中小企業(yè)助保金貸款管理暫行辦法

1、市重點中小企業(yè)助保金貸款管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進我市重點中小企業(yè)發(fā)展，進一步滿足中小企業(yè)融資需求，根據曲政紀20112號文件精神，特制定本暫行辦法。 第二條 市政府成立中小企業(yè)助保金貸款管理工作領導小組，領導小組下設辦公室，為助保金貸款管理機構，辦公室設在市經信局（以下簡稱助保金貸款管理機構）。 第三條 本辦法所稱中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務，是指建設銀行向“重點中小企業(yè)池”中企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔保的基礎上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和市財政提供的風險補償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務。 第四條 本辦法所稱“重點中小企業(yè)池”是指由助保金貸款管理機構認定的，以骨干中小企業(yè)為主體

2、，其他優(yōu)質中小企業(yè)共同組成的中小企業(yè)群體。“助保金”是指由“重點中小企業(yè)池”中企業(yè)按其在建設銀行獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期的助保金貸款。 第五條 中小企業(yè)助保金貸款不得用于房地產開發(fā)。 第二章助保金來源及使用原則 第六條 助保金池組建原則 助保金基于“自愿繳費、有償使用、共擔風險、共同受益”的原則組建。 第七條 助保金池資金來源 助保金池資金的來源主要由獲得助保金貸款支持的中小企業(yè)繳納資金形成。市財政先期確定1000萬元風險補償金作為助保金池鋪底資金，以形成資金的規(guī)模效應和放大10倍杠桿效應。 第八條 助保金繳納比率 企業(yè)應在簽訂借款合同和擔保合同前先

3、行繳納助保金，首次繳納比例為： （一）對于貸款期限在1年（含）以內的，企業(yè)應按不低于貸款合同金額4%的比例一次性繳納助保金。 （二）對于貸款期限在12年（含）的，企業(yè)應按不低于貸款合同金額4.5%的比例一次性繳納助保金。 （三）對于貸款期限在23年（含）的，企業(yè)應按不低于貸款合同金額5%的比例一次性繳納助保金。 對于信譽良好、生產經營情況正常、符合國家產業(yè)政策的池內企業(yè)再次申請助保金貸款時，助保金繳納的比例可適當降低。 第九條 助保金賬戶管理 助保金貸款管理機構在建設銀行開設專戶存放助保金，該賬戶性質為保證金賬戶，該賬戶產生的利息等收入全部用于助保金貸款的代償。 第十條 助保金使用 當企業(yè)貸款

4、逾期3個月以上（最長不超過6個月）時，建設銀行可啟動申請代償程序。建設銀行通知助保金貸款管理機構后，用企業(yè)交納的助保金先行代償貸款本金和利息（含復利和罰息）。 第十一條 助保金存續(xù)期間 助保金存續(xù)期間至借款企業(yè)對建設銀行的最后一筆助保金貸款債務全部清償之日止。 第三章風險補償金組建及使用 第十二條 風險補償金組建 風險補償金開設專戶存放，對建設銀行中小企業(yè)助保金貸款所產生的風險損失，按比例進行補償。 第十三條 風險補償金使用 當助保金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時，不足部分由建設銀行向助保金貸款管理機構提出補償申請，由風險補償資金和建行各按50%比例分攤。 第四章貸款規(guī)定 第十四條 貸款對象

5、 經國家工商行政管理機關核準登記的中小企業(yè)客戶具體劃分標準按照中國建設銀行小企業(yè)客戶認定辦法執(zhí)行。 第十五條 借款人基本條件 （一）借款人應滿足在建設銀行辦理信貸業(yè)務的基本要求； （二）符合建設銀行行業(yè)信貸政策； （三）人民銀行征信報告中顯示企業(yè)不存在未結清不良貸款、已結清不良貸款及欠息等不良信用記錄； （四）能夠提供建設銀行認可的擔保，提供抵（質）押物擔保的，抵（質）押物應為借款人自有； （五）企業(yè)在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄； （六）建設銀行認為必要的其他條件。 第十六條 助保金貸款額度 單筆助保金貸款額度最高不超過3000萬元，單個小企業(yè)助保金貸款額度一般應在500萬元（含）至2

6、000萬元（含）之間。 第十七條 助保金貸款期限 助保金貸款期限原則上不超過3年。 第十八條 助保金貸款利率 按照收益覆蓋風險和成本的原則，根據借款人的信用等級及綜合回報情況，建設銀行實行差別化的風險定價。 第五章監(jiān)督管理 第十九條 貸款企業(yè)應按照助保金貸款管理機構和建行支行的要求，及時提供有關資料，并接受監(jiān)督檢查。 第二十條 助保金貸款管理機構建立助保金和風險補償金使用情況發(fā)布機制，每季度定期向市政府及有關部門通報助保金和風險補償金使用情況。 第二十一條 助保金貸款管理機構、市財政局對助保金和風險補償金使用情況進行監(jiān)督，建立績效評價制度。對貸款企業(yè)出現(xiàn)違反財經紀律、提供虛假信息、騙取貸款的行

7、為，責令其改正，構成犯罪的，移交司法機關處理。對于惡意逃避債務導致助保金、風險補償金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，取消該企業(yè)加入“重點中小企業(yè)池”的資格，列入誠信黑名單，保證助保金和風險補償金安全運行。 第六章 附 則 第二十二條 其他 助保金貸款業(yè)務的審批、發(fā)放、回收、貸后管理等遵照建設銀行的相關規(guī)定。 第二十三條本辦法由助保金貸款管理機構負責解釋、修訂。 第二十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。助保金貸款業(yè)務一、產品描述中小企業(yè)助保金貸款是指建設銀行向重點中小企業(yè)池中的企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔保的基礎上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務，有較強的組織增信

8、效應。其中，重點中小企業(yè)池 是指由政府中小企業(yè)助保金管理機構和建設銀行共同認定的優(yōu)質中小企業(yè)群體。助保金是指由重點中小企業(yè)池中企業(yè)按其在建設銀行獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金。二、產品特點助保金貸款為建設銀行在雙重增信（企業(yè)助保金、政府風險補償金） 條件下，以較為靈活的條件對政府機構及建設銀行均認可的重點中小企業(yè)發(fā)放的貸款，從而提升中小企業(yè)的企業(yè)形象及融資能力，成功解決企業(yè)融資難題。三、客戶基本條件1. 授信主體為助保金管理機構下發(fā)的重點中小企業(yè)池名錄客戶，其中包括列入建設銀行優(yōu)質、潛力或目標客戶名單，推薦給助保金管理機構，審查通過后進入重點中小企業(yè)池的中小企業(yè)；2. 借款人應滿足在建設銀行辦理信貸業(yè)務的基本要求，符合建設銀行行業(yè)信貸政策；3. 人民銀行征信報告中顯示企業(yè)不存在未結清不良貸款、已結清不良貸款及欠息等不良信用記錄；4. 能夠提供建設