利劍出鞘人行孝昌縣支行反洗錢工作綜述

1、利劍出鞘人行孝昌縣支行反洗錢工作綜述作者：佚名文章來源：孝感日報點擊數(shù)201更新時間：2005-12-12背景提示：上世紀(jì)年代，美國芝加哥一個黑社會犯罪集團的財務(wù)總管開設(shè)了一家洗衣店，購置投幣式洗衣機提供自助洗衣服務(wù)，在日后計算每天的營業(yè)收入時，將其集團的違法犯罪收益混入洗衣店的現(xiàn)金收入中申報納稅，從而掩蓋違法犯罪收益的來源和性質(zhì)，變非法收入為合法所得。這就是世界上最早的洗錢犯罪活動，并由此引發(fā)了美國金融體制的根本性變革。大宗現(xiàn)金交易被嚴(yán)格約束，資本市場逐步建立起一套現(xiàn)代化的信用支付體系。在我國，由于現(xiàn)代金融體系的建立正在進行，尚缺乏完善的全國性資本信用體系。大量使用現(xiàn)金支付的傳統(tǒng)思維慣性，導(dǎo)

2、致金融監(jiān)管部門難以堵截非法資金進入銀行系統(tǒng)、并從中循環(huán)。走私、黑社會組織、網(wǎng)絡(luò)詐騙、貪污受賄、賭博、空殼公司、地下錢莊等洗錢犯罪活動在國內(nèi)都有不同程度的表現(xiàn)。貪污受賄和經(jīng)濟領(lǐng)域犯罪又造成大量資本外逃。據(jù)統(tǒng)計，年至年，我國外逃資本達億美元，平均每年億至億美元，而同期每年引進外資不過億美元。年至年，國家外匯局收到可疑外匯資金交易報告萬筆，涉及金額億美元。這些洗錢犯罪活動基本上都發(fā)生在基層銀行，不少是通過內(nèi)陸地區(qū)的銀行分支機構(gòu)洗出去的。由此看來，基層金融機構(gòu)反洗錢工作亟待加強、迫在眉睫。毒瘤 須用利劍斬除洗錢是經(jīng)濟和社會發(fā)展的“毒瘤“。月日，人行孝昌縣支行行長趙勁松對記者如是說。的確，洗錢的危害是顯

3、而易見的。它可以產(chǎn)生嚴(yán)重的社會問題，危害國家的社會治安；損害社會公平原則，造成社會財富被犯罪分子非法占有和揮霍；并且由于洗錢活動的資金轉(zhuǎn)移無規(guī)律可循，其流動可能擾亂經(jīng)濟和金融的正常運行，在特定條件下很容易引發(fā)系統(tǒng)性金融危機。有報道說，每年我國國際收支統(tǒng)計中都有一二百億美元的“誤差與遺漏”，這表明我國已有數(shù)千億美元的資金外流。有關(guān)專家也曾對我國洗錢數(shù)量作過評估，認為每年不少于億元人民幣，大體上相當(dāng)于我國經(jīng)濟總量的左右。可見，如果不對洗錢進行有效的管理，將會對我國的經(jīng)濟造成嚴(yán)重危害。毒瘤必須用利劍斬除。今年以來，人行孝昌縣支行根據(jù)上級的要求，緊鑼密鼓地開展了一系列工作。月，制定反洗錢工作意見和孝昌

4、縣金融系統(tǒng)反洗錢同業(yè)公約。月，制定反洗錢工作目標(biāo)責(zé)任書，開展反洗錢培訓(xùn)。月，調(diào)整反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。月，出臺了一系列反洗錢工作考評辦法。月，制定了反洗錢宣傳方案并舉辦了聲勢浩大的宣傳活動。月，組織召開了反洗錢工作研討會。月，反洗錢的考評及研討材料被人行武漢分行和孝感市中心支行所肯定。趙勁松說，金融領(lǐng)域是反洗錢的第一線，也是反洗錢的生命線，守住這條線，斬除可能發(fā)生的毒瘤，就必須用一流的工作作風(fēng)和一流的工作質(zhì)量，進行一抓到底的工作。實施 反洗錢考評體系出臺一般人認為，洗錢應(yīng)該發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。對此，趙勁松卻有自己的看法。他說，隨著改革開放的不斷深入，一些落后地方封閉經(jīng)濟的壁壘已被打破，洗錢活動大有假

5、借“大開發(fā)”和“招商引資”的旗號，逐漸向內(nèi)陸地區(qū)尋找市場空間的趨向，因此，加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和組織，應(yīng)該成為基層人行重要的工作要素之一。目前，孝昌金融業(yè)尚未發(fā)現(xiàn)洗錢的痕跡，但決不能對洗錢犯罪疏于防范，必須主動出擊，構(gòu)建一個完善的反洗錢考評體系，才能防患于未然。建立考評總體框架。建立組織體系。成立了由政府牽頭，人民銀行、銀監(jiān)辦、公安局、檢察院、法院、金融機構(gòu)等部門聯(lián)合參加的孝昌縣反洗錢工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組；制定并下發(fā)了孝昌縣反洗錢工作考評辦法，明確考評內(nèi)容、考評方式和考評措施；制定了孝昌縣金融機構(gòu)反洗錢崗位人員考評辦法，將反洗錢崗位人員的日常工作情況納入了考核范圍?？荚u工作既考評機構(gòu)又考評人員；

6、明確建立考評體系的法律依據(jù)和行政依據(jù) 使反洗錢考評在法律法規(guī)和政策范圍內(nèi)進行。建立培訓(xùn)教育網(wǎng)絡(luò)。將反洗錢培訓(xùn)教育觸角延伸到客戶，即每年組織各金融機構(gòu)高管人員和反洗錢管理部門負責(zé)人開展一次培訓(xùn)，主要培訓(xùn)反洗錢的法律、法規(guī)、行政規(guī)章和操作規(guī)定。各金融機構(gòu)每年組織員工開展系統(tǒng)培訓(xùn)四次，使員工熟悉掌握法律法規(guī)和操作技巧。各金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點每年組織客戶開展二次培訓(xùn)教育活動，主要培訓(xùn)和宣傳反洗錢法律法規(guī)及洗錢危害，使客戶自覺遵守反洗錢法律法規(guī)，配合反洗錢工作。建立考評指標(biāo)結(jié)構(gòu)?？荚u指標(biāo)內(nèi)容主要分五個方面：反洗錢機制設(shè)立及運行、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、反洗錢監(jiān)測分析、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢查處。包含個小項 項指

7、標(biāo)。每項指標(biāo)實行量化評分，以此全面衡量和評價金融機構(gòu)反洗錢工作的開展情況。建立考評評價體系。實行金融機構(gòu)自查與人民銀行抽查相結(jié)合。金融機構(gòu)根據(jù)考評內(nèi)容每季開展一次自查，自查面不低于金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)的；人民銀行每半年開展一次抽查工作，抽查面不低于金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)；整改與處罰相結(jié)合。各金融機構(gòu)根據(jù)自查工作發(fā)現(xiàn)的問題和人行抽查工作發(fā)現(xiàn)的問題開展整改；人行根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合自查和抽查情況對相關(guān)單位和相關(guān)負責(zé)人進行處罰；通報和評價相結(jié)合。人行每半年將自查和抽查情況進行通報，年終根據(jù)考評和通報情況作出綜合評價，形成“檢查、整改、通報、處罰、評價”五位一體的反洗錢工作考評體系。建立考評懲戒機制。對反

8、洗錢工作滯后或出現(xiàn)較大問題的金融機構(gòu)實行重點幫教，督促其制定整改方案，監(jiān)督其整改銷號；對反洗錢工作不力或出現(xiàn)重大問題的，人民銀行停止新開賬戶的審批，直至整改到位為止；對反洗錢工作不力的，建議縣委、縣政府取消其年終評先資格；反洗錢考評結(jié)果為不合格的金融機構(gòu)，由人民銀行通報銀監(jiān)部門，并作為高管人員業(yè)績考核的重要依據(jù)之一；對因反洗錢工作不作為或造成重大影響的，實行一票否決。效應(yīng) 開始顯現(xiàn)普通百姓都很熟悉“贓錢”或“不義之財”之類的說法，但對“洗錢”可能還有些陌生。錢之所以要“洗”，就是因為持有者害怕人們認出其“贓錢”或“不義之財”。今年以來，人行孝昌支行組織各金融機構(gòu)舉辦了兩次大規(guī)模的反洗錢宣傳活動

9、，共懸掛橫幅余條，散發(fā)宣傳冊余份，接待群眾咨詢余人次。扎實主動的宣傳工作，使許多孝昌居民第一次真正認識到什么是洗錢，洗錢有什么危害性。一位居民說，過去總以為反洗錢離自己很遠，咨詢后才知道反洗錢就在自己身邊，像隨意出借身份證和銀行賬戶，就可能為洗錢提供幫助而觸犯法律。趙勁松說，反洗錢工作是一項涉及面很廣的工程，它需要社會多方面的共同配合，聯(lián)手開展反洗錢活動，并在全縣范圍內(nèi)建立多層次反洗錢協(xié)調(diào)與合作機制，實現(xiàn)信息資源共享，共同打擊犯罪。他舉例說，現(xiàn)在實行儲蓄實名制，每個人只能用一個真實的姓名和賬號存取款、轉(zhuǎn)賬，這樣那些不義之財將受到嚴(yán)格監(jiān)督，有利于預(yù)防和震懾洗錢等犯罪行為的發(fā)生。而這一工作需要群眾

10、的大力理解和支持才行。目前，通過近一年的反洗錢工作，其效應(yīng)已開始顯現(xiàn)。過去，基層網(wǎng)點對反洗錢工作普遍重視不夠，不少網(wǎng)點的管理人員把完成存款任務(wù)放在第一位，對存款的來源很少關(guān)心，很少過問，甚至有的錯誤地認為：反洗錢力度大影響存款增長。同時，臨柜人員對“反洗錢”知識不甚了解，缺乏反洗錢的職業(yè)知識和職業(yè)敏感?，F(xiàn)在這一現(xiàn)象已大為減少。人行孝昌支行反洗錢部門負責(zé)人稱，今年以來已對全縣反洗錢崗位人員進行了培訓(xùn)，全縣共培訓(xùn)余人次，其反洗錢知識手冊做到了人手一本。月，組織的反洗錢工作研討會，各金融機構(gòu)踴躍撰稿，獻計獻策，探討加強反洗錢工作的辦法和措施，形成了齊抓共管的局面。至月底，全縣金融機構(gòu)對銀行賬戶進行了全面的清理核實，共清理核實賬戶 戶，并且保管了完整的開戶資料。趙勁松坦言，