ECIF系統(tǒng)介紹

1、銀行客戶信息系統(tǒng)（ecif ）解決方案一、概述隨著中國(guó)銀行業(yè)全面開放，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)呈不斷加劇之勢(shì)。銀行之間全方位的競(jìng)爭(zhēng)，不 僅體現(xiàn)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上，還體現(xiàn)在內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理上，其基礎(chǔ)和實(shí)質(zhì)則是如何做到 以客戶為中心”，更好的為客戶服務(wù)。然而，目前銀行普遍存在使用不同的應(yīng)用系統(tǒng) 維護(hù)客戶資料的現(xiàn)象，客戶信息分散存儲(chǔ)在各個(gè)專業(yè)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)冗余、管理不便，而 且數(shù)據(jù)質(zhì)量問題（數(shù)據(jù)不完整、不一致等）嚴(yán)重，給客戶辦理業(yè)務(wù)帶來(lái)了不便。正是 在這樣的背景下，ecif （enterprise customer information facility,即企業(yè)客戶信息系 統(tǒng)）系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生。公司憑借其多年軟件實(shí)施經(jīng)驗(yàn)及對(duì)

2、銀行業(yè)務(wù)的深刻理解，具有一套獨(dú)具特色的ecif系統(tǒng)解決方案。據(jù)此方案，可有效整合來(lái)自銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、貸款系統(tǒng)、信用卡系 統(tǒng)及網(wǎng)上銀行等系統(tǒng)的客戶信息、帳戶信息（不含交易信息，下同），實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間客 戶信息和帳戶信息的交換和同步，滿足全行客戶信息的唯一性、正確性和時(shí)效性，并 可基于整合后的信息進(jìn)一步挖掘客戶信息，提升客戶價(jià)值，確保 ecif系統(tǒng)成為銀行 唯一完整、真實(shí)、及時(shí)的客戶數(shù)據(jù)源。本文下面從ecif系統(tǒng)架構(gòu)及配置、ecif系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型和系統(tǒng)功能及作用等方面分別描述。二、ecif系統(tǒng)架構(gòu)本方案采用面向服務(wù)架構(gòu)（soa）的設(shè)計(jì)方法，基于web services技術(shù)對(duì)外提供數(shù) 據(jù)訪問服務(wù)；為便于

3、系統(tǒng)維護(hù)、升級(jí)及新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接入，系統(tǒng)遵循開放標(biāo)準(zhǔn)。本方 案設(shè)計(jì)時(shí)充分考慮了系統(tǒng)的高可用性、高可靠性及可擴(kuò)展性。從下圖可知，系統(tǒng)包含 以下核心層：數(shù)據(jù)服務(wù)層：提供來(lái)自電話銀行、網(wǎng)上銀行等系統(tǒng)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)及來(lái)自企業(yè) 級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（edw）的非實(shí)時(shí)批量數(shù)據(jù)的加載、整合服務(wù)；提供數(shù)據(jù)質(zhì)量管理 及數(shù)據(jù)訪問代理等功能； ecif系統(tǒng)中心數(shù)據(jù)庫(kù)：整合的ecif系統(tǒng)數(shù)據(jù)都存放在數(shù)據(jù)庫(kù)中。本方案支持 oracle、db2等主流關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)； 應(yīng)用服務(wù)層：包含業(yè)務(wù)操作應(yīng)用服務(wù)、業(yè)務(wù)管理應(yīng)用服務(wù)及系統(tǒng)管理監(jiān)控應(yīng)用 服務(wù)。提供對(duì)外數(shù)據(jù)服務(wù)、流程編排及系統(tǒng)監(jiān)控管理等功能。 企業(yè)服務(wù)總線（esb）層：提供高可靠消息傳

4、送、消息轉(zhuǎn)換和路由轉(zhuǎn)發(fā)、服務(wù) 訪問代理和接口適配等功能。一個(gè)完整的ecif系統(tǒng)需配置一些服務(wù)器設(shè)備：etl服務(wù)器（負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)加工處理）、esb服務(wù)器（負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)信息交換與服務(wù)共享）、應(yīng)用服務(wù)器（基于j2ee平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)管理等應(yīng)用）、olap服務(wù)器、報(bào)表服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器與外置磁盤陣列三、ecif系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型ecif系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型主要包含以下內(nèi)容: 參與方核心信息：包含參與方id、姓名、性別、出生日期、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻 狀況、證件類型、證件id、興趣愛好、信用等級(jí)等； 參與方角色：包含參與方角色、參與方間的關(guān)系（例如家庭關(guān)系）等； 參與方聯(lián)系信息：包含家庭電話、手機(jī)、家庭地址、電子信箱等； 協(xié)議：包

5、含合同、貸款帳戶、存款帳戶、信用卡及帳戶余額、信用額度等； 系統(tǒng)代碼，即ecif系統(tǒng)內(nèi)的代碼。四、ecif系統(tǒng)功能及作用ecif系統(tǒng)主要功能及作用是: 針對(duì)數(shù)據(jù)時(shí)效性需求，實(shí)現(xiàn)批量、實(shí)時(shí)兩種加載方式； 整合客戶信息，使ecif系統(tǒng)成為全行唯一真實(shí)、完整、及時(shí)的客戶信息數(shù)據(jù) 源； 數(shù)據(jù)交換、存儲(chǔ)及轉(zhuǎn)發(fā)功能； 分流數(shù)據(jù)訪問，有效降低對(duì)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的壓力； 提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證數(shù)據(jù)的完整性、一致性； 設(shè)立集中監(jiān)控、異常處理中心，實(shí)現(xiàn)超時(shí)監(jiān)控、異常監(jiān)控等機(jī)制； 系統(tǒng)性能最大化，支持并行、負(fù)載均衡處理； 客戶總帳查詢 綜合對(duì)帳單查詢 客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)評(píng) 結(jié)算違規(guī)查詢 客戶服務(wù)功能o客戶信息查詢o客戶統(tǒng)計(jì)

6、查詢o貸款預(yù)期催收與預(yù)警o黑名單客戶o紅名單客戶 ecif聯(lián)機(jī)服務(wù)接口o客戶信息服務(wù)（增、刪、改、查）o客戶關(guān)系服務(wù)（增、刪、改、查）o黑名單信息服務(wù)（增、刪、改、查）o簽約信息服務(wù)（增、刪、改、查）o簽字客戶信息服務(wù)（增、刪、改、查）o營(yíng)銷信息服務(wù)（增、刪、改、查）o客戶預(yù)警服務(wù)總之，通過(guò)ecif系統(tǒng)，將銀行內(nèi)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的客戶信息、帳戶信息整合、關(guān) 聯(lián)起來(lái)。建立ecif系統(tǒng)的作用是全方位的，銀行可據(jù)此了解客戶、識(shí)別客戶及服務(wù) 客戶，且可以在整個(gè)銀行業(yè)務(wù)層面： 評(píng)估總的盈利率 創(chuàng)建和管理客戶單一視圖，為銀行多產(chǎn)品營(yíng)銷建立渠道 評(píng)估敞口風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估跨區(qū)域信貸價(jià)值等ecif是銀行核心應(yīng)用中最復(fù)雜

7、的部分之一，它涉及銀行的各個(gè)方面，它是核心系統(tǒng) 的核心，實(shí)施難度較大，需要各業(yè)務(wù)部門各個(gè)方面通力合作才能取得效果。根據(jù)我們 的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，建設(shè)ecif系統(tǒng)存在如下關(guān)鍵點(diǎn)： 系統(tǒng)性能最大化。ecif是操作型的cif,系統(tǒng)性能是其關(guān)鍵點(diǎn)之一。系統(tǒng)架 構(gòu)、硬件配置、平臺(tái)軟件及數(shù)據(jù)模型等都對(duì)系統(tǒng)性能起關(guān)鍵影響； 構(gòu)建可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)模型。合理界定 ecif系統(tǒng)保存客戶資料范圍是ecif系統(tǒng)成 敗的關(guān)鍵。一旦界定不清，就有可能將其建設(shè)為龐大的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)(edw);或者范圍太小，難以滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)客戶信息訪問的需求； 架構(gòu)靈活的數(shù)據(jù)交換機(jī)制和系統(tǒng)故障處理機(jī)制。靈活的數(shù)據(jù)交換機(jī)制和系統(tǒng)故 障處理機(jī)制，是ecif系統(tǒng)實(shí)施的又一關(guān)鍵點(diǎn)，同時(shí)