銀行風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

1、節(jié)薃蠆羆膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅裊膁膅薇肁肇膄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂膈節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀羋螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆肄膃莃蕿袆聿莂蟻肂羅莂螄裊芃莁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆羈蒈莈袁羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅裊膁膅薇肁肇膄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂膈節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀羋螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆肄膃莃蕿袆聿莂蟻肂羅莂螄裊芃莁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆羈蒈莈袁羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅裊膁膅薇肁肇膄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂膈節(jié)蚄蚅

2、膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀羋螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆肄膃莃蕿袆聿莂蟻肂羅莂螄裊芃莁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆羈蒈莈袁羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅裊膁膅薇肁肇膄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂膈節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀羋螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆肄膃莃蕿袆聿莂蟻肂羅莂螄裊芃莁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆羈蒈莈袁羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅裊膁膅薇肁肇膄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂膈節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀羋螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆肄膃莃蕿袆聿莂蟻肂

3、羅莂螄裊芃莁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆羈蒈莈袁羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅裊膁膅薇肁肇膄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂膈節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀羋螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆肄膃莃蕿袆聿莂蟻肂羅莂螄裊芃莁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆羈蒈莈袁羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅裊膁膅薇肁肇膄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂膈節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀羋螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆肄膃莃蕿袆聿莂蟻肂羅莂螄裊芃莁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆羈蒈莈袁羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆

4、膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅裊膁膅薇肁肇膄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂膈節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀羋螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆肄膃莃蕿袆聿莂蟻肂羅莂螄裊芃莁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆羈蒈莈袁羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆膈薂螁蝿肄薁蒁羄肀膈蚃袇荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃

5、蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇

6、蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂

7、薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆

8、莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀

9、薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆

10、蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁

11、蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆

12、蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀

13、荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄

14、薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈

15、莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅

16、蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀

17、葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄

18、莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋

19、薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂

20、蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇

21、蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄

22、蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈

23、芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂

24、薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆

25、莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁

26、蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅

27、蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿

28、蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆

29、薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀

30、莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅

31、蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿

32、蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃

33、蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈

34、薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄

35、莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿

36、薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃

37、蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇

38、蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂

39、薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆

40、莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袃羈芆蒈袂肁肈莄袁袀芄莀袀羃膇蠆衿肅莂薅袈膇膅蒀袇袇莀莆羇罿膃蚅羆肂荿薁羅膄膂薇羄羃蕆蒃薁肆芀荿薀膈蒅蚈蕿袈羋薄薈羀蒄蒀蚇肂芆莆蚆膅聿蚄蚅襖芅蝕蚅肇肈薆蚄腿莃蒂蚃衿膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膆莀葿蝿裊膂蒞蝿羈莈芁螈膀膁蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆

41、參考模式xx分、支行2008年xx（季度/上半年/年度）風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告概 述（簡(jiǎn)要概括轄內(nèi)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況）第一部分 風(fēng)險(xiǎn)狀況分析一、總體情況xx月末，全行資產(chǎn)總額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元。其中，信貸類資產(chǎn)余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良占比xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良占比xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。全行負(fù)債總額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，同比xx萬(wàn)元。全行利潤(rùn)總額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，同比多xx萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債情況簡(jiǎn)表 單位：萬(wàn)元、項(xiàng)目本期余額

42、比上期不良余額比上期不良占比比上期資產(chǎn)總額信貸資產(chǎn)非信貸資產(chǎn)負(fù)債總額各項(xiàng)存款空空空空利潤(rùn)總額空空空空二、信用風(fēng)險(xiǎn)狀況分析xx月末，全行各項(xiàng)貸款余額xx萬(wàn)元，按貸款五級(jí)分類，正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況；從期限結(jié)構(gòu)看，中長(zhǎng)期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況；短期貸款和票據(jù)融資情況，占比情況，較上期變化情況。表外信貸資產(chǎn)余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；墊款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；風(fēng)險(xiǎn)敞口xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元。（一）不良貸款變動(dòng)情況1、處置及新發(fā)生不良貸款情況xx月末，全行處置不良貸款xx萬(wàn)元。其中：清收不

43、良貸款本金xx萬(wàn)元，盤活不良貸款本金xx萬(wàn)元，接收抵債資產(chǎn)xx萬(wàn)元，核銷呆賬貸款xx萬(wàn)元，其他方式xx萬(wàn)元。本期新發(fā)生不良貸款xx萬(wàn)元，其中法人客戶發(fā)生xx萬(wàn)元，占比xx%；個(gè)人客戶發(fā)生xx萬(wàn)元，占比xx%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：xxxxxx；主要客戶是：xxxxxx。列舉新發(fā)生不良貸款案例。不良貸款變動(dòng)情況表 單位：萬(wàn)元序號(hào)項(xiàng) 目不良貸款1上期余額2本年新發(fā)生3本年 減少1、清收42、盤活53、以資抵債64、貸款核銷75、其他方式8小計(jì)9差異及其他10期末余額說(shuō)明：其他方式是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。2、貸款風(fēng)險(xiǎn)

44、分類形態(tài)遷徙情況本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。其中，正常類貸款向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款中，次級(jí)類貸款向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率為xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)；可疑類貸款向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率為xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙情況表單位：萬(wàn)元、%項(xiàng)目遷徙金額比上季遷徙率比上季正常貸款向下遷徙正常類貸款遷徙關(guān)注類貸款遷徙不良貸

45、款向下遷徙次級(jí)類貸款遷徙可疑類貸款遷徙（二）客戶結(jié)構(gòu)分析（可列舉一至兩個(gè)典型案例）1、法人客戶信用等級(jí)結(jié)構(gòu)分析xx月末，全行共有法人客戶xx戶，比上期xx戶；貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元。其中，aa級(jí)以上（含）客戶貸款余額比上期增加xx萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的xx%，占全部貸款增量的xx%。法人客戶（按信用等級(jí)）貸款情況表 單位：個(gè)、萬(wàn)元、%信用等級(jí)客戶個(gè)數(shù)比上期變動(dòng)貸款余額比上期變動(dòng)貸款占比比上期變動(dòng)aaa+aaaaa+aaa+abd未評(píng)級(jí)免評(píng)級(jí)合 計(jì)2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析截至xx月末，大型客戶貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的xx%；中型客戶貸款余額xx萬(wàn)元

46、，比上期xx萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的xx%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的xx%。從貸款質(zhì)量看，截至xx月末，全行法人客戶不良率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。其中，小型客戶不良率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)；中型客戶不良率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)；小型客戶不良率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。法人客戶（按經(jīng)營(yíng)規(guī)模）貸款情況表 單位：萬(wàn)元、%經(jīng)營(yíng)規(guī)模貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期特大型大型中型小型其他合計(jì)3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析（各行可根據(jù)具體情況分析幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)等）xx月末，法人客戶貸款主要集中在xxxxxx等行業(yè)，以上

47、行業(yè)的貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，占全行貸款余額的xx%；不良貸款占比較高的行業(yè)為xxxx。法人客戶（按行業(yè)）貸款情況表單位：萬(wàn)元、%行業(yè)名稱貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期合計(jì)（三）到期貸款收回情況1、總體情況本期，全行共到期貸款xx萬(wàn)元，其中，貸款收回（含現(xiàn)金收回和還舊借新）xx萬(wàn)元，貸款到期收回率xx%，同比xx個(gè)百分點(diǎn)。其中到期貸款現(xiàn)金收回xx萬(wàn)元，現(xiàn)金收回率xx%，同比xx個(gè)百分點(diǎn)；還舊借新xx萬(wàn)元，還舊借新率xx%，同比xx個(gè)百分點(diǎn)。貸款逾期xx萬(wàn)元，逾期率xx%，同比xx個(gè)百分點(diǎn)。貸款到期情況表單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目合計(jì)貸款形態(tài)正常關(guān)注次級(jí)可疑損失本年到（逾）期貸款金

48、額1、貸款收回其中：現(xiàn)金收回還舊借新2、貸款展期3、借新還舊4、貸款逾期5、以資抵債2、逾期貸款客戶情況及風(fēng)險(xiǎn)分析分析逾期貸款的客戶基本情況（包括逾期時(shí)間、金額、原因、存在的風(fēng)險(xiǎn)等）。（四）各業(yè)務(wù)條線資產(chǎn)質(zhì)量各業(yè)務(wù)條線貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期公司業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)三農(nóng)其中：三農(nóng)對(duì)公三農(nóng)個(gè)人銀行卡備注：本部分內(nèi)容僅供各行參考，根據(jù)自身實(shí)際盡量做到對(duì)各業(yè)務(wù)條線資產(chǎn)質(zhì)量的分析。（五）新發(fā)放貸款情況（重點(diǎn)分析當(dāng)年新發(fā)放貸款和當(dāng)年又形成不良情況，并舉出典型案例）1、2000年以來(lái)新發(fā)放貸款情況2000年以來(lái)新發(fā)放貸款余額xx萬(wàn)元，不良貸款余額xx萬(wàn)元，不良占比xx%。2、

49、2003年以來(lái)新發(fā)放貸款情況2003年以來(lái)新發(fā)放貸款余額xx萬(wàn)元，不良貸款余額xx萬(wàn)元，不良占比xx%。3、2004年以來(lái)新發(fā)放貸款情況2004年以來(lái)新發(fā)放貸款余額xx萬(wàn)元，不良貸款余額xx萬(wàn)元，不良占比xx%。4、2005年以來(lái)新發(fā)放貸款情況2005年以來(lái)新發(fā)放貸款余額xx萬(wàn)元，不良貸款余額xx萬(wàn)元，不良占比xx%。5、2006年以來(lái)新發(fā)放貸款情況2006年以來(lái)新發(fā)放貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良占比xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。6、2007年以來(lái)新發(fā)放貸款情況2007年以來(lái)新發(fā)放貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元;不良貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)

50、元;不良占比xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。7、2008年新發(fā)放貸款情況2008年新發(fā)放貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良占比xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。2008年新發(fā)放貸款形成不良貸款xx萬(wàn)元，其中：法人客戶xx萬(wàn)元，個(gè)人客戶xx萬(wàn)元。形成不良貸款的原因具體情況為：如：（1）因四川汶川大地震原因，導(dǎo)致按揭貸款房屋受損形成不良貸款xx萬(wàn)元，汶川大地震災(zāi)區(qū)學(xué)生助學(xué)貸款形成不良xx萬(wàn)元。（2）因借款人出差、未仔細(xì)閱讀還款協(xié)議等原因未及時(shí)還款付息形成的按揭貸款不良貸款xx萬(wàn)元，經(jīng)催收均表示將盡快歸還全部欠款。（3）(這部分應(yīng)重點(diǎn)對(duì)當(dāng)年發(fā)放又形成不良貸款的原因進(jìn)行

51、逐戶分析)新發(fā)放貸款質(zhì)量統(tǒng)計(jì)表 單位：萬(wàn)元、時(shí) 期貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良占比比上期2000年以來(lái)新發(fā)放2003年以來(lái)新發(fā)放2004年以來(lái)新發(fā)放2005年以來(lái)新發(fā)放2006年以來(lái)新發(fā)放2007年以來(lái)新發(fā)放2008年新發(fā)放（六）非信貸貸款資產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分布分析2008年xx月末，全行非信貸不良資產(chǎn)總額為xx萬(wàn)元，比年初減少xx萬(wàn)元、比上季度增加xx萬(wàn)元；不良資產(chǎn)占比為xx%，比年初下降xx個(gè)百分點(diǎn)、比上季度上升xx個(gè)百分點(diǎn)。 不良資產(chǎn)比年初減少的原因：主要是通過(guò)清收人員貨幣清收、依法清收、公開(kāi)拍賣處置、財(cái)務(wù)計(jì)提沖減、財(cái)務(wù)攤銷、財(cái)務(wù)消化歷史包袱等措施壓降減少了非信貸不良資產(chǎn)所致。等等不良資

52、產(chǎn)余額比上季度增加主要原因是：今年第xx季度待處理案件損失賠款新增xx萬(wàn)元、訴訟清收不良貸款墊付訴訟費(fèi)新增xx萬(wàn)元、未彌補(bǔ)虧損新增xx萬(wàn)元、風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定調(diào)整增加xx萬(wàn)元所致的。等等（七）非信貸資產(chǎn)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素通過(guò)近幾年對(duì)非信貸資產(chǎn)清收、處置和財(cái)務(wù)消化，我行非信貸不良資產(chǎn)占比已下降到xx%以下，資產(chǎn)質(zhì)量有較大的提高，結(jié)合非信貸資產(chǎn)的全面清理，不同資產(chǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況分析，我行非信貸資產(chǎn)目前存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素有：（本部分可結(jié)合各行非信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析）如：1、信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致非信貸不良資產(chǎn)增加。2、案件糾紛墊款有增加的趨勢(shì)。.3、固定資產(chǎn)中存在潛在的不良資產(chǎn)和損失

53、，由于經(jīng)濟(jì)區(qū)域發(fā)展的不平衡，部分營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的撤并、電子設(shè)備的更新淘汰報(bào)廢等，可能增加不良固定資產(chǎn)和損失；重大自然災(zāi)害造成的損失。4、抵債資產(chǎn)處置損失進(jìn)一步增加。三、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況分析（本部分可結(jié)合各行在辦理的業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的案例進(jìn)行分析）（一）利率風(fēng)險(xiǎn)（主要分析貸款利率、存款利率變動(dòng)情況等金融政策對(duì)我行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值的不利影響。）1、貸款利率風(fēng)險(xiǎn)本行正常、關(guān)注、次級(jí)類貸款利率的執(zhí)行情況及貸款利率變動(dòng)造成的影響，如項(xiàng)目貸款、一般中小企業(yè)貸款利率執(zhí)行情況，貸款定價(jià)調(diào)整對(duì)我行收益造成的不利（或有利）影響。2、存款利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合本行人民幣存款的期限結(jié)構(gòu)，分析存款利率調(diào)整對(duì)存款結(jié)構(gòu)造成的影響

54、（可從不同期限存款變化進(jìn)行分析）。3、綜合收益風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)存、貸款利差變化，分析存款分流形式、貸款期限變化等，對(duì)我行綜合收益等方面產(chǎn)生的影響。（二）匯率風(fēng)險(xiǎn)（主要分析人民幣匯率變化導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)）1、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)（從事自營(yíng)交易或者為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期期權(quán)、期貨和互換等金融合約。）2、外匯貸款（如人民幣升值影響外匯貸款的收益等）3、匯率變化對(duì)出口外匯型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成不利（或有利）的影響，四、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況分析1、總體情況可從流動(dòng)性比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）、存貸比、貸款流動(dòng)性等方面進(jìn)行分析。2、主要根據(jù)各項(xiàng)存款和各項(xiàng)貸款的期限結(jié)構(gòu)情況，分析資金來(lái)源與

55、資金運(yùn)用是否匹配，進(jìn)而分析轄內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況。3、風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況。從分行年初或季度制定的貸款限額、銀行承兌限額等執(zhí)行狀況，分析目前經(jīng)營(yíng)中因流動(dòng)性造成的瓶徑。五、操作風(fēng)險(xiǎn)狀況分析對(duì)本行操作風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行分析，有無(wú)重大或一般操作風(fēng)險(xiǎn)事件。若無(wú)風(fēng)險(xiǎn)事件，通過(guò)對(duì)前期內(nèi)控檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)或揭示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析，提出建設(shè)性意見(jiàn)或下一步采取的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。若有風(fēng)險(xiǎn)事件，進(jìn)行案例分析，包括風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的時(shí)間、部門、具體事件內(nèi)容、造成的影響、采取的措施和防控建議等。參考模式：（一）案件發(fā)生情況 本期，全行累計(jì)發(fā)生案件xx起，涉案金額xx萬(wàn)元。其中，百萬(wàn)元以上案件xx起；涉案金額xx萬(wàn)元。百萬(wàn)元以上案件占比xx%，同比xx個(gè)百分點(diǎn)。從案件的種類看，本期新發(fā)現(xiàn)案件中，刑事案件xx起，特點(diǎn)是xxxx；經(jīng)濟(jì)糾紛案件xx起，特點(diǎn)是xxxx；違法違紀(jì)案件xx起，特點(diǎn)是xxxx。從發(fā)案原因看，主要是道德風(fēng)險(xiǎn)、高管謀私，對(duì)內(nèi)控管理重視不足、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)