汽車金融服務(wù)商貸通Ⅰ業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

1、汽車集團(tuán)管理制度 金融服務(wù)商貸通業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則年3月26日發(fā)布北汽汽車股份有限公司 金融服務(wù)商貸通業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則 ftop.10017.11.0- 1.目的為規(guī)范、理順“商貸通”業(yè)務(wù)的管理流程，明確各職能部門、各事業(yè)部的職能職責(zé)，防范、化解“商貸通”業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，特制定本實(shí)施細(xì)則。2.適用范圍 本辦法適用于開展“商貸通”業(yè)務(wù)的各事業(yè)部。3.術(shù)語(yǔ)“商貸通”業(yè)務(wù)：是由“合作銀行、公司、經(jīng)銷商”三方共同合作，合格證存放銀行，由經(jīng)銷商直接向銀行解付銀行承兌匯票換取合格證的一種商貸通業(yè)務(wù)模式。4.引用文件 商貸通業(yè)務(wù)管理辦法ftop.10017.05.1-20065.“商貸通”業(yè)務(wù)開展方式 開展模式操作流程

2、合格證質(zhì)押模式經(jīng)銷商在合作銀行開立保證金帳戶。經(jīng)銷商向合作銀行申請(qǐng)開出收款人為公司的銀行承兌匯票。公司向經(jīng)銷商交付等值汽車產(chǎn)品，并將合格證交合作銀行。經(jīng)銷商向合作銀行分批次存入資金，銀行發(fā)放相應(yīng)數(shù)量的合格證。如經(jīng)銷商未能按期兌付銀行承兌匯票，公司回購(gòu)與差額款價(jià)值（不高于銀行仍持有的合格證對(duì)應(yīng)車輛的總價(jià)值）相等的產(chǎn)品，并代付差額款。6.職能職責(zé) 商貸通業(yè)務(wù)實(shí)行公司業(yè)務(wù)審貸委員會(huì)、金融服務(wù)部、事業(yè)部三級(jí)管理，各層面職責(zé)如下：6.1公司業(yè)務(wù)審貸委員會(huì)是商貸通業(yè)務(wù)最終決策層面，主要負(fù)責(zé)： 6.1.1業(yè)務(wù)實(shí)施方案的協(xié)調(diào)、評(píng)審、建議；6.1.2業(yè)務(wù)項(xiàng)目審議、決策；6.1.3業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程、產(chǎn)品推廣計(jì)劃、營(yíng)銷

3、策略的評(píng)審、決策；6.1.4業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目及處置方案評(píng)審、決策；6.1.5業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)體系建議方案評(píng)審、決策6.2金融服務(wù)部公司業(yè)務(wù)部作為商貸通業(yè)務(wù)歸口管理部門，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)推廣、過(guò)程監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)處置：6.2.1商貸通業(yè)務(wù)管理制度、政策、整體預(yù)算及業(yè)務(wù)流程的制定；6.2.2商貸通業(yè)務(wù)客戶調(diào)查、客戶評(píng)價(jià)、審貸會(huì)的組織； 6.2.3商貸通業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的制定及非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的評(píng)審組織；6.2.4負(fù)責(zé)銀行日常信息的溝通與反饋；6.2.5商貸通業(yè)務(wù)監(jiān)控、過(guò)程管理、風(fēng)險(xiǎn)處置及責(zé)任認(rèn)定； 6.2.6對(duì)各事業(yè)部商貸通業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)、檢查與考核；6.3金融服務(wù)部計(jì)劃與控制部，主要負(fù)責(zé)：6.3.

4、1商貸通業(yè)務(wù)計(jì)劃、預(yù)算的制定與控制；6.3.2商貸通業(yè)務(wù)非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的評(píng)審；6.3.3商貸通業(yè)務(wù)被授權(quán)人、授權(quán)范圍、授權(quán)期限等的授權(quán)管理；6.4金融服務(wù)部銀行資源部，主要負(fù)責(zé)：商貸通業(yè)務(wù)銀行資源的開發(fā)與維護(hù)；6.5各事業(yè)部作為金融服務(wù)部公司業(yè)務(wù)部的對(duì)口單位，協(xié)助管理商貸通業(yè)務(wù)從訂單形成、訂單實(shí)施至風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作，各品牌單位負(fù)責(zé)人是商貸通業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人：6.5.1市場(chǎng)部6.5.1.1負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)年度、月度商貸通業(yè)務(wù)推進(jìn)計(jì)劃的提報(bào)和執(zhí)行；6.5.1.2負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)商貸通業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和指導(dǎo)；6.5.1.3負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)客戶推薦及客戶資料提報(bào)和前期考察；6.5.1.4經(jīng)銷商商貸通業(yè)務(wù)開票、合格證質(zhì)押、

5、置換申請(qǐng)的受理與傳遞6.5.1.5負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)商貸通項(xiàng)下合格證的傳遞與實(shí)物車輛的管理與監(jiān)控，定期對(duì)區(qū)域內(nèi)實(shí)物車輛進(jìn)行盤點(diǎn)匯報(bào)；6.5.1.6負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)商貸通單位資金的監(jiān)控及商貸資金解付情況的反饋；6.5.1.7負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)商貸通業(yè)務(wù)的整改和反饋；6.5.1.8負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)商貸通業(yè)務(wù)單位相關(guān)信息的核對(duì)與反饋；6.5.1.9與銀行的日常協(xié)調(diào)溝通及合格證、賬務(wù)的核對(duì)；6.5.1.10定期對(duì)商貸通客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)；6.5.1.11回購(gòu)事宜的上報(bào)與協(xié)調(diào)處理，并保證回購(gòu)車輛的安全可控；6.5.2銷售管理部門6.5.2.1商貸通業(yè)務(wù)需求計(jì)劃的提報(bào)與調(diào)度實(shí)施6.5.2.2負(fù)責(zé)商貸通業(yè)務(wù)名單推薦、商貸通業(yè)務(wù)的受理

6、與提報(bào)材料的接收、初審、會(huì)簽傳遞；6.5.2.3審貸會(huì)決議的執(zhí)行、三方合作協(xié)議的簽約、授權(quán)委托書蓋章與郵寄；6.5.2.4經(jīng)銷商商貸通業(yè)務(wù)開票、合格證質(zhì)押、置換申請(qǐng)的受理、審核與傳遞；6.5.2.5商貸通項(xiàng)下資金的發(fā)車、質(zhì)押合格證的調(diào)度與傳遞；6.5.2.6負(fù)責(zé)合格證送達(dá)通知書的填制、郵寄及送達(dá)通知書回執(zhí)原件的回收；6.5.2.7負(fù)責(zé)合格證傳遞的管理及合格證質(zhì)押臺(tái)賬的登記工作。6.5.2.8負(fù)責(zé)經(jīng)銷商商貸通業(yè)務(wù)開票、合格證質(zhì)押、置換申請(qǐng)的審核與傳遞；6.5.2.9經(jīng)銷商庫(kù)存、銷售、合格證等信息匯總與傳遞；6.5.2.10合格證質(zhì)押情況的核查、匯總與傳遞；6.5.2.11商貸通業(yè)務(wù)的整改和反饋；

7、6.5.2.12負(fù)責(zé)派駐專人對(duì)開展商貸通業(yè)務(wù)區(qū)域進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)管理6.5.2.13定期對(duì)商貸通客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)；6.5.2.14商貸通業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置與回購(gòu)事宜的協(xié)調(diào)處理；6.5.3財(cái)務(wù)部門6.5.3.1負(fù)責(zé)從經(jīng)銷商資金、財(cái)務(wù)狀況角度，對(duì)經(jīng)銷商商貸通業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審核；6.5.3.2負(fù)責(zé)經(jīng)銷商商貸通業(yè)務(wù)開票、合格證質(zhì)押、置換申請(qǐng)的審核與傳遞； 6.5.3.3負(fù)責(zé)商貸通業(yè)務(wù)資金、票據(jù)的確認(rèn)、臺(tái)帳建立與上報(bào)；6.5.3.4負(fù)責(zé)經(jīng)銷商資金情況、授信額度使用及開票情況等信息傳遞、其他財(cái)務(wù)信息的匯總及上報(bào)；6.5.3.5與銀行的協(xié)調(diào)溝通及帳務(wù)的核對(duì)與上報(bào)；6.5.3.6對(duì)即將撤點(diǎn)經(jīng)銷商的監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防；6.5.

8、3.7定期對(duì)商貸通客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)；6.5.3.8回購(gòu)事宜的調(diào)度、實(shí)施、帳務(wù)處理；6.5.4.分銷管理部6.5.4.1對(duì)開展業(yè)務(wù)經(jīng)銷商審核并提報(bào)基礎(chǔ)資料；6.5.4.2渠道信息的收集整理；6.5.4.3日常渠道調(diào)整及渠道變更信息的及時(shí)提報(bào)；6.6董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)商貸通業(yè)務(wù)協(xié)議授權(quán)委托事宜辦理。6.7法律事務(wù)部負(fù)責(zé)商貸通業(yè)務(wù)相關(guān)法律事宜的協(xié)助處理。7.商貸通業(yè)務(wù)開展條件：7.1商貸通業(yè)務(wù)客戶基本準(zhǔn)入條件：項(xiàng)目歐曼風(fēng)景歐馬可奧鈴時(shí)代（含南、北方工程車）基本條件工商注冊(cè)辦理正式工商登記手續(xù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地固定場(chǎng)地，若屬于租賃，商貸通業(yè)務(wù)三方協(xié)議下銀行承兌匯票到期日在租賃期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況注冊(cè)資本（萬(wàn)元）300

9、10010080100資產(chǎn)規(guī)模（萬(wàn)元）1000300300250300凈資產(chǎn)（萬(wàn)元）30010010080100資產(chǎn)負(fù)債率75%經(jīng)營(yíng)能力年銷售收入（萬(wàn)元）2400（重型）9001200100012001200（中型）品牌年銷量（臺(tái)）120120150150400渠道狀況渠道性質(zhì)公司一級(jí)經(jīng)銷商加盟時(shí)間6個(gè)月6個(gè)月6個(gè)月6個(gè)月12個(gè)月渠道穩(wěn)定性屬于渠道規(guī)劃內(nèi)，且商貸通項(xiàng)下未到期承兌全部解付前不作調(diào)整其他條件法律對(duì)外無(wú)直接影響商貸通業(yè)務(wù)開展的法律訴訟案人員無(wú)特殊要求必須有事業(yè)部指定，金融服務(wù)部認(rèn)可的合格證傳遞人員備注符合上述條件的客戶經(jīng)事業(yè)部推薦、金融服務(wù)部評(píng)審納入公司金融服務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)名單，可申請(qǐng)商

10、貸通業(yè)務(wù)。7.2承兌匯票期限：商貸通業(yè)務(wù)項(xiàng)下銀行承兌匯票期限原則上是不超過(guò)四個(gè)月，對(duì)符合下列條件的客戶，經(jīng)公司業(yè)務(wù)審貸委員會(huì)決策后，可批準(zhǔn)辦理期限為6個(gè)月的銀行承兌匯票：客戶提出申請(qǐng)、合作銀行認(rèn)可；相關(guān)事業(yè)部或品牌單位同意該客戶的申請(qǐng)；客戶為經(jīng)金融服務(wù)部認(rèn)可的戰(zhàn)略或重點(diǎn)合作單位；客戶業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況良好；與公司合作無(wú)任何不良合作記錄；經(jīng)銷商的長(zhǎng)期盈利能力相對(duì)較強(qiáng)；8.“商貸通”業(yè)務(wù)訂單申請(qǐng)?zhí)釄?bào)資料清單及填寫標(biāo)準(zhǔn)8.1新簽業(yè)務(wù)客戶：8.1.1新簽業(yè)務(wù)客戶提報(bào)材料明細(xì)及填寫標(biāo)準(zhǔn)單位文件名稱序號(hào)內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)及要求客戶客戶所附資料清單1“商貸通i”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表按照要求認(rèn)真詳細(xì)填寫2營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本）1、營(yíng)業(yè)執(zhí)

11、照需在營(yíng)業(yè)期限內(nèi)；2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照未被登記機(jī)關(guān)吊銷，并經(jīng)工商部門年檢；3、提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件清晰須與副本原件相符，不得偽造、涂改并加蓋經(jīng)銷商公章3組織機(jī)構(gòu)代碼證提供的組織機(jī)構(gòu)代碼證需在有效期內(nèi)，復(fù)印件必須加蓋經(jīng)銷商公章4公司章程必須如實(shí)提供，（章程應(yīng)與工商備案的內(nèi)容一致）并加蓋經(jīng)銷商公章5房產(chǎn)證或租賃合同提供的房產(chǎn)證書或合同文本要真實(shí)有效，復(fù)印件加蓋經(jīng)銷商公章6驗(yàn)資報(bào)告必須是依法設(shè)立的從事驗(yàn)資業(yè)務(wù)的法定機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)事務(wù)所提供的報(bào)告，真實(shí)有效，復(fù)印件要加蓋經(jīng)銷商公章7貸款卡、貸款卡密碼及貸款卡信息貸款卡要經(jīng)過(guò)年審，真實(shí)有效，復(fù)印件要加蓋經(jīng)銷商公章8三方合作協(xié)議書嚴(yán)格按照我公司指定提供的規(guī)范文本填寫

12、；簽名手書不得他人代簽，以加蓋個(gè)人印章為原則。9稅務(wù)（國(guó)、地）登記證復(fù)印件要真實(shí)有效，加蓋公章10法定代表人、財(cái)務(wù)主管、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件證件要在有效期內(nèi)并真實(shí)有效，復(fù)印件要加蓋經(jīng)銷商公章11股東決議按照模版認(rèn)真詳實(shí)填寫，股東簽字以正楷為原則，字跡潦草無(wú)法辨識(shí)者視為無(wú)效12上一年度審計(jì)報(bào)告、本年最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件要真實(shí)有效，并加蓋經(jīng)銷商公章事業(yè)部事業(yè)部所附資料清單1“商貸通”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（事業(yè)部填寫）按照要求認(rèn)真詳細(xì)填寫8.1.1.2經(jīng)銷商與事業(yè)部“商貸通”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表填寫要求及標(biāo)準(zhǔn)單位文件名稱頁(yè)面標(biāo)準(zhǔn)及要求客戶“商貸通”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（經(jīng)銷商填寫）封面申請(qǐng)單位、品牌單位、申請(qǐng)時(shí)間必須填寫完整，“

13、申請(qǐng)單位”寫全稱、申請(qǐng)時(shí)間為年月日。第三頁(yè)經(jīng)銷商概況：1、經(jīng)營(yíng)規(guī)模 2、銷售情況 3、內(nèi)部管理 4、庫(kù)存管理，以上內(nèi)容必須如實(shí)填寫。 第四頁(yè)客戶基本信息：按照要求詳細(xì)填寫，確有不涉及內(nèi)容填“無(wú)”第五頁(yè)客戶組織管理現(xiàn)狀：按照要求詳細(xì)填寫，確有不涉及內(nèi)容填“無(wú)”第六頁(yè)客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況必須如實(shí)填寫，不得虛構(gòu)第七頁(yè)所填內(nèi)容要真實(shí)有效，確有不涉及內(nèi)容填“無(wú)”第八頁(yè)詳細(xì)閱讀客戶所附資料清單，并完全提供。經(jīng)銷商承諾書下端法定代表人簽字手書蓋章，不得他人代簽。第九頁(yè)不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保函：1、按照本頁(yè)所附說(shuō)明填寫。本頁(yè)填寫范圍僅限：保證人簽名蓋章，住址，年月日；事業(yè)部“商貸通”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（事業(yè)部填寫）

14、第一頁(yè)認(rèn)真完整填寫品牌單位、經(jīng)銷單位、推薦時(shí)間（年月日）第二頁(yè)所填內(nèi)容、數(shù)據(jù)必須與年度財(cái)務(wù)報(bào)表相符，不得虛構(gòu)第三頁(yè)如實(shí)填寫；銷售情況、財(cái)務(wù)情況所填內(nèi)容必須有真實(shí)憑據(jù)；品牌經(jīng)理及事業(yè)部負(fù)責(zé)人要出具合理意見。第四頁(yè)根據(jù)要求嚴(yán)格填寫，市場(chǎng)部經(jīng)理簽字手書。第五頁(yè)事業(yè)部責(zé)任人簽字手書。8.2續(xù)簽業(yè)務(wù)客戶：商貸通業(yè)務(wù)客戶在申請(qǐng)業(yè)務(wù)續(xù)簽時(shí)可適當(dāng)簡(jiǎn)化資料提報(bào)，具體如下：“商貸通i”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 三方合作協(xié)議書 營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本） 本年最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表其它變更事宜的提報(bào)（包括公司章程、房產(chǎn)證和租賃合同、股東及投資比例和金額等變更內(nèi)容）。備注：上年度商貸通業(yè)務(wù)運(yùn)作正常、未出現(xiàn)回購(gòu)或其它不良記錄的經(jīng)銷商辦理商貸通業(yè)

15、務(wù)運(yùn)作時(shí)，按以上調(diào)整后標(biāo)準(zhǔn)提報(bào)材料。上年度商貸通業(yè)務(wù)運(yùn)作報(bào)告由金融服務(wù)部公司業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)科室出具，并在審貸會(huì)上通報(bào)。填寫標(biāo)準(zhǔn)同8.1規(guī)定。9.業(yè)務(wù)操作各階段管理要點(diǎn)商貸通業(yè)務(wù)操作分為產(chǎn)品研發(fā)、訂單形成、訂單實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)階段。9.1產(chǎn)品研發(fā)階段9.1.1事業(yè)部定期向金融服務(wù)部提報(bào)客戶需求，配合金融服務(wù)部進(jìn)行行業(yè)及客戶信息調(diào)研。9.1.2由金融服務(wù)部公司業(yè)務(wù)部產(chǎn)品開發(fā)與管理科負(fù)責(zé)商貸通產(chǎn)品的改進(jìn)與營(yíng)銷策略的制定。 9.2訂單形成階段（流程圖見附件1）業(yè)務(wù)階段業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)操作內(nèi)容管理要點(diǎn)責(zé)任單位操作文件訂單形成階段納入網(wǎng)絡(luò)事業(yè)部根據(jù)客戶需求及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)向金融服務(wù)部推薦客戶名單，金融服務(wù)部評(píng)審后下發(fā)

16、金融服務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)名單網(wǎng)絡(luò)名單制管理：開展商貸通業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商首先需加入網(wǎng)絡(luò)名單，不在網(wǎng)絡(luò)名單內(nèi)的經(jīng)銷商原則上不予支持商貸通業(yè)務(wù)事業(yè)部金融服務(wù)部網(wǎng)絡(luò)管理事業(yè)部每月向金融服務(wù)部提報(bào)納入金融服務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)名單單位的銷售情況、運(yùn)行情況、盈利情況、管理人員變動(dòng)情況、二級(jí)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)、重大事故等監(jiān)控要素，并根據(jù)業(yè)務(wù)需求及運(yùn)行情況進(jìn)行名單調(diào)整，經(jīng)金融服務(wù)部評(píng)審后調(diào)整下發(fā)網(wǎng)絡(luò)名單實(shí)行月度監(jiān)控、動(dòng)態(tài)管理事業(yè)部金融服務(wù)部計(jì)劃管理月度計(jì)劃推進(jìn)：對(duì)納入網(wǎng)絡(luò)名單的客戶實(shí)行月度計(jì)劃推進(jìn)，由事業(yè)部提報(bào)、金融服務(wù)部根據(jù)年度計(jì)劃與資源狀況制定月度實(shí)施計(jì)劃，滾動(dòng)管理事業(yè)部每月20日前向金融服務(wù)部提報(bào)月度推進(jìn)計(jì)劃，金融服務(wù)部每月25日前下發(fā)

17、次月月度實(shí)施計(jì)劃事業(yè)部金融服務(wù)部訂單申請(qǐng)納入網(wǎng)絡(luò)名單的客戶向所在事業(yè)部提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，事業(yè)部根據(jù)“商貸通業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件”進(jìn)行客戶選擇，經(jīng)審核后向金融服務(wù)部推薦1、事業(yè)部要嚴(yán)格選擇客戶，必須向公司推薦符合業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件的客戶2、客戶提報(bào)的資料要完整齊全（詳見8.1新簽業(yè)務(wù)客戶）3、前期商貸通業(yè)務(wù)運(yùn)作正常的經(jīng)銷商在續(xù)簽申請(qǐng)時(shí)可適當(dāng)簡(jiǎn)化申報(bào)材料(詳見8.2續(xù)簽業(yè)務(wù)客戶)事業(yè)部商貸通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（附件2）商貸通業(yè)務(wù)推薦表（附件3）訂單調(diào)查續(xù)簽單位或納入網(wǎng)絡(luò)名單的客戶原則上金融服務(wù)部不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察，如有特殊情況的客戶安排專項(xiàng)考察；未納入網(wǎng)絡(luò)名單的新開展業(yè)務(wù)客戶，必須經(jīng)金融服務(wù)部或事業(yè)部派人現(xiàn)場(chǎng)考察。金融服務(wù)部及

18、其配合單位要認(rèn)真完成客戶調(diào)查，不能敷衍了事，要確?？蛻粽{(diào)查的真實(shí)、客觀性金融服務(wù)部商貸通業(yè)務(wù)客戶調(diào)查表（附件4）訂單評(píng)審訂單調(diào)查結(jié)束后，金融服務(wù)部業(yè)務(wù)科室進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)、經(jīng)金融服務(wù)部評(píng)審后組織召開審貸會(huì)評(píng)審決策金融服務(wù)部要認(rèn)真進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)、完成內(nèi)部評(píng)審，并及時(shí)組織審貸會(huì)召開金融服務(wù)部審貸會(huì)訂單形成訂單評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，金融服務(wù)部負(fù)責(zé)辦理授權(quán)、監(jiān)督簽約，事業(yè)部配合完善訂單及簽約事宜，訂單形成完畢金融服務(wù)部要及時(shí)辦理授權(quán)、事業(yè)部及時(shí)配合簽約事宜金融服務(wù)部事業(yè)部商貸通業(yè)務(wù)審批簽約臺(tái)賬（附件5）9.3訂單實(shí)施階段（流程圖見附件7）業(yè)務(wù)階段業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容管理要點(diǎn)責(zé)任單位操作文件訂單實(shí)施階段開票開展商貸通業(yè)務(wù)的

19、經(jīng)銷商全部實(shí)行單筆開票審批制度。單筆開票審批制度是指經(jīng)銷商提出開票申請(qǐng)，經(jīng)事業(yè)部審核，報(bào)金融服務(wù)部批準(zhǔn)后，由事業(yè)部向銀行出具開票確認(rèn)函后，經(jīng)銷商方可從銀行開出匯票。（金融服務(wù)部定期對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，對(duì)信用評(píng)價(jià)較高的經(jīng)銷商以書面通知的形式下達(dá)一定期限內(nèi)授權(quán)單筆開票）1、實(shí)行單筆開票（流程圖見附件6）2、欠款單位申請(qǐng)開票須同時(shí)提供合格證質(zhì)押申請(qǐng)表，市場(chǎng)部負(fù)責(zé)將提供質(zhì)押的合格證于一周內(nèi)送達(dá)銀行質(zhì)押。3、匯票由事業(yè)部指定人員收取事業(yè)部金融服務(wù)部單筆開票審批通知函（附件8）開票申請(qǐng)書（附件9）合格證質(zhì)押申請(qǐng)表（附件10）開票確認(rèn)函（附件11）單筆開票臺(tái)賬（附件12）驗(yàn)票事業(yè)部收取匯票后，確認(rèn)匯票期限

20、、真實(shí)性，及時(shí)向銀行資金確認(rèn)單回執(zhí)及并于每月末匯票復(fù)印件交金融服務(wù)部備案1、檢查匯票真?zhèn)?、審核匯票期限，以三方協(xié)議規(guī)定期限為準(zhǔn)3、審核匯票性質(zhì)是否為單筆開票審批內(nèi)的匯票，是否可以是背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票 事業(yè)部資金確認(rèn)單（附件13）發(fā)車事業(yè)部驗(yàn)票后，及時(shí)組織發(fā)車，出具發(fā)車清單并扣留車輛合格證郵寄合作銀行1、事業(yè)部在未收到匯票前不得提前發(fā)車2、發(fā)車清單應(yīng)詳細(xì)注明車輛的合格證號(hào)、底盤號(hào)等相關(guān)信息事業(yè)部發(fā)車清單（附件14）傳遞合格證事業(yè)部銷售部根據(jù)發(fā)車清單填寫合格證送達(dá)通知書，并郵寄合作銀行，各品牌根據(jù)實(shí)際情況由各相關(guān)部門將合格證原件傳遞至合作銀行；同時(shí)將合格證送達(dá)通知書傳真至市場(chǎng)部作為驗(yàn)車的依據(jù)

21、，及時(shí)登記臺(tái)賬報(bào)金融服務(wù)部備案。合格證的傳遞原則上由銷售部發(fā)車時(shí)扣留直接郵寄合作銀行，各品牌可根據(jù)實(shí)際情況選擇不同的傳遞方式：時(shí)代品牌合格證可以采用物流公司郵寄、事業(yè)部中心庫(kù)郵寄、銷售部門直接郵寄或市場(chǎng)部人員送達(dá)的方式；歐曼、奧鈴、歐馬可、薩普傳奇、風(fēng)景品牌、南、北方工程車合格證傳遞可以采用銷售部門直接郵寄或市場(chǎng)部人員送達(dá)的方式。各品牌具體的合格證傳遞人員報(bào)金融服務(wù)部備案。事業(yè)部合格證送達(dá)通知書（附件15）合格證傳遞授權(quán)委托書（附件16）合格證質(zhì)押登記臺(tái)賬（附件17）驗(yàn)車車輛到達(dá)指定地點(diǎn)后，事業(yè)部經(jīng)辦人員根據(jù)合格證送達(dá)通知書傳真件驗(yàn)收車輛，確保車輛為商貸通項(xiàng)下車輛事業(yè)部確保車輛與合格證送達(dá)通知

22、書標(biāo)明的車輛一致事業(yè)部收取合格證銀行根據(jù)合格證送達(dá)通知書收取合格證，并將合格證送達(dá)通知書回執(zhí)郵寄至事業(yè)部銷售部（或由市場(chǎng)部人員負(fù)責(zé)回收交銷售部），銷售部收到回執(zhí)后建立合格證質(zhì)押登記臺(tái)賬，并定期將臺(tái)賬及合格證回執(zhí)原件報(bào)金融服務(wù)部備案。事業(yè)部銷售部負(fù)責(zé)合格證送達(dá)通知書回執(zhí)的及時(shí)收取事業(yè)部金融服務(wù)部合格證質(zhì)押登記臺(tái)賬（附件17）9.4風(fēng)險(xiǎn)管理階段9.4.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控原則9.4.1.1客觀性原則：業(yè)務(wù)人員和管理人員應(yīng)以客觀事實(shí)為依據(jù)，不能摻雜個(gè)人主觀臆斷或有意篡改；9.4.1.2及時(shí)性原則：由于商貸通業(yè)務(wù)是動(dòng)態(tài)管理，因此應(yīng)第一時(shí)間做好監(jiān)控工作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反饋；9.4.1.3準(zhǔn)確性原則：對(duì)各要素的監(jiān)控要

23、做到準(zhǔn)確無(wú)誤，保證信息的真實(shí)準(zhǔn)確，以免由于自身失誤而造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)。9.4.2監(jiān)控要素業(yè)務(wù)階段監(jiān)控要素管理要點(diǎn)責(zé)任單位操作文件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控階段實(shí)物1、商品車在運(yùn)抵指定地點(diǎn)并驗(yàn)車后，事業(yè)部應(yīng)督促經(jīng)辦人員督促經(jīng)銷商對(duì)庫(kù)存車輛辦理保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)人以銀行作為第一受益人；2、事業(yè)部應(yīng)督促經(jīng)辦人員加強(qiáng)商品車的現(xiàn)場(chǎng)管理，每月進(jìn)行車輛盤點(diǎn)，并向金融服務(wù)部提報(bào)庫(kù)存車輛盤查表，確保實(shí)物庫(kù)存與質(zhì)押合格證一一對(duì)應(yīng)；3、事業(yè)部應(yīng)督促經(jīng)辦人員關(guān)注庫(kù)存車輛是否滿足日常銷售，經(jīng)銷商存銷比、庫(kù)存結(jié)構(gòu)是否合理。庫(kù)存數(shù)量應(yīng)以滿足經(jīng)銷商銷售需要為宜，庫(kù)存車輛過(guò)多，勢(shì)必給經(jīng)銷商造成較大的還款壓力，增加回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；4、金融服務(wù)部將定期或不定期

24、地對(duì)經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)情況和庫(kù)存情況進(jìn)行檢查。事業(yè)部金融服務(wù)部庫(kù)存車輛盤查表（附件18）合格證1、事業(yè)部負(fù)責(zé)合格證質(zhì)押的管理并保證于項(xiàng)下承兌開出15日內(nèi)合格證質(zhì)押足額到位，銷售部出具送達(dá)通知書一周內(nèi)合格證必須送達(dá)合作銀行；2、金融服務(wù)部應(yīng)定期與銀行溝通，并每月從銀行收取合格證質(zhì)押月度核對(duì)表進(jìn)行核對(duì)，確保質(zhì)押在銀行的合格證價(jià)值與匯票敞口資金、實(shí)物庫(kù)存車輛相符；3、金融服務(wù)部要嚴(yán)格監(jiān)控經(jīng)銷商是否有偽造車輛合格證的行為，是否自行向銀行提供了空白、無(wú)效、作廢合格證，是否出現(xiàn)了質(zhì)押合格證無(wú)對(duì)應(yīng)實(shí)物的現(xiàn)象等；4、已經(jīng)在銀行質(zhì)押的合格證，原則上不得隨意置換，在經(jīng)銷商有固定資產(chǎn)抵押或承諾銷售利延期兌付的前提下，并確

25、保按還款進(jìn)度向銀行還款的情況下，在抵押額度或返利范圍內(nèi)允許置換一定額度的合格證，但必須由經(jīng)銷商提出合格證置換申請(qǐng)表，注明置換與被置換的合格證明細(xì)，經(jīng)事業(yè)部審核同意、金融服務(wù)部批準(zhǔn)后（用來(lái)置換的合格證必須與經(jīng)銷商實(shí)物庫(kù)存車對(duì)應(yīng)），由事業(yè)部銷售部向銀行出具合格證置換通知書，同時(shí)登記合格證置換登記臺(tái)帳（合格證置換流程圖見附件20）。金融服務(wù)部事業(yè)部合格證質(zhì)押月度核對(duì)表（附件19）合格證置換申請(qǐng)表（附件21）合格證置換通知書（附件22）合格證置換登記臺(tái)帳（附件23）資金1、實(shí)行單筆開票審批制度的經(jīng)銷商，未經(jīng)許可開出的匯票，事業(yè)部不得接收和確認(rèn)； 2、經(jīng)銷商銷售商貸通業(yè)務(wù)項(xiàng)下車輛取得的資金，事業(yè)部督促經(jīng)

26、銷商及時(shí)交付銀行，保證銀行承兌匯票的按期承兌，經(jīng)銷商不得占用資金或挪做它用。銀行承兌匯票敞口補(bǔ)充進(jìn)度不得低于公司規(guī)定的最低進(jìn)度：承兌期限為四至六個(gè)月的銀行承兌匯票(不含四個(gè)月)：出票滿三個(gè)月，保證金比例不低于50%，到期前一個(gè)月保證金比例不低于80%，到期前10天補(bǔ)足敞口；承兌期限小于四個(gè)月承兌(含四個(gè)月)的銀行承兌匯票：到期前一個(gè)月保證金比例不低于80%，到期前10天補(bǔ)足敞口。 3、對(duì)于三方協(xié)議項(xiàng)下100%保證金開出的銀行承兌匯票，事業(yè)部要按金融服務(wù)業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法收取金融服務(wù)費(fèi)； 4、經(jīng)銷商開展商貸通業(yè)務(wù)期間，不得有任何形式的欠款（公司認(rèn)可的新產(chǎn)品推廣的鋪貨除外），嚴(yán)禁以商貸通項(xiàng)下資金償還

27、欠款；事業(yè)部對(duì)開展商貸通業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商不得實(shí)行鋪貨計(jì)劃，有特殊原因必須鋪貨的須報(bào)金融服務(wù)部備案； 5、金融服務(wù)部每月與銀行核對(duì)匯票辦理金額、未到期金額、敞口資金等信息，確保資金可控。 事業(yè)部金融服務(wù)部渠道1、事業(yè)部要確保開展商貸通業(yè)務(wù)經(jīng)銷渠道的穩(wěn)定性，對(duì)納入渠道調(diào)整計(jì)劃的經(jīng)銷商禁止開展商貸通業(yè)務(wù)，已開展業(yè)務(wù)經(jīng)銷商原則上不得輕易進(jìn)行渠道調(diào)整；2、如確實(shí)需要對(duì)已開通業(yè)務(wù)的經(jīng)銷渠道進(jìn)行調(diào)整，事業(yè)部必須提前四個(gè)月書面通知金融服務(wù)部。同時(shí)事業(yè)部對(duì)實(shí)物庫(kù)存進(jìn)行認(rèn)真盤點(diǎn)并做好對(duì)車輛的監(jiān)控工作。此外事業(yè)部不得再接收該經(jīng)銷商從合作銀行開出的匯票，金融服務(wù)部應(yīng)及時(shí)與合作銀行核對(duì)資金帳目和質(zhì)押合格證數(shù)量，待確認(rèn)銀行承

28、兌匯票全部解付、無(wú)資金敞口后，通知合作銀行中止三方協(xié)議。上述程序全部完畢后，事業(yè)部方可對(duì)該經(jīng)銷商予以渠道調(diào)整。事業(yè)部授信額度1、不允許跨品牌使用授信額度，如有特殊原因，必須經(jīng)金融服務(wù)部批準(zhǔn)后，方可跨品牌使用授信額度；2、對(duì)經(jīng)銷商申請(qǐng)的授信額度，合作銀行和公司分別進(jìn)行審核，并各自確定一個(gè)授信額度，最終簽訂協(xié)議上的授信額度必須取二者的最小值；3、授信額度審批適當(dāng)考慮經(jīng)銷商旺季庫(kù)存資金儲(chǔ)備需求，通過(guò)單筆開票審批的方式控制額度使用，金融服務(wù)部將定期對(duì)經(jīng)銷商授信額度的使用情況進(jìn)行評(píng)審，對(duì)授信額度使用率不高的經(jīng)銷商，將降低其授信額度或停止對(duì)其開展商貸通業(yè)務(wù)；4、經(jīng)銷商申請(qǐng)的授信額度必須專款專用，只能用以購(gòu)

29、買汽車產(chǎn)品；如發(fā)現(xiàn)資金被挪用，金融服務(wù)部將暫停該單位使用商貸通額度，不能在規(guī)定期限內(nèi)整改的經(jīng)銷商，將通知合作銀行停止該單位的商貸通業(yè)務(wù)。金融服務(wù)部9.5.2風(fēng)險(xiǎn)處置：詳見金融服務(wù)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。10其他管理要求10.1預(yù)算管理10.1.1金融服務(wù)部負(fù)責(zé)編制商貸通業(yè)務(wù)年度預(yù)算；10.1.2各事業(yè)部根據(jù)金融服務(wù)部下發(fā)的年度預(yù)算編制二級(jí)預(yù)算并開展業(yè)務(wù)。10.2銀行資源管理10.2.1經(jīng)銷商一個(gè)品牌原則上只能選擇一家銀行合作，不能與兩家以上銀行同時(shí)開展業(yè)務(wù)；如因一家銀行給予的授信額度不能滿足經(jīng)銷商資金需求等特殊原因的，經(jīng)事業(yè)部推薦、金融服務(wù)部審核，審貸會(huì)決策最多可以與兩家銀行同時(shí)開展商貸通業(yè)務(wù)（

30、包含商貸通的合作銀行）；10.2.2經(jīng)銷商選擇合作銀行時(shí)，應(yīng)該遵循以下原則：就近原則、優(yōu)先選擇與公司有總體協(xié)議的銀行原則、選擇平時(shí)有良好的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的銀行原則；10.2.3開展商貸通業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商如果想更換合作銀行，必須先將原合作銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票全部解付并與原合作銀行中止合作協(xié)議后，方可更換合作銀行。10.3授權(quán)及合作協(xié)議管理10.3.1商貸通業(yè)務(wù)合作協(xié)議及相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議的簽訂由公司統(tǒng)一授權(quán)管理，被授權(quán)人為各品牌單位的品牌經(jīng)理，被授權(quán)人不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)；10.3.2授權(quán)簽約期限為不超過(guò)從審批同意之日起的3個(gè)月，各品牌單位須在授權(quán)期限內(nèi)辦理簽約等相關(guān)事宜；10.3.3三方合作協(xié)議文本，經(jīng)銷商原

31、則上須使用公司下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議文本開展業(yè)務(wù)，非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議文本必須提報(bào)至金融服務(wù)部審查，審查通過(guò)后方可采用此協(xié)議；10.3.4商貸通業(yè)務(wù)包含“異地合格證質(zhì)押”開展業(yè)務(wù)方式；10.3.5商貸通三方合作協(xié)議到期，經(jīng)銷商可以向合作銀行、公司提出續(xù)簽協(xié)議的申請(qǐng)，經(jīng)三方協(xié)商一致后方可續(xù)簽；10.3.6在簽訂三方合作協(xié)議時(shí)，金融服務(wù)部必須將授信額度、承兌匯票期限等協(xié)議內(nèi)容填寫完整，交品牌單位經(jīng)授權(quán)人簽字并加蓋公章(必須加蓋騎縫章)后郵寄至合作銀行，事業(yè)部負(fù)責(zé)簽約調(diào)度，協(xié)議簽定后原件交金融服務(wù)部備案； 10.3.7對(duì)商貸通業(yè)務(wù)合作協(xié)議簽訂三個(gè)月后仍未開展業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商，原協(xié)議作廢由金融服務(wù)部負(fù)責(zé)、事業(yè)部配合清理。同

32、時(shí)由金融服務(wù)部向合作銀行發(fā)出停止開展商貸通業(yè)務(wù)的函（附件24），并以收到合作銀行的回執(zhí)確認(rèn)單為準(zhǔn)視為清理完畢。10.4信息傳遞管理10.4.1事業(yè)部必須及時(shí)、準(zhǔn)確提報(bào)商貸通業(yè)務(wù)開展情況報(bào)表等相關(guān)信息；日常信息輸出明細(xì)提報(bào)單位信息輸出內(nèi)容接收單位完成時(shí)間事業(yè)部庫(kù)存車輛盤點(diǎn)表（附件18）金融服務(wù)部每月5日前商貸通單位月度銷售、庫(kù)存情況反饋表（附件25）金融服務(wù)部每月5日前商貸通單位月度資金反饋表（附件26）金融服務(wù)部每月5日前商貸通業(yè)務(wù)月度整改反饋表（附件27）金融服務(wù)部按整改要求時(shí)間10.4.2如經(jīng)銷商發(fā)生名稱、法定代表人、授權(quán)委托人、法定地址等重大變動(dòng)或擔(dān)保、破產(chǎn)、并購(gòu)、重大涉訴等事件，事業(yè)部

33、必須在第一時(shí)間向金融服務(wù)部匯報(bào)；10.4.3如出現(xiàn)業(yè)務(wù)違規(guī)操作或發(fā)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，事業(yè)部必須在第一時(shí)間向上級(jí)部門匯報(bào)。10.5人員及培訓(xùn)管理10.5.1金融服務(wù)部設(shè)業(yè)務(wù)專管員對(duì)各品牌業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，各事業(yè)部應(yīng)設(shè)專（兼）職人員協(xié)助金融服務(wù)部進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，保證信息傳遞的及時(shí)和準(zhǔn)確；10.5.2各事業(yè)部負(fù)責(zé)將專兼職人員名單報(bào)金融服務(wù)部備案，同時(shí)要定期接受金融服務(wù)部培訓(xùn)，并取得培訓(xùn)合格的證明；10.5.3 業(yè)務(wù)管理人員如遇工作變動(dòng)，必須辦理好工作交接手續(xù)，保持業(yè)務(wù)開展順暢、防止因工作交接不暢造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)。11.考核11.1內(nèi)部考核：11.1.1納入商貸通網(wǎng)絡(luò)名單的單位在列入月度開發(fā)計(jì)劃后，無(wú)特殊情況且未經(jīng)

34、金融服務(wù)部確認(rèn)、事業(yè)部仍給予鋪貨的，將給予事業(yè)部200元/家的考核，同時(shí)按鋪貨額度的5%對(duì)事業(yè)部收取金融服務(wù)費(fèi)，從品牌單位的責(zé)任利潤(rùn)中直接扣減。11.1.2已開展商貸通業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商，無(wú)特殊情況且未經(jīng)金融服務(wù)部確認(rèn)存在鋪貨的，將給予事業(yè)部不低于200元/家的考核，且按鋪貨額度5%對(duì)事業(yè)部收取金融服務(wù)費(fèi)，從品牌單位的責(zé)任利潤(rùn)中直接扣減。11.1.2質(zhì)押銀行的合格證對(duì)應(yīng)的車輛不允許有未經(jīng)公司確認(rèn)、買斷、超期、已錄實(shí)銷或已開發(fā)票等現(xiàn)象，每發(fā)現(xiàn)一張上述情況的合格證或無(wú)實(shí)物車輛的合格證、已作廢合格證質(zhì)押，考核市場(chǎng)部相關(guān)責(zé)任人100元/臺(tái)，并限期15天內(nèi)整改完畢。11.1.3由市場(chǎng)部根據(jù)經(jīng)銷商的銷售情況，指

35、導(dǎo)經(jīng)銷商合理調(diào)配資金，于每筆承兌到期10日前向公司反饋經(jīng)銷商承兌解付情況，逾期不反饋且造成公司向銀行退款、回購(gòu)的給予市場(chǎng)部相關(guān)責(zé)任人不低于1000元的考核。11.1.4各崗位人員未按協(xié)議或管理辦法規(guī)定流程、時(shí)間及內(nèi)容要求辦理業(yè)務(wù)，按不低于100元/次進(jìn)行考核，故意拖延業(yè)務(wù)、為難流程下一環(huán)節(jié)、懈怠、不作為，考核不低于100元/次；情節(jié)嚴(yán)重者將從重處罰。11.2外部考核：11.2.1已開展商貸通業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商無(wú)特殊原因、且未經(jīng)金融服務(wù)部確認(rèn)存在鋪貨的，按不超過(guò)授信剩余額度或鋪貨額度的1%收取經(jīng)銷商金融服務(wù)費(fèi)，月度兌現(xiàn)。11.2.2經(jīng)銷商挪用資金，視情節(jié)輕重，向公司支付10000-50000元的違約金

36、；11.2.3經(jīng)銷商違反單筆開票審批制度，未經(jīng)許可從合作銀行開出承兌匯票，按票面金額的1%支付違約金，情節(jié)嚴(yán)重者，暫停或取消其金融服務(wù)業(yè)務(wù)；11.2.4質(zhì)押銀行的合格證對(duì)應(yīng)的車輛不允許有未經(jīng)公司確認(rèn)質(zhì)押、買斷、超期、已錄實(shí)銷或已開發(fā)票等現(xiàn)象，每發(fā)現(xiàn)一張上述情況的合格證或無(wú)實(shí)物車輛的合格證、已作廢合格證質(zhì)押，經(jīng)銷商向公司支付10000元/臺(tái)的違約金，并限期15天內(nèi)整改完畢，情節(jié)嚴(yán)重者，暫?；蛉∠浣鹑诜?wù)業(yè)務(wù)。11.2.5開展“商貸通”業(yè)務(wù)經(jīng)銷商合格證質(zhì)押總金額必須大于或等于敞口資金，若因經(jīng)銷商原因造成敞口資金高于合格證質(zhì)押總金額，經(jīng)銷商向公司支付不低于1000元/次的違約金，情節(jié)嚴(yán)重者，暫?；?/p>

37、取消其金融服務(wù)業(yè)務(wù)。11.2.6對(duì)于未按規(guī)定進(jìn)度補(bǔ)充商貸通項(xiàng)下銀行承兌匯票敞口的經(jīng)銷商，將對(duì)其按敞口補(bǔ)充差額（應(yīng)存保證金金額減去實(shí)存保證金金額）的一定比例向公司繳納風(fēng)險(xiǎn)保障金，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：期限繳納比例分類已出票期限滿三個(gè)月到期前一個(gè)月到期前10天四至六個(gè)月承兌（不含四個(gè)月）5%10%20%四個(gè)月承兌/5%10%11.3其余考核參照金融服務(wù)業(yè)務(wù)責(zé)任追究管理辦法，本辦法考核與其它金融服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法考核出現(xiàn)重復(fù)的，按照從重處罰的原則。11.4考核兌現(xiàn)方式11.4.1公司內(nèi)部考核由綜合管理部直接從責(zé)任人當(dāng)月工資中扣收；11.4.2經(jīng)銷商的違約金及風(fēng)險(xiǎn)保障金的收取由事業(yè)部財(cái)務(wù)部門從經(jīng)銷商預(yù)付貨款

38、或返利中直接扣收，并納入金融服務(wù)費(fèi)管理；12.附件附件1：訂單確認(rèn)流程圖附件2：商貸通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表附件3：商貸通業(yè)務(wù)推薦表附件4：商貸通業(yè)務(wù)客戶調(diào)查表附件5：商貸通業(yè)務(wù)審批簽約臺(tái)賬附件6：?jiǎn)喂P開票審批流程圖附件7：訂單實(shí)施流程圖 附件8：?jiǎn)喂P開票審批通知函附件9：開票申請(qǐng)書 附件10：合格證質(zhì)押申請(qǐng)表附件11：開票確認(rèn)函附件12：?jiǎn)喂P開票臺(tái)賬附件13：資金確認(rèn)單附件14：發(fā)車清單附件15：合格證送達(dá)通知書附件16：合格證傳遞授權(quán)委托書附件17：合格證質(zhì)押登記臺(tái)帳附件18：庫(kù)存車輛盤點(diǎn)表附件19：合格證質(zhì)押月度核對(duì)表附件20：合格證置換流程圖附件21：合格證置換申請(qǐng)表附件22：合格證置換通知書附件

39、23：合格證置換登記臺(tái)帳附件24：停止開展商貸通業(yè)務(wù)的函附件25：商貸通單位月度銷售、庫(kù)存情況反饋表附件26：商貸通單位月度資金反饋表附件27：商貸通業(yè)務(wù)月度整改反饋表附加說(shuō)明：本文件提出部門：金融服務(wù)部本文件歸口部門：金融服務(wù)部本文件起草人：董淑華 本文件審核人：謝勝立本文件審定人：孫夕振本文件批準(zhǔn)人：張夕勇本文件發(fā)放范圍：公司各相關(guān)職能部門、各事業(yè)部 第16頁(yè) 共57頁(yè) “商貸通”業(yè)務(wù)管理辦法 ftop.10017.05.1-2006 第1頁(yè)共9頁(yè)金融服務(wù)商貸通業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則 ftop.10017.11.0-附件2北汽汽車股份有限公司“商貸通”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（經(jīng)銷商填寫）申請(qǐng)單位： 品牌單位：

40、申請(qǐng)時(shí)間： 注意事項(xiàng)1.填寫表內(nèi)各項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確。2.如所需填寫內(nèi)容較多，請(qǐng)另紙附后。3.本表由公司妥善保管，并負(fù)責(zé)對(duì)表內(nèi)各項(xiàng)內(nèi)容保密。“商貸通”業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告經(jīng)銷商概況經(jīng)營(yíng)規(guī)模銷售情況內(nèi)部管理庫(kù)存管理業(yè)務(wù)開展原因意向合作銀行、聯(lián)系人、電話申請(qǐng)授信額度、承兌期限及測(cè)算方法承諾風(fēng)險(xiǎn)控制措施法定代表人(簽字)客戶基本信息客戶名稱地 址郵政編碼聯(lián)系人、聯(lián)系電話注冊(cè)日期注冊(cè)資本企業(yè)性質(zhì)經(jīng)營(yíng)期限法人代表雇員人數(shù)開戶行銀行信用等級(jí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所自有 租賃（租期：_年_月至_年_月）加盟品牌時(shí)間經(jīng)營(yíng)品牌是否專營(yíng)單臺(tái)利潤(rùn)（萬(wàn)/輛）銷售模式全款銷售比例_ 按揭銷售比例_ 分期銷售比例_消費(fèi)信貸開展模式業(yè)務(wù)申請(qǐng)性質(zhì)新

41、簽 續(xù)簽 增加授信額度 其他承兌匯票期限4個(gè)月 6個(gè)月 其他經(jīng)營(yíng)范圍母公司情況子公司情況其他關(guān)聯(lián)企業(yè)情況客戶組織管理現(xiàn)狀股東名稱股份（%）實(shí)收資本投資方式（現(xiàn)金、實(shí)物、其他）1、董事長(zhǎng)姓名年齡（身份證復(fù)印件粘貼處）性別學(xué)歷工作簡(jiǎn)歷2、總經(jīng)理姓名年齡（身份證復(fù)印件粘貼處）性別學(xué)歷工作簡(jiǎn)歷3、財(cái)務(wù)主管姓名年齡（身份證復(fù)印件粘貼處）性別學(xué)歷工作簡(jiǎn)歷客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況1、前三年財(cái)務(wù)狀況（單位：萬(wàn)元）項(xiàng)目 年 年 年資產(chǎn)總額負(fù)債總額其中：銀行借款所有者權(quán)益銷售收入凈利潤(rùn)總銷售量其中：產(chǎn)品銷量現(xiàn)金凈流量2、本年最近一期（ 年 月）財(cái)務(wù)狀況（單位：萬(wàn)元）資產(chǎn)規(guī)模負(fù)債凈資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)固定資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率銷售收

42、入凈利潤(rùn)應(yīng)收帳款余額應(yīng)付帳款余額明細(xì)金額債務(wù)人款項(xiàng)說(shuō)明明細(xì)金額債權(quán)人款項(xiàng)說(shuō)明其他應(yīng)收款其他應(yīng)付款明細(xì)金額債務(wù)人款項(xiàng)說(shuō)明明細(xì)金額債權(quán)人款項(xiàng)說(shuō)明應(yīng)收票據(jù)明細(xì)應(yīng)付票據(jù)明細(xì)出票行出票日到期日金額出票行出票日到期日金額長(zhǎng)/短期借款明細(xì)固定資產(chǎn)金額借款日借款期限借款金額借款余額固定資產(chǎn)明細(xì)金額對(duì)外擔(dān)保情況（被擔(dān)保方名稱、擔(dān)保原因、金額、期限）資產(chǎn)抵押情況（資產(chǎn)名稱、抵押原因、期限）對(duì)外投資情況（被投資名稱、投資原因、金額）客戶發(fā)展歷史項(xiàng)目時(shí)間發(fā)展變遷過(guò)程及內(nèi)容公司更名過(guò)程注冊(cè)資本更改股東變更所有制更改法人代表的變更主營(yíng)業(yè)務(wù)變更重大涉外活動(dòng)主要榮譽(yù)重大法律訴訟客戶所附資料清單（在已提報(bào)的資料處打，缺任何一項(xiàng)

43、不予受理）業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 三方合作協(xié)議書 營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本） 稅務(wù)(國(guó)、地)登記證 組織機(jī)構(gòu)代碼 法定代表人、財(cái)務(wù)主管、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件公司章程 股東決議房產(chǎn)證或租賃合同 上一年度審計(jì)報(bào)告、本年最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表驗(yàn)資報(bào)告 本年最近一期納稅申報(bào)表貸款卡、貸款卡密碼及貸款卡信息經(jīng) 銷 商 承 諾 書北汽汽車股份有限公司:為了促進(jìn)汽車銷售，我公司特向貴公司申請(qǐng)開展“商貸通”業(yè)務(wù)，為此，我公司做出如下承諾，并保證完全履行承諾。1、我公司自愿申請(qǐng)開展“商貸通”業(yè)務(wù)，是真實(shí)意思表達(dá)。2、我公司提供的全部材料真實(shí)可靠，無(wú)任何虛假內(nèi)容。3、我公司完全無(wú)條件配合貴公司各項(xiàng)工作。4、我公司嚴(yán)格履行所簽訂的“商貸通”

44、業(yè)務(wù)協(xié)議。5、我公司嚴(yán)格按照貴公司規(guī)定的業(yè)務(wù)操作流程開展業(yè)務(wù)。6、我公司定期、及時(shí)、準(zhǔn)確提供業(yè)務(wù)報(bào)表，并將出現(xiàn)的問題及時(shí)反饋給貴公司。7、我公司密切配合合作銀行開展工作，并真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)按要求向合作銀行提報(bào)資料。8、我公司如違反上述承諾，愿意接受貴公司任何處罰，并承擔(dān)全部“商貸通”業(yè)務(wù)損失。（法定代表人）簽字蓋章年 月 日不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保函北汽汽車股份有限公司： （自然人或法人），鄭重承諾自愿為貴公司出具以下不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保函，擔(dān)保的主要內(nèi)容如下：(一)擔(dān)保的性質(zhì)：無(wú)條件不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保。(二)責(zé)任的承擔(dān)：關(guān)于 公司于 年 月 日與貴公司及 （合作銀行）簽訂的 協(xié)議(協(xié)議號(hào)

45、 )，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。(三)擔(dān)保的范圍：擔(dān)保人保證的范圍包括但不限于銀行承兌匯票本金及利息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和其他應(yīng)支付的費(fèi)用。(四)保證期間：保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間為 協(xié)議生效之日起至到期之日后一年。保證人名稱(簽名蓋章)：住址：年 月 日（自然人身份證件或法人證件復(fù)印件粘貼處） 說(shuō)明：如保證人對(duì)以上內(nèi)容無(wú)異議，請(qǐng)?jiān)诘冢ㄋ模l以下空白處手寫“對(duì)上述擔(dān)保內(nèi)容無(wú)異議，并放棄抗辯權(quán)”字樣。 股東決議根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法及_公司章程的有關(guān)規(guī)定。_公司于_年_月_日在_（地點(diǎn)）召開了股東大會(huì)。本次會(huì)議由_提議召開，應(yīng)到會(huì)股東_人，實(shí)際到會(huì)股東_人，代表_股，占_%股權(quán)。

46、出席本次會(huì)議的股東在人數(shù)和資格等方面符合有關(guān)規(guī)定。會(huì)議由_主持，形成決議如下：1、同意我公司與北汽汽車股份有限公司、_銀行開展“商貸通”業(yè)務(wù)，申請(qǐng)授信額度不超過(guò)_萬(wàn)元。2、同意授權(quán)我公司_(職務(wù))_(姓名)代表我公司簽訂上述業(yè)務(wù)的相關(guān)合同及附件。被授權(quán)人簽字樣本如下：股東（簽字蓋章）： _公司 年月日 第28頁(yè)共57頁(yè) 金融服務(wù)商貸通業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則 ftop.10017.11.0-附件3：北汽汽車股份有限公司“商貸通”業(yè)務(wù)推薦表（事業(yè)部填寫）品牌單位： 經(jīng)銷單位： 推薦時(shí)間： 商貸通業(yè)務(wù)推薦報(bào)告表號(hào)：10017.02.19.a生效日期：2006.12.4編號(hào)：業(yè)務(wù)單位基本情況歷史經(jīng)營(yíng)情況財(cái)務(wù)狀況(包括流動(dòng)資金占用、周轉(zhuǎn)速度以及自有資金狀況)其他情況授信額度使用情況(續(xù)簽單位必須填寫)銷售情況區(qū)域市場(chǎng)分析銷售及庫(kù)存情況自有資金缺口申請(qǐng)業(yè)務(wù)原因風(fēng)險(xiǎn)控制措施品牌經(jīng)理簽字商貸通業(yè)務(wù)