開展防范化解重大風(fēng)險報告

1、書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。開展防范化解重大風(fēng)險報告 近年來，我市各級金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實市委、市政府各項決策部署，務(wù)實奮進(jìn)，為全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了有力支撐，金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體勢頭良好。但是也應(yīng)該看到，隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)中存在的許多問題和矛盾最后集中轉(zhuǎn)移到金融領(lǐng)域，金融風(fēng)險集聚態(tài)勢不容忽視，亟需采取有效措施給予防范和化解。一是企業(yè)金融風(fēng)險突出。從數(shù)據(jù)上看，2021年初，全市銀行業(yè)不良貸款余額77.27億元，當(dāng)年處置不良貸款92.04億元，但年末不良貸款余額仍有68.7億元，不良貸款前清后冒問題嚴(yán)重。今年一季度末，全市不良貸款余額為73.09億元，不良貸款率1.97%，位列全省

2、第二。企業(yè)逃廢債務(wù)問題嚴(yán)重，全市企業(yè)逾期欠息1070戶，余額140.64億元，欠息14.97億元。此外，由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜，內(nèi)外需求乏力，制造業(yè)利潤增長面縮窄，導(dǎo)致部分地區(qū)企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險突出。 二是影子銀行體系金融風(fēng)險集聚。我市近年來典當(dāng)、寄售、擔(dān)保公司、投資公司發(fā)展迅速，主要以地下錢莊形式出現(xiàn)，為銀行融資過橋、工程驗資、償還債務(wù)、支持賬款等提供資金，其年化利率普遍高達(dá)50%-100%。我市部分企業(yè)由于投資過多，在銀行貸款無法滿足其需要的情況下，也涉足影子銀行融資，甚至不計成本，風(fēng)險隱患極大。同時企業(yè)涉及非法集資的情況也在增多。這些資金如果不加以監(jiān)管和正確引導(dǎo)，融資鏈一旦斷裂，勢必影響整個金

3、融系統(tǒng)的穩(wěn)定和實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。此外，影子銀行體系中也不乏有大量的銀行貸款，也間接造成信貸資金風(fēng)險，同時還極易影響社會穩(wěn)定。 三是銀企信息不對稱導(dǎo)致信貸資產(chǎn)安全風(fēng)險增加。一方面，銀行針對小微企業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等專門開發(fā)了多種金融產(chǎn)品，市有關(guān)部門聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)也推出了一系列政策扶持性信貸產(chǎn)品，但由于溝通不暢導(dǎo)致相關(guān)政策、產(chǎn)品的知曉度不高。另一方面，企業(yè)特別是小微企業(yè)信息不夠透明，財務(wù)管理不規(guī)范，征信、工商、納稅、司法等信息未能有效整合，部分信息不夠詳細(xì)，大大提高了銀行調(diào)查的財務(wù)、人力成本，既加大了信貸投放的難度，也加大了信貸資產(chǎn)的安全風(fēng)險。 比如企業(yè)到銀行融資，銀行需要了解企業(yè)的基本信息，如房產(chǎn)、稅務(wù)

4、、工商登記、用電、用水等，由于部分信息缺乏公開透明的平臺，致使銀行無法掌握真實信息，影響信貸投放。同時，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中會遇到各種各樣的問題，而有些問題會給銀行的信貸資產(chǎn)安全帶來隱患，如公安的拘留、法院的起訴、凍結(jié)、工資欠薪信息等，因此有必要在金融機(jī)構(gòu)與有關(guān)部門之間建立聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制或者信息平臺共享機(jī)制。 要為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境，疏通金融進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)的渠道，必須把防范化解金融風(fēng)險放在重要的位置。為此我們有如下建議： 1、密切防范，積極應(yīng)對金融風(fēng)險。一方面，通過授信總額聯(lián)合管理、周轉(zhuǎn)貸款、建立銀行債權(quán)人委員會等方式穩(wěn)定重點(diǎn)骨干企業(yè)、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)的存量信貸，引導(dǎo)銀行有序投放增量信貸;

5、另一方面，以壯士斷腕的決心清退一批無發(fā)展前景、無救助意義、產(chǎn)能過剩、高污染、高耗能企業(yè)，加快制造業(yè)僵尸企業(yè)破產(chǎn)清算工作。加大對逃廢債務(wù)行為的打擊力度，建立工商、稅務(wù)、司法、宣傳、經(jīng)濟(jì)和金融等多部門聯(lián)合制裁機(jī)制。制定激勵政策，引導(dǎo)銀行業(yè)加大不良貸款處置力度，為新增貸款投放騰挪空間。 2、防患未然，建立銀行業(yè)與影子銀行間的防火墻。影子銀行體系的運(yùn)作主要依托和圍繞銀行，帶來的風(fēng)險隱患一旦爆發(fā)，也大多回流和沉淀在銀行，因此建立銀行業(yè)與影子銀行之間的防火墻非常關(guān)鍵。為此要堅決禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為影子銀行放大杠桿提供融資，避免風(fēng)險從民間金融體系傳遞至銀行。我市各監(jiān)管部門之間也要進(jìn)一步加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，強(qiáng)化對

6、金融機(jī)構(gòu)交叉業(yè)務(wù)和金融控股公司的監(jiān)管，建立起跨市場、連續(xù)和統(tǒng)一的功能性監(jiān)管模式，防止因信息不對稱導(dǎo)致風(fēng)險事件擴(kuò)散蔓延。 同時建議我市金融辦創(chuàng)新監(jiān)管手段和方式，牽頭組織權(quán)威評級機(jī)構(gòu)對全市小額貸款公司、融資擔(dān)保公司開展信用評級，對貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)的真實性、合規(guī)性進(jìn)行全面核查，并將評級結(jié)果與扶持政策、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等掛鉤，對不同評級的機(jī)構(gòu)采取差異化監(jiān)管措施，嚴(yán)密防范系統(tǒng)性風(fēng)險，確保地區(qū)金融穩(wěn)定。 3、聯(lián)動監(jiān)測，加強(qiáng)金融風(fēng)險防控。首先，金融機(jī)構(gòu)自身要切實加強(qiáng)風(fēng)險管控水平，對中小企業(yè)尤其是有主業(yè)外投資、投資房地產(chǎn)、企業(yè)主有不良生活嗜好、所在行業(yè)景氣度下降的企業(yè)，要通過實地走訪、面談等多種渠道及時掌握企業(yè)動態(tài)信息，不能僅僅局限于分析企業(yè)報表的層面。其次，要整合勞動、公安、電力、經(jīng)貿(mào)、銀行等部門信息，加快完善我市企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)，進(jìn)一步豐富數(shù)據(jù)信息，提高企業(yè)信用資源利用效率，緩解銀企信息不對稱問題，發(fā)揮出各部門的協(xié)同監(jiān)測、協(xié)同管控作用。 當(dāng)前企業(yè)的風(fēng)險主要還是資金鏈的風(fēng)險，為此建議我市各級政府探索建立并運(yùn)作企業(yè)救助專項基金，適時發(fā)揮其在銀企之間的緩沖作用，提高金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的控制風(fēng)險能力。同時，應(yīng)加