進(jìn)出口銀行中小企業(yè)融資平臺業(yè)務(wù)介紹

1、 中小企業(yè)融資平臺業(yè)務(wù)介紹中小企業(yè)融資平臺業(yè)務(wù)介紹 中國進(jìn)出口銀行寧波分行 2012年4月 2 小企業(yè)統(tǒng)保代管貸款（銀銀合作模式）小企業(yè)統(tǒng)保代管貸款（銀銀合作模式） 小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款（銀政合作模式）小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款（銀政合作模式） 3 一一 、統(tǒng)借統(tǒng)還貸款操作模式、統(tǒng)借統(tǒng)還貸款操作模式 地方政府和口行簽地方政府和口行簽 訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議并訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議并 推薦借款平臺推薦借款平臺 口行貸前調(diào)查，口行貸前調(diào)查， 為借款平臺核算為借款平臺核算 公開授信額度并公開授信額度并 確定擔(dān)保措施確定擔(dān)保措施 用款企業(yè)向用款企業(yè)向 借款平臺提借款平臺提 出借款申請出借款申請 借款平臺通過內(nèi)部借款平臺通過內(nèi)部

2、 評審、審批后，向評審、審批后，向 口行提出統(tǒng)借統(tǒng)還口行提出統(tǒng)借統(tǒng)還 申請申請 口行進(jìn)行內(nèi)部審口行進(jìn)行內(nèi)部審 批流程批流程 貸款審批通過后，與貸款審批通過后，與 借款人簽訂借款合同借款人簽訂借款合同 ，與代理行簽訂委托，與代理行簽訂委托 代理協(xié)議代理協(xié)議 代理行根據(jù)委托代理代理行根據(jù)委托代理 協(xié)議和委托貸款合同協(xié)議和委托貸款合同 ，將貸款資金劃到小，將貸款資金劃到小 企業(yè)賬戶企業(yè)賬戶 小企業(yè)提出用款申小企業(yè)提出用款申 請，代理行進(jìn)行審請，代理行進(jìn)行審 核后放款核后放款 口行、代理行和借款口行、代理行和借款 人履行各自貸后管理人履行各自貸后管理 職責(zé)職責(zé) 4 二二 、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn)、統(tǒng)借統(tǒng)還

3、操作注意點(diǎn) （二）（二） 統(tǒng)借統(tǒng)還貸款注意點(diǎn)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款注意點(diǎn) 政府層面政府層面 v 當(dāng)?shù)卣氈付ㄖ鞴懿块T負(fù)責(zé)與進(jìn)出口銀行的對接 v 當(dāng)?shù)卣氁怨?、會議紀(jì)要等形式確認(rèn)雙方合作 的領(lǐng)導(dǎo)小組與評審小組 v 當(dāng)?shù)卣蛑鞴懿块T須推薦統(tǒng)借平臺與統(tǒng)保平臺 5 統(tǒng)借平臺企業(yè)層面統(tǒng)借平臺企業(yè)層面 v 統(tǒng)借平臺可以是專門為進(jìn)出口銀行開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)成立 的公司，也可以是現(xiàn)有的正常經(jīng)營的資產(chǎn)管理公司， 原則上須有國資背景； v 統(tǒng)借平臺需要根據(jù)口行的標(biāo)準(zhǔn)選擇準(zhǔn)入企業(yè),原則上 優(yōu)先選擇工貿(mào)結(jié)合型企業(yè),并根據(jù)我行授信額度測算 辦法來測算合作金額,并據(jù)此上報(bào)借款額度。 6 統(tǒng)保平臺企業(yè)層面統(tǒng)保平臺企業(yè)層面 v 統(tǒng)保

4、平臺可以是當(dāng)?shù)氐膿?dān)保公司（國有、民營均可） 或銀行等，原則上注冊資本金須在1億（含）以上； v 統(tǒng)保平臺負(fù)責(zé)對上報(bào)小企業(yè)的貸前、貸后調(diào)查工作， 并報(bào)統(tǒng)借平臺審核； v 統(tǒng)保平臺本著扶持中小企業(yè)融資的初衷，擔(dān)保費(fèi)率 原則上不超過2%。 7 代理行層面代理行層面 v 代理行可以由我行指定，也可以由借款平臺推薦,但必 須經(jīng)過我行審核； v 借款平臺及實(shí)際用款企業(yè)需在代理行開立賬戶，代理行 負(fù)責(zé)將我行信貸資金由借款平臺委貸給實(shí)際用款企業(yè)； v 代理行需根據(jù)我行信貸資金對外支付要求監(jiān)管用款小企 業(yè)資金支付,專款專用。 8 其他其他 v 該模式項(xiàng)下需將多家審請用款企業(yè)“打包”后通過統(tǒng) 借平臺進(jìn)行借款，原則

5、上每次申請額度不低于2000萬 元人民幣； v 統(tǒng)借平臺貸款利率實(shí)行人民銀行商業(yè)基準(zhǔn)利率，根據(jù)市 場行情上下浮動。 9 （三）（三） 統(tǒng)借統(tǒng)還貸款案例統(tǒng)借統(tǒng)還貸款案例 奉化市政府發(fā)文指定當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展局為合作主管部門 ，同時發(fā)文指定領(lǐng)導(dǎo)小組與評審小組。經(jīng)濟(jì)發(fā)展局推薦國 資背景的錦茂投資有限公司作為融資平臺，進(jìn)行小企業(yè)的 統(tǒng)借操作，同時指定當(dāng)?shù)劂y行作為代理行，當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司 為其貸款進(jìn)行擔(dān)保。目前錦茂平臺已為當(dāng)?shù)?5家小企業(yè)貸 款6300萬元。 10 二、統(tǒng)保代管貸款操作模式二、統(tǒng)保代管貸款操作模式 口行為合作銀行口行為合作銀行 核定授信額度核定授信額度 口行與合作銀行簽口行與合作銀行簽 訂訂中小企

6、業(yè)貸款中小企業(yè)貸款 合作協(xié)議合作協(xié)議、最最 高額保證合同高額保證合同 實(shí)際用款企業(yè)實(shí)際用款企業(yè) 向合作銀行申向合作銀行申 請貸款請貸款 合作銀行對實(shí)合作銀行對實(shí) 際用款人進(jìn)行際用款人進(jìn)行 貸前調(diào)查貸前調(diào)查 合作銀行向進(jìn)出合作銀行向進(jìn)出 口銀行推薦客戶口銀行推薦客戶 進(jìn)出口銀行內(nèi)部審核進(jìn)出口銀行內(nèi)部審核 審核通過后進(jìn)出口銀審核通過后進(jìn)出口銀 行與合作機(jī)構(gòu)簽署委行與合作機(jī)構(gòu)簽署委 托代理協(xié)議與企業(yè)簽托代理協(xié)議與企業(yè)簽 署借款合同署借款合同 進(jìn)出口銀行發(fā)進(jìn)出口銀行發(fā) 放貸款放貸款 合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)用款審合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)用款審 批、貸后管理和貸款批、貸后管理和貸款 本息回收本息回收 11 二二 、統(tǒng)借統(tǒng)還操作

7、注意點(diǎn)、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn) （一）統(tǒng)保代管貸款注意點(diǎn)（一）統(tǒng)保代管貸款注意點(diǎn) v 合作銀行一般選擇當(dāng)?shù)鼐邆湟?guī)模與網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢的銀行與 進(jìn)出口銀行合作,如我行已合作的慈溪合作銀行、鄞州銀 行等； v 合作銀行負(fù)責(zé)小企業(yè)的貸前、貸后工作，并按期按要 求向口行提供相關(guān)信貸資料; 12 二二 、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn)、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn) v 統(tǒng)保平臺貸款利率實(shí)行人民銀行商業(yè)基準(zhǔn)利率，根據(jù)市 場行情上下浮動。合作銀行保函費(fèi)率原則上全年不超過2%； v 統(tǒng)保代管模式下企業(yè)屬于自借性質(zhì)，原則上企業(yè)須有一 定資產(chǎn)規(guī)模，單筆貸款準(zhǔn)入額度需在800萬元（含）人民幣 以上； 13 （三）統(tǒng)保代管貸款案例（三）統(tǒng)保代管貸款案

8、例 慈溪農(nóng)村合作銀行作為進(jìn)出口銀行在慈溪地區(qū)的合作 機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)刂鞴懿块T與慈溪合作銀行向進(jìn)出口銀行推薦當(dāng) 地企業(yè)，同時由合作銀行進(jìn)行擔(dān)保與代理行工作。目前推 薦企業(yè)9家，貸款額度1.5億元,平臺運(yùn)行情況良好. 14 二二 、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn)、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn) 三三 、兩種貸款模式項(xiàng)下的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、兩種貸款模式項(xiàng)下的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) v 在我國工商行政管理部門登記注冊，具有獨(dú)立的法人資格； v 經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)和資信狀況良好，具備償還貸款本息的能力； v 貸款若用于產(chǎn)品出口，其出口產(chǎn)品應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、外 貿(mào)政策和相關(guān)環(huán)保要求,用款企業(yè)應(yīng)具有出口經(jīng)營權(quán)或委托外貿(mào) 公司代理出口; ( (一一) ) 準(zhǔn)入小

9、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)入小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 15 二二 、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn)、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn) v 貸款若用于資源、技術(shù)設(shè)備等進(jìn)口，其進(jìn)口項(xiàng)目原則上應(yīng)用 于自用,并有利于提升其綜合實(shí)力，用款企業(yè)應(yīng)具有進(jìn)口經(jīng)營權(quán) 或委托外貿(mào)公司代理進(jìn)口； v 貸款若用于固定資產(chǎn)投資，項(xiàng)目應(yīng)有利于提高用款企業(yè)實(shí)際 出口能; v 貸款若用于境外投資、境外工程承包、船舶建造維修等，用 款企業(yè)應(yīng)具備經(jīng)國家相關(guān)部門審批的經(jīng)營資質(zhì)，項(xiàng)目應(yīng)有利于提 高其綜合經(jīng)營效益。 16 二二 、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn)、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn) v 我行小企業(yè)平臺業(yè)務(wù)以支持寧波地區(qū)具備進(jìn)出口貿(mào)易背景的 生產(chǎn)型實(shí)體中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)為主導(dǎo)，具備科技創(chuàng)新、節(jié)能減排、 海洋經(jīng)

10、濟(jì)、旅游產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新型產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及扶 貧等重點(diǎn)區(qū)域的優(yōu)質(zhì)企業(yè)將優(yōu)先納入貸款支持范圍。 v 在平臺運(yùn)營初期,我行貸款以流動資金貸款為主,隨著業(yè)務(wù)開 展的深入,我行將結(jié)合固定資產(chǎn)貸款扶持小企業(yè)發(fā)展； v 在平臺運(yùn)營初期,我行貸款以流動資金貸款為主,隨著業(yè)務(wù)開 展的深入,我行將結(jié)合固定資產(chǎn)貸款扶持小企業(yè)發(fā)展。 17 二二 、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn)、統(tǒng)借統(tǒng)還操作注意點(diǎn) ( (二二) ) 貸款期限和利率貸款期限和利率 中小企業(yè)流動資金性質(zhì)貸款單筆最長期限原則上不超過2年；中 小企業(yè)項(xiàng)目貸款單筆最長期限原則上不超過5年。中小企業(yè)貸款利率 原則上按商業(yè)利率執(zhí)行。 ( (三三) ) 貸款金額貸款金額

11、 貸款金額可按照我行相關(guān)辦法或者流動資金貸款管理暫行辦法 中相關(guān)規(guī)定進(jìn)行測算。 四、貸款額度測算四、貸款額度測算 （一）流動資金出口類貸款（一）流動資金出口類貸款 其中：1 1、年出口額、年出口額 根據(jù)借款人過去三年海關(guān)統(tǒng)計(jì)的高新技術(shù)產(chǎn)品出口額，結(jié)合當(dāng)年 高新技術(shù)產(chǎn)品出口計(jì)劃綜合確定。 v 流動資金類貸款測算額度流動資金類貸款測算額度 年出口資金需求年出口資金需求=年出口額年出口額出口換匯成本出口換匯成本 出口產(chǎn)品年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)出口產(chǎn)品年資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 年出口額年出口額 2.2.出口換匯成本出口換匯成本 在理想狀態(tài)下，出口成本包括出口高新技術(shù)產(chǎn)品銷售成本和與出口有關(guān)的費(fèi)用 ；但在實(shí)際操作中，較難

12、精確計(jì)算出口成本。 在難以獲得相關(guān)資料的情況下，用下述公式代替上述公式： 出口換匯成本出口換匯成本=出口成本（人民幣）出口成本（人民幣） 出口銷售收入（折合美元）出口銷售收入（折合美元） 出口換匯成本出口換匯成本=主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)成本 主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)收入?yún)R率匯率 3 3、出口產(chǎn)品年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)、出口產(chǎn)品年資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 上述公式可根據(jù)企業(yè)報(bào)表計(jì)算得出，再與企業(yè)所處的行業(yè)均值 去比較（行業(yè)均值參照國資委財(cái)務(wù)監(jiān)督和考核評價局每年出版的 企業(yè)績效評價標(biāo)準(zhǔn)值），保守估算則取年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)較快值, 資金周轉(zhuǎn)越快,資金需求額度相對越小。 出口產(chǎn)品年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)出口產(chǎn)品年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)= =年年應(yīng)收帳

13、款周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)年年存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)/（年年應(yīng)收帳應(yīng)收帳 款周轉(zhuǎn)次數(shù)款周轉(zhuǎn)次數(shù)+年年存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)） 申貸人2010年實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)出口60000萬美元，年主營業(yè)務(wù)收入32.64億元 、主營業(yè)務(wù)成本25.11億元，測算日人民幣兌美圓匯率6.56，年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為 1.7次（行業(yè)均值為1.25次）。 據(jù)上可得出：出口換匯成本據(jù)上可得出：出口換匯成本= =總營業(yè)成本總營業(yè)成本/ /營業(yè)收入營業(yè)收入?yún)R率匯率 =25.11 =25.11 32.6432.64 6.566.56 =5.04 =5.04 據(jù)此匡算其高新技術(shù)出口產(chǎn)品所需流動資金據(jù)此匡算其高新技術(shù)出口產(chǎn)品所需流動資

14、金 = =年出口額年出口額出口換匯成本出口換匯成本 出口產(chǎn)品年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)出口產(chǎn)品年資金周轉(zhuǎn)次數(shù) =60000=60000* *5.04/1.7=177885.04/1.7=17788萬元萬元 據(jù)此核定申貸人授信額度據(jù)此核定申貸人授信額度1700017000萬元。萬元。 v 舉例說明舉例說明 （二）流動資金進(jìn)口類貸款（二）流動資金進(jìn)口類貸款 年進(jìn)口資金需求年進(jìn)口資金需求=（年進(jìn)口額（年進(jìn)口額匯率）匯率）/進(jìn)口資金年周轉(zhuǎn)次數(shù)進(jìn)口資金年周轉(zhuǎn)次數(shù) 24 申貸小企業(yè)所需提供的資料清單申貸小企業(yè)所需提供的資料清單 1、借款申請報(bào)告 2、董事會決議 3、組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本復(fù)印件 4、國稅、地稅登記證復(fù)印件 5、公司章程/合同 6、最近一期驗(yàn)資報(bào)告 7、公司簡介 8、領(lǐng)導(dǎo)班子成員介紹 25 9、近三年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表 10、貸款卡卡號及密碼 11、法人代表身份證 12、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名片 13、進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)證 （代理進(jìn)出口的，需提供代理商的進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)證書） 14、進(jìn)出口金額的海關(guān)證明 （代理進(jìn)出口的，需提供相應(yīng)的代理進(jìn)出口金額的證明） 15、相關(guān)資信證明、進(jìn)出口合同等 26 借款平臺所需提供的資料清單借款平臺所需提供的資料清單 1、借款申請報(bào)告 2、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門出具的同意為相關(guān)小企業(yè)向進(jìn)出口銀行申請 貸款的文件以及內(nèi)部評審會議紀(jì)要 3、基礎(chǔ)資