淺析新常態(tài)下中國(guó)金融生存對(duì)策

1、淺析新常態(tài)下中國(guó)金融生存對(duì)策 摘要：隨著我國(guó)市場(chǎng)改革的不斷深化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，宏觀經(jīng)濟(jì)層面發(fā)生了較大變化，新常態(tài)下我國(guó)金融行業(yè)的生存與發(fā)展日益受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。本文通過對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)進(jìn)行介紹，深入分析其對(duì)我國(guó)金融發(fā)展的影響，并提出新常態(tài)下促進(jìn)我國(guó)金融進(jìn)一步發(fā)展的一些措施。 關(guān)鍵詞：新常態(tài)；影響；金融生存對(duì)策 中圖分類號(hào)：f832 文獻(xiàn)識(shí)別碼：a 文章編號(hào)：1001-828x（2015）011-000-02 引言 我國(guó)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了幾十年的高速增長(zhǎng)后，自2012年開始，我國(guó)gdp增速連續(xù)兩年低于8%，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)下滑，特別是2014年是自1991年以來近24年經(jīng)濟(jì)增速最低的年份，中國(guó)

2、經(jīng)濟(jì)也明顯出現(xiàn)了不同與以往的特征。在這種情況下，將中國(guó)經(jīng)濟(jì)特征進(jìn)一步提煉為“新常態(tài)”，并在apec會(huì)議上總結(jié)了新常態(tài)的三大特點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為中高速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)，增長(zhǎng)動(dòng)力從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。之后更將新常態(tài)上升到經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的高度，這必然對(duì)我國(guó)未來宏觀政策的選擇具有方向性和決定性的影響。這種經(jīng)濟(jì)變化給我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展既帶來了挑戰(zhàn)，同時(shí)也給我國(guó)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了良好的契機(jī)。隨著我國(guó)金融改革的不斷深入，加強(qiáng)對(duì)新常態(tài)下金融行業(yè)發(fā)展的研究具有重要現(xiàn)實(shí)意義。 一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)現(xiàn)狀及其對(duì)我國(guó)金融發(fā)展影響分析 近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸步入新常態(tài)并呈現(xiàn)出不同以往時(shí)期的新

3、特征，突出表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、體制改革、經(jīng)濟(jì)政策等方面。首先，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度新常態(tài)，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年我國(guó)gdp增長(zhǎng)率為7.4%1。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)逐漸由改革開放以來的10%以上的增長(zhǎng)率轉(zhuǎn)變?yōu)?%左右，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度趨向新常態(tài)化一方面是由于人口紅利的逐漸消失和資本積累率的不斷下降，另一方面也是由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必然性所決定的，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由高速增長(zhǎng)階段逐漸過渡到中高速增長(zhǎng)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必經(jīng)之路。其次，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)新常態(tài)，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年我國(guó)三大產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)增加值占gdp比重分別為9.2%、42.6%和48.2%，第一產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)繼續(xù)保持在10%以下，第三產(chǎn)業(yè)對(duì)

4、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)首次超越第二產(chǎn)業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)的首要位置逐漸被第三產(chǎn)業(yè)所取代，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨向合理2；在需求結(jié)構(gòu)方面，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)達(dá)到54.4%，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中投資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)逐年降低，消費(fèi)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)日益明顯；在就業(yè)和收入方面，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年底全國(guó)就業(yè)人員77253萬人，同比增長(zhǎng)1.9%，勞動(dòng)人員收入為72313元/人，同比增長(zhǎng)7.0%3。其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為28844元，同比增長(zhǎng)9%；農(nóng)村居民人均可支配收入10489元，同比增長(zhǎng)12.7%，城鄉(xiāng)差距進(jìn)一步縮小，基尼系數(shù)有所下降4。第三，體制改革新常態(tài)，在舊常態(tài)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期保持高位增長(zhǎng)，大部分經(jīng)濟(jì)體制改革

5、目標(biāo)都可以通過調(diào)整經(jīng)濟(jì)增量的方式來實(shí)現(xiàn)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，宏觀經(jīng)濟(jì)保持在合理的中高速增長(zhǎng)，這就要求經(jīng)濟(jì)體制改革需要全面深化，體制改革新常態(tài)需要突破種種既得利益格局同時(shí)防范伴隨的各種風(fēng)險(xiǎn)。最后，經(jīng)濟(jì)政策新常態(tài)，政府逐漸降低了宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)控和刺激的使用頻率，更多的是通過市場(chǎng)無形之手調(diào)控經(jīng)濟(jì)，簡(jiǎn)政放權(quán)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革不斷深化，市場(chǎng)化運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)政策成為常態(tài)。 在中國(guó)經(jīng)濟(jì)走向新常態(tài)的過程中，無論是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力的轉(zhuǎn)變，還是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等等發(fā)展，對(duì)我國(guó)金融業(yè)有著深遠(yuǎn)影響。首先，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度新常態(tài)加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，一方面經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度降低引發(fā)信貸需求降低導(dǎo)致銀行盈利風(fēng)險(xiǎn)增大，另一方面經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度降低引發(fā)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效

6、益下降從而導(dǎo)致銀行不良貸款規(guī)模不斷上升。據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)數(shù)據(jù)，我國(guó)商業(yè)銀行在2014年凈利潤(rùn)總額為1.55萬億元，同比增長(zhǎng)9.65%5。雖然銀行業(yè)凈利潤(rùn)總額呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但相對(duì)于2013年14.5%的增長(zhǎng)率而言，2014年9.65%的增長(zhǎng)率明顯不足，同時(shí)2014年銀行業(yè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率也是近十年來首次低至10%以下，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)的進(jìn)一步下調(diào)，銀行業(yè)預(yù)期盈利能力有進(jìn)一步下行的壓力。同時(shí)，商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)不斷上升，據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)數(shù)據(jù)，截止到2014年12月，商業(yè)銀行不良貸款余額為8426億元，全年不良貸款增加2506億元；不良貸款在商業(yè)銀行總貸款額中所占比例大約為1.25%，這一比率比去年同期增長(zhǎng)0

7、.25個(gè)百分點(diǎn)6。其次，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)新常態(tài)推動(dòng)了金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮在中國(guó)已經(jīng)開始，面對(duì)著這樣的變化，銀行已逐漸不能夠滿足未來客戶的需求，因此金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)刻不容緩，正確運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融可以推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)而推動(dòng)中國(guó)的所有行業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，隨著政府行政干預(yù)市場(chǎng)的力度不斷降低，金融市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)程度不斷上升，突出表現(xiàn)在銀行利率方面。市民投融資渠道不斷拓展，利率自由化、市場(chǎng)化趨勢(shì)倒逼金融行業(yè)深化改革以適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。 二、新常態(tài)下促進(jìn)我國(guó)金融進(jìn)一步發(fā)展的具體措施 針對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)給金融行業(yè)發(fā)展帶來的影響，趨利避害，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展可以從以下方面著手：

8、 1.強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)外部金融環(huán)境 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的放緩加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，在強(qiáng)調(diào)金融行業(yè)發(fā)展的同時(shí)必須強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。首先，政府應(yīng)當(dāng)建立健全金融行業(yè)的監(jiān)管體系，政府應(yīng)當(dāng)深入分析當(dāng)前金融行業(yè)法律法規(guī)中的不健全之處，尤其是要改善現(xiàn)階段我國(guó)政府對(duì)影子銀行監(jiān)管不足的缺陷，進(jìn)一步完善金融行業(yè)的法律法規(guī)。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面，金融機(jī)構(gòu)要樹立現(xiàn)代化金融經(jīng)營(yíng)理念，充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能給金融機(jī)構(gòu)造成的巨大影響，加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的力度，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念；另一方面，金融機(jī)構(gòu)要建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作上升到戰(zhàn)略高度，深入分析金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中各環(huán)節(jié)可能涉及的市

9、場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在充分了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上科學(xué)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門和崗位，合理安排具有相關(guān)方面專業(yè)知識(shí)和操作經(jīng)驗(yàn)的人員負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制工作，貫徹落實(shí)不相容職務(wù)相分離、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等內(nèi)部控制制度，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系。 2.創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，優(yōu)化調(diào)整收入結(jié)構(gòu) 首先，銀行需要加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，順應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)中的新變化，尤其是在消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)拉動(dòng)作用不斷增強(qiáng)的情況下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善金融產(chǎn)品布局，積極擴(kuò)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，爭(zhēng)奪消費(fèi)者信貸市場(chǎng)。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開展支付結(jié)算、代理咨詢、擔(dān)保承諾等中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入比重，改變金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)過度依賴凈利息收入的現(xiàn)狀，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入

10、結(jié)構(gòu)。最后，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大沖擊的同時(shí)，也給金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)范圍提供了一個(gè)良好的契機(jī)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)線下支付和結(jié)算的運(yùn)營(yíng)模式，順應(yīng)線上支付和結(jié)算的金融發(fā)展潮流，大力拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以通過建立電子銀行、網(wǎng)上金融門戶、在線理財(cái)?shù)刃问竭M(jìn)一步鞏固傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的地位，也可以進(jìn)軍p2p網(wǎng)貸、第三方支付平臺(tái)等新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大金融產(chǎn)品的服務(wù)范圍和對(duì)象，拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入的來源渠道，建立健全金融機(jī)構(gòu)線上線下支付結(jié)算一體化機(jī)制。 3.提高從業(yè)人員素質(zhì)，加強(qiáng)日常執(zhí)行和監(jiān)督 首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有

11、從業(yè)人員的培訓(xùn)，定期舉行金融業(yè)務(wù)操作、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制等方面理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，及時(shí)更新從業(yè)人員知識(shí)系統(tǒng)，提升金融從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，樹立愛崗敬業(yè)、廉潔奉公的工作作風(fēng)。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)的執(zhí)行和監(jiān)督，規(guī)范員工日常業(yè)務(wù)操作，將日常工作的流程和環(huán)節(jié)細(xì)化、具體化；嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)操作權(quán)限，加強(qiáng)審核杠桿效應(yīng)巨大的衍生金融產(chǎn)品的交易權(quán)限和交易規(guī)模，強(qiáng)化對(duì)衍生金融產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。 三、結(jié)語 綜上所述，在從舊常態(tài)向新常態(tài)過渡的時(shí)期，給我國(guó)金融業(yè)帶來了深遠(yuǎn)的影響。在此背景下，金融業(yè)應(yīng)該以改革發(fā)展為導(dǎo)向，趨利避害，通過強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理、加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度、提高從業(yè)人員素質(zhì)、加強(qiáng)日常執(zhí)行監(jiān)督等措施，進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高效平穩(wěn)增長(zhǎng)。 參考文獻(xiàn)： 1周華林.經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的新變化及其對(duì)策j.海南金融，2015，03：48-53. 2陸岷峰，虞鵬飛，汪祖剛.“新常態(tài)”背景下中國(guó)金融生態(tài)演進(jìn)與銀行業(yè)新發(fā)展j.河北科技大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2015，01：1-7. 3王鋼.新常態(tài)新經(jīng)濟(jì)新金融未來我國(guó)金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)策略j.西部金融，2015，02：32-37. 4周華林.經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的新變化及