物流管理論文中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管項目風(fēng)險防范

1、南京化工職業(yè)技術(shù)學(xué)院 畢業(yè)論文中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管項目風(fēng)險防范 課 題 經(jīng)濟管理系系 部 物流管理教研室 電子商務(wù)教研室 09級專 業(yè) 年 級 學(xué) 號 0904020106 許道云劉暢姓 名 導(dǎo) 師 定稿日期： 2012年4月10日摘要【內(nèi)容摘要】：動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管是物流服務(wù)和金融服務(wù)相結(jié)合的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)模式，是動產(chǎn)融資擔(dān)保的主要方式，受到銀行等債權(quán)人的廣泛青睞，也為物流企業(yè)創(chuàng)造了利潤。但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，如何規(guī)避法律及操作中的風(fēng)險，成為物流企業(yè)和債權(quán)人面臨的重大課題。因此，改變現(xiàn)狀，正視問題所在迫在眉睫，本論文擬就相關(guān)問題進行探討?！娟P(guān) 鍵 詞】：動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管 金融服務(wù) 風(fēng)險防范 動產(chǎn)融資擔(dān)保ab

2、stractchattel pledge supervision is logistics services and financial services combination of innovative business model, is the main mode of financing guarantee chattel by banks and other creditors are widely favored, also for logistics enterprise to create the profits. but in the rapid business deve

3、lopment and at the same time, how to avoid law and operation of the risk, be logistics enterprise and creditors face major issue. therefore, to change the status quo, to face up to the problem is around the corner, this paper intends to related issues to discuss. key words:chattel pledge regulator,

4、the financial services, risk prevention, personal property financing guarantee目 錄引言1一 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管概述1（一）動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的概念1（二）動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的興起1二 中儲公司質(zhì)押監(jiān)管概述2（一） 中儲公司背景2（二） 中儲股份質(zhì)押監(jiān)管發(fā)展情況2三 中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管現(xiàn)狀3(一)中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)分析3(二)中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的流程5四 中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險與防范7（一）監(jiān)管業(yè)務(wù)中遇到的風(fēng)險以及處理方法7(二)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)流程11五 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的潛在風(fēng)險防范11(一)加強對債務(wù)人和出質(zhì)人的信用管理12(二)利用蓄

5、意取得制度保護質(zhì)權(quán)的效益12(三)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合同履行過程中的風(fēng)險防范12(四)提高對市場信息收集和反饋的能力13結(jié)論13參 考 文 獻14致謝15引言所謂動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管簡單的說就是流動性的意思。企業(yè)將一些物品質(zhì)押給銀行的時候還有權(quán)利去使用質(zhì)押物。但是同時使用的物品不能超出銀行規(guī)定的范圍。雖說這種動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管能給雙方帶來一定的利益，但是由于企業(yè)還能有權(quán)利使用質(zhì)押的物品，所以在一定程度上也帶來了風(fēng)險。質(zhì)押監(jiān)管,它不僅僅涉及到物流行業(yè)，而且還涉及到金融行業(yè)。所以質(zhì)押監(jiān)管是一種跨行業(yè)的合作。質(zhì)押監(jiān)管已經(jīng)發(fā)展成為一種新型的物流服務(wù)延伸產(chǎn)品，其意義是深遠的。目前，這一產(chǎn)品盡管在實踐中仍有一些問題需要解決，

6、但質(zhì)押監(jiān)管必將對金融市場、物流運營、融資途徑及經(jīng)營理念等產(chǎn)生巨大的推動作用，有關(guān)質(zhì)押監(jiān)管的理論研究也會在實踐的不斷推動下被賦予新的內(nèi)容。對目前我國的市場現(xiàn)狀比較適應(yīng)，他能較好的解決企業(yè)和銀行之間的矛盾，同時也能給物流企業(yè)帶來的一定的利潤?？梢院芎玫膶崿F(xiàn)企業(yè)，銀行，物流公司三方的雙贏。一 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管概述（一）動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的概念是指中小企業(yè)以其擁有的動產(chǎn)作質(zhì)押，向金融機構(gòu)申請貸款，由我公司提供監(jiān)管服務(wù)的貸款擔(dān)保。適用對象：適用于棉花、鋼材、油品、汽車、建材、煤炭、化工等行業(yè)的生產(chǎn)或貿(mào)易類企業(yè)和個人。（二）動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的興起目前，在我國社會信用體系相對脆弱的情況下，一方面大量的中小企業(yè)出于業(yè)務(wù)發(fā)展

7、的需要，產(chǎn)生大量的資金融入需求，但由于其規(guī)模小、經(jīng)營風(fēng)險大，難以獲得信用擔(dān)保，又缺乏足夠的符合金融機構(gòu)認(rèn)可的不動產(chǎn)抵押物(如房地產(chǎn)等)，很難從銀行獲得貸款；另一方面，隨著我國居民收入水平的提高，銀行積聚了大量的存款，但迫于風(fēng)險壓力又不敢輕易貸出。銀行與中小企業(yè)的這種融資上的“兩難”矛盾目前在我國具有普遍性。質(zhì)押監(jiān)管正是在這樣的背景下出現(xiàn)的。它較好地解決了銀企之間的融資矛盾。首先，質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)允許中小企業(yè)利用原材料和在市場上經(jīng)營的商品作質(zhì)押進行貸款，解決了企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營與擴大發(fā)展的融資問題。其次，質(zhì)押監(jiān)管促進了銀行安全放貸，銀行(或擔(dān)保公司)通過與第三方監(jiān)管的合作，可以對中小企業(yè)發(fā)放頻率高、數(shù)

8、額小的貸款。第三方監(jiān)管負責(zé)監(jiān)管質(zhì)押物，這樣資金是安全投放的，風(fēng)險極低。因此第三方監(jiān)管大有發(fā)展空間。二 中儲公司質(zhì)押監(jiān)管概述（一） 中儲公司背景中儲發(fā)展股份有限公司（簡稱中儲股份）是中國物資儲運總公司控股的大型現(xiàn)代綜合物流企業(yè)，1997年1月在上海證券交易所上市（證券代碼600787），經(jīng)過九年來的發(fā)展，公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能日益完善。公司總部設(shè)在北京，在上海、天津、青島、南京、無錫等地擁有現(xiàn)代化的物流配送中心40余處，形成了集倉儲、運輸、加工、配送、多式聯(lián)運、貨運代理、現(xiàn)貨市場、融資服務(wù)、分銷分撥、物流設(shè)計、科技開發(fā)、電子商務(wù)等為一體的綜合物流服務(wù)體系，中儲股份遵循“技術(shù)服務(wù)創(chuàng)造價值”的核心

9、理念致力于為企業(yè)的生產(chǎn)、營銷、采購等環(huán)節(jié)進行至臻至善的物流設(shè)計及運作。（二） 中儲股份質(zhì)押監(jiān)管發(fā)展情況中儲股份南京分公司質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)起始于1999年，主要目的為滿足倉儲客戶的融資需求，增加服務(wù)特色，穩(wěn)定、吸引倉儲資源，增加主營業(yè)務(wù)收入。此項服務(wù)的推出，開創(chuàng)了南京地區(qū)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管之先河，受到了客戶和銀行的熱烈響應(yīng)。經(jīng)過近5年時間的實踐及業(yè)務(wù)知識的充分準(zhǔn)備和積淀，2004年，我們將（中儲）庫內(nèi)質(zhì)押服務(wù)延伸到庫外質(zhì)押，更好地滿足異地、多客戶類型、多質(zhì)押品種的融資監(jiān)管需要。目前我們監(jiān)管業(yè)務(wù)的涉及質(zhì)物種類有黑色金屬、有色金屬、稀有金屬及其制品、礦產(chǎn)品、成品紙、未上牌汽車等，對化工產(chǎn)品、能源油品的監(jiān)管業(yè)務(wù)

10、近期我們也正在積極接觸。我們現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式分為：倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制、動產(chǎn)質(zhì)押總量（總貨值）控制、買方信貸 (保兌倉)和開證監(jiān)管。三 中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管現(xiàn)狀(一)中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)分析（1）標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押指出質(zhì)人(中小企業(yè)客戶)以物流企業(yè)開出的倉單(倉庫貨物清單)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資的授信業(yè)務(wù)。從擔(dān)保種類而言，屬于權(quán)利憑證質(zhì)押類，質(zhì)押的標(biāo)的是物權(quán)化的權(quán)利憑證-倉單，銀行對質(zhì)物的占有方式為占有經(jīng)過出質(zhì)人和監(jiān)管人同時背書過的倉單，監(jiān)管人為倉單的出單人特點分析優(yōu)點：銀行可以質(zhì)押貨物權(quán)利憑證-倉單，所以標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押風(fēng)險較小，操作簡單，銀行易接受。（2) 動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合

11、法的動產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)可以分階段還款，并可以通過銀行審批更換所質(zhì)押的動產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)，監(jiān)管人的控貨方式為逐筆控制。優(yōu)點：出質(zhì)人(中小企業(yè)客戶)貨物質(zhì)押后，在質(zhì)押期間，可以根據(jù)需要更換所質(zhì)押的貨物，不影響貸款企業(yè)的銷售和生產(chǎn)。缺點：質(zhì)押物更換需要銀行的審批，操作比較繁瑣。必須建立有效的信息系統(tǒng)才能對動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制進行管理。（3) 動產(chǎn)質(zhì)押總量控制 指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資。且在授信期內(nèi)可以分階段還款，并在滿足銀行核定的最低庫存基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管人倉儲保管的貨物，銀行委托監(jiān)管人不間斷的占有質(zhì)物.但監(jiān)管的質(zhì)物

12、是不斷更換的，在不同的時間表現(xiàn)為不同批次、種類.故稱為“動態(tài)質(zhì)押總量控制”。特點：動產(chǎn)質(zhì)押總量控制與動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制類似，只是銀行將審批權(quán)限委托給監(jiān)管方，由監(jiān)管方代為控制。作為監(jiān)管方也會承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險。同樣，必須建立有效的信息系統(tǒng)才能對總量控制進行有效管理。動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制和動產(chǎn)質(zhì)押總量控制亦可通稱為融通倉。（4) 買方信貸(保兌倉)銀行在取得商品控制權(quán)的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購融資支持。出質(zhì)人及供應(yīng)商實行先款后貨的結(jié)算方式，出質(zhì)人不能提供現(xiàn)貨供質(zhì)押，但其供應(yīng)商能配合銀行控制貨權(quán)。指定貨物到達指定監(jiān)管人擁有使用權(quán)的倉庫后。由監(jiān)管人確認(rèn)出具倉單或清單，并按質(zhì)權(quán)人約定實施控

13、貨監(jiān)管。特點：買方信貸(保兌倉)業(yè)務(wù)需求量大，應(yīng)用也很廣。但是要做到對貨物的到庫和出庫做的精確的控制也必需要建立有效的信息系統(tǒng)。（5) 開證監(jiān)管是指銀行為進口商開立信 用證向國外的生產(chǎn)商或出口商購買貨物，進口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。同樣也只有建立信息系統(tǒng)才能對保證金和貨物進行有效管理。(二)中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的流程1.業(yè)務(wù)受理(1)提供年檢過的營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；(2)提供年檢過的組織代碼證正副本復(fù)印件；(3)提供貸款卡及年審報告書復(fù)印件；稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件；(4)提供驗資報告復(fù)印件、公司章程復(fù)印件；(5)提供法人身份證復(fù)印件；(6)提供公司

14、基本賬戶開戶證復(fù)印件。2簽署合作協(xié)議公司與質(zhì)權(quán)銀行和出質(zhì)人簽訂質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書，并加蓋三方印章。3辦理質(zhì)物移交（1）出質(zhì)人將貨物移交存放于監(jiān)管倉庫，公司監(jiān)管部主任及現(xiàn)場監(jiān)管員負責(zé)核對質(zhì)物清單與實物的質(zhì)量、數(shù)量，清點、確認(rèn)質(zhì)物與審批資料中品質(zhì)、權(quán)屬、保質(zhì)期、保險等資料的一致性。（2）公司監(jiān)管部主任和現(xiàn)場監(jiān)管員兩人在質(zhì)物清單簽字并由現(xiàn)場監(jiān)管員負責(zé)三方在質(zhì)物清單上簽章。（3）公司向出質(zhì)人出具倉單正本，作為出質(zhì)人貨物入庫單。（4）辦妥上述手續(xù)后，將質(zhì)物收押入庫，并在貨位表明監(jiān)管標(biāo)致。4 銀行發(fā)放貸款銀行憑質(zhì)物清單、質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書及借款人的貸款申請及借款合同、質(zhì)押合同等借款資料發(fā)放貸款。5 質(zhì)物日常監(jiān)管(

15、1)公司監(jiān)管員負責(zé)倉儲區(qū)、倉庫及質(zhì)物的接貨、堆存、保管、保養(yǎng)、維護、置換等。(2)公司監(jiān)管員負責(zé)編制質(zhì)物監(jiān)管總帳和質(zhì)物監(jiān)管明細帳；(3)公司監(jiān)管員每日按照動產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)管辦法對倉儲區(qū)、倉庫及質(zhì)物進行巡查，并編寫質(zhì)物現(xiàn)場監(jiān)管工作日志；6 歸還貸款貸款到期或提前歸還貸款，銀行出具貸款結(jié)清通知單，并由銀行信貸員填寫提貨通知書，并通知公司。7 質(zhì)物退還(1)公司接到銀行提貨通知書后，監(jiān)管部主任和監(jiān)管員負責(zé)返還質(zhì)物。監(jiān)管員應(yīng)與出質(zhì)人辦理交接手續(xù)，并負責(zé)收回出質(zhì)人持有的倉單正本。(2)質(zhì)物清單、提貨通知書、倉單正本應(yīng)納入監(jiān)管業(yè)務(wù)檔案。四 中儲動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險與防范（一）監(jiān)管業(yè)務(wù)中遇到的風(fēng)險以及處理方法（1）

16、初期處理過程(1) 發(fā)生盜竊監(jiān)管員在第一時間通知動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理，同時對現(xiàn)場情況進行拍照或開啟監(jiān)控設(shè)備（如有），留下相關(guān)影像資料;動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理在接到監(jiān)管員的電話后立即向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，確定處理方案;根據(jù)處理方案，動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理通知質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人和倉儲作業(yè)方相關(guān)負責(zé)人,商議是否報警,同時決定選派人員到現(xiàn)場;如投保了盜搶險, 動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理要敦促出質(zhì)人及時通知保險公司。(2)發(fā)生搶奪現(xiàn)場監(jiān)管員在第一時間通知動產(chǎn)監(jiān)管部門和倉儲作業(yè)方相關(guān)負責(zé)人，并向搶奪人及時出具資料（租賃協(xié)議、標(biāo)識等）,告知監(jiān)管事實；在確保人生安全的情況下盡力進行勸阻,勸阻無效直接報警；對現(xiàn)場情況進行拍照或開啟監(jiān)控設(shè)備（如有

17、），留下相關(guān)影像資料；動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理在接到監(jiān)管員的電話后立即向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，確定處理方案,同時通知質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人，并選派人員到現(xiàn)場；如出質(zhì)人投保了盜搶險, 要敦促其及時通知保險公司。（2) 中期處理過程 被選派人員會同與質(zhì)權(quán)人代表一起盡快赴現(xiàn)場進行處理，必要時建議質(zhì)權(quán)人立即向法院申請訴前保全措施或采取其它必要措施。到達現(xiàn)場后，了解事件詳情，與相關(guān)方進行交涉，必要時采用錄音等手段搜集相關(guān)證據(jù)。2、發(fā)生出質(zhì)人強行出貨的情況(1）初期處理過程現(xiàn)場監(jiān)管員應(yīng)立即向出質(zhì)人指出其違約行為，并在第一時間上報動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理；在確保人身安全的情況下盡力進行勸阻,勸阻無效直接報警；動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理在接到監(jiān)管員

18、的電話后立即向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，確定處理方案, 并選派人員到現(xiàn)場，同時通知質(zhì)權(quán)人，敦促其盡快派人員趕到現(xiàn)場。（2）中期處理過程派出人員到現(xiàn)場后應(yīng)直接與出質(zhì)人交涉，明確指出其違約事實，同時等待質(zhì)權(quán)人代表到場解決問題；問題解決期間，停止受理和審批出質(zhì)人的任何提貨申請；必要時建議質(zhì)權(quán)人立即向法院申請訴前保全措施或采取其它必要措施。3、發(fā)生自然災(zāi)害的情況(1）初期處理過程監(jiān)管員應(yīng)及時通知動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理，同時隨時匯報事件的發(fā)生和進展情況。并對現(xiàn)場情況進行拍照或開啟監(jiān)控設(shè)備（如有），留下相關(guān)影像資料；動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理在接到監(jiān)管員的電話后立即向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，確定處理方案, 并視情況決定是否選派人員到現(xiàn)場，

19、并視情況決定監(jiān)管員是否撤離，同時通知質(zhì)權(quán)人；如出質(zhì)人投保了相關(guān)險種，敦促其及時通知保險公司。(2) 中期處理過程派出人員到現(xiàn)場后應(yīng)收集相關(guān)資料，保留相關(guān)證據(jù)。4、發(fā)生第三方主張權(quán)利情況(1) 初期處理過程現(xiàn)場監(jiān)管員在第一時間通知動產(chǎn)監(jiān)管部門和倉儲作業(yè)方相關(guān)負責(zé)人，并向主張人及時出具資料（租賃協(xié)議、標(biāo)識等）,告知監(jiān)管事實；若主張人欲強行提貨，在確保人身安全的情況下盡力進行勸阻,勸阻無效直接報警；對現(xiàn)場情況進行拍照或開啟監(jiān)控設(shè)備（如有），留下相關(guān)影像資料；動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理在接到監(jiān)管員的電話后立即向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，確定處理方案,同時通知質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人，并選派人員到現(xiàn)場，同時通知質(zhì)權(quán)人，敦促其盡快派人

20、員趕到現(xiàn)場；如發(fā)生了強行提貨的結(jié)果，且出質(zhì)人投保了盜搶險, 要敦促出質(zhì)人及時通知保險公司。(2) 中期處理過程 被選派人員會同與質(zhì)權(quán)人代表一起盡快赴現(xiàn)場進行處理，必要時建議質(zhì)權(quán)人立即向法院申請訴前保全措施或采取其它必要措施。到達現(xiàn)場后，了解事件詳情，與相關(guān)方進行交涉，必要時采用錄音等手段搜集相關(guān)證據(jù)。5、發(fā)生國家權(quán)力機關(guān)查封監(jiān)管物的情況(1) 初期處理過程監(jiān)管員應(yīng)在第一時間通知動產(chǎn)監(jiān)管部門和倉儲作業(yè)方相關(guān)負責(zé)人，同時直接與對方交涉，明確提出此貨物已出質(zhì)給其他質(zhì)權(quán)人，監(jiān)管人為我方，并出示租賃協(xié)議（復(fù)印件）、質(zhì)押場區(qū)示意圖、質(zhì)押標(biāo)簽、單據(jù)等材料證明出質(zhì)的事實，要求其等待上級領(lǐng)導(dǎo)、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人到場

21、解決問題；動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理在接到監(jiān)管員的電話后立即向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，確定處理方案,同時通知質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人，并選派人員到現(xiàn)場，同時通知質(zhì)權(quán)人，敦促其盡快派人員趕到現(xiàn)場；在與國家權(quán)力機關(guān)交涉過程中，未經(jīng)允許均不得簽署、接收任何文書。(2) 中期處理過程被選派人員會同與質(zhì)權(quán)人代表一起盡快赴現(xiàn)場進行處理，必要時建議質(zhì)權(quán)人立即向法院申請訴前保全措施或采取其它必要措施。到達現(xiàn)場后，了解事件詳情，與相關(guān)方進行交涉，必要時采用錄音等手段搜集相關(guān)證據(jù)。6、發(fā)生品質(zhì)改變的情況品質(zhì)發(fā)生改變指因倉儲條件、自然因素、操作因素等外在條件或監(jiān)管物本身原因，致使監(jiān)管物的品質(zhì)、使用價值明顯發(fā)生降低。（1）初期處理過程監(jiān)管員應(yīng)及

22、時通知動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理，同時隨時匯報事件的發(fā)生和進展情況。并對現(xiàn)場情況進行拍照或開啟監(jiān)控設(shè)備（如有），留下相關(guān)影像資料；動產(chǎn)監(jiān)管部門經(jīng)理在接到監(jiān)管員的電話后立即向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，確定處理方案, 并視情況決定是否選派人員到現(xiàn)場，同時通知出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人，敦促他們盡快派人員趕到現(xiàn)場；如出質(zhì)人投保了相關(guān)險種，敦促其及時通知保險公司。（2）中期處理過程派出人員到現(xiàn)場后應(yīng)收集相關(guān)資料，保留相關(guān)證據(jù)。動產(chǎn)監(jiān)管部門協(xié)助提供相關(guān)材料，供出質(zhì)人與保險公司交涉理賠。危機事件發(fā)生后，各經(jīng)營單位須于24小時內(nèi)將情況向公司進行匯報，不得對事件故意隱瞞不報或謊報、拖延，更不得故意隱瞞事故真相、毀滅有關(guān)證據(jù)，弄虛作假。(二)

23、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖2-1 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)前期審核流程圖2-2 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管操作流程五 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的潛在風(fēng)險防范面對當(dāng)前的市場環(huán)境,我們需要通過多重手段,準(zhǔn)確識別動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管中的潛在風(fēng)險,加強風(fēng)險控制,有效的防范和化解經(jīng)營中出現(xiàn)的各種風(fēng)險.(一)加強對債務(wù)人和出質(zhì)人的信用管理信用風(fēng)險已成為動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險中最重要的風(fēng)險來源.因此在進行業(yè)務(wù)開發(fā)時,物流企業(yè)要慎重選擇,認(rèn)真考察債務(wù)人和出質(zhì)人的資信情況,經(jīng)營情況和履約能力,并對其進行動態(tài)的信用監(jiān)測.根據(jù)各種渠道進行跟蹤,收集相關(guān)的信息,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息,并及時采取相應(yīng)的策略,規(guī)避或者將風(fēng)險降到最低處。(二)利用蓄意取得制度保護質(zhì)權(quán)的效益法

24、律規(guī)定設(shè)立動產(chǎn)質(zhì)押的標(biāo)的物為債務(wù)人和第三方的動產(chǎn),出質(zhì)人應(yīng)為該動產(chǎn)的所有權(quán)人或者有權(quán)處分人,才能在動產(chǎn)上設(shè)立質(zhì)權(quán).然人不同于不動產(chǎn)登記,動產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移以交付占有為公式方式,質(zhì)權(quán)人難以確定出質(zhì)人是否為處分人,在此情況下,質(zhì)權(quán)人可以引用物流法關(guān)于蓄意取得制度的規(guī)定.質(zhì)權(quán)人可以依據(jù)動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的蓄意取得制度,避免因質(zhì)物的權(quán)力瑕弊而影響質(zhì)權(quán)的實現(xiàn).(三)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合同履行過程中的風(fēng)險防范在履行動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合同過程中,物流企業(yè)要加強監(jiān)督管理,嚴(yán)格操作風(fēng)險,動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合同簽訂失效后,如果質(zhì)押物并未實現(xiàn)轉(zhuǎn)移占有,質(zhì)權(quán)或不能生效,為此,一方面,債權(quán)人可以在主合同中約定債券的發(fā)生以質(zhì)押物交付為條件,以確保質(zhì)押物的有效性,并在糾紛發(fā)生時,追究出質(zhì)押人的違約責(zé)任,另一方面,首先,債權(quán)人往往在動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合同中約定由出質(zhì)人直接向監(jiān)管人交付質(zhì)押物.此時,物流企業(yè)作為監(jiān)管人要督促出質(zhì)人嚴(yán)格按照合同交付合格的質(zhì)押物.并在仔細查已交付的質(zhì)押物后方可向質(zhì)權(quán)人出具收到合格質(zhì)押物的相關(guān)單據(jù).否則可能因出具不實單據(jù)而被追究責(zé)任.其次,若質(zhì)押物在監(jiān)管期間發(fā)生損壞,失火,或者出現(xiàn)以次充好的情況,動態(tài)監(jiān)管時提好換壞,強行提貨的等情形的,債權(quán)人可能會依約向