互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險監(jiān)管

1、互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融開展現(xiàn)狀及風(fēng)險監(jiān)管 互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融開展現(xiàn)狀及風(fēng)險監(jiān)管 摘要：近年來，供給鏈金融在國內(nèi)興起，并在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下得到進(jìn)一步開展。對供給鏈內(nèi)部和外部宏觀環(huán)境都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，但與此同時也出現(xiàn)了風(fēng)險與問題，監(jiān)管迫在眉睫。 關(guān)鍵詞：供給鏈金融；融資模式；互聯(lián)網(wǎng)金融 中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X007-000-01 一、互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融的根本概念 在我國，供給鏈金融為解決中小企業(yè)融資問題提供了新思路，由此我們可以定義供給鏈金融是指在第三方物流有效監(jiān)管和風(fēng)險可控的前提下，金融機(jī)構(gòu)依托核心企業(yè)，為其所在的緊密結(jié)合的供給鏈內(nèi)部的上下游企業(yè)提供封閉的綜合性

2、金融產(chǎn)品和效勞。是一種自償性貿(mào)易融資的信貸模式。而在“互聯(lián)網(wǎng)+的時代，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技創(chuàng)新，為供給鏈金融搭建起信息共享的平臺；在線支付讓供給鏈內(nèi)資金流動性加強(qiáng)。這些都促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融與供給鏈金融的結(jié)合，即互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融。 二、互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融開展的積極影響 加快企業(yè)融資方式變革。在當(dāng)代，供給鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，能利用網(wǎng)絡(luò)功能效益改善借貸雙方信息不對稱的情況，降低了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險，有助于改善中小企業(yè)融資問題。 有助于供給鏈內(nèi)部資源整合。資金流作為一種潤滑劑，可以促進(jìn)商流、物流和信息流的互相作用，互相影響。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，支付方式便捷，資金流動速度快，從而提高整條供給鏈的生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)共贏

3、。 為物流業(yè)創(chuàng)造新的行業(yè)增長點(diǎn)。隨著電子商務(wù)的出現(xiàn)與快速開展，物流業(yè)逐漸崛起。如今，供給鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，物流業(yè)通過加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，實(shí)現(xiàn)物流信息的透明度與及時性，有助于互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融的數(shù)據(jù)把控，也拓寬了其行業(yè)開展道路，迎來新一輪開展頂峰。 促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型調(diào)整。銀行供給鏈金融2.0作為互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融的一種模式，將商業(yè)銀行傳統(tǒng)的供給商貸款業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，商業(yè)銀行增加了貸款的客戶群體，在控制好風(fēng)險的根底上，有助于其貸款業(yè)務(wù)的開展。 宏觀上，有助于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與升級?；ヂ?lián)網(wǎng)供給鏈金融順應(yīng)時代而產(chǎn)生、開展，促進(jìn)金融市場化改革與金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。在帶動中小企業(yè)開展的同時有助于第三

4、產(chǎn)業(yè)及新興產(chǎn)業(yè)以供給鏈的形式協(xié)作開展。 三、存在的問題與風(fēng)險 互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融的開展給企業(yè)和社會帶來了新的動力。但與此同時，互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融的開展也存在著問題，面臨著風(fēng)險。本文將其面臨的風(fēng)險分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。 供給鏈外部風(fēng)險 1.宏觀經(jīng)濟(jì)波動 宏觀經(jīng)濟(jì)存在運(yùn)動周期，隨著經(jīng)濟(jì)的波動，市場隨之波動。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退、蕭條期時，市場需求減少，供給鏈金融也會受其影響。 2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融都具有垂直行業(yè)定位的特點(diǎn)，具有專業(yè)化的特點(diǎn)，同時也有一定脆弱性和不穩(wěn)定性，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級，某條供給鏈提供的產(chǎn)品會面臨落后、淘汰的風(fēng)險。3.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不穩(wěn)定 伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速過快開展，新出現(xiàn)的

5、技術(shù)并未充分得到實(shí)踐檢驗(yàn)，黑客、網(wǎng)絡(luò)欺詐等問題也層出不窮。當(dāng)供給鏈金融進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，一方面有可能出現(xiàn)軟件漏洞，修復(fù)不及時那么會產(chǎn)生大量損失。另一方面，可能出現(xiàn)信息作假、信息泄露、資金流失等問題。 供給鏈內(nèi)部風(fēng)險 1.單個企業(yè)經(jīng)營狀況。供給鏈?zhǔn)怯商幱诓煌a(chǎn)環(huán)節(jié)的多個企業(yè)組成的，當(dāng)供給鏈處于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，信息量增大，企業(yè)間的關(guān)聯(lián)性會變得更加脆弱。因此單個企業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)調(diào)整、財務(wù)和運(yùn)營狀況波動及信用程度的降低都會影響供給鏈整體穩(wěn)定性。 2.供給鏈整體協(xié)調(diào)性。與單個企業(yè)開展?fàn)顩r相對應(yīng)的是供給鏈整體協(xié)調(diào)性。企業(yè)熟悉程度低、協(xié)作不緊密的供給鏈整體協(xié)調(diào)性相對低；鏈內(nèi)企業(yè)整體目標(biāo)不一致會使供給鏈開展速度緩

6、慢；而供給鏈內(nèi)各企業(yè)投入要素比例失衡、上下游企業(yè)差距過大等問題，也會影響供給鏈資金的融通與流轉(zhuǎn)，影響供給鏈的良性開展。 3.人員風(fēng)險。一方面，互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融需要使用先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，其對行業(yè)人員的技術(shù)水平有所要求。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪廣泛引起人們關(guān)注，信息欺詐、融得資金用處不當(dāng)、卷款跑路等惡劣行為頻頻出現(xiàn)。 四、風(fēng)險防范對策 健全相關(guān)法律法規(guī)，標(biāo)準(zhǔn)市場行為。我國曾在公布?電子銀行管理方法?、?關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律假設(shè)干問題的意見?等規(guī)章標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場開展，但仍不夠全面，并且沒有對互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融相關(guān)的條款。應(yīng)建立嚴(yán)密的互聯(lián)網(wǎng)法律體系，制定互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，防

7、范信用缺失、不正當(dāng)競爭等問題。 建立風(fēng)險控制體系。為將風(fēng)險控制在可掌控范圍內(nèi)，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險評級機(jī)構(gòu)，對鏈內(nèi)企業(yè)進(jìn)行測評；運(yùn)用財務(wù)管理的手段，建立正確的會計(jì)核算體系，以對供給鏈資金流進(jìn)行追蹤，對風(fēng)險進(jìn)行控制。 發(fā)揮物流信息的監(jiān)督作用。物流作為第三方機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融的運(yùn)行發(fā)揮著不可缺少的作用。應(yīng)將物流信息公開化、透明化，通過準(zhǔn)確及時的物流信息監(jiān)督供給鏈內(nèi)部資金使用的封閉性，一定程度上降低風(fēng)險。 引入保險機(jī)構(gòu)。保險作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的一種方式，具有補(bǔ)償損失和分散危險的根本功能。讓保險機(jī)構(gòu)參與到互聯(lián)網(wǎng)供給鏈金融的運(yùn)行中，在對出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行識別、估測、評價的根底上，對供給鏈整體進(jìn)行風(fēng)險管理。 參考文獻(xiàn)： 【1】吳瓊.互聯(lián)網(wǎng)金融的開展現(xiàn)狀及問題分析J.中國管理信息化，2021. 【2】田軍.互聯(lián)網(wǎng)金融搭上供給側(cè)改革快車J.首席財務(wù)官，2021. 【3】史金召，郭菊娥.互聯(lián)網(wǎng)視角下的供給鏈金融模式開展與國內(nèi)實(shí)踐研究J.西安交通大學(xué)學(xué)報，2021. 【4】廉子英.淺析中小企業(yè)融資視角的供給鏈金融J.新經(jīng)濟(jì)，2021. 【5】全國人大代表 均瑤集團(tuán)董事長 王均金.現(xiàn)代物流報N.現(xiàn)代物流報，2021. 【6】宋華.供給鏈金融M.北京：中國人民大學(xué)出版社，20