小額貸款有限責(zé)任公司貸款審查委員會(huì)議事規(guī)則

1、xx小額貸款有限責(zé)任公司貸款審查委員會(huì)議事規(guī)則第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范xx小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱“公司”）貸款審查委員會(huì)的工作程序，提高審議質(zhì)量和決策效率，特制定本規(guī)則。第二條 貸款審查委員會(huì)是規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化科學(xué)決策，協(xié)助公司總經(jīng)理（或董事會(huì)）審批貸款的議事機(jī)構(gòu)。第二章 職責(zé)及審議范圍第三條 貸款審查委員會(huì)獨(dú)立評(píng)審、獨(dú)立決斷、不受任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)的干預(yù)。第四條 貸款審查委員會(huì)在信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理實(shí)施辦法授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行審議。第三章 人員構(gòu)成及組織機(jī)構(gòu)第五條 貸款審查委員會(huì)委員由公司總經(jīng)理、公司分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、行政部負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人組成（5

2、-7人）。每次會(huì)議原則可邀請(qǐng)法律顧問或外聘風(fēng)控專家參會(huì)，發(fā)表建議意見，但不參與表決。第六條 貸款審查委員會(huì)設(shè)主任委員及副主任委員各一名，分別由公司總經(jīng)理和分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。貸款審查委員會(huì)下設(shè)辦公室于風(fēng)險(xiǎn)控制部，辦公室主任由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人兼任，辦事員一名由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)。第七條 貸款審查委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)組織貸款審查委員會(huì)會(huì)議的召開及日常事務(wù)，對(duì)貸款審查委員會(huì)負(fù)責(zé)。主要職責(zé)是：1、負(fù)責(zé)將被審議的貸款項(xiàng)目資料提交各位委員；2、定期組織召開會(huì)議，核實(shí)參會(huì)委員資格及是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)，分發(fā)貸款審查委員會(huì)投票表決表，組織現(xiàn)場投票和計(jì)票；3、負(fù)責(zé)會(huì)議記錄并按規(guī)定填寫貸款審查委員會(huì)審議表；4、負(fù)責(zé)會(huì)議文件、會(huì)議記

3、錄及有關(guān)文件的歸檔保存；5、協(xié)調(diào)落實(shí)貸款審查委員會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。第四章 會(huì)議召開及表決第八條 貸款審查委員會(huì)會(huì)議由主任委員召集并主持，主任委員不能履行職責(zé)時(shí)，由副主任委員召集和主持。第九條 貸款審查委員會(huì)會(huì)議原則上每周二定期召開，公司總經(jīng)理認(rèn)為必要時(shí)，貸款審查委員會(huì)可召開臨時(shí)會(huì)議。第十條 貸款審查委員會(huì)會(huì)議召開之前，貸款審查委員會(huì)辦公室應(yīng)備齊被審議貸款項(xiàng)目相關(guān)資料，分發(fā)各參會(huì)委員。第十一條 貸款審查委員會(huì)會(huì)議須有5名（含）以上享有表決權(quán)的委員參會(huì)時(shí)，方能舉行。委員因故不能參會(huì)的，視為缺席，不得委托他人代理。第十二條 貸款審查委員會(huì)會(huì)議，提交貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)人員及風(fēng)控專管員須到會(huì)做貸款項(xiàng)目情況及及

4、還款保障情況匯報(bào)。第十三條 參加會(huì)議的貸款審查委員會(huì)委員享有投票表決權(quán)，其他人員無投票表決權(quán)。第十四條 列席會(huì)議的貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)人員和風(fēng)控經(jīng)理，不得介入委員議事、發(fā)表評(píng)議意見，在完成貸款項(xiàng)目情況匯報(bào)、委員質(zhì)詢，進(jìn)行會(huì)議表決前退席。 第十五條 會(huì)議由主任委員宣布會(huì)議議題，并主持議事議程：1、業(yè)務(wù)人員向貸款審查委員會(huì)匯報(bào)貸款項(xiàng)目情況， 2、風(fēng)控專管員陳述貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查意見；4、委員質(zhì)詢，業(yè)務(wù)人員及風(fēng)控專管員應(yīng)予回答，不得拒絕、回避或故意遺漏；5、集體討論，獨(dú)立表決。參會(huì)委員按照客觀、公正、科學(xué)的原則，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)被評(píng)議的貸款項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立投票；6、貸款審查委員會(huì)辦公室辦事員收集委員的貸款審

5、查委員會(huì)投票表決表，并現(xiàn)場計(jì)票；7、會(huì)議主持人宣布計(jì)票結(jié)果并進(jìn)行會(huì)議總結(jié)。第十六條 會(huì)議表決實(shí)行參會(huì)委員一人一票制。委員以署名方式獨(dú)立填寫貸款審查委員會(huì)投票表決表，委員的表決意見分為同意、不同意，不得棄權(quán)，不同意的需說明不同意理由。第十七條 貸款審查委員會(huì)對(duì)貸款項(xiàng)目的貸款方案（包括金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等）、限制性條款、管理要求進(jìn)行全面審議。經(jīng)審議需要修改的，由主持人統(tǒng)一修改后，參會(huì)委員就修改后的貸款方案、限制性條款、管理要求進(jìn)行簽字確認(rèn)。第十八條 在審議中，當(dāng)半數(shù)以上的參會(huì)委員認(rèn)為貸款項(xiàng)目情況需進(jìn)一步明確、核實(shí)，或因會(huì)議材料不完善等其他事由導(dǎo)致其無法對(duì)貸款項(xiàng)目作出正確判斷的，主

6、持人應(yīng)當(dāng)要求提交部門對(duì)該貸款項(xiàng)目的會(huì)議材料進(jìn)行補(bǔ)充或?qū)J款項(xiàng)目情況進(jìn)一步落實(shí)后進(jìn)行復(fù)議。第十九條 貸款審查委員會(huì)會(huì)議投票結(jié)果，按三分之二（含）參會(huì)委員通過的原則。第五章 會(huì)議記錄及決議第二十條 貸款審查委員會(huì)辦公室辦事員應(yīng)做好貸款審查委員會(huì)會(huì)議記錄，并專檔保存。會(huì)議記錄包括以下內(nèi)容：1、會(huì)議期次和召開的時(shí)間、地點(diǎn)、方式（定期或臨時(shí)）；2、會(huì)議主持人；3、參會(huì)委員、列席人員名單；4、每個(gè)貸款項(xiàng)目的審議情況，包括審議事項(xiàng)、報(bào)告部門及報(bào)告人、報(bào)告內(nèi)容、委員對(duì)審議發(fā)言要點(diǎn)和主要意見；5、每個(gè)貸款項(xiàng)目的表決結(jié)果（包括具體的同意、不同意票數(shù)）和主持人總結(jié)結(jié)論。6、參會(huì)委員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)記載的其他事項(xiàng)。第二十一條

7、 貸款審查委員會(huì)辦公室主任根據(jù)會(huì)議記錄及投票結(jié)果，按審議的貸款項(xiàng)目逐個(gè)填寫貸款審查委員會(huì)審議表，在會(huì)議結(jié)束時(shí)由主持人簽署明確的審議結(jié)論。貸款審查委員會(huì)審議表應(yīng)涵蓋參會(huì)委員對(duì)貸款項(xiàng)目審議的不同意見、參會(huì)委員人數(shù)及票決結(jié)果。第二十二條 主持人應(yīng)在貸款審查委員會(huì)審議表整理完備后，及時(shí)報(bào)送有權(quán)審批人審批。審貸委員會(huì)審議通過的貸款項(xiàng)目，最終審批人有權(quán)否決；審貸委員會(huì)審議否決的貸款項(xiàng)目，最終審批人無權(quán)批準(zhǔn)辦理。第二十三條 貸款審查委員會(huì)審議表一式二份，一份隨同貸款審批表報(bào)有權(quán)審批人審批，審批后，作信貸檔案資料管理；一份隨貸款審查委員會(huì)投票表決表、會(huì)議記錄由貸款審查委員會(huì)辦公室辦事員整理后，專檔保存，保存期與信貸檔