中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題及措施

1、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題及措施 摘要：隨著國內(nèi)經(jīng)濟快速發(fā)展及“走出去”戰(zhàn)略的順利施行，中小企業(yè)已開始占據(jù)國民經(jīng)濟中的重要地位。然而，中小企業(yè)要想更深地融入國際社會，利用國際資源實現(xiàn)自身發(fā)展，就勢必要堅持以改革創(chuàng)新為理念進行經(jīng)營運作，以期能夠站在行業(yè)尖端。但目前，創(chuàng)新發(fā)展卻受到了資金的制約，國際貿(mào)易融資難也確實成為國內(nèi)大多數(shù)中小企業(yè)的發(fā)展瓶頸，盡快解決此問題的呼聲愈發(fā)高漲，訴求也愈發(fā)強烈。本文以中小企業(yè)國際貿(mào)易融資為視角，分析其現(xiàn)存的問題，希望找出解決問題的優(yōu)化舉措。 關(guān)鍵詞：中小企業(yè)國際貿(mào)易融資渠道 1國際貿(mào)易融資理論概述 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已有百年歷史，其長久的發(fā)展足以證明貿(mào)易融資是一種先進的

2、金融方式，具有促進進出口貿(mào)易發(fā)展的實質(zhì)作用。 1.1國際貿(mào)易融資的特點 國際貿(mào)易融資是指貿(mào)易方在商品交易過程中，綜合運用結(jié)構(gòu)性融資工具，對交易中所涉及的存貨、預(yù)付及應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進行資金融通的活動，其多存在于有形或進出口商品的國際加工生產(chǎn)貿(mào)易之中，所以較一般信貸業(yè)務(wù)而言，其具備十分鮮明的特點。 1.1.1業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)快，自償性強 國際貿(mào)易融資建立于外貿(mào)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)之上，其對承接業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景及還款來源要掌握得十分明確，而外貿(mào)融資一般依托于業(yè)務(wù)的實際支付結(jié)算，一筆貿(mào)易完成并達成國際結(jié)算后的所得款項將作為償還融資的第一來源，故其自償性較強。再加上單筆進出口貿(mào)易一般期限較短，因此，國際貿(mào)易融資亦具有融資期限

3、短、周轉(zhuǎn)速度快的顯著特點。 1.1.2低融資成本，低信用風險 基于國際貿(mào)易融資每筆業(yè)務(wù)均對應(yīng)一個真實商貿(mào)背景的前提，所以其授信還款來源明確。同時通常以貨權(quán)為抵押的方式也使融資授信條件相對寬松，因此，鑒于還款來源與融資用途的緊密聯(lián)系，企業(yè)融資所需成本及各方融資風險程度大為降低。 1.1.3融資方式靈活，綜合效益好 國際貿(mào)易融資在融資方式上根據(jù)進口和出口方向的不同分設(shè)了多元方向。具體的進口方向融資方式大體涵蓋信用證、信托貸款及海外代付等，而出口方向則主要囊括出口押匯、國際保理、出口議付及出口信保、退稅、發(fā)票貸款等多種模式。這不僅為貿(mào)易企業(yè)提供了便利，為銀行提供了手續(xù)費、匯差、利差等綜合收益，同時也

4、帶動國際間貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。 1.2國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢 為了應(yīng)對激烈的同業(yè)競爭和日益增長的客戶差異化需求，銀行已不斷推陳出新，提供諸如供應(yīng)鏈金融方式，即包括物流、信息流和資金流的無縫對接性特色服務(wù)，為企業(yè)的產(chǎn)供銷提供國際化融資方案。同時，由于外貿(mào)融資形式的創(chuàng)新，當下其不僅能夠提供針對大宗商品進口的商品質(zhì)押融資，還有針對出口的包括應(yīng)收賬款質(zhì)押在內(nèi)的多樣融資形式。此外，融資手段更為靈活，呈現(xiàn)出外貿(mào)融資與金融衍生工具在外匯掉期和遠期結(jié)匯等方面的雙向結(jié)合，既有效規(guī)避了融資風險，又進一步降低了交易成本。再有，基于國際結(jié)算愈來愈多樣化的發(fā)展趨勢，銀行方面可在綜合考慮貿(mào)易特點、資金把控、風險承受及

5、借款人信譽、相關(guān)政策法規(guī)等的基礎(chǔ)上，將融資與風險緩釋工具進行搭配，以實現(xiàn)國際間進出口商貿(mào)融資的量身定做，最終滿足客戶的個性化需求及行業(yè)騰飛的美好愿景。 2中小企業(yè)外貿(mào)融資現(xiàn)狀分析 國際貿(mào)易融資行業(yè)發(fā)展得蒸蒸日上，但面對如今全球經(jīng)濟的低迷走勢，中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境及發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀。資金緊張，難以為繼等風險頻現(xiàn)使得資金短缺而又難以獲得融資的問題成為其在國際貿(mào)易中擴大經(jīng)營、尋求發(fā)展又一難題。 2.1國家現(xiàn)行宏觀政策存在保障空白 目前，在中小企業(yè)外貿(mào)融資的宏觀層面，國家已出臺了相應(yīng)的政策法規(guī)加以扶助且已取得顯著成效，但在部分新型業(yè)務(wù)方面，尚存國家法律法規(guī)有效保障的盲點，所以，中小企業(yè)外貿(mào)融資政策支持相對

6、較弱。況且部分政府對國家出臺的政策落實不到位，這也在無形中延緩了融資行業(yè)的健康發(fā)展。而我國現(xiàn)存的中小企業(yè)信用擔保等服務(wù)機構(gòu)發(fā)展得又不太健全，致使財政預(yù)算及服務(wù)機構(gòu)執(zhí)行發(fā)揮受限，再加上目前國內(nèi)金融體制中銀行獨大，壟斷程度較高，因此，金融資源的不均衡也在一定程度上制約了中小企業(yè)的外貿(mào)融資。另外，我國金融體系存在對商業(yè)及政策性金融機構(gòu)支持力度不夠的問題，銀行內(nèi)部管理不規(guī)范、信息不透明，故寄期望于單一銀行性融資便有可能會有所失望。而部分中小型外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)向民間借貸，又會因市場的消極及高息的利率而飽受雙重夾擊。還有股權(quán)、證券等直接融資渠道不暢也會加劇中小外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營管控風險，因此，上述問題亟需得到有效改

7、善。 2.2國內(nèi)銀行金融機構(gòu)具有融資偏好 銀行是中小外貿(mào)企業(yè)短時間內(nèi)快速緩解資金壓力的主要動力，但是，基于銀行機構(gòu)的貿(mào)易融資卻存在一定局限。首先，中小企業(yè)規(guī)模的劃分對其在銀行方面融資形成一定障礙。在多數(shù)從事外貿(mào)的企業(yè)中，從業(yè)人員較少而收入?yún)s較高現(xiàn)象實屬自然；而通常情況下，一旦被劃定為中小企業(yè)，就必須接受銀行對其融資額度較低的事實，所以鳳毛麟角的資金供應(yīng)不能解決其實際需求。其次，中小企業(yè)外貿(mào)結(jié)算及融資方式較為傳統(tǒng)，所以，無論銀行還是自身而言，傳統(tǒng)即為束縛，使其無法適應(yīng)日趨變化的時代需求。雖然現(xiàn)已有不少新型融資方式開始興起，但流程復(fù)雜，國際信用評級及風評體系亦不健全，都使新型產(chǎn)品被疏于選擇，所以新

8、型融資產(chǎn)品的推廣亦然關(guān)鍵。最后，中小企業(yè)辦理外貿(mào)融資業(yè)務(wù)的準入、信用評級及審批流程復(fù)雜，辦理時間偏長，而全球經(jīng)濟放緩也對其產(chǎn)生了重大影響，不少中小企業(yè)因價格問題造成貨物大量囤積，不能按期歸還銀行借款，再加上下游客戶的信用危機，迫使銀行為了防范信貸風險而提高業(yè)務(wù)門檻，因此，多數(shù)中小企業(yè)想要獲得銀行融資絕非易事。 2.3中小企業(yè)外貿(mào)融資需求十分迫切 國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易的發(fā)展需要外部資金的有力支持，只有獲得經(jīng)營資金的融通，才能抓住穩(wěn)步成長與擴大規(guī)模的機遇。然而，隨著我國對外貿(mào)易規(guī)模的逐步擴大，中小企業(yè)外貿(mào)融資問題卻屢見不鮮，以致于外貿(mào)融資難成為制約其參與國際競爭的重要因素。國際貿(mào)易不同于其他行業(yè)，

9、經(jīng)營過程更為復(fù)雜，例如出口商貿(mào)，一般需要經(jīng)過前期備貨、定倉、制單、報關(guān)、貿(mào)易結(jié)算及出口退稅等多個環(huán)節(jié)，資金回籠周期因此而被迫延長，所以，對于資金實力本身較弱的中小外貿(mào)企業(yè)而言，資金需求無疑表現(xiàn)得更為強烈。況且現(xiàn)階段，國內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè)多為純貿(mào)易性公司，自身能夠?qū)崿F(xiàn)生產(chǎn)加工的企業(yè)較少，而批發(fā)型客戶業(yè)務(wù)類型較為單一，業(yè)務(wù)頻繁但利潤不高，且資金回籠依托下游企業(yè)，自身付款實力不強。此外，出口企業(yè)業(yè)務(wù)流程前期備貨階段需要占用大量資金，而整個貿(mào)易流程的延伸，無形中拉伸了貨物運輸及到港卸貨的時間，致使企業(yè)收匯時限延長。如出口企業(yè)單純依托自有資金日常運作，貨幣資金周轉(zhuǎn)必成問題；而對于進口企業(yè)而言，其不僅運輸環(huán)節(jié)

10、時間較長，到港后的倉位費、滯港費及墊付關(guān)稅也會占用資金，況且貨物一旦未能銷售，企業(yè)就會陷入經(jīng)營困境，從而對其正常經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。 3改善中小企業(yè)外貿(mào)融資問題的創(chuàng)新舉措 解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難題不是一朝一夕之事，也不是只制定單方舉措就能夠緩釋甚至解決的。國家應(yīng)從政策，金融及中小企業(yè)自身等多角度出發(fā)，制定全方位的有效方案，才有可能切實解決實際困難。 3.1健全、完善國家宏觀政策體系 為使國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好更快發(fā)展，首先應(yīng)從宏觀政策層面著手，創(chuàng)造足以支撐中小企業(yè)融資發(fā)展的宏觀環(huán)境，著力完善有關(guān)國際融資的保障體系、政府支持體系和信用擔保體系，以解決中小企業(yè)無抵押無擔保借貸的尷尬局面。并鼓勵中小

11、企業(yè)專注于新技術(shù)研發(fā)與利用，促進風險項目的投入。同時，還應(yīng)進一步完善對中小融資企業(yè)的信用監(jiān)督及約束機制，以政府為先導，發(fā)揮財政、稅收、金融等政策優(yōu)勢，以保障國際貿(mào)易融資的良性發(fā)展。此外，政府還可通過民間資本構(gòu)建支持中小企業(yè)貿(mào)易融資的草根金融格局，并建立專項服務(wù)的政策性銀行，以此為其融資提供多層次信貸支持，解決經(jīng)營資金的不足問題，從而更深層次地助力于國家“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略的全面貫徹與落實，達到行業(yè)與政府雙贏的美好未來，并最終實現(xiàn)經(jīng)濟增長、就業(yè)穩(wěn)定、國際貿(mào)易收支總體平衡的目的。 3.2構(gòu)建全面、立體的金融服務(wù)體系 對外貿(mào)易迅猛發(fā)展帶動了中小型貿(mào)易企業(yè)的涌現(xiàn)及成長，各商業(yè)金融機構(gòu)同時也針對國貿(mào)特點及

12、現(xiàn)狀制定了服務(wù)于中小企業(yè)的信貸管理措施，然而，面對日益激烈的競爭，加強和培養(yǎng)員工創(chuàng)新能力，拓寬融資渠道，建立多層次融資體系，方能切實緩解中小企業(yè)融資難題。金融機構(gòu)應(yīng)加大對其國際貿(mào)易融資的傾斜力度，并逐步完善金融的系統(tǒng)化管理，對信用評級及授信程度良好的企業(yè)，在融資業(yè)務(wù)的申請流程，包括準入條件上給予一定便利，進而保證融資的時效性，以便企業(yè)能夠抓住良好的商業(yè)時機。同時，應(yīng)對中小貿(mào)易企業(yè)應(yīng)設(shè)立專項負責團隊，一來便于企業(yè)辦理業(yè)務(wù)，二來可考察和評估市場變動及企業(yè)風險，及時作出政策及產(chǎn)品方案調(diào)整，為銀行和中小企業(yè)的合作提供組織保障。除此之外，加強金融機構(gòu)的國際人才培養(yǎng)，引進結(jié)構(gòu)性貿(mào)易，并進一步拓寬中小企業(yè)國

13、際貿(mào)易融資的直接渠道，如大力發(fā)展多層次資本市場，尋求債券市場支持，加大集合票據(jù)及集合信托等產(chǎn)品研發(fā)，并倡導典當、票據(jù)貼現(xiàn)等新型融資方式，以實現(xiàn)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的多元化融資渠道。 3.3大力提升中小企業(yè)的綜合實力 中小企業(yè)綜合實力不強依舊是國際貿(mào)易融資難的主要根源之一，所以，作為融資主體，提升自身綜合實力，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)管理念，樹立成本管控及信用風險意識，規(guī)范財務(wù)內(nèi)部管控，并努力與國際接軌，充分利用稅收優(yōu)惠等政策把控，實現(xiàn)有利于自身易于獲得融資的良好口碑及形象，才能在企業(yè)管理層全面提高經(jīng)管決策能力的同時保證企業(yè)的健康發(fā)展。另外，中小企業(yè)應(yīng)主動維護市場秩序，且應(yīng)想方設(shè)法地提升產(chǎn)品競爭實力，在高度關(guān)注國際市場變動的前提下，采取穩(wěn)妥方式防范現(xiàn)存及預(yù)計風險，并加大科技創(chuàng)新力度和自覺杜絕惡意競爭現(xiàn)象，以提高產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值為目的，以與銀行建立良好合作關(guān)系為渠道，以國家及國際政策為導向，維護企業(yè)在行業(yè)中的穩(wěn)固地位，擴大盈利空間，同時實現(xiàn)業(yè)內(nèi)的良性競爭，以營造積極、健康的國際貿(mào)易市場大環(huán)境。 參考文獻 1高佳朋.關(guān)于中小企業(yè)國際貿(mào)易中存在的問題及解決對策J.經(jīng)營管理者,2011(06). 2王國英.我國中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的研究D.青島大學,2011. 3王九華.外向型中小企業(yè)