第三方電子支付平臺對比

1、 小組成員： 張娟、廖蕾、李嘉欣、 梁玉葉、王惠鋒、鄞翔 13金融3-2班 第三方支付平臺 定義：指與銀行（通常是多家銀行）簽約，并具備一 定實力和信譽(yù)保障的第三方獨立機(jī)構(gòu)提供的交易支持 平臺。 第三方支付是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平 臺”，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨立機(jī)構(gòu)。 在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后， 使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方 通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗物品后，通 知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。 作為網(wǎng)絡(luò)交易的監(jiān)督人和主要支付渠道，第三方支付 平臺提供了更豐富的支付手段和可靠的服務(wù)保證。 資料來源：http:/

2、支付寶支付寶& &財付通財付通& &快錢快錢 支付寶支付寶 支付寶支付寶( (中國中國) )網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公 司，國內(nèi)最大的獨立第三司，國內(nèi)最大的獨立第三方支方支 付平臺之一，中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)付平臺之一，中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè) 影響力影響力品牌品牌，中國主流的第三，中國主流的第三 方網(wǎng)上支付平臺，用戶最信賴方網(wǎng)上支付平臺，用戶最信賴 互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，中國優(yōu)秀支互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，中國優(yōu)秀支 付解決方案提供商付解決方案提供商 成立時間：成立時間：2004年年12月月 總部地點：杭州總部地點：杭州 功能 支付寶主要提供支付及理財服務(wù)。包括網(wǎng)購擔(dān)保交易、 網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳

3、費、 個人理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域。在進(jìn)入移動支付領(lǐng)域后，為零售 百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業(yè)提供服 務(wù)。還推出了余額寶等理財服務(wù)。 盈利 1.賺取時差賺取時差 消費者使用支付寶購物是實時付款，而支付寶給網(wǎng)店的貨款則是按照 周甚至月度在結(jié)算。 2.服務(wù)傭金服務(wù)傭金 目前第三方支付企業(yè)首先和銀行簽訂協(xié)議確定給銀行繳納的手續(xù)費率； 然后第三方支付平臺根據(jù)這個費率，加上自己的毛利潤即服務(wù)傭金，向 客戶收取費用。 3.廣告收入廣告收入 包括橫幅廣告、按鈕廣告、按鈕廣告、插頁廣告等。 4.增值業(yè)務(wù)增值業(yè)務(wù) 其他金融增值性服務(wù)，如代買飛機(jī)票，代買禮品等 運行模式：運行模式：以在線支付為主，捆綁大型電子

4、商務(wù)網(wǎng)站。 優(yōu)勢：捆綁淘寶這樣的知名 電子商務(wù)平臺聚集了龐大的 用戶群。 劣勢：支付寶對商家的審核不嚴(yán) 格；無法保證接入商家的誠信度。 財付通財付通 財付通支付科技有限公司，財付通支付科技有限公司， 十大第三方支付平臺，騰訊十大第三方支付平臺，騰訊 集團(tuán)旗下品牌，集團(tuán)旗下品牌， 第一批獲得第一批獲得 央行支付牌照的企業(yè)，致力央行支付牌照的企業(yè)，致力 于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供 安全、便捷、專業(yè)的在線支安全、便捷、專業(yè)的在線支 付服務(wù)，以付服務(wù)，以“安全便捷安全便捷”作作 為產(chǎn)品和服務(wù)核心的企業(yè)為產(chǎn)品和服務(wù)核心的企業(yè) 成立時間：成立時間：2005年年9月月 總部地點總部地點

5、：深圳深圳 功能 使用財付通余額購買Q幣Q點、開通QQ服務(wù)、充值手 機(jī)話費、購買電影票等； 可在拍拍網(wǎng)及20多萬家購物網(wǎng)站輕松進(jìn)行購物 支持與財付通合作的商戶WAP站點進(jìn)行財付通付款等 盈利 目前，騰訊的主要盈利分為三部分，即互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)、移動及通信增值服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)廣告。 增值服務(wù)增值服務(wù) 主要包括會員服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、游戲娛樂服務(wù)三大類， 具體業(yè)務(wù)包括電子郵箱、娛樂及咨詢、聊天室、交友服務(wù)、休閑游戲以及大型多用戶在線游戲等。 目前，騰訊游戲是財付通的最大收益。 移動及通信增值移動及通信增值服務(wù)服務(wù) 包括移動聊天、移動游戲、移動語音聊天、手機(jī)圖片鈴聲下載等。（當(dāng)用戶下載或訂閱短信、彩信 等產(chǎn)品時

6、，通過電信運營商的平臺付費，電信運營商收到費用后再與SP分層結(jié)算。) 廣告廣告部分部分 主要通過即時通信的客戶端軟件（登入FLASH、即時通信視窗和系統(tǒng)信息）及在的門戶網(wǎng)站 的廣告欄內(nèi)提供網(wǎng)絡(luò)廣告盈利。 近階段，財付通又推出好友間口碑營銷渠道“零花錢計劃”，該計劃是建立在wab2.0新模式營銷深 刻理解基礎(chǔ)之上的一種新型商業(yè)模式 運行模式：運行模式：以在線支付為主，捆綁大型電子商務(wù)網(wǎng)站。 優(yōu)勢：騰訊全部的付費采用 了財富通，從需求點來說， 雖然不是日常消費，但憑借 騰訊產(chǎn)品強(qiáng)大的吸金能力 （IM和游戲），占有率很 可觀 劣勢：品牌認(rèn)知度；淘寶和拍拍 的差距；支付體驗相對落后；公 司文化局限 總

7、體來看，近幾年財付通在互聯(lián)網(wǎng)支付市場的比重稍有回落，但總體來看，近幾年財付通在互聯(lián)網(wǎng)支付市場的比重稍有回落，但 總體趨于平穩(wěn)，產(chǎn)品交易量和交易數(shù)額依然有較快增長總體趨于平穩(wěn)，產(chǎn)品交易量和交易數(shù)額依然有較快增長 快錢快錢 快錢支付清算信息有限公司，快錢支付清算信息有限公司， 十大第三方支付平臺，最具競十大第三方支付平臺，最具競 爭力電子支付品牌之一，國內(nèi)爭力電子支付品牌之一，國內(nèi) 領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)， 中國支付清算協(xié)會的常務(wù)理事中國支付清算協(xié)會的常務(wù)理事 單位，支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋單位，支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋 人群最廣泛的電子支付企業(yè)之人群最廣泛的電子支付企業(yè)之 一

8、一 成立時間：成立時間：2005年年 總部地點：上海總部地點：上海 功能 盈利 從業(yè)務(wù)整體來看，快錢的盈利模式主要有交易手續(xù)費、行業(yè)解決方案交易手續(xù)費、行業(yè)解決方案 和沉淀資金利息和沉淀資金利息三個收入來源。同時，賬戶的支付信息和交易信息是 支付平臺提供增值服務(wù)的基礎(chǔ)，而增值服務(wù)可以成為未來的新興盈利 點。 由于沒有支付寶占據(jù)絕大多數(shù)網(wǎng)購客戶的天然優(yōu)勢，快錢決定不只將 自身定義為網(wǎng)絡(luò)支付公司，而是一家“信息化金融服務(wù)提供商信息化金融服務(wù)提供商”。在 挖掘了企業(yè)大量的線下支付需求后，快錢整合了線上線下支付方式， 為企業(yè)提供綜合解決方案。 目前，快錢提供的綜合解決方案涵蓋了商旅、零售連鎖、教育、電

9、子商旅、零售連鎖、教育、電子 商務(wù)、保險、娛樂、商務(wù)、保險、娛樂、IDC等行業(yè)，從而有效地幫助企業(yè)解決資金調(diào)撥， 多樣化的收款需求，訂單成功率，以及財務(wù)效率等問題。 產(chǎn)品服務(wù) 1：賬戶充值：賬戶充值 用戶可以通過銀行卡、銀行賬戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或線下充值等方式為您的快錢賬戶充值，充值完成后用戶可以通過銀行卡、銀行賬戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或線下充值等方式為您的快錢賬戶充值，充值完成后 即可用賬戶內(nèi)的即可用賬戶內(nèi)的資金安全資金安全輕松的進(jìn)行在線支付。輕松的進(jìn)行在線支付。 2：賬戶提現(xiàn)：賬戶提現(xiàn) 用戶可以將快錢賬戶內(nèi)的資金提取到銀行賬戶中用戶可以將快錢賬戶內(nèi)的資金提取到銀行賬戶中 3：支付服務(wù)：支付服務(wù) 快錢支付是

10、快錢推出的強(qiáng)大的電子收付款平臺，可以幫助客戶的網(wǎng)站迅速搭建安全便捷的電子支快錢支付是快錢推出的強(qiáng)大的電子收付款平臺，可以幫助客戶的網(wǎng)站迅速搭建安全便捷的電子支 付系統(tǒng)?？戾X產(chǎn)品與付系統(tǒng)?？戾X產(chǎn)品與服務(wù)包服務(wù)包括：括： 人民幣支付：支持全球近人民幣支付：支持全球近27億張銀行卡、包括快錢賬戶支付、線下支付及電話支付；億張銀行卡、包括快錢賬戶支付、線下支付及電話支付； 充值卡充值卡支付：支持神州行、聯(lián)通、電信、駿網(wǎng)等年發(fā)行量過億的充值卡的在線支付；支付：支持神州行、聯(lián)通、電信、駿網(wǎng)等年發(fā)行量過億的充值卡的在線支付； 外卡在線支付：支付外卡在線支付：支付VISA和和MASTER卡在線支付；卡在線支付

11、； B2B支付：解決企業(yè)與企業(yè)之間資金往來的服務(wù)；支付：解決企業(yè)與企業(yè)之間資金往來的服務(wù)； VPOS支付：支持包括五大外卡在內(nèi)的全球近支付：支持包括五大外卡在內(nèi)的全球近27億張銀行卡支付，使用無需開通網(wǎng)銀；億張銀行卡支付，使用無需開通網(wǎng)銀； 快易付：支持自動定期付款，省去多次操作的麻煩?？煲赘叮褐С肿詣佣ㄆ诟犊睿∪ザ啻尾僮鞯穆闊?。 快錢支付使商家避免了與每家銀行單獨簽定協(xié)議的繁瑣手續(xù)和搭建支付平臺的技術(shù)挑戰(zhàn)，大大降快錢支付使商家避免了與每家銀行單獨簽定協(xié)議的繁瑣手續(xù)和搭建支付平臺的技術(shù)挑戰(zhàn)，大大降 低了商家交易的門檻，幫助各類企業(yè)和個人商家解決電子商務(wù)中的支付問題，使商家突破支付瓶低了商家交

12、易的門檻，幫助各類企業(yè)和個人商家解決電子商務(wù)中的支付問題，使商家突破支付瓶 頸、獲得安全便捷的支付渠道頸、獲得安全便捷的支付渠道 支付支付寶寶以其“信任”的理念以及淘寶支付的背景吸引了大批的用戶，也擁有了較 高的品牌知名度，所以，其本身作為一個第三方支付就有很多附加價值。同時，在 專注支付的同時，支付寶也積極地擴(kuò)展了也業(yè)務(wù)范圍，與合作伙伴一起為商戶提供 一站式的平臺服務(wù)。 財財付通付通則是沿襲支付寶的套路，發(fā)展綜合式支付服務(wù)。可惜有著眾多用戶優(yōu)勢的 騰訊卻沒有報這種優(yōu)勢充分的發(fā)揮出來，在整合行業(yè)中沒有自己企業(yè)的特色同時從 眾產(chǎn)品的質(zhì)量也沒能脫穎而出。 快快錢錢則是將商戶作為自己的主營業(yè)務(wù)進(jìn)行了

13、縱深向的發(fā)展，能過為企業(yè)在支付結(jié) 算甚至財務(wù)管理方面提供專業(yè)的服務(wù)。對于這一點其實可以成為有時也可以成為劣 勢的。 服務(wù)內(nèi)容 服務(wù)內(nèi)容 支付寶財付通快錢 質(zhì)量質(zhì)量質(zhì)量 支付結(jié)算 收款高中等低低中等高 付款低低高高中等中等 增值服務(wù) 建立高高中等低/無 營銷高中等中等高低低 管理中等中等低低高高 服務(wù)高高中等中等低低 總結(jié) 優(yōu)勢 品牌知名度高，用戶基數(shù)大黏性 高，提供完整的商戶業(yè)務(wù)鏈服務(wù) 潛在用戶規(guī)模大，用戶黏性 高 以企業(yè)為主要用戶，專業(yè)的 行業(yè)解決方案提供商 劣勢服務(wù)針對性不強(qiáng)沒有特色，質(zhì)量較低本身營銷價值低 服務(wù)性質(zhì) 分析與結(jié)論 分析了這三家典型的第三方支付企業(yè)的商家服務(wù)，我們可以 看出：

14、對比傳統(tǒng)支付的結(jié)算業(yè)務(wù)，第三方支付在服務(wù)對象、 業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特點、盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)以及發(fā)展方向上 有著不同。具體來說， l服務(wù)對象 傳統(tǒng)支付面對的是個人和商戶，第三方支付則是圍繞核心企業(yè)的 產(chǎn)業(yè)鏈上下游以及終端用戶； l業(yè)務(wù)模式 第三方更豐富，除了傳統(tǒng)的B2C，還有B2B甚至是C2C； l產(chǎn)品服務(wù) 相對于傳統(tǒng)支付追求高標(biāo)準(zhǔn)化的特點，第三方支付則在個性化、 定制化、集成化做文章； l盈利模式 第三方在原始的交易手續(xù)費的基礎(chǔ)上增加了企業(yè)增值服務(wù)費，拓 寬了盈利點，延長了生命周期； l業(yè)務(wù)形態(tài) 第三方支付的主要特點是，整合基礎(chǔ)支付手段和增值服務(wù)的綜合 解決方案； 發(fā)展方向 傳統(tǒng)支付走向支付結(jié)算平

15、臺、新營銷平臺、個人消費信貸、個人金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，而第三方支付 平臺則除了繼續(xù)搶占支付結(jié)算平臺外，還向供應(yīng)鏈融資、企業(yè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)方向發(fā)展，支付寶表現(xiàn)得尤為 突出。 支付寶支付寶作為擁有龐大個人用戶的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的廠商代表，具有較高的品牌知名度和創(chuàng)新能力、系統(tǒng)建 設(shè)完善，但由于其業(yè)務(wù)重點仍然放在線上業(yè)務(wù)以及個人用戶市場，所以在商家服務(wù)上，定制化和線上線下 整合能力以及業(yè)務(wù)延伸能力并不突出。但就現(xiàn)在的情況而言，支付寶的商戶服務(wù)還是有著很高的質(zhì)量和解 決問題的能力的。 財付通財付通基本采用的競爭策略師初期效仿支付寶，并在發(fā)展過程中鞏固娛樂支付標(biāo)準(zhǔn)、挖掘和拓展行業(yè) 細(xì)分與行業(yè)領(lǐng)域等來提高平臺的差異度。這是騰訊帝國拓展版圖的慣用手段?？上У氖?，騰訊山寨能力很 強(qiáng)，但是卻沒能達(dá)到很高的品質(zhì)，創(chuàng)新能力稍遜一籌。但從騰訊能夠?qū)τ螒蛐袠I(yè)提供解決方案就能看出財 付通在商戶服務(wù)上還是用了很多心