信用社定向募股說明書

1、信用社定向募股說明書根據(jù)國務(wù)院、*省政府有關(guān)深化農(nóng)村信用社改革試點工作的文件精神，按照*省深化農(nóng)村信用社改革試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批復(fù)同意的*縣深化農(nóng)村信用社改革試點工作實施方案，在取消原*縣各農(nóng)村信用社及其聯(lián)合社法人資格的基礎(chǔ)上，合并組建統(tǒng)一法人的*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱*縣信用聯(lián)社）。同時，在全面清理原有信用社社員股金的基礎(chǔ)上，擬定定量向社會一次性募集股金xxxx萬元。根據(jù)有關(guān)規(guī)定要求，特制定本說明書。一、本次股金籌集的概況*縣信用聯(lián)社設(shè)置股本金總額xxxx萬元，分為自然人股和企業(yè)法人股兩種股權(quán)，并分別設(shè)立資格股和投資股；資格股是取得社員資格必須繳納的基礎(chǔ)股金，投資股是由社員在基礎(chǔ)股

2、金外投資形成的股金。單個自然人或法人可以同時持有資格股和投資股，亦可僅持有資格股。投資股不得退股，但經(jīng)理事會同意后可以向符合規(guī)定要求的法人和自然人轉(zhuǎn)讓。社員轉(zhuǎn)讓其全部投資股后，資格股持滿三年可以退股。資格股投票權(quán)一人一票，投資股根據(jù)投資額大小確定投票權(quán)，自然人每增加x000股增加一個投票權(quán)，法人每增加x0000股增加一個投票權(quán)。資格股與投資股的投票權(quán)只在選舉社員代表時適用。本次股金擬定按定向定量一次性向社會募集*萬股，每股面值人民幣x元，共計人民幣*萬元。1、法人股股金總額*萬元，占股本金總額的xx%，法人社員戶數(shù)控制在xx家以內(nèi)，每個法人社員的資格股為1萬元，單個法人社員持股金額（包括投資股

3、和資格股）不低于1萬元，不高于xxx萬元。2、自然人股股金總額為*萬元，占股本金總額的70%，社員戶數(shù)控制在1500戶以內(nèi)，每個自然人社員的資格股為0.x萬元元，其中：（1）內(nèi)部職工股股金額*萬元，占股本金總額的xx.xx%，單個職工社員持股金額（包括投資股和資格股）最低0.x萬元，最高不超過*萬元。（2）其他自然人股股金額為*萬元，占股本金總額的xx %，單個社員持股金額（包括投資股和資格股）最低0.x萬元，最高不超過*萬元。二、本次股金認購人的資格1、企業(yè)法人入股必須符合下列基本條件：（1）企業(yè)入股前必須在*縣農(nóng)村信用社開立基本帳戶；（2）企業(yè)注冊地在*縣轄區(qū)內(nèi)；（3）企業(yè)近二年連續(xù)盈利；

4、（4）企業(yè)及其法定代表人（或主要經(jīng)營者）無不良信用記錄；（5）企業(yè)自愿申請入股愿意遵守*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程；（6）符合人民銀行關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定。2、自然人入股必須符合下列基本條件：（1）年滿十八周歲，具有獨立民事行為能力的*縣常住居民；（2）無不良信用記錄；三、本次股金認購人的權(quán)利和義務(wù)根據(jù)銀監(jiān)部門的要求,從本次股金籌集的認購人中選定設(shè)立*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的發(fā)起人，并在發(fā)起人協(xié)議書上簽字，即可享有和履行發(fā)起人的權(quán)利和義務(wù)。1、發(fā)起人權(quán)利：（一）參與決策籌建等重大事項；（二）參與制定章程和其它文件；（三）當本協(xié)議約定的條件發(fā)生變化時，有權(quán)獲得通知并發(fā)表意見；（四）因其他發(fā)起

5、人違約而造成損失時，有權(quán)獲得補償或賠償。（五）法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定及發(fā)起人商定的其它權(quán)利。2、發(fā)起人義務(wù)：（一）按規(guī)定時間和方式繳納入股資金；（二）及時提供為辦理*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立申請及登記注冊所需要的全部文件資料，為*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的設(shè)立提供各種服務(wù)和便利條件；（三）*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不能成立時，對因設(shè)立行為所產(chǎn)生的債務(wù)費用負連帶責(zé)任；（四）*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不能成立時，對認股人已繳納的股款負返還并支付銀行同期利息的責(zé)任；（五）設(shè)立過程中，因發(fā)起人的過失使*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社利益受到損害時，應(yīng)對*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社承擔(dān)賠償責(zé)任；（六）承擔(dān)法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定及發(fā)起人商定的其

6、它義務(wù)。四、*縣信用聯(lián)社的基本情況1、概況*縣信用聯(lián)社的前身是*縣各農(nóng)村信用社及其聯(lián)社。年末，*縣信用聯(lián)社下轄*家獨立核算的農(nóng)村信用社（營業(yè)部），*家信用分社，*家信用服務(wù)站，在職員工*人，各項存款余額*萬元，各項貸款余額*xx萬元，存貸款總量均居全縣金融機構(gòu)首位，不良貸款余額*萬元，占比xxxx%，所有者權(quán)益*萬元，資本充足率*%（專項票據(jù)置換后的資本充足率為*%），實現(xiàn)利潤* 萬元。2、*縣信用聯(lián)社的主要服務(wù)內(nèi)容*縣的業(yè)務(wù)定位服務(wù)于“三農(nóng)”、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民，*縣的信貸資金優(yōu)先滿足農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，積極支持*縣中小企業(yè)的發(fā)展，同時為廣大城鄉(xiāng)居民提供安全、快捷、高效的金融服務(wù)。

7、3、*縣信用聯(lián)社的組織結(jié)構(gòu)*縣信用聯(lián)社第一屆社員代表大會由51名社員代表組成，社員代表由全體社員推薦產(chǎn)生，社員代表大會是*縣信用聯(lián)社最高權(quán)力機構(gòu)。由社員代表大會選舉產(chǎn)生理事會、監(jiān)事會。理事會是社員代表大會的常設(shè)權(quán)力機構(gòu)。監(jiān)事會是社員代表大會的常設(shè)監(jiān)督機構(gòu)。聯(lián)社主任、副主任若干人組成經(jīng)營班子，負責(zé)日常經(jīng)營管理。4、*縣信用聯(lián)社的經(jīng)營原則*縣信用聯(lián)社以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。5、*縣信用聯(lián)社采用的主要會計政策執(zhí)行財政部和中國人民銀行聯(lián)合頒布的金融企業(yè)會計制度進行日常會計核算。以每年公歷一月一日起至十二月三十一止為一個會計年度；以人民幣為記帳本位

8、幣；會計核算以權(quán)責(zé)發(fā)生制為記帳基礎(chǔ)；以歷史成本為計價原則。五、*縣信用聯(lián)社的發(fā)展預(yù)測和風(fēng)險因素提示及對策*縣信用聯(lián)社通過股份合作制改造后，借助于明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系、健全的法人治理結(jié)構(gòu)、有效的激勵約束機制及國家的優(yōu)惠政策、地方的協(xié)調(diào)配合，在業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險控制、財務(wù)狀況、經(jīng)營成果等方面將取得更大的進展。1、籌資能力大為增強。預(yù)測到年底各項存款達到xx億元，2005年底各項存款達到xx億元，2006年底各項存款達到xx億元。2、支農(nóng)力度進一步加強，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進一步調(diào)整。預(yù)測到年底，各項貸款達到x億元，其中農(nóng)業(yè)貸款達到xx億元，占比達到xx%發(fā)上；2005年底各項貸款達到xx億元，其中農(nóng)業(yè)貸款達到xx億元，

9、占比達到xx%；2006年底各項貸款達到xx億元，其中農(nóng)業(yè)貸款達到xx億元，占比達到x0%以上。3、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高，搞風(fēng)險能力不斷增強。預(yù)測到年底，不良貸款率控制在x%以內(nèi)；2005年底，不良貸款率控制在x%以內(nèi)；2006年底，不良貸款率控制在x%以內(nèi)。為增強抗風(fēng)險能力，年2006年，按貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，到2006年底，計劃專項準備達到x00萬元，資本充足率保持在x%以上，其中：核心資本充足率保持在2%以上。4、歷史遺留的風(fēng)險隱患基本得到化解。依據(jù)上述目標，*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社財務(wù)狀況及經(jīng)營成果是：預(yù)測到年，資產(chǎn)收益率達到0.xx%，資本收益率達到xx.%，收息率達到x.%，綜合費用率控

10、制在xx.%以內(nèi)，稅前利潤達到xxx萬元；到2005年，資產(chǎn)收益率達到0.xx%，資本收益率達到xx.%，收息率達到x.0%，綜合費用率控制在xx%以內(nèi)，稅前利潤達到xxxx萬元；到2006年，資產(chǎn)收益率達到0.xx%，資本收益率達到xx%，收息率達到x.0%，綜合費用率控制在xx%以內(nèi)，稅前利潤達到xxxx萬元，歷史遺留的風(fēng)險隱患基本得到化解。5、風(fēng)險因素提示及對策從上述發(fā)展預(yù)測情況看，*縣信用聯(lián)社發(fā)展前景良好，但就目前的市場經(jīng)濟環(huán)境和實際經(jīng)營情況及資金投向分析，也存在著一定風(fēng)險。投資者在評價本次股金發(fā)行時，應(yīng)特別認真考慮下述各項風(fēng)險因素：1）特別風(fēng)險提示：*縣信用聯(lián)社在當?shù)氐慕?jīng)營銀行業(yè)務(wù)的

11、金融企業(yè)中，資本金及資產(chǎn)規(guī)模與全國一級法人的國有銀行相比，其抗風(fēng)險能力相對較弱，特提請投資者注意。2）管理風(fēng)險：隨著*縣信用聯(lián)社業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展，急需一批專業(yè)技術(shù)人才；同時，對經(jīng)營管理水平提出了更高的要求，如不加強管理和培養(yǎng)人才，就有可能出現(xiàn)一定程度的風(fēng)險。3）政策性風(fēng)險：國家政策、法律、法規(guī)（包括稅務(wù)法規(guī)、進出口政策等）在可預(yù)見的將來如有重大調(diào)整，可能對*縣信用聯(lián)社的經(jīng)營和獲利帶來一定的風(fēng)險。針對上述風(fēng)險，為實現(xiàn)未來三年的各項目標，*縣信用聯(lián)社將全面加強經(jīng)營管理。一是按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，真正成為“自主經(jīng)營、自我約束，自我發(fā)展，自擔(dān)

12、風(fēng)險”的市場主體。二是建立健全“一級法人、二級經(jīng)營”的運作機制，合理調(diào)整機構(gòu)網(wǎng)點布局，構(gòu)建運作高效、客戶便利的經(jīng)營服務(wù)體系。三是從本地實際出發(fā)，樹立科學(xué)發(fā)展觀，服務(wù)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。充分考慮發(fā)揮自身優(yōu)勢，加強市場拓展；按照市場要求，不斷創(chuàng)新，完善服務(wù)功能；加大科技投入力度，提升服務(wù)水平。四是以提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心，健全信貸管理制度。嚴肅執(zhí)行授信授權(quán)、貸款操作規(guī)程，審貸分離和貸款損失追究賠償?shù)戎贫绒k法。五是實施以人為本的發(fā)展戰(zhàn)略。實行全員競聘上崗，完善人才交流、競爭機制，建設(shè)一支團結(jié)、務(wù)實、健康、高效的干部員工隊伍。六是嚴格考核，“以業(yè)績論英雄”，實行獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣的考核激勵機制，拉開收入分配距離

13、，充分發(fā)揮和調(diào)動員工的創(chuàng)造性、積極性。七是加強內(nèi)控建設(shè)，進一步完善各項規(guī)章制度，規(guī)范經(jīng)營和操作行為，確保人、財、物安全。八是采取多種方法，廣開渠道，積極引進各類專業(yè)人才。同時，通過邀請專家講課，舉辦各種類型的培訓(xùn)班；派員參加省聯(lián)社舉辦的專業(yè)培訓(xùn)班；建立內(nèi)部日常的業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度等途徑，提高全體員工的素質(zhì)，以人才優(yōu)勢積極抵御風(fēng)險。六、募集資金的運用本次募集的資金主要用于充實資本金，增強經(jīng)營實力，提高抗風(fēng)險能力，帶動各項業(yè)務(wù)的增長。同時，還將用于撥付分支機構(gòu)的營運資金和購建固定資產(chǎn)。由于銀行業(yè)務(wù)的特殊性，上述資金是隨發(fā)展情況逐年使用，為充分利用資金，提高募集資金的使用效益，除固定資產(chǎn)占用外，所有募集資

14、金包括撥付分支機構(gòu)的營運資金都將安排參與全部業(yè)務(wù)資金的營運。七、股利分配的一般政策1、股利分配的一般政策股金收益的分配實行同股同利政策，稅后利潤的分配按下列順序進行（1）彌補虧損（2）提取法定盈余公積金（3）提取公益金（4）提取任意盈余公積金（5）支付社員股金紅利2、關(guān)于彌補虧損的數(shù)額、公積金、公益金的計提比例，以及股金紅利比例的確定，由理事會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和章程的規(guī)定，視經(jīng)營情況提出分配方案，經(jīng)社員代表大會通過后實施。3、每年派發(fā)一次股金紅利，于次年6月底之前派付，股金紅利采取現(xiàn)金的形式派發(fā)。八、本次股金籌集的方式本次股金的募集按定向定量和預(yù)先登記認購，再繳納股金款項方式進行。1、由籌建