強(qiáng)化郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)控防范風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)思考

1、強(qiáng)化郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)控防范風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)思考 郵政儲(chǔ)蓄銀行于2008年4月18日正式掛牌成立，目前正嚴(yán)格按照上級(jí)改革步伐積極配置相關(guān)人員、機(jī)構(gòu)、設(shè)施。我縣郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)過十幾年，特別是近幾年的持續(xù)快速發(fā)展，擁有17個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，儲(chǔ)蓄余額規(guī)模近11億，硬件設(shè)施不斷健全，人員結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，形象服務(wù)不斷提升，綜合競爭力不斷攀上新臺(tái)階。但就在大發(fā)展的背后，我們的風(fēng)險(xiǎn)管理體系仍然十分薄弱，暴露出許多問題和不足，甚至給不法分子留下可承之機(jī)而發(fā)案，造成了很大經(jīng)濟(jì)損失和不小的社會(huì)負(fù)面影響。因此加強(qiáng)對郵政儲(chǔ)蓄內(nèi)控機(jī)制的研究，盡快建立合理、有效的內(nèi)控機(jī)制，對增強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范、促進(jìn)郵政企業(yè)改革有著顯著的現(xiàn)實(shí)意義

2、。 郵政儲(chǔ)蓄作為西部貧困地區(qū)郵政企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，為郵政企業(yè)創(chuàng)造了絕大部分的收入，而由于人力資源儲(chǔ)備不足及內(nèi)部管理機(jī)制不完善等問題使得郵政儲(chǔ)蓄的發(fā)展長期以來只重視規(guī)模和效益，而忽視風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防控制。作為一家剛剛開辦資產(chǎn)類業(yè)務(wù)并不斷擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行，目前的優(yōu)質(zhì)資本是我們同業(yè)競爭的最大優(yōu)勢，同時(shí)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)也始終是最重要的工作，內(nèi)部控制又是控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀行的內(nèi)部控制，對促進(jìn)郵政企業(yè)的穩(wěn)步改革和郵政儲(chǔ)蓄銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，走可持續(xù)發(fā)展之路起著十分重要的保證作用。近年來，對構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防范的防護(hù)墻，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際采取了一系列行之有效的內(nèi)控措施，總體來說，深化內(nèi)控防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

3、得到了不斷提高，內(nèi)控機(jī)制得到了加強(qiáng)，但仍與現(xiàn)代化商業(yè)銀行的一些基本要求相差甚遠(yuǎn)?，F(xiàn)結(jié)合郵政儲(chǔ)蓄銀行成立初期所面臨的問題就深化郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)控防范風(fēng)險(xiǎn)簡談自己的幾點(diǎn)看法。 一、現(xiàn)階段郵政儲(chǔ)蓄銀行主要面臨的突出問題 郵政儲(chǔ)蓄銀行目前面臨的首要問題依然是人力資源儲(chǔ)備問題。由于歷史原因，郵政企業(yè)長期以來人力資源儲(chǔ)備不足，盡管郵政儲(chǔ)蓄銀行成立初期的大部分各級(jí)管理、營銷人員在企業(yè)自身的逐步發(fā)展過程中積累了一定的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、接觸了一些銀行業(yè)基本的運(yùn)營機(jī)制、了解了一些現(xiàn)代化商業(yè)銀行的發(fā)展思路、探索到一些郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展的特別優(yōu)勢，但由于隊(duì)伍整體文化水平較低、專業(yè)技術(shù)人才嚴(yán)重短缺、業(yè) 務(wù)素質(zhì)參差不齊、接受專業(yè)培訓(xùn)機(jī)會(huì)

4、不多、職能配置不健全，較大程度地延緩了改革的步伐、降低了新機(jī)制運(yùn)行的效率、增加了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的難度。銀行成立初期，人員不足直接面臨著巨大的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，如部分網(wǎng)點(diǎn)由于人員緊缺而不能嚴(yán)格落實(shí)“三級(jí)權(quán)限”管理制度，綜合柜員和普通柜員一人兼、綜合柜員和支局長不能獨(dú)立授權(quán)而使智能令牌密碼公用、令牌公用，隱藏了不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)漏動(dòng)。 其次就是機(jī)制不健全。主要突出表現(xiàn)在郵電分營一直到郵儲(chǔ)銀行成立初期以來未能解決好“效益”與“風(fēng)險(xiǎn)”之間的矛盾。員工隊(duì)伍和思想政治、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育匱乏，風(fēng)險(xiǎn)管控缺位，規(guī)章制度不健全、不完善，或形同虛設(shè)，被肆意踐踏，諸如金庫值守管理、金庫進(jìn)出庫管理、金庫鑰匙管理等制度都不夠完善，甚至有一些思

5、想政治素質(zhì)不過硬的人員被安排重要的崗位上，再加上監(jiān)督機(jī)制的缺失讓本來癱瘓的內(nèi)控體系雪上加霜，發(fā)生在我單位2003年的專業(yè)出納挪用庫存現(xiàn)金的案件便是一個(gè)極其深刻的教訓(xùn)。由于沒有獨(dú)立于經(jīng)營之外的監(jiān)督稽查體系，各級(jí)管理人員特別是風(fēng)險(xiǎn)管控人員的執(zhí)行力普遍大打折扣，沒有一個(gè)十分完善的事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督體系，部分身處重要風(fēng)險(xiǎn)控制崗位的人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不過硬、對內(nèi)部運(yùn)營環(huán)節(jié)不清楚，風(fēng)險(xiǎn)管控過程中存在“人情味”極濃，重形式、走過場，大事化小、小事化無，不能把風(fēng)險(xiǎn)隱患扼殺在萌牙狀態(tài)，最終釀成大禍，發(fā)生在2004年的四五郵政支局長挪用儲(chǔ)蓄資金的案件即充分暴露了這一薄弱環(huán)節(jié)，給職工個(gè)人及企業(yè)都帶來了較大的經(jīng)濟(jì)

6、損失，并形成了較大的社會(huì)負(fù)面影響。網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金量和資金押運(yùn)量成為目前資金票款安全的典型矛盾焦點(diǎn)，為降低在途資金風(fēng)險(xiǎn)，分支機(jī)構(gòu)（農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)）過夜現(xiàn)金留存量隨著客戶群體的擴(kuò)大和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展有所增大，使網(wǎng)點(diǎn)庫存過夜現(xiàn)金成為風(fēng)險(xiǎn)控制過程中的高危點(diǎn)。 三是二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營管理歸屬問題將會(huì)短期內(nèi)影響風(fēng)險(xiǎn)控制，存在諸多隱憂。 二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的幾點(diǎn)看法待添加的隱藏文字內(nèi)容3 首先，始終如一地堅(jiān)持現(xiàn)代化商業(yè)銀行“以人為本”的經(jīng)營管理理念，不斷加強(qiáng)人力資源盤活儲(chǔ)備。一是完善用人機(jī)制，面對金融業(yè)此起彼伏的風(fēng)險(xiǎn)，必須把內(nèi)控機(jī)制建設(shè)好并貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程，認(rèn)真防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)

7、展。在編制定員崗要的指導(dǎo)下切實(shí)加強(qiáng)人員配備，特別是業(yè)務(wù)稽查員、支局長等對重點(diǎn)崗位，并加強(qiáng)儲(chǔ)備。二是加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)學(xué)習(xí)，要求所有從業(yè)人員必須積極參加相關(guān)職業(yè)技能鑒定、銀行從業(yè)人員資格證、專業(yè)技術(shù)職稱等各類考試及學(xué)歷教育，不斷提升隊(duì)伍整體素質(zhì)，培養(yǎng)綜合素質(zhì)較高的后備人才。我行對于新開辦的小額信貸業(yè)務(wù)從一開始就抽調(diào)了綜合素質(zhì)較高的精兵強(qiáng)將安排到了重要崗位上，并先后組織參加省、市分行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)及兄弟縣局的交流學(xué)習(xí)活動(dòng)，力爭扎實(shí)起步，穩(wěn)健發(fā)展，使資產(chǎn)類業(yè)務(wù)規(guī)模與效益并進(jìn)，開辟新的增收渠道。三是不斷為企業(yè)注入新的活力，從2007年起陸續(xù)召收了幾批大專生充實(shí)窗口營銷力量，經(jīng)過嚴(yán)格的崗位培訓(xùn)及形勢教育

8、，強(qiáng)化人才戰(zhàn)略儲(chǔ)備、提高風(fēng)險(xiǎn)自控能力。 其次，要不斷完善監(jiān)督稽查體系建設(shè)。一是不斷完善內(nèi)控制度建設(shè)，緊緊圍繞郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展過程中所暴露出的實(shí)際問題和漏動(dòng)，不斷借鑒現(xiàn)代化商業(yè)銀行的一些優(yōu)良措施及結(jié)合自身實(shí)際，旁征博引，推陳出新，完善相關(guān)內(nèi)控制度。我行先后結(jié)合運(yùn)營情況對金庫值守、金庫鑰匙管理、票款押送時(shí)限管理、網(wǎng)點(diǎn)夜間值守、網(wǎng)點(diǎn)備付金管理等一系列規(guī)章制度多次進(jìn)行了修訂完善，確保了近年來無重大安全事故的發(fā)生。二是加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，對內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行雙重防范。近年來，先后對多處網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了現(xiàn)代化裝修，并對多處網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳、atm自助服務(wù)區(qū)及金庫內(nèi)外都裝上了監(jiān)控設(shè)備進(jìn)行24小時(shí)嚴(yán)密監(jiān)控，增強(qiáng)了監(jiān)控效力。三是

9、設(shè)立專職稽查人員，由主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭成立稽查組，對網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)現(xiàn)場進(jìn)行定期、不定期地抽查和檢查，還經(jīng)常性地接受省、市分行檢查組的檢查指導(dǎo)，參加儲(chǔ)匯互查活動(dòng)，提高各個(gè)崗位人員對風(fēng)險(xiǎn)控制的警覺性，取得顯著實(shí)效，在未來的發(fā)展過程中該監(jiān)查組織應(yīng)進(jìn)一步提高其權(quán)威性、獨(dú)立性和隨機(jī)性，還要改革增強(qiáng)事后監(jiān)督人員的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)及操作技能的培訓(xùn)力度，變風(fēng)險(xiǎn)控制“事后監(jiān)督”與“事前防范”和“事中控制”相結(jié)合的高效內(nèi)控組織，增強(qiáng)其事前預(yù)防和事中控制能力。同時(shí)四是嚴(yán)格落實(shí)“三級(jí)權(quán)限”管理制度，根據(jù)實(shí)際情況對支局長、綜合柜員因休假而不能臨崗的情況制定了交接班制度，要求2名負(fù)責(zé)人以上的網(wǎng)點(diǎn)始終保持一名負(fù)責(zé)人到崗，還

10、利用郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)格稽查系統(tǒng)的“短信預(yù)警”功能提高對臨柜人員的操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控時(shí)效。五是目前需要建立郵政與銀行之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，減少內(nèi)耗，把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到攜手抓風(fēng)險(xiǎn)防控，謀求共同發(fā)展上，建議在目前改革未完成的情況下郵政局成立專門的儲(chǔ)匯管理部門，安排專職人員與銀行聯(lián)合成立金融資金安全風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)導(dǎo)小組，努力抓好二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。六是加強(qiáng)從業(yè)人員法制教育，提高自防、互防意識(shí)。 第三，是要嚴(yán)格責(zé)任追究，提高內(nèi)控執(zhí)行力。建立督查考評(píng)機(jī)制，強(qiáng)化責(zé)任約束，實(shí)行程序化、規(guī)范化、責(zé)任化管理，將責(zé)、權(quán)、利結(jié)合起來進(jìn)行績效考核。對稽查、檢查人員建立稽查檢查工作登記制度和崗位考核制度，以增強(qiáng)其工作責(zé)任感，提高審計(jì)和執(zhí)法監(jiān)察質(zhì)量。 總而言之，目前郵政儲(chǔ)蓄銀