4G時代的P2P模式研究

1、4G時代的P2P模式研究 4G時代的P2P模式研究 摘 要：不知不覺，人類社會已經(jīng)進入了移動互聯(lián)網(wǎng)的4G時代，作為人類最杰出的科學技術(shù)的進步表達，4G時代的來臨為國家的開展、社會的進步、生產(chǎn)生活水平的提高等各個方面均發(fā)揮出巨大的作用，近年來P2P行業(yè)的興起與開展勢必會受到其一定的影響，為了進一步利用4G時代的優(yōu)勢和資源，推動P2P網(wǎng)貸行業(yè)的前進，加強對4G時代的P2P模式研究至關(guān)重要。本文通過分析4G時代移動互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)模式，指出了目前國內(nèi)存在的幾種主要P2P模式及優(yōu)劣勢，并針對4G時代帶給P2P模式的影響展開論述，旨在為相關(guān)企業(yè)和研究者提供更多的參考與幫助。 關(guān)鍵詞：4G時代；P2P模式；影

2、響 中圖分類號：C35 文獻標識碼： A 近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的持續(xù)開展，使得該技術(shù)廣泛地應用到各個領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)當中，其中，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式的開展便深受其影響。事實上，自2007年國內(nèi)企業(yè)涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，到2021年P(guān)2P呈現(xiàn)大規(guī)模增長趨勢，從中不難看出，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式的開展擁有十分廣闊的前景，無論對于新型融資渠道的構(gòu)建，還是推動金融信息效勞的開展，都具有至關(guān)重要的促進作用，當4G時代如期而至，憑借其獨特的資源和優(yōu)勢，必然對P2P行業(yè)的開展產(chǎn)生重要影響，基于以上情況，深入研究與探討4G環(huán)境下的P2P模式開展很有必要，具有一定的現(xiàn)實意義。 1.4G時代移動互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)模式 1.1移動電

3、子商務(wù)及廣告業(yè)務(wù) 4G時代的降臨使得移動廣告的業(yè)務(wù)量與日俱增，并且有望成為以后4G時代移動互聯(lián)網(wǎng)運營開展的主要經(jīng)濟盈利來源之一，擁有不錯的開展前景，而電子商務(wù)近年來更是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)，在3G時代就已經(jīng)顯露出巨大的開展?jié)摿Γ缃袂》?G時代的良好機遇，不但能夠繼續(xù)為用戶隨時隨地提供信息資源、娛樂效勞，商品交易等業(yè)務(wù)工程，而且必然會向多元化、個性化的效勞方向開展，勢必成為主流開展業(yè)務(wù)。 1.2定位效勞及移動支付業(yè)務(wù) 4G時代的開展，讓移動定位效勞功能得到進一步豐富與完善，尤其在快節(jié)奏的都市社會里，電子商品的使用普及率較高，具有個性、針對性的定位效勞滿足了人們移動性的要求，同時，在電子商務(wù)的引

4、領(lǐng)影響下，電子移動化的支付手段逐漸流行起來，并且呈現(xiàn)出一種主流趨勢，使得金融行業(yè)與移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)深入結(jié)合到一起。 2.目前國內(nèi)存在的幾種主要的P2P模式及優(yōu)劣勢 2.1無抵押無擔保模式 典型代表：拍拍貸，運作模式：國內(nèi)較典型，采用競標方式實現(xiàn)在線借貸過程。利率由借款人和競標人的供需市場決定，一般在15%上下。網(wǎng)站僅充當交易平臺。審核方式：對借款人提交的書面資料的掃描件進行形式上審查，并根據(jù)提交的書面材料對其申報的信息的一致性進行審查。保障方式：根據(jù)逾期的天數(shù)，采取不同的措施，如逾期90天后，將所有資料，包括借款人曝光信息。出借人可以進行法律訴訟程序或者找催收公司進行催收。優(yōu)勢：競標方式使得借款

5、人和出借人有較大的交易自由。規(guī)定借款人按月還本付息。還款壓力小，風險也小。信用審核引入社會化因素。缺陷：雖然有黑名單公開曝光，但并不賠償出借人的經(jīng)濟損失，對于逾期不還的情況，拍拍貸只退還出借人手續(xù)費，所以資金回收的潛在風險只能由出借人自行承當。 2.2 無抵押有擔保模式 典型代表：宜信。運作模式：以債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易模式為主，出借人把獲得的債權(quán)進行拆分組合，打包成類固定收益產(chǎn)品，銷售給多個理財客戶。審核方式：宜信對借款人采取全程掌控，出借人不參與審核，并且與借款人沒有合同。優(yōu)勢：采取面審和實地調(diào)查方式。分散貸款和每月還款制度較大限度地保障了有效還款。采取還款風險金保證措施。缺陷：債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式雖然讓多

6、個小額出借人不用承當過多風險，但在一定程度上讓小額出借人并不了解借款工程的真實情況，產(chǎn)生信息不透明的情況。 3.4G時代帶給P2P模式的影響 3.1 P2P經(jīng)濟流行，互聯(lián)網(wǎng)的魔力 4G時代互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢對于P2P2模式的開展十分有利。PP租車面向的租車應用是一個大市場，它幫助沒有車抑或在某些場景下無法使用自己的汽車的人，可以便捷地使用被閑置的車。P2P模式統(tǒng)一被歸納為“協(xié)作經(jīng)濟抑或“共享經(jīng)濟，就是說，讓閑置資源，抑或資源的閑置時段被共享給需要的人。整個系統(tǒng)的資源利用率被提高。通過App讓資源與需求無縫對接，之前曾被我總結(jié)為“我要我有模式。即一方發(fā)起需求，另外一方響應需求，提供資源或者效勞的過程，

7、它是一個本地的需求對接平臺。打車App、租車App、家政效勞App以及二手貨轉(zhuǎn)讓App，均屬于“我要我有。 4G移動互聯(lián)網(wǎng)時代P2P的模式的應用場景正在變得豐富。讓工程去尋找資金的眾籌模式和P2P金融便是典型應用，最近甚至出現(xiàn)了一款眾包的送快遞App，你可以臨時充當快遞員幫助快遞公司攬件、送件。P2P最適合的場景必須是一方擁有稀缺的資源，另一方那么有相對緊急的需求?？梢钥匆幌翽2P最早出現(xiàn)的地方：網(wǎng)絡(luò)下載。P2P下載突破突破對中心效勞器的依賴和脫離其內(nèi)容管制，讓人們可以自由地分享資源，將稀缺的帶寬資源進行充分的利用?；赑2P存儲的比特幣利用閑置的計算資源進行“挖礦。眾籌、打車App、租車Ap

8、p和PP租車，均是幫助人們獲取到緊缺的資源。沒有互聯(lián)網(wǎng)之前，信息不對稱，緊缺的資源必須通過一個或者多個第三方分發(fā)到需求者手里。每多一個環(huán)節(jié)意味著更多的流通本錢，最終使用資源的人付出自然更加巨大。而互聯(lián)網(wǎng)的魔力便在于打破信息不對稱，加速信息和資源的流通效率。電商網(wǎng)站、小米模式、去哪兒機票，均是利用這一點打掉了傳統(tǒng)行業(yè)的中間環(huán)節(jié)，進而顛覆了傳統(tǒng)。P2P模式將信息透明做到極限，它沒有任何中間環(huán)節(jié)，沒有任何一個組織增加流通本錢，需求與資源直接相連。當然，PP租車這樣的平臺會收取一定的效勞費，但比例不會太高，尤其是在競爭者云集的背景之下。因此，P2P經(jīng)濟會日益流行。 3.2基于4G時代P2P模式開展的思

9、考 首先，是信任的問題。淘寶之所以可以顛覆傳統(tǒng)零售組織，在賣家與買家之間建立其聯(lián)系，是因為其建立其了一整套信用評價體系。P2P創(chuàng)業(yè)者需要提供對應的認證效勞、交易保障制度和信用更新機制。PP租車面臨這樣的問題更為嚴峻，因為汽車很容易產(chǎn)生糾紛。PP租車通過引入特殊險種、與公安網(wǎng)和交通部合作和系統(tǒng)集成獲取已有數(shù)據(jù)、安裝智能追蹤設(shè)備以及租賃雙方的互評機制來建立這樣的信用機制。更依賴信用體系的還有P2P借貸、眾酬、教育等業(yè)務(wù)。其次，是平臺的角色。如果平臺不收取效勞費，自然是消滅了中間環(huán)節(jié)，讓資源擁有者和需求方的利益都最大化。PP租車目前的租車價格約為傳統(tǒng)租車公司7、8成，為了教育市場，暫不收取效勞費，但以后可能會收取三成效勞費。也就是說，還是會有中間角色的存在。其他的P2P經(jīng)濟模式均是通過收取中間的效勞費來獲利，且大多是面向資源擁有者。最后，是效勞的質(zhì)量。PP租車、P2P借貸、P2P媒體以及P2P教育領(lǐng)域均存在這樣的問題。私家車在檢修、還車等效勞上的專業(yè)度比不上專業(yè)租車公司；個人借貸者在借款之后的討債能力沒有傳統(tǒng)金融機構(gòu)強，會更加弱勢。 總結(jié) 總之，移動互聯(lián)網(wǎng)尤其是4G時代，人們隨時隨地連接網(wǎng)絡(luò)，隨時隨地發(fā)起、響應需求，連接變得容易，P2P經(jīng)濟盛況空前。58同城始祖，分類信息網(wǎng)站創(chuàng)始人克雷格紐馬克早在2005年便提出“自由人的自由聯(lián)合的理念，P2P在做的事情，正是