團體人身保險的SWOT分析與市場展望

1、團體人身保險的SWOT分析與市場展望本文在SWOT分析的基礎(chǔ)上探索團體人身保險的發(fā)展趨勢。大家在相關(guān)論文寫作時，可以參考這篇題目為團體人身保險的SWOT分析與市場展望;的人身保險論文，供大家參考。原標(biāo)題：我國團體人身保險的SWOT分析及發(fā)展趨勢摘要：長期來看，團體人身保險將逐漸成為人才市場上的競爭武器，成為配合國家基本保障政策的商業(yè)行為，成為步及社會穩(wěn)定的重要因素。在中國團體人身保險的整合期，把握住發(fā)展機遇，就有可能成為真正的行業(yè)強者。本文在SWOT分析的基礎(chǔ)上探索團體人身保險的發(fā)展趨勢。關(guān)鍵詞：團體人身保險；SWOT;發(fā)展趨勢團體人身保險是以團體為投保人，以團體中的在職人員為被保險人，以一張

2、保單為某一團體的所有成員或其中的部分成員提供人壽、年金、疾病和意外傷害保障的保險。本文對當(dāng)前團體人身保險進行SWOT分析，在此基礎(chǔ)上探索其發(fā)展趨勢，對于我國團體人身保險發(fā)展有重要的現(xiàn)實意義。一、團體人身保險的SWO下分析1.優(yōu)勢分析（Strength）1.1對保險公司的重要性。團體人身保險低成本、高利潤、規(guī)模大的運營特點，決定了作為壽險公司重要的業(yè)務(wù)來源和利潤來源，對競爭市場、樹立品牌、創(chuàng)造利潤具有更大的影響。1.2突出的社會管理功能。團體人身保險除了與其他保險業(yè)務(wù)一樣，還通過介人員工福利計劃，進一步凸現(xiàn)其社會管理功能，它是社會保障體系的構(gòu)成部分。1.3企業(yè)高福利、低成本、廣節(jié)稅的基本要素。團

3、體人身保險以大量的人群為被保險人，從而以較低的成本幫助企業(yè)轉(zhuǎn)嫁意外傷亡、重大疾病之類的高額風(fēng)險；作為高福利當(dāng)中的一部分，具有長期性和靈活性的優(yōu)勢，發(fā)揮吸才留才作用；同時在國家政策允許的范圍內(nèi)達到節(jié)稅的目的。2.劣勢分析（weaknesses）2.1專業(yè)人才匿乏，營銷渠道單一。團險業(yè)務(wù)具有很強的專業(yè)性，但專業(yè)人才長期匿乏。目前銷售方式仍停留在關(guān)系營銷和價格營銷的初級階段，這和團體客戶需求的多元化、社會保障內(nèi)容的不斷豐富的要求差距過大，制約著團險市場的開拓與發(fā)展。另外，團體人身保險業(yè)務(wù)銷售渠道不專業(yè)，大多采取直銷模式，客觀上造成了個人業(yè)務(wù)與團體業(yè)務(wù)、營銷業(yè)務(wù)與手續(xù)費業(yè)務(wù)的交叉與混亂。2.2技術(shù)性問

4、題突出，服務(wù)水平不高。產(chǎn)品研發(fā)成本高、產(chǎn)品責(zé)任的固化、單一化難以滿足團體客戶個性化的需求。目前團險的銷售大多采用以產(chǎn)品找客戶的方式，客戶個性化的需求難以滿足。IT系統(tǒng)的設(shè)計注重滿足監(jiān)管需求和產(chǎn)品規(guī)則，忽視客戶服務(wù)的內(nèi)涵價值的提升，對滿足客戶個性化的需求缺少必要可調(diào)整的靈活性。2.3其它金融產(chǎn)品發(fā)展的替代效應(yīng)。資本市場的證券及其衍生產(chǎn)品、共同基金、退休基金等其他金融產(chǎn)品和壽險產(chǎn)品都具有吸收社會閑散資金的功能，所以彼此會形成競爭和替代的關(guān)系。3一機遇分析（opportunity）3.1國家政策支持。國家政策上支持團體人身保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，以后推出的大病醫(yī)保實施細則和稅延型養(yǎng)老保險將為團體人身保險帶來

5、新的發(fā)展契機。3.2社會保障制度的完善。社會保險、團體人身保險和個人保險構(gòu)成了中國社會保障體系，而社會保險覆蓋率廣保障低，個人保險經(jīng)濟壓力大，不可能無限制需求，團體人身保險作用將越來越突出。3.3現(xiàn)代企業(yè)制度的建立。目前企業(yè)員工保險意識已經(jīng)得到整體的提升，更加關(guān)注未來預(yù)期收人和保障，團體人身保險開始成為企業(yè)吸引激勵人才和福利制度的一項重要內(nèi)容。4一威脅分析（threat.）4.1宏觀政策與現(xiàn)行制度的不和諧。政府對社會保障的三個支柱尤其對企業(yè)的補充養(yǎng)老和補充醫(yī)療給予了積極支持的態(tài)度，并明確了相應(yīng)的政策法規(guī)，但政策解讀更多的是從部門或地方利益角度考慮問題，影響到國家宏觀政策的推廣，也更多的限制了團

6、體人身保險險客戶需求和投保意愿。4.2稅收優(yōu)惠和年金政策的不到位。我國目前對企業(yè)年金的稅收優(yōu)惠政策僅明確了試點地區(qū)企業(yè)繳費在工資總額4%以內(nèi)的部分可以從成本中列支，而對企業(yè)年金的投資收益尚無明確的免稅政策，弱化了我國企業(yè)年金發(fā)展的動力。4.3市場的無序競爭擴大了經(jīng)營風(fēng)險。團險市場的競爭主體相對個險體系渠道顯得復(fù)雜無序，競爭主體日趨多元化，且集中在價格和手續(xù)費的競爭上，必然導(dǎo)致客戶和代理機構(gòu)的惡性競爭，擴大經(jīng)營風(fēng)險。4.4外部環(huán)境不斷變化，法律法規(guī)不完善。中國國民經(jīng)濟處于高速發(fā)展時期，市場經(jīng)濟體制在改革和建立完善之中，企事業(yè)單位對團體人身保險的需求也在不斷變化；相對來說，各項法律法規(guī)存在一定的滯

7、后性，尚處于調(diào)整、健全和完善之中。這些都給團體人身保險的發(fā)展帶來負面影響。二、團體人身保險市場的發(fā)展趨勢長期來看，團體人身保險將不再是個別單位可有可無的個體行為，而將成為人才市場上的競爭武器，成為配合國家基本保障政策的商業(yè)行為，成為涉及社會穩(wěn)定的重要因素。1.產(chǎn)品定制化、市場化。1.1針對不同企業(yè)的需求而量身訂制。團體人身保險的發(fā)展趨勢是將兩個或兩個以上的險種進行組合，為客戶提供全面而適合的保障；深人了解不同所有制、股權(quán)結(jié)構(gòu)，不同行業(yè)、地區(qū)，不同規(guī)模、效益企業(yè)的需求，分析其需求層次與需求偏好，并以客戶需求為導(dǎo)向，促進團險產(chǎn)品創(chuàng)新。1.2市場化。表現(xiàn)為保險合同自由和保險費率市場化。保險合同內(nèi)容和

8、保險產(chǎn)品價格是保險人與投保人雙方自行解決的事情，經(jīng)驗費率的厘定需參考各投保人的實際情況來確定。2.經(jīng)營呈現(xiàn)專業(yè)化、國際化。2.1專業(yè)化。為企業(yè)定制團險復(fù)雜且風(fēng)險高。因此必須走專業(yè)化經(jīng)營之路，突出優(yōu)勢。保險公司應(yīng)探索建立團險事業(yè)部，架構(gòu)上實現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、核保核賠、客戶服務(wù)等各個環(huán)節(jié)的一體化，形成既協(xié)同作戰(zhàn)又有明確分工的良好格局。2.2國際化。團體人身保險未來將與國際接軌：一是技術(shù)合作，即國內(nèi)保險公司學(xué)習(xí)國外先進的產(chǎn)品開發(fā)和經(jīng)營管理經(jīng)驗；二是經(jīng)營性合作，即吸引有優(yōu)勢的國外保險公司投資人股，互相彌補共享利潤。3.銷售渠道健全，服務(wù)水平全面提升。3.1全方位地開拓市場。應(yīng)積極發(fā)展市場化的展業(yè)方

9、式，建立全面的銷售網(wǎng)絡(luò)：建立專業(yè)自保公司，加強與銀行、保險中介市場、保險經(jīng)紀公司、專業(yè)代理公司的合作；交叉銷售，即個險與團險的交叉銷售、產(chǎn)險與團險的交叉業(yè)務(wù)可實現(xiàn)在目標(biāo)客戶群方面相互共有，高效開拓市場；利用互聯(lián)網(wǎng)辦理團險業(yè)務(wù)具有便捷性、不受時空限制、實現(xiàn)遠程銷售等優(yōu)勢，是未來團險進行中小客戶銷售的主攻渠道。3.2銷售方式和考核機制改變。團險市場定位于解決客戶對于人力資本風(fēng)險的管理需求，最終通過客戶滿意來獲取利潤和回報。團體保險的銷售方式也客觀要求實現(xiàn)從傳統(tǒng)的單兵作戰(zhàn);向團隊服務(wù);的轉(zhuǎn)換。3.3多種服務(wù)途徑、人性化服務(wù)。探索多樣化的服務(wù)形式，形成全方位服務(wù)的整體服務(wù)優(yōu)勢。線下推出客戶救援知識培訓(xùn)

10、和大客戶回訪，杜絕投保前后冷熱不均;線上實現(xiàn)投保的便捷性、賠付的高效性，大力推動集契約、保全、理賠和健康管理的一站式網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，為法人客戶提供方了更決捷的信息查詢和業(yè)務(wù)辦理，以及更具人性化的健康宣傳教育服務(wù)。4.完善風(fēng)險控制和監(jiān)管法律法規(guī)。促進團體人身保險發(fā)展，要堅持治標(biāo)與治本相結(jié)合，治標(biāo)就是仍要加大風(fēng)險控制，打擊違規(guī)行為；治本就是要完善各項監(jiān)管制度。要加強風(fēng)險管控，建立與銷售、產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務(wù)相匹配的事前、事中、事后風(fēng)險控制體系，防止團險不規(guī)范行為。完善團體人身保險相關(guān)的監(jiān)管制度，首先修訂完善新的中國人身保險業(yè)生命表，積極探索建立疾病、意外傷害發(fā)生率表，逐步建立完善團體人身保險精算制度，另外要統(tǒng)一監(jiān)管尺度，加大查處力度，提高違規(guī)成本。參考文獻：1王練文、馮海燕團體保