點，也越來越多地與普通百姓發(fā)生聯(lián)系。幼兒理財教育，它是培養(yǎng)幼兒學(xué)會理智的、智慧的打理自己的財富，這財富包括很多方面的內(nèi)容，如幼兒的知識、能力甚至包括性格等，而金錢只是財富之一。所

8、以幼兒理財教育應(yīng)該是一個更寬泛的概念，這里講的主要是和錢有關(guān)的教育。 關(guān)于與“錢”有關(guān)的教育，專家學(xué)者見仁見智。筆者檢索了近10年來在我國學(xué)術(shù)期刊上的相關(guān)內(nèi)容，得到以下初步認識： “金錢教育”：所涉及的多為觀念層面的內(nèi)容，如王瑛在加強對中小學(xué)生的金錢觀教育一文中指出，“金錢觀教育是教育者有目的地使受教育者形成對金錢的正確認識和態(tài)度，從而幫助他們正確處理物質(zhì)需要與精神需要的關(guān)系，學(xué)會消費，做金錢的主人的教育?！柏敻唤逃陛^金錢教育涉獵的范圍更廣，多稱為“財富觀教育”，尤其注重培養(yǎng)如何創(chuàng)造財富的觀念及素質(zhì)?！跋M教育”在一定意義上說是如何合理花錢的教育。國民消費教育“是指有組織、有計劃地向全體國民

9、傳授消費知識和技能，培養(yǎng)科學(xué)、文明的消費觀念和維權(quán)意識，提高消費者自身素質(zhì)的一種社會教育活動。”也有針對消費對象在談及有關(guān)消費教育時稱之為“消費者教育”。“理財教育”是近年來在未成年人教育研究中使用頻率逐漸增多的概念。教育研究載文將“中小學(xué)理財教育”界定為：“根據(jù)社會發(fā)展的需要和趨勢，從中小學(xué)生身心發(fā)展特點和成熟水平的實際出發(fā)，由學(xué)校有目的的培養(yǎng)中小學(xué)生正確的財富觀、明確的理財意識、基礎(chǔ)性的理財知識、初步的理財能力和良好的理財習(xí)慣的影響活動”比較上述概念的異同，筆者認為對于幼兒更適宜提“理財教育”。因為它既包含了對錢觀念上的認識，同時也探討了行為層面的內(nèi)容，對于幼兒來說，重要的不是讓他認識金錢

10、，而在于從小培養(yǎng)其科學(xué)、合理的對待錢的態(tài)度，樹立正確的理財意識，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，進而培養(yǎng)其較強的理財能力的教育。理財教育的內(nèi)涵 理財教育的內(nèi)容主要涉及三個方面：在觀念層面，理財教育是對未成年人如何生活的教育。在日常生活與錢打交道的細節(jié)中培育他們正確的金錢觀、財富觀、消費觀，引導(dǎo)他們樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀；在知識層面，理財教育是對未成年人進行有關(guān)錢的啟蒙教育，幫助他們認識錢的本質(zhì)、錢的來源、錢的重要性、錢的功能，了解合法獲得金錢、合理利用金錢、科學(xué)支配金錢、以及在經(jīng)濟活動中如何維護自身合法權(quán)益、如何創(chuàng)造財富等基本常識；在行為層面，理財教育著力于未成年人良好行為習(xí)慣的培養(yǎng)和理財能力的

11、訓(xùn)練。在管理零花錢、購物、存錢、投資保險、家庭指出安排等與未成年人密切相關(guān)的事項中，給他們參與決策和實踐的機會，以提高智慧水平，訓(xùn)練他們的駕馭能力、管理能力、辨別能力、選擇能力。在理財教育中，觀念培育是先導(dǎo)，知識傳授是基礎(chǔ)，智慧與技能訓(xùn)練是創(chuàng)造的源泉。三、理財教育從幼兒期開始的必要性和重要性根據(jù)有關(guān)專家研究表明，青少年金錢觀的萌芽期是在6歲以前，形成期在612歲，發(fā)展期是在1218歲。我國臺灣理財學(xué)專家黃培源認為，理財知識貧乏的結(jié)果，不但是個人的損失，家庭的不幸，亦是社會國家整體資源的浪費。因此，對幼兒進行理財教育不僅僅是一種時尚，更是一種需要。國內(nèi)一些專家建議，孩子上學(xué)前，就應(yīng)讓他們學(xué)會在游

12、戲中使用硬幣。當(dāng)偶爾帶孩子去商店時，給孩子一些零錢鼓勵他去花，使其了解金錢的價值，這樣不僅能達到讓孩子認識錢幣的效果，對其數(shù)量知識的培養(yǎng)也大有益處。夏志瓊在理財教育從娃娃抓起一文中，指出21世紀(jì)是知識經(jīng)濟社會，懂科學(xué)、會管理、善理財是發(fā)展經(jīng)濟的基礎(chǔ)。為此，對孩子進行理財教育和誘導(dǎo)，使他們從小樹立良好的金錢觀念和科學(xué)理財方式是十分必要的，所以理財教育應(yīng)從娃娃抓起。在孩子一生的理財計劃這本書中，強調(diào)36歲年齡的理財訓(xùn)練，對孩子價值觀和一生成長有著相當(dāng)大的影響。孩子從小就建立起了理財?shù)挠^念，對于未來成家和生活的安排，必然會大有益處。一個有理財觀念的人，會讓自己的生活過得富足而又充滿意義，但永遠不會因

13、為金錢而使自己迷失人生的方向。近日，中國銀行上海市分行針對16周歲以下的兒童設(shè)計了一種名為“寶貝理財巧當(dāng)家”的卡通存折。中行方面表示，該行推出“寶貝理財巧當(dāng)家”的初衷，是讓存折成為培養(yǎng)孩子節(jié)約、儲蓄習(xí)慣的載體，小朋友可以將自己的零花錢、壓歲錢等存入其中，從小樹立理財意識，學(xué)會做自己的金融小管家。 日本是亞洲的經(jīng)濟發(fā)達國家，對學(xué)前兒童的理財教育非常務(wù)實而且超前。在幼兒園里教師采用寓教于樂的方法讓幼兒在游戲中學(xué)習(xí)理財知識。美國人認為，在市場經(jīng)濟和商品社會中，一個人的理財能力直接關(guān)系到他一生的事業(yè)成功和家庭幸福。美國父母希望孩子早早就學(xué)會自立、勤奮與金錢的關(guān)系，把理財教育稱之為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福

14、人生計劃”，讓孩子學(xué)會賺錢、花錢、有錢、與人分享錢財。上述材料表明，理財教育從小開始具有極其重要的意義。幼兒時期，孩子已經(jīng)具備進行相應(yīng)的理財教育的心智水平。 但是對孩子的教育,必須承認“一切理智的原料并不是所有現(xiàn)今階段的兒童都能吸收的”(瑞士兒童心理學(xué)家皮亞杰語)，兒童心理一個突出的特點是具有較強的模仿能力。父母或者老師的身體力行,言傳身教會使孩子在潛移默化中受到無聲的啟示。當(dāng)今幼兒不正確消費習(xí)慣的養(yǎng)成，與整個社會的市場經(jīng)濟環(huán)境，以及家庭風(fēng)氣有很大關(guān)系，即使家長不特意示范，天性善于模仿的幼兒耳濡目染也會受到影響。所以，需要引導(dǎo)幼兒養(yǎng)成正確的理財觀念，教孩子認識“金錢”的教育宜早不宜遲。四、研究

15、方法 本文將先后采用比較研究法、文獻資料法、經(jīng)驗總結(jié)法、個案法等各種研究方法。首先運用比較研究、文獻資料法對國內(nèi)外兒童理財教育理論進行比較分析，考察兒童理財教育在國內(nèi)外的研究進展、主要途徑及其所面臨的種種相關(guān)問題；其次，運用經(jīng)驗總結(jié)法、觀察法和調(diào)查法，確定本文的主要研究思路和研究框架；最后，將運用個案法、調(diào)查法等研究方法，對相關(guān)幼兒進行理財方面的調(diào)查，從而為本文的實證研究積累足夠的素材。五、研究的難題和重點已有的國內(nèi)研究成果僅僅是有關(guān)理財現(xiàn)象的描述和心得體會等，對于幼兒理財教育的研究資料很缺乏；家庭和學(xué)校教育中關(guān)于幼兒理財教育可以借鑒的經(jīng)驗相當(dāng)有限；本研究將進行小、中、大班關(guān)于金錢方面知識的簡

16、單的隨機調(diào)查，由于幼兒的年齡特點和水平，只能是一對一以對話的形式進行，不可能進行大量的問卷調(diào)查，這所得的結(jié)論只能作為建議性的，缺乏充分的信度和效度；如何探索我國的幼兒理財教育模式需要實踐性和技術(shù)性的支持。如經(jīng)費的投入、科研手段和科研方法的利用等。六、主要內(nèi)容框架理財教育提出的背景國內(nèi)相關(guān)研究國外相關(guān)研究理財教育的定義理財教育的概念演進理財教育的內(nèi)涵理財教育從幼兒開始的必要性和重要性如何進行幼兒理財教育孩子金錢意識的發(fā)展階段家庭中進行理財教育的策略和方法幼兒園對理財教育可以進行的探索 七、研究進度安排 2005年9月起至11月中旬，形成論文整體思路，并提交開題報告；2006年2起至3月20日前，

17、完成論文初稿；2006年3月底，論文打印上交指導(dǎo)老師，同時上交資料卡、任務(wù)書；2006年4月，修改論文；2006年4月底到5月，論文答辯。注釋：美國人的少兒理財教育(American Childrens money management education)， 美周華薇著，中國法制出版社 1998年11月，第3頁；“我國青少年理財教育：一項亟待填補的空白”J王雁 素質(zhì)教育論壇 第21頁；“學(xué)生的理財教育與消費引導(dǎo)”C吳建明 廣西青年干部學(xué)院學(xué)報 2001年6月第11卷第3期、“城市未成年人理財教育略論”C關(guān)穎 天津社會科學(xué)院社會學(xué)所 “加強對中小學(xué)生的金錢觀教育”J 王瑛教育科學(xué)研究1998年

18、第1期；“論青少年健康財富觀的教育”J 趙駿當(dāng)代青年研究2003年第5期；“消費教育：理論意義和現(xiàn)實意義”J盧嘉瑞 南方經(jīng)濟2003年第8期；“理財意識，要從娃娃抓起”J劉克錦 經(jīng)濟論壇2000年第9期；2005年09月19日 15:28國際金融報 參考文獻：1楊長江.中國孩子的金錢教育M，中央民族大學(xué)出版社，1999年11月第一版2紀(jì)康保 細節(jié)教育：家庭教育中不可忽視的100個關(guān)鍵細節(jié)M，華文出版社2005年5月； 3 美D。A。湯姆著，惠子譯 教育課：培養(yǎng)天才小孩的18大法則M，九州出版社 2003年4月；4 美朱迪絲。布里爾斯著 佟海燕 、馬永波譯，教孩子從小學(xué)理財(Smart money moves for kids)M，哈爾濱出版社， 2004年 1月； 5 美周華薇，美國人的少兒理財教育(American Child