商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)發(fā)展問題研究論文設計

1、商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)發(fā)展問題研究摘 要制造業(yè)是實體經濟的命脈和支柱，是技術創(chuàng)新的主要方向。大力發(fā)展制造業(yè)是我國提升綜合國力、實現(xiàn)制造強國戰(zhàn)略、推動制造業(yè)轉型升級與創(chuàng)新發(fā)展的重點領域和主要驅動力。先進制造業(yè)己成為制造業(yè)發(fā)展新的引擎，是制造業(yè)升級發(fā)展的方向。國際上第三次科技革命和產業(yè)變革對全球制造業(yè)產生深遠的影響。國內先進制造業(yè)經歷了漫長而曲折的過程，并逐漸發(fā)展成為制造業(yè)的支柱型產業(yè)。金融是構成現(xiàn)代經濟體系的重要組成部分，也是優(yōu)化資源配置的關鍵因素，商業(yè)銀行在踐行金融業(yè)供給側結構性改革，提高金融服務先進制造業(yè)的能力與水平的基礎上，起到舉足輕重的作用。本文從商業(yè)銀行服務及先進制造業(yè)的概念切入，

2、以安徽區(qū)域經濟與先進制造業(yè)領域、安徽產業(yè)集聚特點歸納總結出安徽省制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結合商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)分析，通過各大商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)的歷史數(shù)據(jù)分析和對外省商業(yè)銀行支持先進先進制造業(yè)以及和其他行業(yè)商業(yè)銀行支持占比分析其存在的問題，深入分析存在問題的原因。并圍繞開發(fā)區(qū)、產業(yè)集群、產業(yè)鏈三大板塊，從體制架構、到營銷機制，從內部創(chuàng)新到外部聯(lián)動等提出對策和建議，希望商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)發(fā)展、優(yōu)化信貸結構、實現(xiàn)經營轉型提供實踐指導意義。關鍵詞：先進制造業(yè)；商業(yè)銀行；經濟轉型。 The Operating Theory of Essential Truth in Journalism

3、 AbstractManufacturingindustryisthebackboneandsupportoftherealeconomyandthemainbattlefieldofscientificandtechnologicalinnovation.VigorouslydevelopingthemanufacturingindustryisthekeyareaandmaindrivingforceforChinatoimproveitscomprehensivenationalstrength,realizethestrategyofmakingChinaamanufacturingp

4、ower,andpromotethetransformationandupgradingofthemanufacturingindustryanditsinnovativedevelopment.Theadvancedmanufacturingindustryhasbecomeanewdrivingforceforthedevelopmentofthemanufacturingindustry.Thenewroundofinternationalscientificandtechnologicalrevolutionandindustrialtransformationhasasubversi

5、veimpactontheglobalmanufacturingindustry.Thedomesticadvancedmanufacturingindustrywillexperiencetheprocessoffromsmalltolarge,fromweaktostrong,commercialmaturityandmarketformation,andgraduallydevelopintothepillarindustryofthemanufacturingindustry.Financeisanimportantpartofthemoderneconomicsystemandals

6、oakeyfactorinoptimizingtheallocationofresources.CommercialBanksplayanimportantroleonthebasisofimplementingthesupply-sidestructuralreformofthefinancialsectorandimprovingthecapabilityandlevelofadvancedmanufacturingoffinancialservices。Thepaperbeginswiththeconceptofcommercialbankingservicesandadvancedma

7、nufacturingindustry,fortheregionaleconomyandadvancedmanufacturinginanhui,anhuiindustrialagglomerationcharacteristicssummarizesthecurrentsituationofthedevelopmentofmanufacturingindustryinanhuiprovince,incombinationwithcommercialBankstosupportadvancedmanufacturingindustryinanhuianalysis,througheachbig

8、commercialbanksupporthistoricaldataanalysisandforeignadvancedmanufacturingindustryinanhuiprovinceadvancedcommercialBankstosupportadvancedmanufacturingindustryandotherindustriesandcommercialBankstosupporttheanalysisoftheexistingproblems,andanalyzethecauseoftheproblem.Andaroundthedevelopmentzone,indus

9、trialcluster,industrialchainthreesectors,fromthesystemstructure,tothemarketingmechanism,fromtheinternalinnovationtotheexternallinkageandothercountermeasuresandSuggestions,hopethatcommercialBankstosupportthedevelopmentofadvancedmanufacturingindustryinanhuiprovince,optimizethecreditstructure,toachieve

10、operationaltransformationtoprovidepracticalguidance.Keywords：Operate；Successive Report；Serial Report；Integrated Report28目 錄一、 緒 論1(一)研究背景1(二)研究目的和意義1二、 商業(yè)銀行服務和先進制造業(yè)概述4(一)商業(yè)銀行服務概述4(二)先進制造業(yè)概述4三、 安徽先進制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀6(一)安徽制造業(yè)總體發(fā)展現(xiàn)狀6(二)安徽先進制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀7四、 商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)分析9(一)安徽商業(yè)銀行金融服務業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及構成9(二)商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)金融服務的分析

11、10五、 商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)發(fā)展存在的問題17(一)對先進制造業(yè)提供金融服務研究不夠17(二)對先進制造業(yè)金融服務單一18（三）小微企業(yè)融資難的問題（四）對先進制造業(yè)客戶的價值衡量不夠精準（五）公司業(yè)務轉型與先進制造業(yè)客戶日益增長的創(chuàng)新需求不匹配六、 完善商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)的建議20（一）加強頂層設計，強化綜合化批量化發(fā)展（二）加強投貸聯(lián)動，推進公司金融服務化多元化（三）完善小微先進制造業(yè)金融服務體系（四）提前拓展先進制造業(yè)市場的工作效率（五）堅持創(chuàng)新驅動，加強產品與體制創(chuàng)新致 謝21參考文獻22一、 緒 論本文主要研究了商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的問題。通過分析安徽

12、先進制造業(yè)的現(xiàn)狀入手，根據(jù)實例和數(shù)據(jù)分析總結了商業(yè)銀行在支持安徽先進制造業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮的一系列重要作用。同時，也總結出一些需要解決的問題并提出了相應的方案參考。通過此次研究，在老師的精心指導下，有條不紊的收集資料總結數(shù)據(jù)，井然有序的一步步完成。在過程中，查資料、搜集文獻和學習使用專業(yè)知識分析問題并思考解決辦法，培養(yǎng)了自學能力和動手能力。由原先的被動接受知識轉換為主動地尋求知識。(一) 研究背景先進制造業(yè)作為制造業(yè)中最先進、最前沿、最具活力的領域，是制造業(yè)高質量發(fā)展的重要引擎，也是我國經濟轉型升級、實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的基礎。2015年，安徽率先出臺了中國制造2025安徽行動綱要正式發(fā)布，在堅持一手抓

13、高端制造業(yè)培育壯大、一手抓優(yōu)勢傳統(tǒng)產業(yè)改造提升的原則同時，要結合安徽特色，發(fā)揮比較優(yōu)勢，扭住關鍵環(huán)節(jié)，重點打造人工智能，新能源汽車，新材料，集成電路等先進制造業(yè)重點發(fā)展的領域，加大對煤炭，鋼鐵，化工等傳統(tǒng)行業(yè)的改造，積極推動產業(yè)的改造升級，加大創(chuàng)新支持力度，提高傳統(tǒng)產業(yè)的產品競爭力。金融是現(xiàn)代經濟體系構建的核心，同時，也對社會資源的配置具有先導作用。安徽省的金融業(yè)較為發(fā)達，金融機構總資產的余額排名位居全國大中省市前列，商業(yè)銀行作為金融機構的主體在經濟新常態(tài)下，將服務先進制造業(yè)客戶作為主要工作重心；堅持市場導向、有所側重，堅持優(yōu)化結構、積極穩(wěn)健，努力走出一條既支持實體經濟發(fā)展、又有效防范金融風險

14、，既促進制造業(yè)轉型升級、又堅守商業(yè)銀行原則的道路。(二) 研究的目的和意義 制造業(yè)是實體經濟的命脈，先進制造業(yè)己成為制造業(yè)發(fā)展新動能，是搶占制造業(yè)新一輪競爭的制高點。安徽省是傳統(tǒng)的制造業(yè)大省，這些年來一直致力于制造業(yè)的創(chuàng)新升級，積極發(fā)展高科技產業(yè)，提高制造業(yè)附加值，制造業(yè)的在安徽經濟發(fā)展中的地位越發(fā)凸出。2018年安徽省全年規(guī)模以上工業(yè)總產值43408億元，全國第8位，增加值突破1.2萬億、主營業(yè)務收入突破4.7萬億，增速同比增長11%，居全國第5、中部第2位。全省規(guī)模以上工業(yè)中，制造業(yè)增加值增長10.5%，高出規(guī)模以上工業(yè)增速0.7個百分點。制造強省的六個總量指標均實現(xiàn)了較快的增長：規(guī)模以上

15、工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)主營業(yè)務收入增長15.4%利潤總額增長19.7%，企業(yè)總數(shù)達28449戶，技術改造投資達8300億元，兩化融合發(fā)展總指數(shù)達87，工業(yè)增加值能耗下降9.38%。主要指標增幅均位居全國第一方陣，制造業(yè)大省的地位已然確立。2018年世界制造業(yè)大會在安徽舉行，是安徽制造業(yè)發(fā)展的一個新的里程碑。目前制造業(yè)已經成為安徽工業(yè)經濟重要增長點，安徽處于后工業(yè)化時期，制造業(yè)約占經濟總量的40%、對經濟增長的貢獻率超過50%，制造業(yè)是安徽經濟發(fā)展的主動力和主引擎，對全省經濟社會發(fā)展發(fā)揮著重要支撐作用。對安徽商業(yè)銀行而言，這是一次歷史性的機遇，應該全力支持安徽先進制造業(yè)的發(fā)展。二、 商業(yè)銀行服務及先進制造

16、業(yè)概述(一) 商業(yè)銀行服務概述首先，金融服務是商業(yè)銀行所具有的基本職能之一，為用戶提供基礎存貸款業(yè)務的基礎上獲得大量的信息。運用計算機網絡系統(tǒng)和商業(yè)銀行所掌握的金融風險管理的先進工具和方法為客戶提供的其他服務，主要有擔保、代收代付、代辦保險、財務子襯、代理融通、信托、租賃、計算機服務、現(xiàn)金管理、財富管理（理財）、基金管理、資產管理等。(二) 先進制造業(yè)概述隨著第三次革命的開始，大數(shù)據(jù)，云計算等先進互聯(lián)網科技的廣泛應用于傳統(tǒng)制造業(yè)，不斷吸收高科技創(chuàng)新成果，并應用于制造業(yè)的高端設計和生產制造領域，產出高附加值的產品，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，智能發(fā)展取得很好的經濟效益和社會貢獻即為先進制造業(yè)。三、 安徽省先進

17、制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(一) 安徽制造業(yè)總體現(xiàn)狀從十一五以來,安徽省圍繞實施工業(yè)強省戰(zhàn)略,實施產業(yè)轉型升級和自主創(chuàng)新,提出制造強省的口號，加大創(chuàng)新扶持力度，制造業(yè)實現(xiàn)了持續(xù)快速健康發(fā)展。安徽省制造業(yè)有了較大的發(fā)展，制造業(yè)強省的目標初步實現(xiàn)。表3-1 安徽制造業(yè)在中部六省主要經濟指標情況表地區(qū)2016年GDPGDP位次2017年GDPGDP位次2017年制造業(yè)產值制造業(yè)位次河南省404715449885725444湖北省3266563652273917710湖南省3155193459093551511安徽省24407132751813420909江西省184991720818162175313山西省13

18、0502414973241595220資料來源：國家統(tǒng)計局公開發(fā)布如表3-1可以看出，安徽制造業(yè)的總產值和在全國的位次快速上升，已經在全國的第一梯隊范圍，從2011年2017年7年間安徽制造業(yè)的位次由第13位上升到第9位，安徽制造業(yè)的發(fā)展為安徽經濟的增長起到巨大作用。表3-2 安徽省制造業(yè)總產值及增長率比較表年份20132014201520162017制造業(yè)總產值29253.631827.934787.937918.841521.1增長率15.3%8.8%9.3%9%9.5%資料來源：國家統(tǒng)計局公開發(fā)布由表3-2可以看出，2013-2017年安徽省制造業(yè)總產值逐年增加，增長率在波動中趨于穩(wěn)定，

19、在安徽經濟社會發(fā)展中起到巨大的推動作用，成為新的經濟增長點，制造業(yè)成為安徽經濟發(fā)展的支柱，制造強省的目標初步實現(xiàn)。(二) 安徽先進制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1. 先進制造業(yè)門類齊全安徽省大力發(fā)展先進制造業(yè)，在先進制造業(yè)領域選取集成電路、新型顯示、智能語音、工業(yè)機器人、新能源汽車和高性能新材料六大特色產業(yè)，開展先進制造業(yè)集群的試點工程，由點到面。人工智能、量子通訊、新能源汽車等成為了新時代安徽的標志。語音產業(yè)方面，科大訊飛獲批建設首批新一代人工智能開放創(chuàng)新實驗室及智能領域首個國家級重點實驗室，先后出臺的支持中國聲谷建設若干政策和進一步共同推進安徽智能語音產業(yè)發(fā)展合作協(xié)議兩大政策，更是要全力“中國聲谷”打造成

20、全國智能語音產業(yè)的發(fā)展高地。軟件、集成電路產業(yè)方面，進一步強化產業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈及人才鏈，從政策層面在企業(yè)規(guī)模擴張、研發(fā)創(chuàng)新、公共服務等方面給予支持; 新能源汽車產業(yè)方面，奇瑞獲批國家級工業(yè)設計中心，江淮與大眾的合資更是標志著安徽省先進制造業(yè)“一號工程”已然正式啟動。2. 先進制造業(yè)集群化日趨明顯現(xiàn)階段，安徽省通過重點建設含機器人、集成電路、新型顯示等在內的 24 個重大新興產業(yè)基地，加快推進先進制造業(yè)的集群化發(fā)展步伐。如表 1所示，以科大訊飛、江淮汽車等為代表的大批先進制造企業(yè)在安徽集聚、發(fā)展壯大，為安徽經濟發(fā)展注入了新活力。蕪湖市成為全國范圍內首個機器人戰(zhàn)略性新興產業(yè)集聚發(fā)展試點城市及唯一一家

21、科技部認定的新能源汽車產業(yè)集群，作為唯一定位于人工智能領域的國家級產業(yè)基地“中國聲谷”基地獲批“國家小微企業(yè)創(chuàng)新示范基地”。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示: 2017年，安徽省24個重大新興產業(yè)基地入駐的高新技術企業(yè)數(shù)近400家，省級和國家級創(chuàng)新平臺達300多個，總產值破 6000 億元,增長23.1%，對規(guī)上工業(yè)增長的貢獻率超過三成，以智能語音、新能源汽車為代表的一批富有競爭力的先進制造業(yè)集群已經初步形成。安徽先進制造業(yè)集群正引來新一輪發(fā)展機遇。表3-3 安徽先進制造業(yè)集群現(xiàn)狀名稱所在地區(qū)最具影響力的產品（項目）類型安徽科大訊飛科技股份有限公司合肥智能語音安徽江淮汽車集團股份有限公司合肥新能源汽車中國聲谷基地

22、合肥語音合成、語音識別、人臉識別等合肥集成電路產業(yè)基地合肥集成電路設計、制造、封測等蚌埠玻璃工業(yè)研究院蚌埠全球最薄觸控玻璃合肥京東方光電科技有限公司合肥新型液晶顯示安徽華東光電技術研究所蕪湖電真空器件、電子儀器設備等蕪湖德海機器人科技有限公司蕪湖六軸工業(yè)機器人安徽中鼎密封件有限公司宣城國內最先進汽車發(fā)動機油封生產線希美埃機器人技術有限公司蕪湖智能噴涂機器人高博集團馬鞍山汽車配件生產線3. 先進制造業(yè)帶動作用明顯近幾年，安徽省深入貫徹“中國制造 2025 安徽篇”，大力度支持先進制造業(yè)發(fā)展，推動以先進制造業(yè)“一號工程”江淮大眾新能源汽車項目為代表的 593 個調結構補短板項目集中開工，先進制造業(yè)

23、發(fā)展勢頭良好，對安徽省經濟及產業(yè)發(fā)展的支撐作用進一步提升。如表3-4 所示，20122017 年，安徽省戰(zhàn)略性新興產業(yè)產值年均增長 224% ，安徽省高新技術產業(yè)產值增長率始終保持在 11% 以上。戰(zhàn)略性新興產業(yè)和高新技術產業(yè)的快速增長集中反映了安徽省先進制造業(yè)旺盛的生命力和發(fā)展活力，此外，在先進制造業(yè)快速發(fā)展的同時，一批先進制造業(yè)企業(yè)、集聚區(qū)及集群品牌也實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，在產業(yè)領域中脫穎而出，共同促進區(qū)域經濟的快速2018年安徽省創(chuàng)新發(fā)展指數(shù)為112.3，其中20個監(jiān)測指標有18個指標高于100，先進制造業(yè)對安徽經濟的發(fā)展起到明顯的帶動作用。表3-4 20162017年安徽省戰(zhàn)略新興產業(yè)產

24、值及高新技術增加值增長情況4. 安徽省各大商業(yè)銀行對先進制造業(yè)投資占比（以工建中農為例）表3-5 安徽省各大商業(yè)銀行對先進制造業(yè)投資占比工行建行中行農行行業(yè)占比（%）行業(yè)占比（%）行業(yè)占比（%）行業(yè)占比（%）制造業(yè)21.40制造業(yè)20.50制造業(yè)28.51制造業(yè)22.12交通運輸、倉儲和郵政業(yè)19.79交通運輸、倉儲和郵政業(yè)19.17交通運輸、倉儲和郵政業(yè)17.55交通運輸、倉儲和郵政業(yè)17.04電力、熱力、燃氣及水的生產和供應業(yè)10.86電力、熱力、燃氣及水的生產和供應業(yè)11.05電力、熱力、燃氣及水的生產和供應業(yè)8.73電力、熱力、燃氣及水的生產和供應業(yè)11.39批發(fā)和零售業(yè)11.50批發(fā)

25、和零售業(yè)10.90批發(fā)和零售業(yè)11.71批發(fā)和零售業(yè)11.06房地產9.55房地產8.72房地產8.73房地產7.53合計73.1070.3475.2369.14數(shù)據(jù)來源：安徽統(tǒng)計局公開發(fā)布由圖3-5可以看出安徽各大商業(yè)銀行（以中建工農為例）對安徽先進制造業(yè)發(fā)展投資占比，先進制造業(yè)占比超過交通運輸、倉儲和郵政業(yè)以及電力、熱力、燃氣及水的生產和供應業(yè)和批發(fā)零售業(yè)、房地產行業(yè)，穩(wěn)定在20%左右，排在各大行業(yè)首位，商業(yè)銀行對安徽先進制造業(yè)發(fā)展起到巨大的推動作用。四、 商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)分析(一) 安徽商業(yè)銀行金融服務業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及構成1.金融服務的構成首先，金融服務是商業(yè)銀行運用計算機網絡系

26、統(tǒng)和商業(yè)銀行所掌握的金融風險管理的先進工具和方法為客戶提供的其他服務，主要有存貸款、股票上市、債券、票據(jù)、結算、信托、國際金融、互聯(lián)網金融等。安徽商業(yè)銀行金融服務主要包括存貸款服務，企業(yè)融資服務，公司上市，企業(yè)授信，發(fā)行企業(yè)債券，結算服務。2. 安徽商業(yè)銀行金融服務業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀2.1安徽商業(yè)銀行存貸款發(fā)展現(xiàn)狀2018年，安徽省金融機構人民幣存款余額5.07萬億元，同比增長11.1%，增速居全國第1 位。表4-1所示，2018 年安徽省各項貸款余額3.95萬億元，新增貸款4278.8 億元，全年新增貸款比年初增長12.2%。貸款與GDP 比重持續(xù)增加，2018年為 1.31，低于全國平均水平1.

27、57，說明安徽省單位GDP 產出所需信貸資源少于全國平均水平，貸款增長對GDP 產出的拉動作用存在增長空間。余額貸存比持續(xù)保持在0.7以上，2018 年為0.771，低于全國0.777的平均水平，說明安徽省存款轉化投資能力低于全國平均水平。表4-1 安徽省金融相關指標變化趨勢 資料來源：安徽銀行年報安徽省現(xiàn)有16類195家銀行業(yè)金融機構，表4-2可見，金融業(yè)（銀行）從業(yè)人員數(shù)和金融機構營業(yè)網點數(shù)量均呈現(xiàn)上升的趨勢，尤其是2012年后。每平方公里金融機構網點數(shù)量也是均勻上升，分別從2007年的0.0525個上升到2018年的0.0605個，每萬人金融機構從業(yè)人員數(shù)量從2007年13.9554增長

28、到19.6667。表4-2 安徽省金融機構數(shù)及從業(yè)人員數(shù)資料來源：安徽銀行年報2.2信貸投向從傳統(tǒng)產業(yè)轉向新興產業(yè)決定商業(yè)銀行信貸資源的流向根本因素是實體經濟對資金的需求。隨著中國改革開放程度的不斷加深，改革進入深水期，產業(yè)結構亟需調整來適應經濟社會的深刻變革。從生產角度來看，金融系統(tǒng)通過存款儲蓄吸納資金，在通過資金調配引導投資方向，支持資金流向新興先進制造業(yè)企業(yè)，促進企業(yè)的轉型升級。安徽各大商業(yè)銀行自安徽制造2025發(fā)布以來，加大了對人工智能、新材料等重點領域的支持力度，截至2019年12月末，安徽各大商業(yè)銀行先進制造業(yè)貸款余額已超過10000億元，較上年末增長8.23%，是公司貸款中增長最

29、快的領域。2.3公司金融從表內延伸到表外，全融資趨勢明顯隨著經濟社會的發(fā)展，現(xiàn)代金融市場的快速發(fā)展，先進制造業(yè)企業(yè)的融資渠道日趨多元化，資金來源主體已經由傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉向其他非銀行金融機構，融資工具日趨多樣化。據(jù)中國人民銀行安徽省分行統(tǒng)計，同期的人民幣貸款占比則由 91.9%下降至 61.8%，體現(xiàn)出經濟社會融資結構日趨重要的特征。近些年，隨著商業(yè)銀行金融工具創(chuàng)新的力度不斷加強，企業(yè)融資需求依然旺盛，但信貸需求因為政策等原因趨于放緩，貸款份額不斷被資本市場業(yè)務蠶食。安徽各商業(yè)銀行提供信貸服務不能滿足大型先進制造業(yè)公司客戶的需求，安徽商業(yè)銀行的公司金融業(yè)務必須變革，要逐漸從表內向表外延伸。(二

30、) 安徽商業(yè)銀行支持先進制造業(yè)金融服務分析2.1商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)信貸服務的分析由表4-3數(shù)據(jù)顯示，截止到2919年末，與去年同期相比，工商銀行安徽分行先進制造業(yè)貸款余額增加45億元，先進制造業(yè)貸款在公司類貸款占比從19.4%下降至17.9%；農業(yè)銀行安徽分行先進制造業(yè)貸款余額增加64億元，先進制造業(yè)貸款在公司類貸款占比從19.3%下降至18.7%；中國銀行安徽分行先進制造業(yè)貸款余額增加22億元，先進制造業(yè)貸款在公司類貸款占比從16.1%下降至14.7%；建設銀行安徽省分行先進制造業(yè)新增貸余額增加40億元，先進制造業(yè)貸款在公司類貸款占比從9.95%下降至8.56%。安徽省商業(yè)銀行支持安

31、徽先進制造業(yè)貸款在各行業(yè)占比呈現(xiàn)逐年下降的趨勢，但是支持安徽先進制造業(yè)貸款上升。表4-3 商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)貸款在各行業(yè)中的占比數(shù)據(jù)來源：安徽各大商業(yè)銀行網站由表4-4數(shù)據(jù)顯示，2019年末，民生銀行安徽省分行先進制造業(yè)貸款余額1745億，較去年增加58億，增速16.94%，高于各項貨款增速9.64%，先進制造業(yè)貸款平均利率4.98%，較年初下降0.51%，較去年同期下降0.64%。交通銀行安徽省分行直接服務先進制造業(yè)用戶超6000戶，發(fā)放信貸一共6700億，小微制造業(yè)貸款余額超過4400億元，較去年同期增加370億元，全年發(fā)放小微制造業(yè)企業(yè)貸款5100億元。郵儲銀行安徽省分行，先進制

32、造業(yè)貸款余額達678.59億元，較年初增長56.33億元，增速達到14.23%，較去年同期增長36%。中國銀行安徽省分行累計投放的資金量達到3105億，貸款金額較年初凈增加204億元，增長11.7%，余額已經突破2700億元。安徽省商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)貸款金額逐年上升，呈上升的趨勢。表4-4安徽商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)的貸款金額 單位：億 數(shù)據(jù)來源：安徽各大商業(yè)銀行網站2.2商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)公司上市的分析先進制造業(yè)作為新興產業(yè)，前景好，經濟附加值高，但是資金投入大，回收周期長，往往在企業(yè)的各個發(fā)展階段都面臨著極大地資金缺口，商業(yè)銀行單純的信貸支持已經不能滿足其發(fā)展的需求，為了

33、更好的支持安徽先進制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展，緩解其資金壓力，安徽商業(yè)銀行積極通過提供過橋貸款服務，流動資金貸款服務，貸款服務書服務，對申請發(fā)行上市的企業(yè)授信等服務，積極地支持安徽先進制造業(yè)企業(yè)公司上市，解決其在發(fā)展道路上的資金需求。商業(yè)銀行支持制造業(yè)企業(yè)上市的對策主要案例過橋貸款截止到2019年末，安徽各大商業(yè)銀行累計為先進制造業(yè)企業(yè)通過過橋貸款募集資金達3700億元，有力的支持了先進制造業(yè)企業(yè)公司上市，緩解資金缺口需求。流動資金貸款截止到2019年末，安徽各大商業(yè)銀行累計為先進制造企業(yè)提供流動資金貸款5700億，流動資金貸款筆數(shù)2460筆，積極地支持了安徽先進制造業(yè)企業(yè)公司上市，緩解資金缺口，促進企

34、業(yè)長遠發(fā)展。貸款承諾書為幫助先進制造業(yè)企業(yè)解決資金缺口需求，積極支持安徽先進制造業(yè)企業(yè)公司上市，安徽各大商業(yè)銀行紛紛簡化流程標準，與先進制造業(yè)企業(yè)簽署貸款承諾書，支持其公司上市，在資本市場上解決資金需求。對申請發(fā)行上市的企業(yè)授信為幫助先進制造業(yè)企業(yè)解決資金缺口需求，積極支持安徽先進制造業(yè)企業(yè)公司上市，安徽各大商業(yè)銀行紛紛對先進制造業(yè)企業(yè)申請發(fā)行上市的企業(yè)授信，支持其公司上市，在資本市場上解決資金需求。2.3商業(yè)銀行支持企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券截至2018年末，安徽省共有74家商業(yè)銀行發(fā)行187期制造業(yè)企業(yè)金融債，募集資金總額7 655億元，全部專項用于向安徽先進制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款。歷年來安徽先進制造業(yè)

35、企業(yè)金融債發(fā)行量波動較大，主要是受宏觀經濟波動以及市場融資環(huán)境影響。2017年安徽先進制造業(yè)企業(yè)金融債發(fā)行規(guī)模（110億元）最低，主要是由于2017年利率水平整體上行，息差趨窄導致商業(yè)銀行通過發(fā)行先進制造業(yè)企業(yè)金融債開展先進制造業(yè)信貸業(yè)務的意愿有所降低。2017年底以來安徽省政府加強先進制造業(yè)企業(yè)金融服務政策密集出臺，加上市場整體利率水平有所下行，2018年安徽先進制造業(yè)企業(yè)金融債發(fā)行期數(shù)和發(fā)行規(guī)模明顯回升，發(fā)行利率也降至貸款基準利率以下。由圖2可以看出，商業(yè)銀行先進制造業(yè)企業(yè)金融債的發(fā)行利率走勢與國債到期收益率較為一致。從發(fā)行主體來看，城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行是先進制造業(yè)企

36、業(yè)金融債的主要發(fā)行主體。其中，城市商業(yè)銀行發(fā)行期數(shù)最多；股份制商業(yè)銀行發(fā)行期數(shù)較少，但單只債券發(fā)行規(guī)模較大，總發(fā)行規(guī)模與城市商業(yè)銀行相當；農村商業(yè)表4-5 先進制造業(yè)企業(yè)增信集合債銀行發(fā)行期數(shù)和發(fā)行規(guī)模均較少，體現(xiàn)出小額分散的特點；國有商業(yè)銀行、外資銀行發(fā)行期數(shù)和規(guī)模相對較少。表4-5不同類型商業(yè)銀行先進制造業(yè)企業(yè)金融債發(fā)行情況(2011-2018)數(shù)據(jù)來源：各商業(yè)銀行年報2.4 為安徽先進制造業(yè)提供結算服務以往的銀行結算方式包括現(xiàn)金和“三票一卡”，即匯票、本票、支票和銀行卡。隨著經濟社會的發(fā)展，又出現(xiàn)了電子匯兌、網上支付等結算方式。近年來，安徽各大商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的結算模式基礎上，加大創(chuàng)新力度

37、，對產品進行整合以及業(yè)務創(chuàng)新，積極的拓展了結算業(yè)務內容和結算服務范圍。隨著金融市場的不斷發(fā)展和完善，先進制造業(yè)客戶對商業(yè)銀行的結算需求越來越呈現(xiàn)出多樣化的特點，先進制造業(yè)企業(yè)的需求更多的是全方位的金融資產管控需求。安徽各商業(yè)銀行積極為安徽先進制造業(yè)提供結算服務，截止到2019年末，安徽各商業(yè)銀行累計為先進制造業(yè)企業(yè)提供結算服務達到24367家，比去年同期增長3100家，增長率達到11%，服務企業(yè)數(shù)進一步增加，服務內容更加廣泛，并且針對不同的客戶群體打造出合適的結算服務。2.5 為企業(yè)提供承兌匯票服務銀行承兌匯票是隸屬于商業(yè)匯票的一類。是商業(yè)銀行根據(jù)申請人提出申請，審核申請人準入條件后，要求申請

38、人開立保證金賬戶并存入相應保證金、提供相應授信敞口擔保后，開具的票據(jù)持有人可以在固定期限無條件向商業(yè)銀行收款的商業(yè)匯票。因為銀行承兌匯票承兌業(yè)務不占用銀行信貸資金，而在業(yè)務辦理時，銀行收取一部分手續(xù)費用，所以銀行承兌匯票承兌業(yè)務是商業(yè)銀行中一種典型的中間業(yè)務。有利于企業(yè)擴大生產規(guī)模，而且相對于貸款業(yè)務，企業(yè)可以通過開具銀行承兌匯票節(jié)約大量財物費用。表4-6安徽商業(yè)銀行2016-2018年銀行承兌匯票承兌余額表 單位：億元2016年2017年2018年筆數(shù)125601879030025金額289.7489.4700.9數(shù)據(jù)來源：安徽銀行年報安徽省各大商業(yè)銀行近年來銀行承兌匯票承兌業(yè)務筆數(shù)和金額呈

39、逐年上升趨勢銀行承兌匯票業(yè)務既可以使銀行優(yōu)化資產配置，增加利潤，又能為企業(yè)擴大融資渠道，降低融資成本；既能有力支持地方經濟的發(fā)展，又能為我國票據(jù)市場的成熟奠定良好基礎。貼現(xiàn)業(yè)務是以承兌銀行的信用作為基礎的融資方式，是被廣泛認可和企業(yè)較能夠接受的融資手段，實際辦理業(yè)務過程中，相比于傳統(tǒng)的銀行貸款業(yè)務更加變通、簡單。 表4-7安徽商業(yè)銀行2016-2018年銀行承兌匯票貼現(xiàn)余額表 單位：億元2016年2017年2018年筆數(shù)221827863426金額83.78149.6297.8數(shù)據(jù)來源：安徽銀行年報安徽省各大商業(yè)銀行近年來銀行承兌匯票承貼現(xiàn)業(yè)務筆數(shù)和金額呈逐年上升趨勢銀行承兌匯票業(yè)務既可以使銀

40、行優(yōu)化資產配置，增加利潤，又能為企業(yè)擴大融資渠道，降低融資成本；既能有力支持地方經濟的發(fā)展，又能為我國票據(jù)市場的成熟奠定良好基礎。2.6商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)網絡金融的分析隨著經濟社會的發(fā)展，云計算，區(qū)域鏈等技術的廣泛應，安徽各大商業(yè)銀行將科技積極的應用于金融服務中，針對安徽先進制造業(yè)巨大的資金缺口，銀行信貸不是解決問題的唯一方法，尋找其他融資渠道成為必然選擇。安徽各大商業(yè)銀行積極推出互聯(lián)網金融服務，為安徽先進制造業(yè)降低融資成本，擴大融資渠道發(fā)揮重要作用。如何利用互聯(lián)網金融來提升安徽先進制造業(yè)向產業(yè)鏈的高端發(fā)展，對于我省制造業(yè)強省之路具有重要戰(zhàn)略意義。截至 2019年 12月底，安徽省各商

41、業(yè)銀行互聯(lián)網融資平臺貸款余額為 1156.64 億元。表4-8安徽省各商業(yè)銀行網絡融資平臺支持安徽先進制造業(yè)貸款情況平臺名所在城市貸款余額（億元）環(huán)比變化（%）招商銀行（抵押貸）合肥85.671.31工商銀行（工業(yè)貸）合肥77.086.58農業(yè)銀行（抵押e貸）合肥32.25.24光大銀行（銀保小額貸）合肥75.8612.45中信銀行（助力企業(yè)貸）合肥51.453.23數(shù)據(jù)來源：金融之家五、 安徽商業(yè)銀行支持先進制造業(yè)發(fā)展存在的問題(一) 對先進制造業(yè)提供金融服務研究不夠 從行業(yè)維度看根據(jù)中國制造2025安徽行動綱要，以集成電路、新型顯示、智能語音、工業(yè)機器人、新能源汽車、高性能新材料等6個領域

42、作為商業(yè)銀行重點拓展的目標市場，加大對其優(yōu)質市場營銷和開拓力度，各大商業(yè)銀行的同業(yè)占比還不高，先進制造業(yè)貸款的增長不夠快。制造業(yè)行業(yè)業(yè)態(tài)已經發(fā)生較大變化，傳統(tǒng)行業(yè)在技術裝備、經營模式、生產流程、盈利方式等方面有了長足提升，新能源、智能語音、新一代信息技術等新興行業(yè)也在蓬勃發(fā)展。各大商業(yè)銀行應加強頂層設計，加大行業(yè)整體、戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展趨勢的研究，以及宏觀經濟政策的研宄，給予分行相應的營銷指導。從區(qū)域維度看，未深入開展區(qū)域經濟結構、特色產業(yè)、塊狀經濟的市場分析，未做好先進制造業(yè)的系統(tǒng)性研宄。在市場容量、行業(yè)重點客戶、金融需求特點和風險特征上的研宄不夠，各大商業(yè)銀行未做好市場規(guī)劃和頂層設計。(二

43、) 對先進制造業(yè)金融服務單一以信貸為主的模式漸漸落伍，近幾年，隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，人們越來越不滿足于存貸款這樣的傳統(tǒng)銀行的服務模式。長時間以來，安徽商業(yè)銀行大多具有國家機關性質，服務意識落后，創(chuàng)新能力不足。安徽省各大商業(yè)銀行主要從事存貸、結算和匯兌等傳統(tǒng)業(yè)務還不能充分提供證券、保險、信托、租賃、理財、保理、咨詢、資本運作和金融衍生品交易等現(xiàn)代金融業(yè)務。不能為安徽先進制造業(yè)升級提供全方位的金融服務，國軒高科隨著經營范圍的擴大，需要商業(yè)銀行提供更多的金融服務，而商業(yè)銀行往往跟不上步伐，說明制造業(yè)升級要求有較多的現(xiàn)代金融工具和服務品種，而商業(yè)銀行還不能滿足這一要求。（3） 小微先進制造業(yè)企業(yè)融資困

44、難融資困難、生產周期短、信用等級低是這些規(guī)模小、資本少的小微先進制造業(yè)企業(yè)共性，因此造成了融資門檻高，也是安徽先進制造業(yè)小微企業(yè)發(fā)展所面臨的問題。安徽小微先進制造業(yè)企業(yè)在安徽商業(yè)銀行融資困難主要體現(xiàn)在以下幾個方面：多數(shù)先進制造業(yè)小微企業(yè)是以大型企業(yè)為依托，抗風險能力比較差，且企業(yè)的變數(shù)也大；自身規(guī)模小，資金較少的先進制造業(yè)小微企業(yè)，位于工業(yè)產業(yè)鏈的下端，融資問題頻繁發(fā)生，加劇融資的復雜性。對于大型先進制造業(yè)企業(yè)，安徽商業(yè)銀行借助股票、債券等發(fā)行均可以為企業(yè)募集到資金，但對于小微先進制造業(yè)企業(yè)，資金需求缺口長期存在。（4） 對先進制造業(yè)客戶的價值衡量不夠精準新的發(fā)展動能尚未明晰，市場風險判斷難度

45、加大。當前，社會、經濟、科技快速發(fā)展，經營模式、技術應用更迭加速，在傳統(tǒng)制造業(yè)止步不前的同時，以“兩高一輕”為典型特征的新型制造業(yè)發(fā)展存在較多不確定性。同時，全行缺乏專業(yè)人員，缺乏對相關行業(yè)的系統(tǒng)性研宄，難以做出準確的風險評斷，做好相關的金融服務。在對優(yōu)質制造業(yè)客戶的價值衡量上，客戶貢獻往往需要長時期投入時間、精力、資源等維護才能達到最大化，需要各級經營機構在客戶營銷拓展和維護上有更多的耐心和定力。但在目前短期效益壓力較大的情況下，有限的人、財、物等資源勢必更多的向短期見效快的領域集中，信貸從業(yè)人員對這一類型客戶的貢獻提升上投入的時間和精力不夠，對客戶的需求響應不足，在應對他行挖轉客戶時辦法不

46、多，從而導致客戶流失的現(xiàn)象。在面對新興行業(yè)制造業(yè)客戶時，客戶經理“看不懂行業(yè)，摸不著方向”，在客戶需求準確把握和風險的實質控制上還有所欠缺，營銷有效性不高。（5） 公司業(yè)務轉型的問題優(yōu)質的先進制造業(yè)客戶是安徽省各大商業(yè)銀行的高度關注對象，客戶可以選擇的融資渠道多，除傳統(tǒng)銀行信貸手段外，、海外上市、債務融資工具等手段均能解決發(fā)展過程中的資金需求，尤其是能更加靈活的契合先進制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略。各大商業(yè)銀行近年雖也不斷推出適應制造業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展需求的新產品，雖有成功案例，但是“以點帶面”的格局沒能形成。存量優(yōu)質先進制造業(yè)客戶營銷更多的停留在拼價格、拼規(guī)模上，在增加客戶黏性的方案設計上明顯不足。而隨

47、著先進制造業(yè)企業(yè)特別是科創(chuàng)型企業(yè)近年來不斷轉型升級，相關行業(yè)自我發(fā)展的“生態(tài)系統(tǒng)”和經營規(guī)律往往存在較大差異，傳統(tǒng)的營銷模式和經營規(guī)律往往存在較大差異，傳統(tǒng)的營銷模式一是在有效把握相關產業(yè)發(fā)展內容的需求上存在個體理解的差異；二是對先進制造業(yè)客戶多元化需求響應及解決上也存在差距，導致在上述領域客戶拓展上“單點突破”較多，“跑馬圈地”不夠。六、 商業(yè)銀行支持安徽先進制造業(yè)對策和建議（1） 加強頂層設計，強化綜合化、批量化拓展根據(jù)安徽省“十三五”規(guī)劃以及各市區(qū)域“十三五”規(guī)劃，圍繞全省經濟發(fā)展規(guī)劃，以“對內提升貢獻度、對外提升競爭力”為目標，通過加強以制造業(yè)為主的全行信貸市場拓展的頂層設計，對轄內的

48、二級分行形成更加清晰的信貸投向指導，明確制造業(yè)重點拓展領域。進行產業(yè)細分，對各大商業(yè)銀行信貸余額余額占比較高的新材料、新能源、節(jié)能型和新能源汽車、新型電力設備領域，要在穩(wěn)固市場份額的同時不斷優(yōu)化結構，加大對優(yōu)質客戶和未來有較大發(fā)展?jié)摿蛻舻耐卣沽Χ龋M一步擴大市場份額。加強與各級發(fā)改委、經信委等主管部門的信息對接，深入企業(yè)了解金融需求，盡快拓展一批優(yōu)質企業(yè)和項目。針對安徽制造業(yè)的發(fā)展特色，重點圍繞開發(fā)區(qū)、產業(yè)集群、產業(yè)鏈三大板塊開展營銷。安徽經濟發(fā)展由政府主導特征明顯，各大商業(yè)銀行分行應重新審視政府在公共資源方面的調控力和對入園企業(yè)在金融業(yè)務資源方面的影響力。在結合開發(fā)區(qū)產業(yè)集聚、客戶集群的特

49、點的基礎上，可有選擇的施行“開發(fā)區(qū)平臺客戶區(qū)內企業(yè)群”營銷模式，通過全面融合銀政資源，共同搭建服務入園企業(yè)和優(yōu)質項目的銀政平臺，以增強入園的先進制造業(yè)企業(yè)和項目批量拓展的有效性和針對性，實現(xiàn)開發(fā)區(qū)市場競爭力和社會影響力的提升。把省級以上開發(fā)區(qū)內實體企業(yè)作為營銷競爭的重點，以“園區(qū)平臺企業(yè)區(qū)內實體企業(yè)”的一攬子金融服務方案為抓手。（二）加強投貸聯(lián)動，推進公司金融服務多元化在西方國家，商業(yè)銀行公司金融業(yè)務的重點逐漸發(fā)展成商投互動的全融資業(yè)務，表內延伸到表外也成為國內商業(yè)銀行金融服務發(fā)展的一個特征，實體經濟融資需求巨大，先進制造業(yè)客戶多元化的融資需求顯著增加。安徽商業(yè)銀行積極對接先進制造業(yè)企業(yè)金融需

50、求變化，加快金融業(yè)務轉型。以安徽先進制造業(yè)企業(yè)為中心，運用“股權+債權”的金融工具，為處于生命周期不同階段的先進制造業(yè)企業(yè)提供有針對性的金融服務。安徽商業(yè)銀行要加強與券商和基金的業(yè)務聯(lián)動，積極探索以投貸聯(lián)動為主要手段向中小微先進制造業(yè)企業(yè)提供有效的融資支持，實現(xiàn)對先進制造業(yè)企業(yè)金融支持。在投貸聯(lián)動基礎上，整合安徽各大商業(yè)銀行各部門業(yè)務資源,提供“貸款+債券+股權+代理+租賃”的全公司金融產品，積極滿足安徽先進制造業(yè)企業(yè)全口徑融資服務需求。（三）完善小微企業(yè)金融服務體系抓住經營重點，采用批量化營銷方式。作為先進制造業(yè)客戶的重要部分，拓展小微企業(yè)，特別是先進制造業(yè)小微信貸市場一直是安徽商業(yè)銀行堅定

51、不移的經營重點，也是信貸經營的特色。2018年末，制造業(yè)小微企業(yè)客戶數(shù)4122戶、貸款余額313.8億元，分別占小微客戶數(shù)和貸款余額的59.5%和56.64%。做好制造業(yè)必須要做好小微企業(yè)的拓展，應繼續(xù)堅持圍繞“一區(qū)一鏈一市場”，持續(xù)選擇一批目標客戶特別是先進制造小企業(yè)，以場景化方案營銷為切入點發(fā)現(xiàn)信用，以產品組合創(chuàng)新為突破口創(chuàng)造信用，以專營機制建設為著力點高效運用信用，大力推廣“創(chuàng)業(yè)貸”“蘇科貸”“銀稅互動”等小微產品，打造支持國家“雙創(chuàng)”戰(zhàn)略的名片。同時，隨著小微創(chuàng)業(yè)貸的全省覆蓋，致力于將“小微創(chuàng)業(yè)貸”打造成“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的第一融資品牌。（四）提升拓展先進制造業(yè)市場的工作效率安徽商業(yè)銀行強化各級行大客戶中心的營銷拓戶“主力軍”作用，在做好存量客戶提升服務的基礎上，推動各行強化大客戶中心對新市場、新客戶、新項目的拓展。應通過高層營銷提升獲取信息的渠道層級，通過高層營銷對接公司實際控制人獲得集團最新的并購、資產重組等一系列重大決策計劃；通過高層營銷提升綜合金融服務方案層級