個(gè)險(xiǎn)新人簽約培訓(xùn)系列課程-4-保險(xiǎn)法-無(wú)備注頁(yè)

1、 初識(shí)保險(xiǎn)法 2 課程目標(biāo) 通過(guò)保險(xiǎn)法知識(shí)要點(diǎn)的學(xué)習(xí)，讓學(xué)員理性了解 保險(xiǎn)的意義與功用保險(xiǎn)，明白無(wú)論是客戶的利益還是 公司的經(jīng)營(yíng)都是受法律保護(hù)的，樹(shù)立正確保險(xiǎn)觀，堅(jiān) 定從業(yè)信心。 Contents 課程大綱 保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介 保險(xiǎn)法如何保護(hù)客戶利益 保險(xiǎn)法如何保護(hù)公司利益 3 1 2 3 一、保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介一、保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介 1 1、保險(xiǎn)法定義：、保險(xiǎn)法定義： 保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總 稱，凡有關(guān)保險(xiǎn)的組織、保險(xiǎn)對(duì)象以及當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù) 等法律規(guī)范等均屬保險(xiǎn)法。 保險(xiǎn)法具體分為：保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)特別 法、社會(huì)保險(xiǎn)法；共計(jì)187項(xiàng)條款。 5 保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法 的的變遷變遷 1995

2、1995年年 制定制定 20022002年年 部分修部分修 改改 20092009年第年第 一次修訂一次修訂 20142014年第二年第二 次修訂次修訂 2 2、保險(xiǎn)法變遷：、保險(xiǎn)法變遷： Contents 課程大綱 保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介 保險(xiǎn)法如何保護(hù)客戶利益 保險(xiǎn)法如何保護(hù)公司利益 6 1 2 3 二、保險(xiǎn)法如何保護(hù)客戶的利益 1 1、承保方面、承保方面 2 2、服務(wù)方面、服務(wù)方面 3 3、理賠方面、理賠方面 8 1 1、客戶承、客戶承保方面保方面 人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的規(guī)定人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的規(guī)定 死亡保險(xiǎn)的問(wèn)題解析死亡保險(xiǎn)的問(wèn)題解析 投保人告知義務(wù)和保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)的法律規(guī)定投保人告知義務(wù)和保險(xiǎn)人說(shuō)明義

3、務(wù)的法律規(guī)定 保險(xiǎn)合同成立與生效的規(guī)定保險(xiǎn)合同成立與生效的規(guī)定 被保險(xiǎn)人年齡誤告的規(guī)定被保險(xiǎn)人年齡誤告的規(guī)定 保密義務(wù)規(guī)定保密義務(wù)規(guī)定 表見(jiàn)代理的認(rèn)定問(wèn)題表見(jiàn)代理的認(rèn)定問(wèn)題 9 1 1、客戶承、客戶承保方面保方面 u 告知義務(wù)告知義務(wù) 保單保單生效兩年后不得拒賠生效兩年后不得拒賠 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1616條規(guī)定：自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除條規(guī)定：自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除 合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 凡凡不賠事項(xiàng)均應(yīng)一一明示，否則不能拒賠不賠事項(xiàng)均應(yīng)一一明示，否則不

4、能拒賠 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1717條規(guī)定：條規(guī)定： 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn) 人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投 保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確 說(shuō)明說(shuō)明; ;未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 10 2 2、客戶服務(wù)方面、客戶服務(wù)方面 人壽保險(xiǎn)合同的解約權(quán)人壽保險(xiǎn)合同的解約權(quán) 保險(xiǎn)條款解釋原則的適

5、用問(wèn)題保險(xiǎn)條款解釋原則的適用問(wèn)題 人壽保險(xiǎn)費(fèi)不得以訴訟方式要求交納的規(guī)定人壽保險(xiǎn)費(fèi)不得以訴訟方式要求交納的規(guī)定 11 2 2、客戶服務(wù)方面、客戶服務(wù)方面 u 人壽保險(xiǎn)合同的解約權(quán) 第第1515條：除條：除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后， 投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。 12 2 2、客戶服務(wù)方面、客戶服務(wù)方面 u 保險(xiǎn)條款解釋原則的適用問(wèn)題 第第3030條：采用條：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投 保人、被保險(xiǎn)

6、人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予 以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作 出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。 13 3 3、客戶理賠方面、客戶理賠方面 保險(xiǎn)金受益與繼承的規(guī)定保險(xiǎn)金受益與繼承的規(guī)定 受益權(quán)喪失的規(guī)定受益權(quán)喪失的規(guī)定 自殺條款的適用問(wèn)題自殺條款的適用問(wèn)題 被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的處理規(guī)定被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的處理規(guī)定 二、保險(xiǎn)法與客戶的利益 10 10月嬰兒懸頂百萬(wàn)

7、元月嬰兒懸頂百萬(wàn)元 重慶萬(wàn)縣市家電城老板袁海夫婦，重慶萬(wàn)縣市家電城老板袁海夫婦，2828歲，歲，19981998年年 1 1月月1818日凌晨日凌晨2 2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。 袁海夫婦生前交費(fèi)袁海夫婦生前交費(fèi)3.653.65萬(wàn)元萬(wàn)元購(gòu)買保險(xiǎn)金額為購(gòu)買保險(xiǎn)金額為 105.3105.3萬(wàn)元萬(wàn)元的保單，的保單，受益人受益人是兒子。是兒子。 1 1、關(guān)于保險(xiǎn)金的受益和繼承、關(guān)于保險(xiǎn)金的受益和繼承 案例解析一：案例解析一： 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法2323條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非 法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金

8、的義務(wù)， 也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的 權(quán)利權(quán)利 15 案例解析二：案例解析二： 羅女士從羅女士從20062006年到年到20082008年，以自己為被保險(xiǎn)人買年，以自己為被保險(xiǎn)人買 了了6 6份保險(xiǎn)，保額份保險(xiǎn)，保額3030萬(wàn)元。指定女兒為唯一的受益萬(wàn)元。指定女兒為唯一的受益 人。人。20200909年年底，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故。羅女士及其父年年底，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故。羅女士及其父 親、女兒全部身故。事后，為了這親、女兒全部身故。事后，為了這3030萬(wàn)的保險(xiǎn)金，萬(wàn)的保險(xiǎn)金， 羅女士的母親與羅女士的前夫爭(zhēng)論不休。羅女士的母親與羅女士的前夫爭(zhēng)論不休。 按照按

9、照保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第4242條規(guī)定，受益人與被保險(xiǎn)人條規(guī)定，受益人與被保險(xiǎn)人 在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的， 推定受益人死亡在先。保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺推定受益人死亡在先。保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺 產(chǎn)來(lái)處理。產(chǎn)來(lái)處理。 法定程序：羅女士的母親獲賠法定程序：羅女士的母親獲賠3030萬(wàn)元。萬(wàn)元。 2單一順序受益人 理賠耗時(shí)耗力 家庭糾紛不斷 16 2 2、關(guān)于理賠方面的、關(guān)于理賠方面的條款條款 理賠方面理賠方面 C.被保險(xiǎn)人、受益 人同時(shí)死亡，被保 險(xiǎn)人的繼承人優(yōu)先 繼承保險(xiǎn)金 A.未如實(shí)告知，保單 生效兩年后不得拒賠 D. “30天內(nèi)限期 理

10、賠”成硬性規(guī)定 B. 凡不賠事項(xiàng)均應(yīng) 一一明示，否則不 能拒賠 二、保險(xiǎn)法與客戶的利益 3、關(guān)于發(fā)生爭(zhēng)議方面的條款 保險(xiǎn)法第30條規(guī)定：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保 險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有 爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上 解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受 益人的解釋。 Contents 課程大綱 保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介 保險(xiǎn)法如何保護(hù)客戶利益 保險(xiǎn)法如何保護(hù)公司利益 18 1 2 3 二、保險(xiǎn)法如何保護(hù)公司利益 1 1、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用方面、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用方面 2 2、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理方面、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理方面 20 1

11、1、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用方面、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用方面 u 保險(xiǎn)法106條規(guī)定 穩(wěn) 健 安 全 銀行 存款 有價(jià) 證券 投資 不動(dòng) 產(chǎn) 國(guó)務(wù) 院規(guī) 定其 它 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健， 遵循安全性原則。遵循安全性原則。 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：的資金運(yùn)用限于下列形式： （一）銀行存款；（一）銀行存款； （二）買賣債券、股票、證券投（二）買賣債券、股票、證券投 資基金份額等有價(jià)證券；資基金份額等有價(jià)證券； （三）投資不動(dòng)產(chǎn)；（三）投資不動(dòng)產(chǎn)； （四）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)（四）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn) 用形式。用形式。 保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦 法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照 前兩款的規(guī)定制定。前兩款的規(guī)定制定。 2 2、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理方面、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理方面 u 關(guān)于壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理的相關(guān)規(guī)定 若無(wú)接受公司，保監(jiān)會(huì)指定接受公司 責(zé)任準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)讓給接受公司 壽險(xiǎn)公司破產(chǎn) 22 2000年8月28日，日本保險(xiǎn)主管 當(dāng)局對(duì)大正生命保險(xiǎn)股份公司 （以下簡(jiǎn)稱“大正生命”）下 達(dá)了停止保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的命令。 由軟銀金融股份公司和大和生 命保險(xiǎn)公司，合資成立新公司 阿匝彌生命保險(xiǎn)股份公司，接 管大正生命保險(xiǎn)公司旗下的保 險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)法第92條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)