銀行系統(tǒng)知識(shí)簡(jiǎn)介

1、 我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)體系 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)小貼士網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)小貼士 古代各國(guó)貨幣不統(tǒng)一，部分商人從事貨幣兌換古代各國(guó)貨幣不統(tǒng)一，部分商人從事貨幣兌換 業(yè)務(wù)，也幫助貨幣所有者保管貨幣、代理支付業(yè)務(wù)，也幫助貨幣所有者保管貨幣、代理支付 貨幣兌換商只保留部分現(xiàn)款應(yīng)對(duì)提款需求，其貨幣兌換商只保留部分現(xiàn)款應(yīng)對(duì)提款需求，其 余用于放款，產(chǎn)生借貸業(yè)務(wù)。余用于放款，產(chǎn)生借貸業(yè)務(wù)。 早期銀行：早期銀行： 15801580年年 威尼斯銀行威尼斯銀行 15951595年年 米蘭銀行米蘭銀行 16091609年年 阿姆斯特丹銀行阿姆斯特丹銀行 16291629年年 漢堡銀行

2、漢堡銀行 高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)消亡，向資本主義股份銀行轉(zhuǎn)化。高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)消亡，向資本主義股份銀行轉(zhuǎn)化。 第一家股份制銀行：第一家股份制銀行：16941694年創(chuàng)辦的英格蘭銀行年創(chuàng)辦的英格蘭銀行 信托職能信托職能信用職能信用職能 投資投資/ /策劃策劃 職能職能 支付職能支付職能 儲(chǔ)蓄職能儲(chǔ)蓄職能 現(xiàn)金管理職能現(xiàn)金管理職能 投資銀行業(yè)或投資銀行業(yè)或 承銷職能承銷職能 中介職能中介職能 保險(xiǎn)職能保險(xiǎn)職能 我我 國(guó)國(guó) 金金 融融 機(jī)機(jī) 構(gòu)構(gòu) 體體 系系 工 商 銀 行 中 國(guó) 銀 行 建 設(shè) 銀 行 農(nóng) 業(yè) 銀 行 國(guó) 有 商 業(yè) 銀 行 交 行 、 招 行 、 光 大 中 信 實(shí) 業(yè) 、 華

3、夏 民 生 、 福 建 興 業(yè) 廣 發(fā) 、 浦 發(fā) 、 福 建 發(fā) 展 股 份 制 商 業(yè) 銀 行 煙 臺(tái) 住 房 儲(chǔ) 蓄 銀 行 蚌 埠 住 房 儲(chǔ) 蓄 銀 行 城 市 商 業(yè) 銀 行 地 方 性 商 業(yè) 銀 行 銀 監(jiān) 會(huì) 國(guó) 家 開(kāi) 發(fā) 銀 行 進(jìn) 出 口 發(fā) 展 中 國(guó) 農(nóng) 業(yè) 發(fā) 展 銀 行 政政 策策 性性 銀銀 行行 信 托 公 司 財(cái) 務(wù) 公 司 金 融 租 賃 公 司 黃 金 、 期 貨 交 易 所 等 其 他 金 融 機(jī) 構(gòu) 中中 國(guó)國(guó) 人人 民民 銀銀 行行 證 交 所 、 證 券 公 司 基 金 管 理 公 司 證 監(jiān) 會(huì) 保 險(xiǎn) 公 司 保 監(jiān) 會(huì) 總行總行 省、直轄

4、市分行省、直轄市分行 二級(jí)分行（省分行下屬）二級(jí)分行（省分行下屬） 支行支行 綜合網(wǎng)點(diǎn)綜合網(wǎng)點(diǎn) 儲(chǔ)蓄所儲(chǔ)蓄所 單一網(wǎng)點(diǎn)單一網(wǎng)點(diǎn) 金融體系金融體系 組織架構(gòu)組織架構(gòu) 支行支行支行支行 分行分行 部門(mén)部門(mén) 部門(mén)部門(mén) 部門(mén)部門(mén) 部門(mén)部門(mén) 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部 電子銀行部電子銀行部 個(gè)人金融業(yè)務(wù)部個(gè)人金融業(yè)務(wù)部 公司業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部 住房金融業(yè)務(wù)部住房金融業(yè)務(wù)部 信貸部、會(huì)計(jì)結(jié)算信貸部、會(huì)計(jì)結(jié)算 部、信貸評(píng)估部、部、信貸評(píng)估部、 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部 銀行卡中心銀行卡中心 稽核監(jiān)督局、清算稽核監(jiān)督局、清算 中心、檢查室中心、檢查室 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司 票據(jù)中心票據(jù)中心 軟件中心軟件中心 商業(yè)銀行

5、商業(yè)銀行 組織架構(gòu)組織架構(gòu) 1. 1. 現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn) 負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù) 2. 2. 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù) 3. 3. 證券投資證券投資 4. 4. 票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn) 活期存款活期存款 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款 定期存款定期存款 向中央銀行借款向中央銀行借款 非存款性非存款性 負(fù)債負(fù)債 同業(yè)拆借同業(yè)拆借 回購(gòu)協(xié)議回購(gòu)協(xié)議 國(guó)際金融市場(chǎng)借款國(guó)際金融市場(chǎng)借款 發(fā)行商業(yè)票據(jù)和金發(fā)行商業(yè)票據(jù)和金 融債券融債券 定義：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)定義：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn) 用資金獲得盈利的業(yè)務(wù)用資金獲得盈利的業(yè)務(wù) 定義：負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌措資金、定義：負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌措資金

6、、 借以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)借以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保類業(yè)務(wù)擔(dān)保類業(yè)務(wù) 其他業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù) 承諾類業(yè)務(wù)承諾類業(yè)務(wù) 支付類結(jié)算業(yè)務(wù)支付類結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù) 基金托管業(yè)務(wù)基金托管業(yè)務(wù) 咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù) 交易類業(yè)務(wù)交易類業(yè)務(wù) 代理類業(yè)務(wù)代理類業(yè)務(wù) 代理收付代理收付 代理社會(huì)保障基金代理社會(huì)保障基金 代理有價(jià)證券業(yè)務(wù)代理有價(jià)證券業(yè)務(wù) 代理清理債權(quán)債務(wù)代理清理債權(quán)債務(wù) 其他代理業(yè)務(wù)其他代理業(yè)務(wù) 未來(lái)發(fā)展目標(biāo)：未來(lái)發(fā)展目標(biāo)： 覆蓋人力成本覆蓋人力成本 覆蓋所有經(jīng)營(yíng)性費(fèi)用覆蓋所有經(jīng)營(yíng)性費(fèi)用 在銀行經(jīng)營(yíng)性收入在銀行經(jīng)營(yíng)性收入 中占比超過(guò)中占比超過(guò)3030 中間業(yè)務(wù)收入中

7、間業(yè)務(wù)收入 主管行長(zhǎng)主管行長(zhǎng) 公司業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部 個(gè)人業(yè)務(wù)部個(gè)人業(yè)務(wù)部其他非業(yè)務(wù)部門(mén)其他非業(yè)務(wù)部門(mén) 對(duì)公部主管行長(zhǎng)對(duì)公部主管行長(zhǎng) 個(gè)人部主管行長(zhǎng)個(gè)人部主管行長(zhǎng)分管其他部門(mén)行長(zhǎng)分管其他部門(mén)行長(zhǎng) 對(duì)公部理財(cái)經(jīng)理對(duì)公部理財(cái)經(jīng)理 各銀行網(wǎng)點(diǎn)各銀行網(wǎng)點(diǎn) 營(yíng)業(yè)經(jīng)理及理財(cái)經(jīng)理營(yíng)業(yè)經(jīng)理及理財(cái)經(jīng)理 各職能科室各職能科室 主管整個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的全面工作，是網(wǎng)點(diǎn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的主主管整個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的全面工作，是網(wǎng)點(diǎn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的主 要責(zé)任人，負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)人員安排及工作業(yè)績(jī)追蹤。要責(zé)任人，負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)人員安排及工作業(yè)績(jī)追蹤。 主管整個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常工作安排，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理維主管整個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常工作安排，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理維 護(hù)，人員

8、業(yè)績(jī)考核指標(biāo)上報(bào)，是網(wǎng)點(diǎn)非常關(guān)鍵的人物。護(hù)，人員業(yè)績(jī)考核指標(biāo)上報(bào)，是網(wǎng)點(diǎn)非常關(guān)鍵的人物。 負(fù)責(zé)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售及信貸客戶服務(wù)，銀行個(gè)人理財(cái)負(fù)責(zé)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售及信貸客戶服務(wù)，銀行個(gè)人理財(cái) 工具推介（信用卡，各種理財(cái)貴賓卡，網(wǎng)上銀行，電工具推介（信用卡，各種理財(cái)貴賓卡，網(wǎng)上銀行，電 話銀行等）中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷（銀行保險(xiǎn)，代發(fā)工資，證券話銀行等）中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷（銀行保險(xiǎn)，代發(fā)工資，證券 公司代理業(yè)務(wù)，代理基金銷售等等）公司代理業(yè)務(wù)，代理基金銷售等等） 負(fù)責(zé)銀行各窗口業(yè)務(wù)的辦理，主要分為：個(gè)人業(yè)務(wù)窗，分為負(fù)責(zé)銀行各窗口業(yè)務(wù)的辦理，主要分為：個(gè)人業(yè)務(wù)窗，分為 貴賓窗，中戶窗，（銀卡）散戶窗，公司業(yè)務(wù)窗（分為

9、現(xiàn)金貴賓窗，中戶窗，（銀卡）散戶窗，公司業(yè)務(wù)窗（分為現(xiàn)金 業(yè)務(wù)區(qū)，非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)）業(yè)務(wù)區(qū)，非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)） 拜訪拜訪 關(guān)鍵人物關(guān)鍵人物 了解了解 關(guān)鍵人物關(guān)鍵人物 爭(zhēng)取爭(zhēng)取 業(yè)務(wù)支持業(yè)務(wù)支持 拜訪順序拜訪順序 網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng) 營(yíng)業(yè)經(jīng)理 理財(cái)經(jīng)理 柜員 關(guān)鍵人物信息關(guān)鍵人物信息爭(zhēng)取支持爭(zhēng)取支持 通過(guò)與行長(zhǎng)營(yíng) 業(yè)經(jīng)理的溝通 爭(zhēng)取產(chǎn)品培訓(xùn) 與業(yè)務(wù)發(fā)展等 其他方面的支 持 通過(guò)與行長(zhǎng)的接觸通過(guò)與行長(zhǎng)的接觸 將自己在行里的工作進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹，表示將按照銀行網(wǎng)點(diǎn)工作管理要將自己在行里的工作進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹，表示將按照銀行網(wǎng)點(diǎn)工作管理要 求來(lái)約束自己，積極配合銀行進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品和各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷，求來(lái)約束自己，積極配合銀行

10、進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品和各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷， 竭誠(chéng)為銀行客戶服務(wù)。竭誠(chéng)為銀行客戶服務(wù)。 通過(guò)與理財(cái)經(jīng)理的接觸通過(guò)與理財(cái)經(jīng)理的接觸 了解行里的各項(xiàng)工作情況，介紹我們的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)與他們的了解行里的各項(xiàng)工作情況，介紹我們的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)與他們的 交談不斷的去了解整個(gè)行里的銷售重心及關(guān)鍵銷售人員。交談不斷的去了解整個(gè)行里的銷售重心及關(guān)鍵銷售人員。 通過(guò)與柜員的溝通通過(guò)與柜員的溝通 向柜員介紹自己并要持續(xù)的對(duì)柜員進(jìn)行銷售鼓勵(lì)，利用她們閑暇時(shí)進(jìn)向柜員介紹自己并要持續(xù)的對(duì)柜員進(jìn)行銷售鼓勵(lì)，利用她們閑暇時(shí)進(jìn) 行產(chǎn)品滲透，要力爭(zhēng)簡(jiǎn)單扼要。行產(chǎn)品滲透，要力爭(zhēng)簡(jiǎn)單扼要。 工作時(shí)間工作時(shí)間 剛進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，要請(qǐng)示營(yíng)業(yè)

11、經(jīng)理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)的時(shí)間，并向營(yíng)業(yè)經(jīng)理表示剛進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，要請(qǐng)示營(yíng)業(yè)經(jīng)理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)的時(shí)間，并向營(yíng)業(yè)經(jīng)理表示 自己將按照公司要求根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行上下班。自己將按照公司要求根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行上下班。 工作著裝工作著裝 要按照銀行要求著正裝要按照銀行要求著正裝 （女士深色西裝套裝或深色西裝裙，男士深色西裝套裝，淺色襯衫，（女士深色西裝套裝或深色西裝裙，男士深色西裝套裝，淺色襯衫， 打領(lǐng)帶）并佩戴司徽與工牌，著裝要大方得體，整潔，女士要化淡妝，打領(lǐng)帶）并佩戴司徽與工牌，著裝要大方得體，整潔，女士要化淡妝， 在大堂接待客戶要按照銀行的客戶接待禮儀要求，為每一位客戶提供在大堂接待客戶要按照銀行的客戶接待禮儀要

12、求，為每一位客戶提供 細(xì)致耐心的服務(wù)，主動(dòng)參與到網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷中去，正確引導(dǎo)客戶并做好細(xì)致耐心的服務(wù)，主動(dòng)參與到網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷中去，正確引導(dǎo)客戶并做好 銀行產(chǎn)品的宣介。銀行產(chǎn)品的宣介。 工作態(tài)度工作態(tài)度 剛進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，不要莽撞行事，要主動(dòng)向營(yíng)業(yè)經(jīng)理請(qǐng)教，哪些是可以協(xié)剛進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，不要莽撞行事，要主動(dòng)向營(yíng)業(yè)經(jīng)理請(qǐng)教，哪些是可以協(xié) 助銀行做的？哪些是必須加以注意的？助銀行做的？哪些是必須加以注意的？ 要多觀察，少急躁，利用可以利用的機(jī)會(huì)與理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行溝通，先建立要多觀察，少急躁，利用可以利用的機(jī)會(huì)與理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行溝通，先建立 一定的感情基礎(chǔ)，后續(xù)再與他詳細(xì)溝通產(chǎn)品。一定的感情基礎(chǔ)，后續(xù)再與他詳細(xì)溝通產(chǎn)品。 工作匯報(bào)工作匯報(bào) 定期向行長(zhǎng)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理遞送工作報(bào)告，根據(jù)人員的特點(diǎn)也可采取口頭匯定期向行長(zhǎng)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理遞送工作報(bào)告，根據(jù)人員的特點(diǎn)也可采取口頭匯 報(bào)的形式，重點(diǎn)溝通前期工作業(yè)績(jī)及網(wǎng)點(diǎn)在片區(qū)的業(yè)績(jī)比較，網(wǎng)點(diǎn)出單情報(bào)的形式，重點(diǎn)溝通前期工作業(yè)績(jī)及網(wǎng)點(diǎn)在片區(qū)的業(yè)績(jī)比較，網(wǎng)點(diǎn)出單情 況，本人在網(wǎng)點(diǎn)主要工作情況，配合銀行做了哪些工作，目前公司的競(jìng)賽況，本人在網(wǎng)點(diǎn)主要工作情況，配合銀行做了哪些工作，目前公司的競(jìng)賽 方案宣導(dǎo)，需要支行關(guān)注或支持的具體方