銀行開發(fā)區(qū)支行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

1、銀行開發(fā)區(qū)支行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析 年度開發(fā)區(qū)支行貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到133億元，比去年新增6.25億元。支行有余額對(duì)公信貸客戶161戶，比去年新增14戶；有余額個(gè)人貸款客戶4319戶，本年新發(fā)放貸款客戶新增772戶。（這個(gè)部分應(yīng)該是寫優(yōu)勢(shì)和成績(jī)，有排名和對(duì)比的數(shù)據(jù)更好）在取得*成績(jī)的同時(shí)，支行以“調(diào)結(jié)構(gòu)，促優(yōu)化，重效益”為指導(dǎo)思想，積極貫徹落實(shí)省分行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，從貸款客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等多方面進(jìn)行調(diào)整，促進(jìn)*的優(yōu)化，在降息、*等不利政策因素的局面下，仍有力的提升了貸款效益貢獻(xiàn)度，（有數(shù)據(jù)支撐更好），為14年貸款業(yè)務(wù)夯實(shí)基礎(chǔ)。一、貸款業(yè)務(wù)基本情況分析（一

2、） 貸款執(zhí)行情況公司類貸款余額114.35億元，比年初新增3.83億元。其中，純小企業(yè)貸款新增1.37億元，廣州地區(qū)排名第5，完成全年計(jì)劃的196%，余額占比較年初提升0.43個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人類貸款余額18.62億元，比年初增長(zhǎng)2.42億元，廣州地區(qū)排名第10，完成全年計(jì)劃的115%，余額占比較年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。（細(xì)節(jié)我修改了下，完成率可以帶一位小數(shù)）（二） 貸款市場(chǎng)占比情況各項(xiàng)貸款四行占比近兩年連續(xù)提升，年末四行占比1.41%，較2011年提升0.31個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司類貸款四行占比1.41%，較2011年提升0.31個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人類貸款款由于受到中行信用卡貸款核算規(guī)則調(diào)整的不利影響

3、（其賬務(wù)從總行調(diào)整至分行核算從而增加分行貸款余額），占比略有下降，較2011年下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。（改動(dòng)了下，然后是不是可以說一下，對(duì)公和個(gè)人在你們總貸款的比重，所以個(gè)人略降不造成影響？）下階段工作建議可以再豐富一點(diǎn)，先寫總行和省行的政策導(dǎo)向，再寫結(jié)合自身特點(diǎn)如何契合相關(guān)要求開展工作，至少寫個(gè)三點(diǎn)，好看一些。圖1 2011年以來各項(xiàng)貸款時(shí)點(diǎn)余額四行市場(chǎng)占比情況（三） 貸款結(jié)構(gòu)1.期限結(jié)構(gòu)年度支行中長(zhǎng)期貸款余額90.99億元，比年初新增11.87億元，余額占比68.4%，較去年提升6.7個(gè)百分點(diǎn)；短期貸款余額37.38億元，比年初減少7.74億元，余額占比較去年下降了7.5個(gè)百分點(diǎn)。2.產(chǎn)品結(jié)

4、構(gòu)年度，支行對(duì)公貸款主要以固定資產(chǎn)貸款（含房地產(chǎn)開發(fā)貸款）為主，占比62.25%，較年初上升6.38%。因年（哪里）出現(xiàn)流貸風(fēng)險(xiǎn)升高趨勢(shì)，為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量管控，支行調(diào)整了信貸產(chǎn)品比重，流動(dòng)資金貸款占比11.59%，較年初下降2.88%。貿(mào)易融資貸款方面，主要受“歐貸寶”產(chǎn)品無法續(xù)做在年度內(nèi)陸續(xù)結(jié)清的影響，信托收據(jù)貸款占比4.29%，較年初下降16.59%；受益于有利市場(chǎng)價(jià)格，出口商業(yè)發(fā)票融資占比15.6%，比年初上升13.19%，業(yè)務(wù)取得了較大的發(fā)展。支行個(gè)人貸款以個(gè)人住房貸款為主，占比79.11%，比年初上升5.07%，個(gè)人消費(fèi)貸款占比10.27%，比年初下降1.04%。3.客戶結(jié)構(gòu)年，大型及

5、以上對(duì)公客戶貸款余額占比為81.05%，比去年下降2.37%；中小型及以下對(duì)公客戶貸款占比6.44%，比去年上升0.35%；中型對(duì)公客戶貸款占比12.51%，比去年上升2.02%。綜合來看，客戶結(jié)構(gòu)有所改善，比重趨向有利方向發(fā)展。本年新發(fā)放個(gè)人貸款客戶數(shù)新增772戶，其中個(gè)人住房貸款客戶新增604戶，占比78.23%，個(gè)人消費(fèi)貸款客戶新增168戶，占比21.77%。4.行業(yè)結(jié)構(gòu)年末支行的以短期融資為主的制造業(yè)、批發(fā)零售行業(yè)貸款占比為8.96%，比年初下降0.44%；以中長(zhǎng)期貸款為主的交通運(yùn)輸、電力、投資與資產(chǎn)管理行業(yè)貸款占比為58.52%，比年初上升5.33%。制造業(yè)、批發(fā)零售行業(yè)貸款占比下降

6、與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)原因相同。（這句有點(diǎn)粗糙，可以簡(jiǎn)述一下，應(yīng)該寫出因果，或是什么的關(guān)聯(lián)關(guān)系）分析的其他部分我不看了，累，也不懂。（四）貸款收益率及貸款利息收入1.貸款收益率（1）存量貸款收益率受2012年連續(xù)兩次下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率的影響，廣州地區(qū)整體貸款收益率仍呈現(xiàn)逐步下降現(xiàn)象，支行整體貸款收益率5.45%，比年初下降0.26個(gè)百分點(diǎn)，稍優(yōu)于廣州地區(qū)（下降0.39個(gè)百分點(diǎn)）。對(duì)公貸款收益率5.7%，廣州地區(qū)排名第13，比年初下降0.27個(gè)百分點(diǎn)（廣州地區(qū)下降0.46個(gè)百分點(diǎn)）；個(gè)人貸款收益率5.90%，廣州地區(qū)排名第10，比年初下降0.18個(gè)百分點(diǎn)（廣州地區(qū)下降0.10個(gè)百分點(diǎn)）。受央行利息調(diào)整

7、的影響，近兩年來貸款收益率呈現(xiàn)先升后降的趨勢(shì)，但從下圖來看，年支行對(duì)公貸款收益率在省分行及廣州地區(qū)平均水平之下，且低于2011年收益水平。圖2 近三年各項(xiàng)貸款收益率對(duì)比情況表（2）人民幣新發(fā)放貸款收益率年度，支行新發(fā)放人民幣貸款41.11億元，其中公司類貸款34.65億元，個(gè)人類貸款6.46億元。公司類貸款中，執(zhí)行利率下浮的貸款1.865億元（a單位3年期流動(dòng)資金貸款），占貸款發(fā)放總額的5.38%；按基準(zhǔn)利率發(fā)放的貸款25.05億元，占貸款發(fā)放總額的72.3%，執(zhí)行利率上浮的貸款7.73億元，占貸款發(fā)放總額的22.32%。執(zhí)行利率上浮的貸款均為中小企業(yè)客戶部發(fā)放的貸款，利率上浮在10%-30%

8、之間。個(gè)人貸款中，加權(quán)利率及加權(quán)浮動(dòng)幅度均低于廣州地區(qū)平均水平。（3）貸款利息收入年度實(shí)現(xiàn)貸款利息收入6.89億元，比去年增長(zhǎng)7,335萬元，增幅12%。其中，單位貸款利息收入5.83億元，貸款收益率為5.37%，比去年下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。除農(nóng)業(yè)流動(dòng)資金貸款收益率實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)外，其他貸款收益率均為負(fù)增長(zhǎng)，尤其是信托收據(jù)貸款、保理預(yù)付款以及商業(yè)流動(dòng)資金貸款收益率比去年末下跌幅度較大。個(gè)人貸款實(shí)現(xiàn)利息收入1.06億元，貸款收益率為5.90%，較去年下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。二、貸款業(yè)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注問題（一）貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，流動(dòng)性較差，存貸款增長(zhǎng)嚴(yán)重不匹配。.年支行對(duì)公人民幣非貼貸款周轉(zhuǎn)率為30.81%，

9、低于省分行（52.86%）和廣州地區(qū)（38.49%）平均水平，貸款固化相對(duì)較重。對(duì)公貸款相對(duì)集中在以中長(zhǎng)期貸款為主的交通運(yùn)輸、電力、投資與資產(chǎn)管理等客戶上，貸款結(jié)構(gòu)仍不盡合理，流動(dòng)性較差，在當(dāng)前信貸規(guī)模有限情況下，直接影響我分行信貸衍生中間業(yè)務(wù)收入以及考核利潤(rùn)的可持續(xù)增長(zhǎng)。2014年總行人民幣貸款規(guī)模分配與一般性存款新增緊密掛鉤，原則上公司類貸款新增不超企業(yè)存款新增100%，個(gè)人類貸款新增不超儲(chǔ)蓄存款新增80%，而年支行一般性存款新增額有344天低于貸款新增，若省行以此原則考核二級(jí)分支行，將不利于我支行爭(zhēng)取貸款規(guī)模。圖3 年存貸款新增對(duì)照情況（萬元）（二）貸款收益率低，影響支行存貸利差系統(tǒng)內(nèi)排

10、名落后。由于2012年連續(xù)兩次降息的影響，廣州地區(qū)整體存貸利差呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。年支行存貸利差3.63%，比廣州地區(qū)平均水平低0.11個(gè)百分點(diǎn)，廣州地區(qū)排名第12。貸款收益率低于廣州地區(qū)平均水平是造成存貸利差排名靠后的主要原因。年支行貸款收益率比廣州地區(qū)平均水平（5.73%）低0.28個(gè)百分點(diǎn)，尤其是對(duì)公貸款收益率在廣州地區(qū)排13位，低出廣州地區(qū)平均水平0.32個(gè)百分點(diǎn)。三、下階段工作建議（一）大力拓展信貸客戶，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。一是高度重視信貸客戶拓展工作。支行部門牽頭開展重點(diǎn)客戶高管人員營(yíng)銷，抓住信息源頭，全面梳理核心企業(yè)、集團(tuán)客戶、政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、第三方支付機(jī)構(gòu)等重點(diǎn)客戶名單，批量拓

11、展其上下游單位客戶；依托網(wǎng)點(diǎn)，全面動(dòng)員，開展競(jìng)賽活動(dòng)，推進(jìn)對(duì)優(yōu)質(zhì)中小型對(duì)公客戶拓展工作，促進(jìn)客戶數(shù)量與質(zhì)量的快速增長(zhǎng)。二是以降低資本占用、提高資產(chǎn)流動(dòng)性和經(jīng)營(yíng)效益為目標(biāo)，積極推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。在滿足信貸政策、筑牢基礎(chǔ)、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡可能提高小微企業(yè)貸款占比，重點(diǎn)支持小企業(yè)、善融商務(wù)貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行、供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)發(fā)展，穩(wěn)健發(fā)展個(gè)人消費(fèi)和助業(yè)貸款，鞏固個(gè)人住房貸款同業(yè)優(yōu)勢(shì)。（二）嚴(yán)格執(zhí)行定價(jià)政策，提升存貸款定價(jià)及議價(jià)能力。一是認(rèn)真研讀并嚴(yán)格執(zhí)行總行及省行的貸款定價(jià)政策，全面分析支行定價(jià)能力偏弱的原因，通過合理安排信貸投放節(jié)奏、積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)等手段，提升全行存貸款定價(jià)能力，實(shí)現(xiàn)貸