淺談銀行人員風險把控

1、周日的時候，總行開展風險專題培訓，通過學習，我深有體會。主要從銀行代客戶辦業(yè)務方面談談我的見解。銀行內部員工代客戶辦理業(yè)務存在較大風險隱患，應時刻提高警惕，做到警鐘長鳴，采取有效措施防控風險。一、存在的風險點(一)個別員工違規(guī)代客戶辦理業(yè)務，為客戶保管票據、收據、印章、銀行卡、存折等物品，銀行內部人員利用上門營銷之機為客戶捎帶票據、現金，代客戶購買理財產品、辦理存取款等業(yè)務。以上業(yè)務隱蔽性強，監(jiān)管難度大，極易引發(fā)挪用客戶資金案件。(二)個別行對大堂經理的管理比較薄弱，存在代客戶填寫業(yè)務申請書和結算票據、代客戶輸入交易密碼、代辦自助業(yè)務等違規(guī)行為，個別大堂經理引導臺內違規(guī)放置客戶身份證、銀行卡、

2、客戶回單等物品。(三)銀行內部員工出借個人賬戶、網銀為客戶辦理資金收付業(yè)務，個別員工協(xié)助一般存款賬戶或被凍結賬戶取現，充當“中間人”，為客戶辦理資金支付業(yè)務，容易受到監(jiān)管部門的嚴厲處罰。(四)銀行內部員工為完成營銷任務，在未得到客戶同意的情況下，擅自為客戶開通網上銀行、電話銀行，除了潛在的挪用客戶資金風險外，還會引發(fā)較大聲譽風險。(五)部分代理業(yè)務辦理不合規(guī)。辦理代理業(yè)務時，未填寫代理人身份證件和代理人簽字，多筆不同客戶的銀行卡轉賬支取或卡卡轉賬業(yè)務簽字欄均為同一人筆跡;部分客戶填寫欄和客戶簽字欄字跡不一致，非同一人填寫;個別柜員未對代理人和被代理人身份證進行聯(lián)網核查，按制度規(guī)定應留存身份證件

3、復印件的未留存。一旦引起經濟糾紛，我行敗訴的可能性比較大。(六)個別員工利用職務之便，以幫忙辦理業(yè)務為由，簡化業(yè)務辦理手續(xù)，通過盜用他人信息開立賬戶、代理辦理業(yè)務、頻繁進行資金劃轉等方式掩蓋其真實身份和真實意圖。一旦客戶出現經濟糾紛或資金鏈斷裂，便以銀行辦理業(yè)務存在瑕疵或非本人辦理為由將銀行牽扯其中，執(zhí)法機關將會根據銀行相關制度規(guī)章進行舉證，銀行處于被動地位，必定會承擔部分賠償責任，極易給我行社會聲譽帶來較大負面影響，并可能造成資金損失。二、防控措施(一)進一步端正業(yè)務經營指導思想，強化內控管理職責履行。要正確處理業(yè)務發(fā)展與內控管理的關系，堅持發(fā)展是第一要務，管理是第一責任，業(yè)務發(fā)展必須堅持內控先行，強化內控管理職責履行。要時刻保持居安思危的憂患意識和如履薄冰的危機感，防止出現業(yè)務風險。(二)強化檢查監(jiān)督力度，提高操作風險防控能力。柜員及運營主管要主動抵制內部人員違規(guī)代客戶辦理業(yè)務的行為，并及時向上級行報告。要求營業(yè)網點柜員個人物品堅決不得帶入工作區(qū)，網點負責人、運營主管每日要加強對柜員的檢查監(jiān)督。同時，監(jiān)管經理要結合日常對營業(yè)機構操作監(jiān)控錄像的檢查，及時制止內部員工違規(guī)代客戶辦理業(yè)務的行為。當然，我們承認基層商業(yè)銀行風險點的控制還存在許多不盡人意之處，完善風險點的管理不能一蹴而就，需要長期、艱苦的探索過程但我們相信，經過各方努力，在不久的將來，基層